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        重慶市小貸協(xié)會(huì)戰(zhàn)略合作聯(lián)席會(huì)關(guān)于成立資產(chǎn)管理部的可行性計(jì)劃

        2016-04-29 00:00:00李瀟瀟
        今日財(cái)富 2016年27期

        一、重慶市小貸協(xié)會(huì)戰(zhàn)略合作聯(lián)席會(huì)的基本情況

        重慶市小貸協(xié)會(huì)戰(zhàn)略合作聯(lián)席會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)席會(huì)”)是由重慶盛元昌小貸、豐源小貸、天宇小貸公司總經(jīng)理于2010年11月1日發(fā)起成立的以業(yè)務(wù)合作為導(dǎo)向的民間組織,聯(lián)席會(huì)以人為紐帶、以抱團(tuán)共促發(fā)展為初始愿望;以資金互助為力量互補(bǔ)、以聯(lián)合貸款為分散風(fēng)險(xiǎn),以信息共享為防范風(fēng)險(xiǎn)、共謀發(fā)展的合作理念,走出的一個(gè)小貸發(fā)展模式,為重慶小貸業(yè)的發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)。目前已從業(yè)務(wù)松散型合作向業(yè)務(wù)緊密型合作發(fā)展?,F(xiàn)有正式成員單位23家、列席成員單位 4 家、邀請(qǐng)單位 18 家共計(jì)45家。聯(lián)席會(huì)受到社會(huì)各方面的關(guān)注,得到市金融辦的充分肯定和同行同仁的廣泛認(rèn)同,其正能量影響正在彰顯。

        二、聯(lián)席會(huì)調(diào)研組走訪情況

        2015年小貸公司普遍出現(xiàn)客戶大面積逾期和以資抵債的情況,筆者跟隨聯(lián)席會(huì)其中一調(diào)研組用11天時(shí)間,分別走訪了四家小貸公司,就其公司基本情況、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、資產(chǎn)狀況、存在問題及相關(guān)意見和建議進(jìn)行了座談、了解,相關(guān)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行了收集整理。

        (一)基本概況。此次調(diào)研,我們小組共選擇了四家小貸公司,其中:經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)橹鞒?家、非主城2家;經(jīng)營(yíng)模式為類銀行2家、多元式(即:小貸、保理、基金、P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)一體化經(jīng)營(yíng))1家、農(nóng)村小微金融1家;注冊(cè)資金為1億元的1家、2-3億元的2家、3億元的1家。截至2015年末,四家公司涉及股東47個(gè)(包括法人股東17個(gè)、自然人股東30個(gè)),注冊(cè)資金為8.2億元,實(shí)際運(yùn)營(yíng)資金達(dá)12.75億元,形成信貸及債權(quán)資產(chǎn)11.16億元、抵債資產(chǎn)0.69億元、固定資產(chǎn)及其他0.9億元;負(fù)債11.64億元,其中:實(shí)收資本8.2億元、股東借款及其他負(fù)債3.44億元;資產(chǎn)負(fù)債率為91.3%。

        (二)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。據(jù)各家公司介紹及相關(guān)數(shù)據(jù)信息分析,三家“類銀行”和“多元式”的小貸公司目前都基本上處于清收貸款本息、償還股東借入資金及其他借款的狀態(tài),經(jīng)營(yíng)上基本沒有新的貸款投放。截至2015年12月末,三家公司財(cái)務(wù)狀況表現(xiàn)為“三減兩增”,分別為:

        1.經(jīng)營(yíng)收入減少。全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入7,678萬元,比上年的20,371萬元減少12,693萬元,減62.31%;

        2.費(fèi)用比率增大。年度費(fèi)用率為56.68%,比上年的27.86%增加28.82個(gè)百分點(diǎn),翻了一番。其中,依法管理費(fèi)用占整體運(yùn)行費(fèi)用的51.82%;

        3.稅金貢獻(xiàn)減少。全年繳納稅金621萬元,比上年的2,015萬元減少1,394萬元,減69.18%;

        4.獲取利潤(rùn)減少。年末利潤(rùn)2,576萬元,比上年的9,991萬元減少7,415萬元,減74.22%;資本金利潤(rùn)率為12.38%,比上年的32.86%減少20.48個(gè)百分點(diǎn),減1.65倍;

        5.提取撥備增加。提取撥備2125萬元,比上年的806萬元增加1319萬元,增163.65%。

        從以上財(cái)務(wù)指標(biāo)不難看出,小貸公司的盈利水平大幅降低,不良資產(chǎn)大量增加,經(jīng)營(yíng)難度和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大,已處于極為艱難的困境之中。

        (三)存在問題。根據(jù)調(diào)研情況反饋及相關(guān)數(shù)據(jù)信息顯示,小貸公司目前面臨諸多問題,嚴(yán)重制約了小貸公司的生存,影響了股東及經(jīng)營(yíng)者的信心。主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面:

        1.資產(chǎn)質(zhì)量不斷下滑,不良隱患逐漸加重。為保障信貸及債權(quán)資產(chǎn)的安全,小貸公司針對(duì)債務(wù)人情況分別采取了協(xié)商收貸、辦理展期或重新協(xié)議還款時(shí)間并公證、以資抵債、依法訴訟實(shí)施資產(chǎn)保全或公證強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施資產(chǎn)查封、在依法追收的基礎(chǔ)上實(shí)施項(xiàng)目資產(chǎn)重組等相應(yīng)的處置措施。截至2015年12月末,尚有信貸及債權(quán)資產(chǎn)93,465.72萬元,待處理抵債資產(chǎn)6,944.99萬元,合計(jì)98,854.44萬元。其中:逾期債權(quán)66,479.08萬元,占比為71.13%;已形成不良(五級(jí)分類后三級(jí))占用31,769.75萬元,占比為33.99%;已實(shí)施依法催收43,403.75萬元,占比為46.44%;實(shí)施項(xiàng)目資產(chǎn)重組14,266萬元,占比為15.26%。

        2.抵押占比相對(duì)偏低,債權(quán)催收極為被動(dòng)。在現(xiàn)有資產(chǎn)中,有抵押的39,014.8萬元,占比僅為41.74%。一經(jīng)債權(quán)的主張,一筆債務(wù)往往涉及銀行的、民間的十多家甚至數(shù)十家債權(quán)人,從中不乏有多家甚至十多家小貸公司參與其中,即使依法查封,有的也是輪候查封,缺乏抵押優(yōu)先受償權(quán),對(duì)債權(quán)催收極為被動(dòng)。

        三、關(guān)于成立資產(chǎn)管理部的可行性和初步方案

        (一)具備條件

        1.小貸公司具有盤活資產(chǎn)的迫切需要。當(dāng)前,全市絕大多數(shù)小貸公司正面臨資產(chǎn)沉淀,現(xiàn)金流匱乏,急需盤活資產(chǎn)以維持公司經(jīng)營(yíng)的困境,而自身受信息渠道、客戶資源、資產(chǎn)規(guī)模的限制,難以達(dá)成資產(chǎn)處置、資產(chǎn)融資等盤活資產(chǎn)的既定目標(biāo),迫切需要一個(gè)具有公信力的、能夠形成資產(chǎn)組合的服務(wù)平臺(tái),以扶助其實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。

        2.小貸公司具有市場(chǎng)所需的資產(chǎn)規(guī)模。據(jù)聯(lián)席會(huì)資產(chǎn)管理專項(xiàng)調(diào)查顯示,平均每家小貸公司的待處理資產(chǎn)不少于一個(gè)億,單就聯(lián)席會(huì)20多家愿意加入統(tǒng)籌的小貸公司而言,待處理資產(chǎn)就有20多個(gè)億。如統(tǒng)籌資產(chǎn)管理有明顯效果,再面向全市260多家小貸公司推廣資產(chǎn)統(tǒng)籌管理受托業(yè)務(wù),資產(chǎn)規(guī)模更為可觀,很有市場(chǎng)吸引力。

        3.資產(chǎn)市場(chǎng)時(shí)值難得機(jī)遇。目前,在尚未對(duì)外發(fā)出信息的情況下,已有多家客戶上門洽談收購(gòu)小貸公司資產(chǎn)事宜,雖然均因單個(gè)小貸公司可供處置的資產(chǎn)太少而放棄,但說明只要資產(chǎn)規(guī)模足以滿足客戶需要是有市場(chǎng)的,而且當(dāng)前正面臨難得的機(jī)遇。(作者單位為西南財(cái)經(jīng)大學(xué))

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