王翌秋+朱青青

摘要： 價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新之舉，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的空白。2011年我國(guó)首次在上海市試點(diǎn)蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，隨后北京市、江蘇省張家港市、四川省成都市等地都陸續(xù)進(jìn)行價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。本文在介紹我國(guó)農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，闡述價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在我國(guó)的實(shí)踐與應(yīng)用。

關(guān)鍵詞： 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；指數(shù)保險(xiǎn)；價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；創(chuàng)新性；實(shí)踐；應(yīng)用

中圖分類號(hào)： F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號(hào)：1002-1302（2016）03-0462-04

近年來農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格頻繁波動(dòng)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域未涉及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范，加上傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本費(fèi)用高，存在信息不對(duì)稱、道德風(fēng)險(xiǎn)等問題，因此我國(guó)積極學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，探索創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展新思路，先后在上海市、北京市、張家港市、四川省等地試點(diǎn)實(shí)施價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。2014年中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》（簡(jiǎn)稱《意見》），《意見》指出“要探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)”[1]。2014年，國(guó)務(wù)院同時(shí)公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，明確指出“大力發(fā)展三農(nóng)保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具”[2]。由此可見，積極探索創(chuàng)新性的農(nóng)業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，可為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障，成為未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)。本研究回顧我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r，探討農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比的優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合課題組的調(diào)查實(shí)踐，對(duì)當(dāng)前蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況進(jìn)行分析，探討價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)推廣的可行性。

1 我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r

2004年我國(guó)實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，政策支持力度加大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展，保費(fèi)收入迅速增加。如圖1所示，1997—2004年，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入水平較低，波動(dòng)較小，2004年開始緩慢增長(zhǎng)。從2007年“中央1號(hào)文件”發(fā)布有關(guān)補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)定后，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2013年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為306.7億元，是1997年保費(fèi)收入的53倍。1997年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款只有4.19億元，2013年已突破208.6億元，為0.737億 hm2主要農(nóng)作物提供風(fēng)險(xiǎn)保障，參保農(nóng)戶突破2億戶次，為3 367萬農(nóng)戶進(jìn)行保險(xiǎn)理賠。2014年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2007—2013年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.07萬億元，共計(jì)賠付744億元，1.47億農(nóng)戶受益。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障農(nóng)民生產(chǎn)生活，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展方面起著積極作用[3]。由表1可見，1997至2006年間，保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)慘淡，賠付率居高不下，2001年甚至達(dá)到100%，保險(xiǎn)公司入不敷出，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足。2007年以來，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)改善，2013年底參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的公司達(dá)到23家。2007—2013年，中央財(cái)政投入額共計(jì)超過420億元，中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍覆蓋全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種增加到煙草、西瓜、果樹等19個(gè)品種[4]。

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也存在許多不利因素阻礙其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，主要有以下幾點(diǎn)。（1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行缺少基礎(chǔ)的法律制度建設(shè)，市場(chǎng)運(yùn)行不規(guī)范，再保險(xiǎn)體制不完善；（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府補(bǔ)貼制度未健全，有待進(jìn)一步完善，補(bǔ)貼品種、范圍需要不斷擴(kuò)大，不同地區(qū)需要差別對(duì)待；（3）保險(xiǎn)公司人才缺失和技術(shù)水平落后，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作人員缺乏農(nóng)業(yè)、自然病蟲害、保險(xiǎn)等相關(guān)知識(shí)，同時(shí)產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等技術(shù)又比較落后，制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。另外，信息不對(duì)稱、成本費(fèi)用高、農(nóng)民參保意識(shí)淡薄等都是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的因素。

2 指數(shù)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)及在我國(guó)的試點(diǎn)情況

2.1 指數(shù)保險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展過程中逐漸顯示出自身的缺陷，例如管理成本費(fèi)用過高、道德風(fēng)險(xiǎn)問題嚴(yán)重等，這些都是阻礙傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)高效發(fā)展的不利因素。指數(shù)保險(xiǎn)作為一種創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，豐富了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型。目前指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品包括區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)和價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等[5]。區(qū)別于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)是為防范農(nóng)作物減產(chǎn)，基于統(tǒng)計(jì)部門的產(chǎn)量數(shù)據(jù)，設(shè)定當(dāng)實(shí)際產(chǎn)量低于保險(xiǎn)產(chǎn)量時(shí)獲得的賠款；天氣指數(shù)保險(xiǎn)是以降水量、氣溫等氣候條件確定氣象指數(shù)，當(dāng)實(shí)際氣候條件未達(dá)到預(yù)設(shè)水平時(shí)，保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付[6]；價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是以“價(jià)格”作為理賠依據(jù)，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者因?yàn)槭袌?chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)而遭受損失時(shí)獲得的賠付。價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，彌補(bǔ)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的空白。相對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，指數(shù)保險(xiǎn)具有以下優(yōu)勢(shì)：一方面，指數(shù)保險(xiǎn)降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本、管理費(fèi)用。在理賠環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要根據(jù)每個(gè)農(nóng)戶的確定性損失進(jìn)行定損，這一過程中必須投入大量的人力、物力和財(cái)力；而指數(shù)保險(xiǎn)理賠是依據(jù)事先設(shè)定的客觀指標(biāo)進(jìn)行理賠。以蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)公司只需將某批次蔬菜的市場(chǎng)日平均零售價(jià)與同期平均保險(xiǎn)日零售價(jià)進(jìn)行比較，如果實(shí)際發(fā)生的價(jià)格低于保險(xiǎn)合同規(guī)定的價(jià)格，就可賠付，省去了資料收集、查勘定損定責(zé)等中間環(huán)節(jié)，賠款數(shù)額只與參保面積有關(guān)，省去了相關(guān)的費(fèi)用，節(jié)約了成本。另一方面，指數(shù)保險(xiǎn)解決了信息不對(duì)稱的問題，理賠迅速，環(huán)節(jié)透明，由于保險(xiǎn)賠付只與相關(guān)指數(shù)有關(guān)，信息公開透明，不存在農(nóng)戶可以自己制造損失或虛報(bào)損失的情況，因此可以有效地防止保險(xiǎn)人、參保人道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生[7]。

2.2 我國(guó)指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況

指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最早在瑞典、加拿大、美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家試點(diǎn)，其中區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)是開展較早且目前較為普遍的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。21世紀(jì)初，指數(shù)保險(xiǎn)被引入發(fā)展中國(guó)家，第1個(gè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)于2002 年在墨西哥實(shí)施。由于發(fā)展中國(guó)家自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與農(nóng)業(yè)規(guī)模等原因，指數(shù)保險(xiǎn)在發(fā)展中國(guó)家廣泛開展，以天氣指數(shù)保險(xiǎn)、牲畜死亡率指數(shù)保險(xiǎn)為主。2003年印度開辦基于降雨量指數(shù)的天氣指數(shù)保險(xiǎn)，旨在降低干旱給農(nóng)民造成的損失。近年來，印度天氣保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，印度成為全球最大的天氣指數(shù)保險(xiǎn)市場(chǎng)[8]。2006年，蒙古為降低牧民冬季牲畜死亡損失開展的大型牲畜巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、2011年越南針對(duì)水稻種植開辦的降水指數(shù)保險(xiǎn)等都是發(fā)展中國(guó)家比較成功的試點(diǎn)項(xiàng)目，可見指數(shù)保險(xiǎn)在發(fā)展中國(guó)家取得初步成果[9-10]。

我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，也積極探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。表2匯總了近年來指數(shù)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展情況。2009年，在農(nóng)業(yè)部、國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、聯(lián)合國(guó)糧食計(jì)劃署支持下，我國(guó)首次試點(diǎn)指數(shù)保險(xiǎn)，安徽國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司在安徽省長(zhǎng)豐縣推出了“水稻種植天氣指數(shù)保險(xiǎn)”。2009年在上海市開展西甜瓜梅雨強(qiáng)度指數(shù)保險(xiǎn)，梅雨期內(nèi)西甜瓜所在區(qū)域的暴雨時(shí)間累計(jì)達(dá)到3 d以上（不含），累積降水量超過該合同約定的數(shù)值時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。北京市在研究蜂業(yè)產(chǎn)量影響因素的基礎(chǔ)上，2011年中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在北京市開辦蜂業(yè)干旱氣象指數(shù)保險(xiǎn)。2012 年中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在福建省長(zhǎng)汀縣濯田鎮(zhèn)、三洲鎮(zhèn)、河田鎮(zhèn)開辦煙葉凍災(zāi)和水災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)，長(zhǎng)汀縣66.67 hm2煙田獲到理賠。從表2可見，目前我國(guó)的天氣指數(shù)涵蓋了水稻、西甜瓜、花菜、蜂業(yè)、蜜橘、煙葉、水產(chǎn)養(yǎng)殖、橡膠樹、大閘蟹等多個(gè)農(nóng)業(yè)品種，為其提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

3 我國(guó)農(nóng)業(yè)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的實(shí)踐及應(yīng)用

3.1 我國(guó)主要價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況

改革開放以來，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問題逐漸得到關(guān)注，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)是農(nóng)戶面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，社會(huì)各界積極探索創(chuàng)新性價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2014年中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》，指出“要探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)”。目前我國(guó)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)主要有生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。表3匯總了我國(guó)主要價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況，可以看出，上海市、成都市、江蘇省張家港市都選取了百姓日常生活中較常食用的蔬菜進(jìn)行投保，緩解價(jià)格波動(dòng)對(duì)百姓生產(chǎn)生活的影響。北京市、四川省彭州市、江蘇省淮安市等生豬養(yǎng)殖較多，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)將有利于緩解生豬價(jià)格波動(dòng)給養(yǎng)殖戶造成的虧損。

3.2 生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況

生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)于2013年首次在北京市推出，以豬糧比價(jià)作為參照，當(dāng)平均豬糧比價(jià)低于6 ∶ 1時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司按照合同約定給予養(yǎng)殖戶賠償[11]。四川省、江蘇省作為生豬養(yǎng)殖大省，分別于2013、2014年開展生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，以降低養(yǎng)殖戶的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。豬肉占我國(guó)肉類消費(fèi)的比重較大，成為居民餐桌上必不可少的食物，而豬肉價(jià)格近年來波動(dòng)頻繁，影響市民的生活水平和養(yǎng)殖戶的收入。豬糧比作為衡量生豬養(yǎng)殖盈虧的一種指標(biāo)，是生豬價(jià)格與玉米批發(fā)價(jià)格的比值，目前我國(guó)將豬糧比價(jià)6 ∶ 1作為盈虧平衡點(diǎn)，圖2為2009—2013年豬糧比價(jià)。如圖3所示，2012—2014年，生豬外三元價(jià)格波動(dòng)劇烈，時(shí)低時(shí)高，穩(wěn)定價(jià)格壓力巨大；2013年12月至2014年4月，全國(guó)生豬價(jià)格持續(xù)下跌，遠(yuǎn)低于養(yǎng)殖盈虧平衡點(diǎn)，生豬養(yǎng)殖戶虧本情況嚴(yán)重，引起養(yǎng)殖戶的巨大擔(dān)憂；2014年5月，生豬價(jià)格出現(xiàn)上漲趨勢(shì)，6月小幅度下跌后，在7、8月達(dá)到年度價(jià)格高峰，8月以來，生豬價(jià)格又出現(xiàn)持續(xù)走低趨勢(shì)，外三元生豬價(jià)格全年呈現(xiàn)先跌后漲的情況，價(jià)格整體下跌14.01%。

北京市積極探索農(nóng)業(yè)指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新，2013年5月北京市推出全國(guó)首款生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，以國(guó)家發(fā)改委每周公布的豬糧比價(jià)為參照，在保險(xiǎn)期內(nèi)，如果平均豬糧比價(jià)低于6 ∶ 1時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司給予養(yǎng)殖戶賠償。財(cái)政共計(jì)補(bǔ)貼保費(fèi)80%，生豬養(yǎng)殖戶自繳保費(fèi)20%，保險(xiǎn)金額為1 200元/頭，保險(xiǎn)費(fèi)率1%，期限1年[12]。2013年安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為143戶大型生豬養(yǎng)殖場(chǎng)的41萬頭生豬提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障，降低了養(yǎng)殖戶的損失和生產(chǎn)擔(dān)憂，賠款達(dá)到410萬元。2014年又推出了半年期生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，實(shí)施細(xì)則不變，養(yǎng)殖戶可以根據(jù)養(yǎng)殖需要購買合適的產(chǎn)品。2014年初開始豬糧比價(jià)一直低于6 ∶ 1，養(yǎng)殖戶面臨虧損，參加生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)降低了養(yǎng)殖戶的損失。養(yǎng)殖戶也表示在參加生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)后，有了保險(xiǎn)為風(fēng)險(xiǎn)提供保障，向銀行申請(qǐng)貸款也變得更加容易，保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用變得更加可觀。

3.3 蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的試點(diǎn)情況

同樣作為農(nóng)產(chǎn)品，蔬菜的價(jià)格也受到百姓的高度關(guān)注，由于受到生產(chǎn)成本、天氣、供求關(guān)系等因素的影響，蔬菜價(jià)格時(shí)常出現(xiàn)波動(dòng)。作為“中國(guó)蔬菜之鄉(xiāng)”的壽光，蔬菜種植規(guī)模大。Wind資訊（圖4）顯示，2012、2013年上半年中國(guó)壽光葉菜類價(jià)格指數(shù)波動(dòng)較為劇烈，波峰波谷相差較大，嚴(yán)重影響百姓生活和種植戶的生產(chǎn)。2013年下半年，價(jià)格持續(xù)下跌，價(jià)格低迷，價(jià)格波動(dòng)較為平穩(wěn)。壽光蔬菜價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)情況在一定程度上反映全國(guó)的整體蔬菜價(jià)格情況。2011年由安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司首次在上海市推出綠葉菜成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)當(dāng)?shù)嘏l(fā)市場(chǎng)的批發(fā)價(jià)格低于前3年的平均成本價(jià)格，保險(xiǎn)公司進(jìn)行差額理賠，CPI因素納入考慮。張家港市、北京市、成都市、昆山市等地都相繼進(jìn)行蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。

張家港市夏季氣溫高，進(jìn)口外地蔬菜易腐爛，綠葉菜種植較難，技術(shù)要求比較高，而綠葉菜作為居民生活中必不可少的菜品，為了保持市場(chǎng)供應(yīng)、穩(wěn)定市場(chǎng)價(jià)格，張家港市推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作委員會(huì)辦公室于2013年6月下發(fā)《張家港市夏季保淡綠葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試行意見》，此次保險(xiǎn)由張家港市政府和人保財(cái)險(xiǎn)張家港中心支公司實(shí)行“聯(lián)辦保險(xiǎn)”，政府承擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50%，鎮(zhèn)財(cái)政補(bǔ)貼40%，基地自負(fù)10%，2013年涉及7個(gè)蔬菜基地，保險(xiǎn)品種為雞毛菜、杭白菜、青菜；2014年涉及8個(gè)蔬菜基地，保險(xiǎn)品種為雞毛菜、杭白菜、青菜、生菜、空心菜。在保險(xiǎn)期間，6月15日（含）至9月15日（含），投保人的保淡綠葉蔬菜種植面積達(dá)3.33 hm2以上（含），10 d為1個(gè)批次進(jìn)行投保，當(dāng)縣（市、區(qū)）物價(jià)局提供的某批次保險(xiǎn)綠葉菜的市場(chǎng)日平均零售價(jià)低于同期平均保險(xiǎn)日零售價(jià)時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。張家港市作為江蘇省內(nèi)首個(gè)開展價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的地區(qū)，取得初步成效，有利于緩解價(jià)格大幅波動(dòng)，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格過低時(shí)，可通過保險(xiǎn)賠款降低損失，提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保障，進(jìn)而維持農(nóng)戶生產(chǎn)積極性，保持蔬菜的正常供給。

4 推廣價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的必要條件

價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)一方面成本費(fèi)用低，運(yùn)行高效透明化；另一方面也有效緩解了價(jià)格大幅波動(dòng)，維持農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)供應(yīng)；同時(shí)，也是貫徹國(guó)務(wù)院“菜籃子”工程建設(shè)的有效舉措。創(chuàng)新性指數(shù)保險(xiǎn)在我國(guó)開始試點(diǎn)時(shí)間不長(zhǎng)，政府大力支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展，作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新趨向，對(duì)于價(jià)格指數(shù)在各地區(qū)的推廣要綜合考慮各項(xiàng)因素，推廣價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)必須具備以下2個(gè)必要條件：

（1）要考慮各地區(qū)財(cái)政實(shí)力。就上海市、張家港市、北京市等地的實(shí)踐來看，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的開展，必須依賴政府的財(cái)政補(bǔ)貼支持。上海市級(jí)財(cái)政支付50%的保費(fèi)，區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)30%～50%不等的保費(fèi)；張家港市蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)市鎮(zhèn)共計(jì)承擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼90%，沒有政府的財(cái)政支持，保險(xiǎn)公司難以經(jīng)營(yíng)，農(nóng)戶參保積極性也不會(huì)很高[13-14]。

（2）要考慮各地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品的供需情況。實(shí)施價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)地區(qū)應(yīng)具有對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的較大需求，但自給率低，價(jià)格波動(dòng)頻繁等特征。以蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為例，上海市、張家港市的本地蔬菜種植少，主要依賴外地市場(chǎng)供應(yīng)，夏季冬季氣候條件下蔬菜種植難，供需關(guān)系不均衡。在一些蔬菜種植較多的地區(qū)，大批農(nóng)戶從事蔬菜種植，能滿足當(dāng)?shù)厥卟讼M(fèi)需求，則沒有實(shí)施價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的必要[15-16]。

指數(shù)保險(xiǎn)存在明顯優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在困難和挑戰(zhàn)。首先，指數(shù)的設(shè)定是指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施的關(guān)鍵，指數(shù)的設(shè)定要與個(gè)體的平均實(shí)際損失相一致，農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)價(jià)格、氣象指數(shù)的設(shè)定都需要精確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和測(cè)算，工作量大。其次，指數(shù)保險(xiǎn)普遍存在的基差風(fēng)險(xiǎn)問題也較難克服，銷售能力、自然風(fēng)險(xiǎn)的偶然性、氣象站的位置等都會(huì)造成個(gè)人發(fā)生了損失但并未達(dá)到賠償數(shù)值或者個(gè)人未發(fā)生損失，獲得賠償?shù)目赡躘17]。

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