隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)越來(lái)越大，因此，商業(yè)銀行必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，才能擺脫商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中所面臨的困境。本文將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣準(zhǔn)確定位進(jìn)行了細(xì)致的研究與分析，從而提出互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的有效措施，希望可以為商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展奉獻(xiàn)自己的綿薄之力，從而推動(dòng)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。筆者希望通過(guò)本文的論述可以對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型工作帶來(lái)一定的啟發(fā)，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的迅速轉(zhuǎn)型。

目前我國(guó)正處于“信息大爆炸”時(shí)代，移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)社交、數(shù)據(jù)處理等現(xiàn)代信息技術(shù)的出現(xiàn)改變了原先市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式和速度。網(wǎng)上銀行匯率明顯高于商業(yè)銀行的匯率，致使商業(yè)銀行進(jìn)入高成本經(jīng)驗(yàn)時(shí)代。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的不斷完善，傳統(tǒng)銀行的利潤(rùn)和模式正面臨前所未有的沖擊。當(dāng)今正值我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)刻，但是又受經(jīng)濟(jì)下滑、國(guó)際投資減少等要素的影響，因此導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的難度不斷增加?？朔щy、經(jīng)營(yíng)模式改革等措施有助我國(guó)商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型，同時(shí)還可以提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)有的知識(shí)儲(chǔ)備，系統(tǒng)分析了我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的定位分析，在此基礎(chǔ)上提成了我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代轉(zhuǎn)型的具體策略。

一、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型定位分析

（一）對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)行升級(jí)

促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳措施便是對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，但是沒(méi)有依據(jù)的轉(zhuǎn)型措施會(huì)致使原有的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)模式受到嚴(yán)重沖擊，嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)菇?jīng)營(yíng)模式崩潰，從而導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)。依據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型來(lái)開(kāi)展銀行銀行轉(zhuǎn)型工作，同時(shí)還要和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況聯(lián)系起來(lái)，為商業(yè)銀行后續(xù)轉(zhuǎn)型工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是社會(huì)發(fā)展的基石，對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行而言，在實(shí)際的轉(zhuǎn)型過(guò)程之中，我們應(yīng)該注重實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，只有這樣商業(yè)銀行才能更好的服務(wù)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展。

（二）積極參與金融市場(chǎng)的新格局的競(jìng)爭(zhēng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷完善，其與商業(yè)銀行之間的金融競(jìng)爭(zhēng)也變得日趨激烈，一個(gè)全新的金融市場(chǎng)格局也正在構(gòu)建中。商業(yè)銀行要想擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代給其造成的窘境，就必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代進(jìn)行全新的自我定位。商業(yè)銀行還應(yīng)對(duì)自身存在的不足進(jìn)行改善，積極參與金融市場(chǎng)新格局的競(jìng)爭(zhēng)。以此同時(shí)，還可以借助互聯(lián)網(wǎng)幫助商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型。眾所周知，隨著現(xiàn)代社會(huì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展之中占有的比例迅速上升，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展的背景之下，我國(guó)商業(yè)銀行的角色更加重要，因此，商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的過(guò)程之中，應(yīng)該審視我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的特點(diǎn)，抓住金融市場(chǎng)變化的特點(diǎn)，充分適應(yīng)金融市場(chǎng)的新格局，只有這樣才能在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展的過(guò)程之中完成商業(yè)銀行的順利轉(zhuǎn)型。

（三）盡量滿足客戶的金融需求

對(duì)于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運(yùn)行模式，很多業(yè)務(wù)根本無(wú)法滿足客戶的金融需求，從而導(dǎo)致這些運(yùn)行模式被逐漸淘汰。為了擺脫互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代給商業(yè)銀行所帶來(lái)的窘境，商業(yè)銀行必須在對(duì)客戶金融需求調(diào)查方面投入更多的人力和物力，有針對(duì)性的對(duì)現(xiàn)行的金融服務(wù)做出調(diào)整，整理出一套滿足客戶金融需求的經(jīng)濟(jì)服務(wù)方案。以此同時(shí)，還可以增加商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

二、有助商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代成功轉(zhuǎn)型的有效措施

（一）通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)雙贏

商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的關(guān)系不僅僅是相互對(duì)立還可以是“互利共生”，二者可以都可以通過(guò)“取其之長(zhǎng)補(bǔ)己之短”的方式得到發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融依據(jù)自身所擁有的技術(shù)優(yōu)勢(shì)在最近幾年得到迅速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而不是一味的對(duì)其進(jìn)行打壓，一味對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行打壓只會(huì)造成兩敗俱傷，并嚴(yán)重影響商業(yè)銀行自身的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的有營(yíng)銷手段和清晰營(yíng)銷對(duì)象以及低投入的先進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式值得商業(yè)銀行借鑒甚至引用，這種先進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)滿足了許多中小企業(yè)的借貸要求，具有穩(wěn)定的顧客基礎(chǔ)和國(guó)家政策支持以及龐大的資金背景是商業(yè)銀行所獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)。如果互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠與商業(yè)銀行共享其資源并幫助商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)符合當(dāng)代發(fā)展的移動(dòng)金融平臺(tái)，商業(yè)銀行的整體服務(wù)水平和經(jīng)濟(jì)效益將會(huì)得到提高，同時(shí)商業(yè)銀行可以對(duì)行政財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行確定，以便能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并處理問(wèn)題。

（二）創(chuàng)建全新平臺(tái)以供商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期必須注重對(duì)其他金融企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)先進(jìn)運(yùn)行模式的不斷吸取，與實(shí)際情況相結(jié)合選擇符合自身發(fā)展的創(chuàng)新金融平臺(tái)，以此同時(shí)，還應(yīng)該對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的支付方式、服務(wù)功能以及服務(wù)渠道進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。為顧客提供便捷安全的服務(wù)和高效率的工作流程是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，與時(shí)俱進(jìn)的進(jìn)行創(chuàng)新和修改顧客需求量較高的支付方式，盡所有部門最大努力打造出一個(gè)集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉(zhuǎn)資金于一體符合現(xiàn)代發(fā)展趨勢(shì)的在線支付模式。除此之外，對(duì)于現(xiàn)有的先進(jìn)技術(shù)手段商業(yè)銀行必須及時(shí)更新，構(gòu)建好適合滿足客戶金融需求并且有助于提高商業(yè)銀行工作效率的現(xiàn)代化金融運(yùn)行模式。對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的選擇用渠道必須采取拓寬的方式，將線下與線上的各種金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，做到?jīng)]有時(shí)間地點(diǎn)限制的對(duì)客戶金融需求進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高顧客的用戶體驗(yàn)，進(jìn)一步為商業(yè)銀行留住顧客作出了不可或缺的重要貢獻(xiàn)。

（三）構(gòu)建商業(yè)銀行專屬的移動(dòng)金融平臺(tái)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之間存在最大的差距便是缺乏靈活性，這種缺陷導(dǎo)致商業(yè)銀行耗費(fèi)大量人力和物力。要想解決此問(wèn)題就必須從容應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，并加快商業(yè)銀行特有移動(dòng)金融平臺(tái)的建設(shè)步伐，其中包括引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)對(duì)較老的移動(dòng)終端軟件系統(tǒng)進(jìn)行更新或者用比其性能優(yōu)越的移動(dòng)終端軟件系統(tǒng)將其代替。將移動(dòng)金融平臺(tái)的重心放在客戶體驗(yàn)上，盡量滿足客戶的金融需求，同時(shí)軟件中所涉及到的查詢、轉(zhuǎn)賬或支付等操作也要進(jìn)行相關(guān)改進(jìn)。添加方便顧客的比如生活繳費(fèi)項(xiàng)目將有助更好滿足客戶金融需求，從而留住客戶保證了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的辦理量。除此之外，著眼于市場(chǎng)熱點(diǎn)也是商業(yè)銀行擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融給其所帶來(lái)的窘境的有效措施之一，商業(yè)銀行可以采取將金融的投資理財(cái)業(yè)務(wù)放在移動(dòng)軟件來(lái)拓寬顧客對(duì)金融業(yè)務(wù)的選擇渠道，如此人性且智能的移動(dòng)金融平臺(tái)在滿足了不同客戶需求的同時(shí)還降低了商業(yè)銀行正常運(yùn)行時(shí)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)支。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，我國(guó)已經(jīng)正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，從而我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式必須進(jìn)行調(diào)整才能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。不斷改變現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)模式是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過(guò)程中必不可少的步驟，以此同時(shí)，還應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，爭(zhēng)取滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)商業(yè)銀行的“新要求”，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型。

（作者單位為中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司天津市分公司）