王凱風(fēng)席聯(lián)露

[摘要]文章從發(fā)展環(huán)境、發(fā)展現(xiàn)狀的視角出發(fā)，分析了當(dāng)前江西省民營金融的發(fā)展升級問題，提出了江西民營金融機構(gòu)應(yīng)以民營銀行等高級形態(tài)作為主要的發(fā)展升級方向；并結(jié)合當(dāng)前省內(nèi)金融發(fā)展環(huán)境的現(xiàn)實情況，提出了對發(fā)展路徑的見解、給出了簡要的策略建議。

[關(guān)鍵詞]民營金融；金融企業(yè)；發(fā)展升級

[DOI]1013939/jcnkizgsc201614093

1引言

“十二五”中后期以來，我國金融領(lǐng)域的民營化的加速已不可逆轉(zhuǎn)，我國民營金融機構(gòu)以及普惠金融服務(wù)的發(fā)展長期處于滯后狀態(tài)的問題有望得到根本解決。2014年3月11日，銀監(jiān)會公布了首批5家民營銀行試點名單，民營資本進(jìn)入金融業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件也真正得到全面確立，讓各地民營資本進(jìn)入金融業(yè)的制度阻力基本消失。在此形勢下，江西同樣沒有甘居人后，在2014年3月即以書面政策形式加大了推進(jìn)組建本省民營金融發(fā)展的力度，同時也為基于現(xiàn)實環(huán)境的江西省民營金融發(fā)展升級問題研究帶來了充分的必要性。

2研究現(xiàn)狀

在我國金融業(yè)長期以來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特點的影響下，民營金融發(fā)展升級的階段程度、市場定位、戰(zhàn)略路徑、戰(zhàn)略舉措等問題的研究在近二十年內(nèi)已成為學(xué)術(shù)界研究的熱點，成果屢見不鮮。例如樊綱（2000）指出，中國改革金融體制、為中小民營企業(yè)解決貸款難問題，需要大批的中小型、地方性、民營的金融機構(gòu)；[1]林毅夫、孫希芳（2008）則運用中國 28 個省區(qū)的面板數(shù)據(jù)，得出我國中小金融機構(gòu)市場份額的上升顯著有利于經(jīng)濟增長的結(jié)論。[2]2013年民營銀行準(zhǔn)入閘門的放開、2014年首批民營銀行的正式設(shè)立，以及近十年來互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新活動在我國的快速拓展，催生了更為貼近民營金融實際發(fā)展問題的大批研究成果，但能夠凸顯地方經(jīng)濟環(huán)境下資源稟賦特點（尤其是中部經(jīng)濟不發(fā)達(dá)省份）、吻合經(jīng)濟金融整體改革要求的相關(guān)研究仍較為匱乏。

3江西省民營金融發(fā)展的環(huán)境及現(xiàn)狀

周小川等國內(nèi)學(xué)者（2004）認(rèn)為，金融企業(yè)也類似于生命系統(tǒng)，會和生命體參與自然環(huán)境中生態(tài)循環(huán)那樣，與各類環(huán)境因素共同構(gòu)成“生態(tài)”化的金融發(fā)展環(huán)境，從這個角度來說，金融企業(yè)的生存發(fā)展的過程，實質(zhì)上就是對其所面對環(huán)境的適應(yīng)、利用與回饋、改善；[3]而一個良好的發(fā)展環(huán)境，則應(yīng)能使金融企業(yè)與各類環(huán)境因素間實現(xiàn)有效的功能協(xié)調(diào)、資源流通，實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，在最大程度上促進(jìn)金融企業(yè)（尤其是具有更高市場化程度的民營金融機構(gòu)）的孵化、發(fā)展、升級。

在致力于發(fā)展民營金融的省份中，位于中部經(jīng)濟不發(fā)達(dá)地區(qū)的江西省面對的發(fā)展環(huán)境可以說較為得天獨厚，但也存在著不容忽視的短板與問題。一方面，在黨和政府大力扶持中部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的政策促進(jìn)下，江西省的經(jīng)濟增長潛力正不斷釋放，其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速、經(jīng)濟增長速度快（尤其是民營經(jīng)濟增速），而且擁有相當(dāng)完備的現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條體系，這些都可視作江西省未來金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的市場空間乃至原動力所在。另一方面，江西省雖然經(jīng)濟增長潛力可觀，但其經(jīng)濟水平、金融發(fā)展程度、人文環(huán)境、法制水平、信用環(huán)境等金融發(fā)展環(huán)境要素仍大幅落后于經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)，尚無法滿足以民營銀行業(yè)為代表的高水平民營金融的發(fā)展條件；所以在2014年的第一輪申報工作中，江西省申報的3家銀行均遺憾出局，這一結(jié)果意味著江西省只有付出更多努力來改善民營金融發(fā)展環(huán)境、更好地選擇民營經(jīng)濟與民營金融發(fā)展戰(zhàn)略，才能早日完成民營金融向民營銀行等高水平機構(gòu)的發(fā)展升級，讓江西人的民營銀行早日進(jìn)入核準(zhǔn)名單。

值得一提的是，江西省的地方金融、民營金融機構(gòu)在全國范圍內(nèi)并不存在顯著滯后；[4]省內(nèi)小額貸款公司在數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模的增速上都領(lǐng)先于周邊省份，而以村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機構(gòu)已遍布除浙、粵之外的所有周邊省份[5]，能夠有力地保障江西省金融業(yè)在未來的創(chuàng)新發(fā)展，為民營金融的發(fā)展升級打好基礎(chǔ)。

4江西省民營金融發(fā)展升級的方向、路徑與策略

國務(wù)院在《關(guān)于2015年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》中已明確指出，為了豐富金融供給，解決融資問題，要加快發(fā)展民營銀行等中小金融機構(gòu)?？梢?，在我國目前加快金融體制改革創(chuàng)新的各項舉措中，促進(jìn)民營金融機構(gòu)向高水平階段轉(zhuǎn)型升級、加快民營銀行等高水平金融機構(gòu)孵化已成為重中之重，民營銀行也已在事實上成為民營資本完善自身產(chǎn)業(yè)鏈中金融環(huán)節(jié)、民營金融企業(yè)加強并規(guī)范自身銀行類業(yè)務(wù)的最主要選擇。所以，對于江西省民營金融來說，民營銀行是一個有利于順應(yīng)當(dāng)前政策環(huán)境、迎合民間金融旺盛需求的發(fā)展升級方向。

在民營銀行發(fā)展路徑研究上，學(xué)界主要提出了“增量”和“存量”兩派觀點。以徐滇慶教授為代表的學(xué)者強調(diào)民營銀行試點要通過新設(shè)民營銀行的“增量”途徑來進(jìn)行。王自力等持審慎觀點的學(xué)者則主張民營銀行的發(fā)展應(yīng)該走支持現(xiàn)有國有金融機構(gòu)改制的“存量”道路。[6]上述的兩條改革路徑實質(zhì)上并無絕對的對錯之分，而是適用于我國經(jīng)濟與金融的不同發(fā)展階段；所以近20年來，它們都在金融改革實踐中得到了運用——“存量”發(fā)展的民營化路線確實成為了信用社、地方性商業(yè)銀行等機構(gòu)的改革與創(chuàng)新路徑并隨之取得了成效，而2014年成立的我國首批真正意義上的民營銀行則又有力地踐行了“增量”發(fā)展的模式。

在民營金融發(fā)展升級的路徑選擇方面，由于江西省民營金融機構(gòu)（例如小貸公司）、地方性金融機構(gòu)（例如城商行、農(nóng)商行）的發(fā)展水平在全國范圍內(nèi)并不落后，而且民營資本也已在其中發(fā)揮較大程度的作用。所以未來江西省民營銀行培育的路徑選擇可以基于現(xiàn)有金融機構(gòu)“存量”模式為主，在將來條件更加成熟時，則可引入以新設(shè)銀行業(yè)民營金融機構(gòu)為主的“增量”發(fā)展模式。

同時，為了更好地?fù)P長避短，江西省民營金融機構(gòu)在發(fā)展升級過程中還應(yīng)充分考慮省內(nèi)民營金融服務(wù)潛在客戶多數(shù)集中于鄉(xiāng)村地區(qū)（農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者、私營企業(yè)投資者等）[7]的特點，在目標(biāo)客戶群定位上將小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人員、“三農(nóng)”作為主要服務(wù)對象；同時，還應(yīng)充分利用好江西省民營、地方性金融機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)有成績，通過深入基層、主抓普惠金融業(yè)務(wù)，明確業(yè)務(wù)模式中的區(qū)域、流程、人群等差異化要素，從而更好地融入今后全省乃至全國的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境之中，形成與傳統(tǒng)銀行間的錯位競爭，在競爭激烈的行業(yè)中找到自己的生存空間，最終形成對當(dāng)前省內(nèi)經(jīng)濟社會發(fā)展（尤其是民營經(jīng)濟、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)）的關(guān)鍵支撐。

5結(jié)論

筆者相信，文章所做的分析，能夠在一定程度上豐富新形勢下江西省發(fā)展民營銀行的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化、銀行目標(biāo)定位、戰(zhàn)略設(shè)計與實施等方面的研究成果。但由于本文內(nèi)容尚顯粗陋、內(nèi)容過淺顯，今后筆者及課題組還將在江西省民營金融發(fā)展環(huán)境的量化分析與優(yōu)化策略、民營銀行等新型機構(gòu)業(yè)務(wù)模式設(shè)計與實施等方面展開細(xì)化研究，充分提高成果的理論與實踐價值。

參考文獻(xiàn)：

[1]樊綱發(fā)展民間金融與金融體制改革[J].上海金融，2000（9）：4-6

[2]林毅夫，孫希芳銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟增長[J].經(jīng)濟研究，2008（9）：31-45

[3]李亦博，喬海曙，基于金融生態(tài)學(xué)視角的我國民營銀行發(fā)展研究[J].金融與經(jīng)濟，2014（6）：42-45，50

[4]中國金融學(xué)會中國金融年鑒2014[M].北京：中國金融年鑒雜志社有限公司，2014

[5]中國人民銀行中國區(qū)域金融運行報告[EB/OL].http：//wwwgovcn/xinwen/2015-07/05/content_2890468htm，2015-07

[6]王一峰發(fā)展我國民營銀行的理論綜述[J].中國市場，2011（26）：75-76，79

[7]中華人民共和國國家統(tǒng)計局中國統(tǒng)計年鑒2014[M].北京：中國統(tǒng)計出版社，2014

[基金項目]①江西省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與民營金融發(fā)展問題研究，景德鎮(zhèn)市社會科學(xué)規(guī)劃課題，景德鎮(zhèn)市社會科學(xué)界聯(lián)合會，2015年立項。②當(dāng)前金融生態(tài)環(huán)境下江西省發(fā)展民營銀行的目標(biāo)定位與戰(zhàn)略選擇研究，江西省經(jīng)濟社會發(fā)展專項課題——中國特色社會主義理論專項課題（課題編號：14ZT24），江西省社會科學(xué)界聯(lián)合會，2014年立項。

[作者簡介]王凱風(fēng)（1983—），男，山東棲霞人，現(xiàn)為華南師范大學(xué)政治經(jīng)濟學(xué)專業(yè)博士生、景德鎮(zhèn)學(xué)院經(jīng)濟與管理系副教授。研究方向：宏觀經(jīng)濟理論與政策；席聯(lián)露（1982—），女，江西高安人，文學(xué)學(xué)士，現(xiàn)任教于景德鎮(zhèn)第七中學(xué)，中教二級。