方 靜
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淺議安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持
方靜
摘要:安徽省是農(nóng)業(yè)大省,農(nóng)業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展,在分析安徽省金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,針對(duì)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持存在的問(wèn)題,提出安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融支持的對(duì)策。
關(guān)鍵詞:安徽省;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;金融支持
一、安徽省金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整現(xiàn)狀
(一)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀
1.安徽省三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成情況。安徽省三次產(chǎn)業(yè)中第一產(chǎn)業(yè)從2005年的18.06%到2014年的11.48%呈現(xiàn)下降趨勢(shì),農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律相吻合,第二產(chǎn)業(yè)從41.98%到53.13%呈現(xiàn)上升趨勢(shì),而第三產(chǎn)業(yè)從39.96%到35.39%呈下降趨勢(shì),對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整起到阻礙作用。(數(shù)據(jù)來(lái)源:《安徽省統(tǒng)計(jì)年鑒》(2015)
2.安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。從農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)值來(lái)看,2000年到2014年農(nóng)林牧漁及農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)的產(chǎn)值都處于逐年遞增的狀態(tài),農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)產(chǎn)值比重雖然從2005年的3.1%上漲到2014年的4.25%,但是速度平緩,由此可見(jiàn),農(nóng)業(yè)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不夠均衡。從構(gòu)成比例看,農(nóng)業(yè)和牧業(yè)是構(gòu)成農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的主要部分,林業(yè)、漁業(yè)和農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)所占比重較小,這種不均衡的農(nóng)業(yè)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)很難提高綜合效益,突顯主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。
從種植業(yè)來(lái)看,2000年到2014年我省種植業(yè)內(nèi)部發(fā)展依然不平衡,糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物產(chǎn)值所占比重較大,飼料作物所占比重非常低,甚至不足1%,仍然維持“二元結(jié)構(gòu)”的格局,離糧、經(jīng)、飼“三元結(jié)構(gòu)”的格局還有一定距離。
從畜牧業(yè)來(lái)看,無(wú)論是牲畜飼養(yǎng)還是畜產(chǎn)品產(chǎn)量,豬所占比重將近達(dá)到80%,牛和羊分別占10%左右,以豬畜群為主的單一畜牧業(yè)結(jié)構(gòu)不利于安徽省畜牧業(yè)的發(fā)展(數(shù)據(jù)來(lái)源:《安徽省統(tǒng)計(jì)年鑒·2015)。
(二)安徽省金融發(fā)展現(xiàn)狀
1.安徽省融資結(jié)構(gòu)。安徽省融資由直接融資和間接融資組成,以銀行信貸為代表的間接融資仍然處于優(yōu)勢(shì)地位,對(duì)于安徽省的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整起到重要的作用,而直接融資的作用不明顯。
2.安徽省金融發(fā)展存在的問(wèn)題。首先是直接融資作用薄弱。在安徽省的金融發(fā)展中,間接融資處于主導(dǎo)地位,直接融資所占比重較小,導(dǎo)致安徽省融資結(jié)構(gòu)失衡。證券市場(chǎng)是安徽省直接融資的主要渠道,但是由于起步晚、發(fā)展緩慢,所以造成籌集資金規(guī)模較小。雖然2014年安徽省直接融資額有所增長(zhǎng),但是所占融資總額的百分比依然不足10%。其次,融資效率有待提高。安徽省逐年下降的存貸比從一定程度上反應(yīng)出儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率越來(lái)越低,而儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率高低是衡量國(guó)家或地區(qū)金融體制是否合理的標(biāo)準(zhǔn),所以就目前狀況判斷,安徽省的金融體制并沒(méi)有達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)。造成這一現(xiàn)象的根本原因可能由于人們收入水平提高,存入銀行的金額增加,使得金融機(jī)構(gòu)存款余額上升;另外,金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),對(duì)貸款發(fā)放量管控較嚴(yán),所以大量存款無(wú)法投入到市場(chǎng)。
二、安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持存在的問(wèn)題
(一)財(cái)政支農(nóng)資金效率低
安徽省財(cái)政支農(nóng)資金涉及到省發(fā)改委、財(cái)政等多個(gè)部門(mén),由于各部門(mén)資金獨(dú)立,所以在資金使用上可能會(huì)出現(xiàn)缺乏投入或重復(fù)投入,造成支農(nóng)資金使用效率低下,加上沒(méi)有針對(duì)性的協(xié)調(diào)機(jī)制,缺少有效的監(jiān)督管理,資金運(yùn)作過(guò)程長(zhǎng),環(huán)節(jié)多,真正能投入給農(nóng)村、農(nóng)民的資金被大打折扣。
(二)安徽省金融機(jī)構(gòu)支持力度不夠
第一,從銀行業(yè)來(lái)看,截止2014年底,安徽省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)到7948個(gè),大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額占全部資產(chǎn)總額的36.7%,在安徽省銀行業(yè)市場(chǎng)占據(jù)了統(tǒng)治地位,而商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)支持以商業(yè)化為主,所以就整體金融機(jī)構(gòu)來(lái)看,對(duì)農(nóng)業(yè)支持力度薄弱(數(shù)據(jù)來(lái)源:《安徽省金融運(yùn)行報(bào)告·2014》)
第二,從證券業(yè)來(lái)看,證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)展較快,融資功能增加,證券市場(chǎng)成為金融市場(chǎng)的重要組成部分,但安徽省的證券化程度依然偏低,增長(zhǎng)緩慢與發(fā)達(dá)省份之間還存在一定差距,證券市場(chǎng)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支持作用并不明顯,對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持作用微小。
第三, 2014年全省保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入572.3億元,同比增長(zhǎng)18.5%。全省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)支付各類賠款234.4億元,同比增長(zhǎng)5.1%,保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為安徽金融市場(chǎng)的重要組成部分,但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種不多,安徽省也沒(méi)有專門(mén)針對(duì)農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)公司,所以保險(xiǎn)業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)支持力度也不大。
直接支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村信用社、農(nóng)發(fā)行安徽分行、農(nóng)行安徽分行為主的金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的服務(wù)逐漸減退[1],各種資金支持主要偏向于商業(yè)化,逐利性更強(qiáng),更傾向于地理位置優(yōu)越、具有行業(yè)優(yōu)勢(shì)的優(yōu)質(zhì)客戶,而對(duì)于“散、小、差”的農(nóng)村客戶各金融機(jī)構(gòu)仍有離農(nóng)現(xiàn)象。
(三)安徽省金融信貸管理制度跟不上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金要求
首先,安徽省內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行由于存在貸款權(quán)限上收、貸款有對(duì)國(guó)有企業(yè)或是大城市傾斜的傾向,農(nóng)村金融市場(chǎng)相對(duì)萎縮;其次,農(nóng)村客戶規(guī)模小、數(shù)量少,使得農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)所提供的抵押擔(dān)保品往往不符合金融機(jī)構(gòu)信貸政策要求,對(duì)信貸不利[3];第三,農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)受到眾多因素的影響,可能其生產(chǎn)周期、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所存在不規(guī)范,向金融機(jī)構(gòu)辦理貸款申請(qǐng)后,金融機(jī)構(gòu)對(duì)其貸款的調(diào)查和審核以及辦理?yè)?dān)保手續(xù)等需要時(shí)間較長(zhǎng),致使貸款資金不能及時(shí)收到。
(四)金融支持不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展
農(nóng)產(chǎn)品是缺乏彈性的商品,受自然環(huán)境影響大,農(nóng)業(yè)產(chǎn)出不確定,使得收益不確定,安徽省內(nèi)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)多為中小企業(yè),而安徽省又缺乏專門(mén)針對(duì)此類企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系,所以在企業(yè)的產(chǎn)業(yè)初始階段,金融機(jī)構(gòu)的信貸投入非常謹(jǐn)慎,限制了龍頭企業(yè)的發(fā)展速度[4]。在對(duì)安徽省燕之坊食品有限公司、同福碗粥股份有限公司等十家安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)的走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn),在企業(yè)發(fā)展初期,只有3%的企業(yè)順利在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了貸款,而其余的公司例如以養(yǎng)殖業(yè)為主的公司,剛開(kāi)始因?yàn)闆](méi)有適當(dāng)?shù)牡盅浩?,另外由于生產(chǎn)周期長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)高在向金融機(jī)構(gòu)貸款的時(shí)候遇到種種困難。
(五)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融支持認(rèn)識(shí)不夠
目前絕大多數(shù)農(nóng)民對(duì)于政府和金融機(jī)構(gòu)的資金支持并不關(guān)注,他們更依賴傳統(tǒng)的資金籌集方式,例如向親戚朋友借錢(qián),如表1所示,他們對(duì)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)并不清楚,種植什么,能不能增收對(duì)他們來(lái)說(shuō)具有不確定性,而傳統(tǒng)的農(nóng)作物種植不用向金融機(jī)構(gòu)貸款,多年種植已有經(jīng)驗(yàn),所以金融支持在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的有效作用發(fā)揮不明顯,金融支持政策不好落實(shí)。農(nóng)民認(rèn)為雖然金融機(jī)構(gòu)的貸款率不高,但是申請(qǐng)后手續(xù)多,等待時(shí)間長(zhǎng),不值得進(jìn)行小額貸款。
表1 安徽省農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金籌集方式調(diào)查
三、安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融支持的對(duì)策
(一)充分發(fā)揮農(nóng)村信用社作用,減少不良信貸資產(chǎn)
充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的積極作用,減少不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。農(nóng)村信用社在發(fā)展變革過(guò)程中受到自身經(jīng)營(yíng)不善或政策性因素的影響,造成資產(chǎn)損失。相對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行而言,農(nóng)村信用社以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)服務(wù),更應(yīng)該得到政策性支持,可以像對(duì)待國(guó)有銀行一樣,剝離、核銷農(nóng)村信用社的不良信貸,鼓勵(lì)農(nóng)村信用社的進(jìn)一步發(fā)展。
(二)政府優(yōu)化政策環(huán)境,加大支持力度
1.在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中,政府應(yīng)該協(xié)調(diào)好企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系,監(jiān)督引導(dǎo)政策的具體運(yùn)用和落實(shí)情況,關(guān)注金融和非金融資金的流入,當(dāng)農(nóng)戶原料收購(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)制定支持價(jià)格,確保農(nóng)戶的利益不受損失[2]。對(duì)于龍頭企業(yè),政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力支持,對(duì)于貸款給予一定的貼息優(yōu)惠,貸款申請(qǐng)爭(zhēng)取足額支付,保證資金需求,促進(jìn)農(nóng)副產(chǎn)品、環(huán)保產(chǎn)品的發(fā)展。同時(shí),政府應(yīng)該支持和引導(dǎo)大中型銀行向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),鼓勵(lì)發(fā)展新型農(nóng)村金融組織,加快實(shí)施農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工程[3]。
2.加大和完善優(yōu)惠政策的落實(shí)。地方各級(jí)政府應(yīng)該確保每一年按一定比例從財(cái)政收入中劃撥款項(xiàng)投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整當(dāng)中,應(yīng)該設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)或部門(mén),對(duì)此??钸M(jìn)行監(jiān)督和審查,減少不必要的資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié),提高支農(nóng)資金效率,目前安徽省已經(jīng)推出《關(guān)于全面推進(jìn)財(cái)政支農(nóng)資金管理改革的實(shí)施意見(jiàn)》[4]。同時(shí),政府要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu),多進(jìn)行政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)的辦理,稅收部分給予減免或是補(bǔ)貼,人民銀行對(duì)其再貸款利率可以適當(dāng)降低;對(duì)于安徽省內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行在營(yíng)業(yè)稅和所得稅上給予一定比例的優(yōu)惠,對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中貸款達(dá)到一定規(guī)模的,再貸款時(shí)可以享受一定優(yōu)惠。
3.規(guī)范非正規(guī)融資渠道資金,拓寬融資渠道。規(guī)范民間金融可以減小金融機(jī)構(gòu)的資金壓力,保證企業(yè)和農(nóng)村的資金需求,所以如何引導(dǎo)民間金融規(guī)范化、合理化是政府的首要工作之一。政府可以支持民間金融的發(fā)展,鼓勵(lì)其為農(nóng)業(yè)或農(nóng)業(yè)調(diào)整的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)作出金融支持,在政府的監(jiān)督和管理下,為民間金融的完善發(fā)展提供空間和時(shí)間,對(duì)信用好、制度佳的非正規(guī)金融組織可以納入政府正規(guī)制度,轉(zhuǎn)型為安徽省的民間銀行,允許民間外資參股,促使民間借貸規(guī)范化。
(三)建立完善的信用評(píng)價(jià)和擔(dān)保體系,創(chuàng)新信貸模式
目前安徽省現(xiàn)有的針對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)價(jià)和擔(dān)保體系并不健全,要想解決龍頭企業(yè)的融資問(wèn)題,將其納入到中小企業(yè)信用擔(dān)保體系當(dāng)中是根本的途徑,從貸款、抵押、擔(dān)保等不同方面給予支持,以農(nóng)戶實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn),可以從農(nóng)戶和企業(yè)兩個(gè)不同對(duì)象建立不同的信用評(píng)級(jí),對(duì)信用等級(jí)高的主體可以給予提高貸款額度或是降低利率的優(yōu)惠,創(chuàng)新對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的資產(chǎn)評(píng)估方式和思路,可以實(shí)行農(nóng)戶聯(lián)保、企業(yè)聯(lián)保制度,也可以由企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府多方出資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)。支持政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)擔(dān)保產(chǎn)品研發(fā),鼓勵(lì)創(chuàng)新反擔(dān)保方式,降低擔(dān)保條件,為符合條件的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體需要的產(chǎn)品和服務(wù),比如企業(yè)急需擔(dān)保又缺乏抵押物的情況下,可以用適銷的庫(kù)存商品或是可信的應(yīng)收賬款作為抵押,向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。
(四)重視農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展
安徽省在2008年就已經(jīng)開(kāi)展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn),政府鼓勵(lì)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn),保險(xiǎn)范圍涉及以小米、水稻等為代表的種植業(yè)和以奶牛、母豬為代表的養(yǎng)殖業(yè),但是由于近年來(lái)安徽省農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展,種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)品種不斷增加,目前我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種比較分散,險(xiǎn)種不豐富,現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能滿足農(nóng)戶日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求,可以鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面進(jìn)行創(chuàng)新和彌補(bǔ),以形成商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作社、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、多種經(jīng)營(yíng)模式并存的復(fù)合型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,以政策性保險(xiǎn)為主,商業(yè)性保險(xiǎn)為輔的保險(xiǎn)制度,可以實(shí)行減免農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)稅、所得稅,提高政府給予保費(fèi)支付補(bǔ)貼比例。
(五)了解農(nóng)民的實(shí)際需求,幫助農(nóng)民認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融支持的重要性
就目前情況來(lái)看,農(nóng)民對(duì)金融支持在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用并不太了解,金融部門(mén)應(yīng)該作好宣傳工作,了解農(nóng)民在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)中的具體需求,讓農(nóng)民知道金融支持可以更好的保障他們的利益,讓農(nóng)民接受金融支持的方式,促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融支持不斷完善。
(六)完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)
目前安徽省鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)規(guī)模并沒(méi)有達(dá)到每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有金融機(jī)構(gòu),所以農(nóng)民的信貸并不方便,所以應(yīng)該擴(kuò)大鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模,優(yōu)化金融支付環(huán)境和小額貸款發(fā)放流程,信貸人員要作好宣傳工作,讓農(nóng)戶充分了解農(nóng)戶聯(lián)保和小額信貸,去除不必要的貸款手續(xù),提供及時(shí)的信貸支持。
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責(zé)任編輯:劉海濤
收稿日期:2015-10-05
基金項(xiàng)目:安徽省社科創(chuàng)新發(fā)展研究課題:金融支持與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)系研究(A2015011);蕪湖職業(yè)技術(shù)學(xué)院科研項(xiàng)目:基于互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下安徽小微企業(yè)融資研究(Wzyrw201515)
作者簡(jiǎn)介:方靜,蕪湖職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)管學(xué)院講師,碩士,研究方向:會(huì)計(jì),工商管理,金融(安徽 蕪湖 241000)。
中圖分類號(hào):F321;F832.3
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1673-1794(2016)01-0038-03