陳曉麗 陳 彤

?

森林保險最優(yōu)財政補(bǔ)貼規(guī)模測度研究——基于調(diào)查四川省180戶林農(nóng)數(shù)據(jù)

陳曉麗 陳 彤

內(nèi)容提要：文章在查閱文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，采用條件價值法（CVM）設(shè)計問卷，在四川省石棉縣海洋村、大壩子、兩叉河和紫馬村等12個村共發(fā)放200份問卷收集林農(nóng)的意愿數(shù)據(jù)。采用SPSS18.0軟件和Logistic函數(shù)模型進(jìn)行分析得出影響林農(nóng)保險購買意愿的相關(guān)影響因素，并利用方差協(xié)方差矩陣模擬法得出不同保障水平下最大化林農(nóng)購買意愿的保險補(bǔ)貼規(guī)模區(qū)間。

關(guān)鍵詞：條件價值法（CVM） Logistic函數(shù) 保險購買意愿 最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模測度

森林保險的推廣和應(yīng)用不僅對林農(nóng)的生產(chǎn)積極性有較大提高，而且對我國林業(yè)的健康發(fā)展也大有脾益。實證研究表明，合理的財政補(bǔ)貼對于我國森林保險發(fā)展具有關(guān)鍵性的意義。本文認(rèn)為，只有在確定林農(nóng)對森林保險的實際支付意愿的基礎(chǔ)上，利用合理的方法計算得出科學(xué)的保險補(bǔ)貼水平，在此基礎(chǔ)上的森林保險保費補(bǔ)貼才能有效地刺激林農(nóng)的支付意愿，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

本文采用的數(shù)據(jù)是2014年在四川省石棉縣進(jìn)行實地調(diào)查獲得的數(shù)據(jù)，此次調(diào)查利用CVM法通過調(diào)查問卷收集相關(guān)數(shù)據(jù)，希望在利用Logistic函數(shù)模型實證分析保險補(bǔ)貼水平對林農(nóng)支付意愿影響的基礎(chǔ)上，通過雙邊極大似然估計得出合理的森林保險補(bǔ)貼平均最優(yōu)水平估計區(qū)間。通過調(diào)整補(bǔ)貼水平及其他相關(guān)政策改善林農(nóng)的投保意愿，推動森林保險進(jìn)一步發(fā)展。

一、理論框架及研究方法

（一）理論框架

潘家坪（1999），周再知、王春峰、藤間剛（2007）等研究表明我國現(xiàn)行的森林保險存在保險費率較高、保障水平較低的問題，所以，即使林農(nóng)對于森林保險有著較強(qiáng)的潛在需求，但其實際支付意愿較低，從而導(dǎo)致我國森林保險交易量一直低迷。中央政府將森林保險納入政策性保險的范疇，實施保費補(bǔ)貼政策，是為了刺激林農(nóng)對于森林保險的支付意愿，增加森林保險的成交量，活躍我國森林保險市場。幾個要素之間的邏輯關(guān)系在于：森林保險補(bǔ)貼是刺激林農(nóng)森林保險支付意愿（willing to pay，簡稱WTP）提高的必要手段，而森林保險保費補(bǔ)貼的合理規(guī)模，則要建立在對林農(nóng)支付意愿充分掌握的基礎(chǔ)上，結(jié)合科學(xué)的研究方法得出，而不能簡單地生搬硬套國外的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，也不能一味地依賴國家提高保險補(bǔ)貼的比例。只有科學(xué)合理地計算出符合我國林業(yè)實際情況、能夠達(dá)到社會福利最大化的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)模，才能使森林保險財政補(bǔ)貼的使用效率最大化。

本文采用條件價值法（CVM）利用雙邊界二分式獲取林農(nóng)在不同保費比率和補(bǔ)貼規(guī)模下的支付意愿。在此基礎(chǔ)上，利用Logistic回歸模型實證分析保險費率以及補(bǔ)貼規(guī)模對于林農(nóng)支付意愿的影響，并在此基礎(chǔ)上利用方差協(xié)方差矩陣模擬法得出多保障水平下基于林農(nóng)支付意愿的最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模。

（二）研究方法

1.條件價值法（contingent valuation method，簡稱CVM）

條件價值法是對環(huán)境等具有無形效益的公共物品進(jìn)行價值評估的方法。在我國官方發(fā)布的統(tǒng)計年鑒中，缺乏林農(nóng)對于森林保險購買支付意愿的微觀數(shù)據(jù)，而且我國現(xiàn)在森林保險市場存在的險種單一、保費過高等問題，抑制了林農(nóng)的支付意愿，所以森林保險的實際交易量的多少并不能反映林農(nóng)購買森林保險的真實需求。所以，本文利用條件價值法獲取林農(nóng)在不同補(bǔ)貼水平下對于森林保險支付意愿（WTP）的數(shù)據(jù)。CVM的估計效果主要取決于研究者在收集數(shù)據(jù)時所運用的數(shù)據(jù)引導(dǎo)技術(shù)。在CVM法的框架下，問卷的設(shè)計主要有封閉式問卷和開放式問卷，本研究采取封閉式問卷。在封閉式問卷中，又分為單邊界、雙邊界和多邊界方式。相較于單邊界，雙邊界在單邊界二分式模型的基礎(chǔ)上再次給出投標(biāo)值，能夠更準(zhǔn)確地獲取意愿數(shù)據(jù)，因此，本文采用雙邊二分式模型。

本文假設(shè)初始補(bǔ)貼規(guī)模投標(biāo)值為20%，若林農(nóng)在此補(bǔ)貼水平下愿意購買森林保險的話，表明這位林農(nóng)可接受的補(bǔ)貼規(guī)模小于等于20%，隨后就詢問林農(nóng)能否接受15%的補(bǔ)貼水平，若回答仍是愿意，則說明林農(nóng)能接受的補(bǔ)貼規(guī)模小于等于15%。相反，要是在第二次詢問中，林農(nóng)的回答是否定的，則說明其可接受的補(bǔ)貼水平在15%～20%。如果第一次詢價時，林農(nóng)就表示不愿意接受20%的補(bǔ)貼規(guī)模，說明林農(nóng)想要的補(bǔ)貼水平大于20%，此時再詢問林農(nóng)是否能接受25%的補(bǔ)貼率，若回答愿意，說明林農(nóng)需要的補(bǔ)貼規(guī)模在20%～25%，若回答不愿意則表示林農(nóng)能接受的補(bǔ)貼規(guī)模大于25%。以此類推，本文共設(shè)置了6組投標(biāo)值，其原理如上所述。

2.雙邊界二分式CVM模型

雙邊界二分式CVM模型為林農(nóng)提供初始投標(biāo)值，林農(nóng)根據(jù)自己的意愿回答在該投標(biāo)值水平下是否愿意購買森林保險。隨后根據(jù)林農(nóng)的回答進(jìn)行下一輪的詢問，從而確定最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模。按照上文的陳述，在統(tǒng)計數(shù)據(jù)時，會出現(xiàn)四種情況：愿意—愿意，愿意—不愿意，不愿意—愿意，不愿意—不愿意，四種結(jié)果出現(xiàn)的概率可用logistic模型表示。

3.基于方差協(xié)方差矩陣模擬法

在對國內(nèi)研究進(jìn)行梳理總結(jié)的基礎(chǔ)上，針對分析的問題選擇方差協(xié)方差矩陣的計量方法。本文利用Park等（1991）提出的基于方差協(xié)方差矩陣的模擬方法。對于多維隨機(jī)變量，針對估計模型中的各解釋變量的系數(shù)估計量的分布，構(gòu)建各個估計量之間的方差協(xié)方差矩陣以與WTP的分布相符合，進(jìn)而估計森林保險財政補(bǔ)貼規(guī)模平均最優(yōu)水平的95%置信區(qū)間。

二、政策性森林保險補(bǔ)貼最優(yōu)規(guī)模測度

（一）四川省現(xiàn)行森林保險保費補(bǔ)貼政策

在四川省現(xiàn)行森林保險保費補(bǔ)貼政策下，中央財政補(bǔ)貼主要針對商品林進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼來源一般為中央、省兩級。其中中央財政的補(bǔ)貼比例為30%，省級財政的補(bǔ)貼比例為25%，總補(bǔ)貼比例為55%。林農(nóng)自己承擔(dān)的部分至少為45%。然而，這一系列政策的制定是否合理、是否能有效刺激林農(nóng)的保險購買意愿、是否達(dá)到了最優(yōu)補(bǔ)貼水平尚難以確定。

圖1　四川省財政森林保險保費補(bǔ)貼運作模式圖

（二）數(shù)據(jù)來源和變量描述

1.數(shù)據(jù)來源

本文的數(shù)據(jù)來源于四川省石棉縣林農(nóng)的調(diào)查問卷。選取四川省石棉縣海洋村、大壩子、兩叉河和紫馬村等12個村作為調(diào)查點，采取隨機(jī)分層抽樣的方法，直接向農(nóng)戶發(fā)放調(diào)查問卷200份，回收問卷195份，其中經(jīng)過篩選的有效問卷為180份，有效問卷率為90%。

2.變量基本情況

在估計森林保險最優(yōu)財政補(bǔ)貼規(guī)模之前需要利用Logistic模型進(jìn)行林農(nóng)保險意愿購買影響因素分析。此次調(diào)查問卷從多個層面涵蓋了被調(diào)查者的社會經(jīng)濟(jì)特征，以便更好地了解林農(nóng)的基本情況以及這些變量（林農(nóng)對森林保險認(rèn)知，林業(yè)基本情況等）對于林農(nóng)保險購買意愿的影響程度。模型因變量是林農(nóng)保險支付意愿WTP，自變量主要分為林農(nóng)保險認(rèn)知水平、林地經(jīng)營情況、森林保險政策性變量三類。具體情況如下：

表1　變量描述表

3.多保額下財政補(bǔ)貼與支付意愿情況

理論上，保額的不同會對林農(nóng)的投保意愿產(chǎn)生較明顯的影響，所以在不同的保額水平下，林農(nóng)會有不同的保險補(bǔ)貼期望。為了驗證這一假設(shè)，同時為不同保額水平下政府制定最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模提供信息支持。本文將進(jìn)行多保額水平下的最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模測度。

表2　財政補(bǔ)貼比率的樣本分布及支付意愿（500元/畝）

表3　財政補(bǔ)貼比率的樣本分布及支付意愿（1 000元/畝）

表4　財政補(bǔ)貼比率的樣本分布及支付意愿（1 500元/畝）

4.林農(nóng)支付意愿下最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模的確定

本研究采用Logistic模型估計四川省石棉縣林農(nóng)支付意愿與其他影響變量的關(guān)系，平均最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模的95%置信區(qū)間采用Park（1991）提出的基于方差協(xié)方差矩陣模擬法，并利用SPSS18.0對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析。納入變量包括森林保險了解程度X1、森林保險重要性X2、林地收入/總收入X3、林地規(guī)模X4、災(zāi)害發(fā)生頻率X5、災(zāi)害損失程度X6、保險責(zé)任范圍X7、保費費率X8、補(bǔ)貼水平X9。結(jié)果如下：

表5　統(tǒng)計結(jié)果

項目　500 元/畝　1 000 元/畝　1 500 元/畝回歸系數(shù)　　顯著水平　　回歸系數(shù)　　顯著水平　　回歸系數(shù)　　顯著水平保費費率 X8　　—1.114***0.004　—2.021***0.007　—1.885***0.000補(bǔ)貼水平 X9　2.313**0.042　 1.987***0.007　 1.784***0.005常數(shù)項　　—6.840***0.001　—6.777***0.000　—7.035***0.001對數(shù)似然比　379.650　/　 333.412　/　 422.058　/概率P　0.036　/　0.020　/　0.014　/點估計平均值　61.29%　/　63.66%　/　64.58%　/ 95%置信區(qū)間　60.88%～62.46%　62.98%～64.84%　63.33%～65.27%

表5顯示了在不同保額水平情況下的統(tǒng)計結(jié)果。多保額水平下對數(shù)似然模型的p值較小。其中，保額為500元/畝時，雙邊界模型的卡方檢驗?zāi)茉?5%的水平下成立；保額為1 000元/畝和1 500元/畝時，雙邊界模型的卡方檢驗?zāi)茉?8%的水平下成立，說明模型整體置信水平較高，模擬結(jié)果顯著。從模型系數(shù)的顯著性來看，保險費率在三種保額水平上均是在99%的水平上顯著；森林保險補(bǔ)貼水平在500元/畝的保障水平下在95%的水平上顯著，1 000元/畝以及1 500元/畝在99%的水平上顯著；林業(yè)收入占總收入比率在保障水平為500元/畝和1 000元/畝時在95%的水平上顯著，在1 500元/畝時在90%的水平上顯著；災(zāi)害損失程度在500元/畝的保障水平下在95%的水平上顯著，在1 000元/畝以及1 500元/畝時在99%的水平上顯著；災(zāi)害發(fā)生頻率在保障水平為500元/畝以及1 000元/畝時在99%的水平上顯著，1 500元/畝時在95%的水平上顯著；對保險的了解程度在各保額水平下均在5%的水平上顯著；林地規(guī)模在保額水平為1 000元/畝的時在90%的水平上顯著，在保額水平位為1 500元/畝時在99%的水平上顯著；林農(nóng)對保險的了解程度和重要性判別在三種保障水平下分別在不同的顯著水平顯著。

統(tǒng)計檢驗結(jié)果說明這些解釋變量對于林農(nóng)的支付意愿均有顯著影響。其中，根據(jù)檢驗結(jié)果，林農(nóng)對森林保險的了解程度和重視程度的系數(shù)均大于零，說明提高林農(nóng)對保險的了解程度以及重視程度有助于促進(jìn)林農(nóng)購買保險；保險費率的系數(shù)為負(fù)數(shù)，說明保費費率與林農(nóng)保險購買意愿呈反方向變動，保費越高，林農(nóng)的購買意愿就越低；而林地規(guī)模、林業(yè)收入占比、災(zāi)害情況也與預(yù)期結(jié)果一致，和保險支付意愿成正向變化。補(bǔ)貼在三個保額水平上均與林農(nóng)支付意愿成正相關(guān)關(guān)系，與預(yù)期結(jié)果一致，且模型中的系數(shù)均較大，說明隨著補(bǔ)貼規(guī)模的上升會對林農(nóng)支付意愿產(chǎn)生較大的提升。

三、結(jié)論及建議

根據(jù)模型檢驗結(jié)果，本文得出如下結(jié)論：政府財政補(bǔ)貼較低，難以刺激林農(nóng)保險購買意愿。根據(jù)實證分析，在多保障水平下森林保險財政補(bǔ)貼的平均最優(yōu)規(guī)模應(yīng)該在0.88%～65.27%之間，而現(xiàn)行的財政補(bǔ)貼政策中對林農(nóng)的補(bǔ)貼為中央財政補(bǔ)貼30%，省級財政補(bǔ)貼25%，補(bǔ)貼率可以達(dá)到55%，其中林農(nóng)自己承擔(dān)的部分為45%。所以，現(xiàn)行的保費補(bǔ)貼率低于估計的最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模。而且，這只是理論上林農(nóng)能收到的補(bǔ)貼數(shù)額。事實上，很多以林業(yè)為主體經(jīng)濟(jì)的區(qū)縣同樣面臨政府財政緊張的難題，不同程度地存在縣級財政補(bǔ)貼難以和中央、省級財政補(bǔ)貼配套的問題，從而直接導(dǎo)致森林保險實際補(bǔ)貼率低于財政補(bǔ)貼率。這進(jìn)一步導(dǎo)致了森林保險補(bǔ)貼規(guī)模低于最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模。同時，本文針對不同的保障水平進(jìn)行了最優(yōu)補(bǔ)貼規(guī)模測度，發(fā)現(xiàn)不同的保障水平下林農(nóng)要求的補(bǔ)貼水平不一樣，當(dāng)保障水平上升時，林農(nóng)會要求更高的保險補(bǔ)貼比例。

針對上述結(jié)論，本文建議要進(jìn)一步提高森林保險補(bǔ)貼比例。政府對森林保險進(jìn)行的補(bǔ)貼屬于轉(zhuǎn)移性支出，可以較好地消除森林保險的正外部性，也契合其準(zhǔn)公共物品的屬性，從而保持森林保險市場的有效性。政府補(bǔ)貼相當(dāng)于對林農(nóng)參保成本的降低，對于林農(nóng)支付意愿有較強(qiáng)的刺激作用。實證分析結(jié)果也顯示，政府補(bǔ)貼對保險購買行為有顯著的正向作用，而且作用較為明顯。在有補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)戶對于森林保險的支付意愿要高很多。從現(xiàn)行的保費補(bǔ)貼制度來看，相比于根據(jù)林農(nóng)意愿數(shù)據(jù)估計出的最優(yōu)保險補(bǔ)貼，林農(nóng)獲得的森林保險財政補(bǔ)貼的規(guī)模較小，力度不夠?；谝延醒芯恳约拔闹性诙啾ｎ~水平下最優(yōu)保險補(bǔ)貼規(guī)模測度中，可以看出保額水平是影響林農(nóng)保險支付意愿的關(guān)鍵因素之一。當(dāng)前的保障水平偏低也是導(dǎo)致林農(nóng)缺乏投保意愿的主要原因之一。將保障水平劃分為保成本、保實際價值兩種，逐步合理提高保額水平，將有利于刺激林農(nóng)的支付意愿提升，促進(jìn)保險成交量。在此基礎(chǔ)上，更重要的是根據(jù)不同的保障水平制定不同的補(bǔ)貼比例以匹配林農(nóng)的意愿。促進(jìn)森林保險發(fā)展，改善其“供需雙冷”的市場僵局，并非是要一味地提高保險補(bǔ)貼規(guī)模。高比例的保險補(bǔ)貼的確能夠大幅度提升林農(nóng)的保險購買意愿，但同時也必將帶來補(bǔ)貼低效率，社會整體福利下降以及信息不對稱導(dǎo)致?lián)p失等問題。所以，應(yīng)該依據(jù)林農(nóng)意愿合理制定補(bǔ)貼水平。根據(jù)本次問卷調(diào)查所收集的林農(nóng)意愿數(shù)據(jù)，當(dāng)保額為500元/畝，補(bǔ)貼規(guī)模應(yīng)為60.88%～62.46%；保額為1 000元/畝，補(bǔ)貼規(guī)模應(yīng)為62.98%～64.84%；保額為1 500 元/畝，補(bǔ)貼規(guī)模應(yīng)為63.33%～65.27%。

參考文獻(xiàn)

萬千、秦濤、潘煥學(xué)：《農(nóng)戶參加政策性森林保險的影響因素分析——基于福建農(nóng)戶問卷調(diào)查的實證研究》，《東南學(xué)術(shù)》2012年第3期。

李揮、王會超、陳誠等：《政策性森林保險補(bǔ)貼效率分析——基于湖南、福建、江西三省調(diào)研數(shù)據(jù)實證研究》，《經(jīng)濟(jì)問題探索》2012年第7期。

周再知、王春峰、藤間剛：《從中國森林恢復(fù)實踐中吸取經(jīng)驗國家層面回顧及特別關(guān)注廣東省》，北京：國際林業(yè)研究中心，2007年。

王珺、冷慧卿：《中央財政森林保險保費補(bǔ)貼六省試點調(diào)研報告》，《保險研究》2011年第2期。

馮祥錦、楊建州、黃和亮：《財政補(bǔ)貼政策與森林保險投保行為的博弈分析》，《林業(yè)經(jīng)濟(jì)》2012年第2期。

張長達(dá)、高嵐：《我國政策性森林保險的制度探討——基于福建、江西、湖南森林保險工作的實證研究》，《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2011年第7期。

李彧揮、王會超、陳誠、畢曉慶：《政策性森林保險補(bǔ)貼效率分析——基于湖南、福建、江西三省調(diào)研數(shù)據(jù)實證研究》，《經(jīng)濟(jì)問題探索》2011年第7期。

石焱、王宏偉、方懷龍：《我國政策性森林保險的試點情況與發(fā)展對策》，《林業(yè)資源管理》2011年第3期。

潘家坪：《森林保險中合理確定保險費率的探討》，《林業(yè)資源管理》1999年第7期。

潘勇輝：《香蕉風(fēng)災(zāi)保險的最優(yōu)財政補(bǔ)貼規(guī)模測度——來自海南省681戶蕉農(nóng)的經(jīng)驗證據(jù)》，《中國農(nóng)業(yè)科學(xué)》2009年第12期。

責(zé)任編輯：王慧君

作者簡介：陳曉麗，石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院博士生、講師（新疆石河子 832000）；陳彤，新疆農(nóng)科院教授、博士生導(dǎo)師（新疆烏魯木齊 830002）。

中圖分類號：E840.66

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1009—5330（2016）01—0047—06