王凱風，席聯(lián)露

(1.華南師范大學,廣東　廣州　510006；2.景德鎮(zhèn)學院,江西　景德鎮(zhèn) 333000；3.景德鎮(zhèn)第七中學,江西　景德鎮(zhèn)　333000)

當前環(huán)境下的江西省民營金融現(xiàn)狀與發(fā)展升級問題

王凱風1，2，席聯(lián)露3

(1.華南師范大學,廣東廣州510006；2.景德鎮(zhèn)學院,江西景德鎮(zhèn) 333000；3.景德鎮(zhèn)第七中學,江西景德鎮(zhèn)333000)

[摘要]文章從發(fā)展環(huán)境、發(fā)展現(xiàn)狀的視角出發(fā),分析了當前江西省民營金融的發(fā)展升級問題,提出了江西民營金融機構應以民營銀行等高級形態(tài)作為主要的發(fā)展升級方向；并結合當前省內(nèi)金融發(fā)展環(huán)境的現(xiàn)實情況,提出了對發(fā)展路徑的見解、給出了簡要的策略建議。

[關鍵詞]民營金融；金融企業(yè)；發(fā)展升級

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.14.093

1引言

“十二五”中后期以來,我國金融領域的民營化的加速已不可逆轉,我國民營金融機構以及普惠金融服務的發(fā)展長期處于滯后狀態(tài)的問題有望得到根本解決。2014年3月11日,銀監(jiān)會公布了首批5家民營銀行試點名單,民營資本進入金融業(yè)領域的準入條件也真正得到全面確立,讓各地民營資本進入金融業(yè)的制度阻力基本消失。在此形勢下,江西同樣沒有甘居人后,在2014年3月即以書面政策形式加大了推進組建本省民營金融發(fā)展的力度,同時也為基于現(xiàn)實環(huán)境的江西省民營金融發(fā)展升級問題研究帶來了充分的必要性。

2研究現(xiàn)狀

在我國金融業(yè)長期以來的產(chǎn)權結構特點的影響下,民營金融發(fā)展升級的階段程度、市場定位、戰(zhàn)略路徑、戰(zhàn)略舉措等問題的研究在近二十年內(nèi)已成為學術界研究的熱點,成果屢見不鮮。例如樊綱(2000)指出,中國改革金融體制、為中小民營企業(yè)解決貸款難問題,需要大批的中小型、地方性、民營的金融機構；[1]林毅夫、孫希芳(2008)則運用中國 28 個省區(qū)的面板數(shù)據(jù),得出我國中小金融機構市場份額的上升顯著有利于經(jīng)濟增長的結論。[2]2013年民營銀行準入閘門的放開、2014年首批民營銀行的正式設立,以及近十年來互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新活動在我國的快速拓展,催生了更為貼近民營金融實際發(fā)展問題的大批研究成果,但能夠凸顯地方經(jīng)濟環(huán)境下資源稟賦特點(尤其是中部經(jīng)濟不發(fā)達省份)、吻合經(jīng)濟金融整體改革要求的相關研究仍較為匱乏。

3江西省民營金融發(fā)展的環(huán)境及現(xiàn)狀

周小川等國內(nèi)學者(2004)認為,金融企業(yè)也類似于生命系統(tǒng),會和生命體參與自然環(huán)境中生態(tài)循環(huán)那樣,與各類環(huán)境因素共同構成“生態(tài)”化的金融發(fā)展環(huán)境,從這個角度來說,金融企業(yè)的生存發(fā)展的過程,實質(zhì)上就是對其所面對環(huán)境的適應、利用與回饋、改善；[3]而一個良好的發(fā)展環(huán)境,則應能使金融企業(yè)與各類環(huán)境因素間實現(xiàn)有效的功能協(xié)調(diào)、資源流通,實現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置,在最大程度上促進金融企業(yè)(尤其是具有更高市場化程度的民營金融機構)的孵化、發(fā)展、升級。

在致力于發(fā)展民營金融的省份中,位于中部經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的江西省面對的發(fā)展環(huán)境可以說較為得天獨厚,但也存在著不容忽視的短板與問題。一方面,在黨和政府大力扶持中部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的政策促進下,江西省的經(jīng)濟增長潛力正不斷釋放,其產(chǎn)業(yè)結構轉型進程加速、經(jīng)濟增長速度快(尤其是民營經(jīng)濟增速),而且擁有相當完備的現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條體系,這些都可視作江西省未來金融領域創(chuàng)新發(fā)展的市場空間乃至原動力所在。另一方面,江西省雖然經(jīng)濟增長潛力可觀,但其經(jīng)濟水平、金融發(fā)展程度、人文環(huán)境、法制水平、信用環(huán)境等金融發(fā)展環(huán)境要素仍大幅落后于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),尚無法滿足以民營銀行業(yè)為代表的高水平民營金融的發(fā)展條件；所以在2014年的第一輪申報工作中,江西省申報的3家銀行均遺憾出局,這一結果意味著江西省只有付出更多努力來改善民營金融發(fā)展環(huán)境、更好地選擇民營經(jīng)濟與民營金融發(fā)展戰(zhàn)略,才能早日完成民營金融向民營銀行等高水平機構的發(fā)展升級,讓江西人的民營銀行早日進入核準名單。

值得一提的是,江西省的地方金融、民營金融機構在全國范圍內(nèi)并不存在顯著滯后；[4]省內(nèi)小額貸款公司在數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模的增速上都領先于周邊省份,而以村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機構已遍布除浙、粵之外的所有周邊省份[5],能夠有力地保障江西省金融業(yè)在未來的創(chuàng)新發(fā)展,為民營金融的發(fā)展升級打好基礎。

4江西省民營金融發(fā)展升級的方向、路徑與策略

國務院在《關于2015年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》中已明確指出,為了豐富金融供給,解決融資問題,要加快發(fā)展民營銀行等中小金融機構?？梢?在我國目前加快金融體制改革創(chuàng)新的各項舉措中,促進民營金融機構向高水平階段轉型升級、加快民營銀行等高水平金融機構孵化已成為重中之重,民營銀行也已在事實上成為民營資本完善自身產(chǎn)業(yè)鏈中金融環(huán)節(jié)、民營金融企業(yè)加強并規(guī)范自身銀行類業(yè)務的最主要選擇。所以,對于江西省民營金融來說,民營銀行是一個有利于順應當前政策環(huán)境、迎合民間金融旺盛需求的發(fā)展升級方向。

在民營銀行發(fā)展路徑研究上,學界主要提出了“增量”和“存量”兩派觀點。以徐滇慶教授為代表的學者強調(diào)民營銀行試點要通過新設民營銀行的“增量”途徑來進行。王自力等持審慎觀點的學者則主張民營銀行的發(fā)展應該走支持現(xiàn)有國有金融機構改制的“存量”道路。[6]上述的兩條改革路徑實質(zhì)上并無絕對的對錯之分,而是適用于我國經(jīng)濟與金融的不同發(fā)展階段；所以近20年來,它們都在金融改革實踐中得到了運用——“存量”發(fā)展的民營化路線確實成為了信用社、地方性商業(yè)銀行等機構的改革與創(chuàng)新路徑并隨之取得了成效,而2014年成立的我國首批真正意義上的民營銀行則又有力地踐行了“增量”發(fā)展的模式。

在民營金融發(fā)展升級的路徑選擇方面,由于江西省民營金融機構(例如小貸公司)、地方性金融機構(例如城商行、農(nóng)商行)的發(fā)展水平在全國范圍內(nèi)并不落后,而且民營資本也已在其中發(fā)揮較大程度的作用。所以未來江西省民營銀行培育的路徑選擇可以基于現(xiàn)有金融機構“存量”模式為主,在將來條件更加成熟時,則可引入以新設銀行業(yè)民營金融機構為主的“增量”發(fā)展模式。

同時,為了更好地揚長避短,江西省民營金融機構在發(fā)展升級過程中還應充分考慮省內(nèi)民營金融服務潛在客戶多數(shù)集中于鄉(xiāng)村地區(qū)(農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者、私營企業(yè)投資者等)[7]的特點,在目標客戶群定位上將小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人員、“三農(nóng)”作為主要服務對象；同時,還應充分利用好江西省民營、地方性金融機構發(fā)展的現(xiàn)有成績,通過深入基層、主抓普惠金融業(yè)務,明確業(yè)務模式中的區(qū)域、流程、人群等差異化要素,從而更好地融入今后全省乃至全國的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境之中,形成與傳統(tǒng)銀行間的錯位競爭，在競爭激烈的行業(yè)中找到自己的生存空間,最終形成對當前省內(nèi)經(jīng)濟社會發(fā)展(尤其是民營經(jīng)濟、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè))的關鍵支撐。

5結論

筆者相信,文章所做的分析,能夠在一定程度上豐富新形勢下江西省發(fā)展民營銀行的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化、銀行目標定位、戰(zhàn)略設計與實施等方面的研究成果。但由于本文內(nèi)容尚顯粗陋、內(nèi)容過淺顯,今后筆者及課題組還將在江西省民營金融發(fā)展環(huán)境的量化分析與優(yōu)化策略、民營銀行等新型機構業(yè)務模式設計與實施等方面展開細化研究,充分提高成果的理論與實踐價值。

參考文獻：

[1]樊綱.發(fā)展民間金融與金融體制改革[J].上海金融，2000(9):4-6.

[2]林毅夫,孫希芳.銀行業(yè)結構與經(jīng)濟增長[J].經(jīng)濟研究,2008(9):31-45.

[3]李亦博,喬海曙,基于金融生態(tài)學視角的我國民營銀行發(fā)展研究[J].金融與經(jīng)濟,2014(6):42-45,50.

[4]中國金融學會.中國金融年鑒2014[M].北京：中國金融年鑒雜志社有限公司,2014.

[5]中國人民銀行.中國區(qū)域金融運行報告[EB/OL].http://www.gov.cn/xinwen/2015-07/05/content_2890468.htm,2015-07.

[6]王一峰.發(fā)展我國民營銀行的理論綜述[J].中國市場，2011(26):75-76,79.

[7]中華人民共和國國家統(tǒng)計局.中國統(tǒng)計年鑒2014[M].北京：中國統(tǒng)計出版社,2014.

[基金項目]①江西省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與民營金融發(fā)展問題研究,景德鎮(zhèn)市社會科學規(guī)劃課題,景德鎮(zhèn)市社會科學界聯(lián)合會,2015年立項。②當前金融生態(tài)環(huán)境下江西省發(fā)展民營銀行的目標定位與戰(zhàn)略選擇研究,江西省經(jīng)濟社會發(fā)展專項課題——中國特色社會主義理論專項課題(課題編號：14ZT24),江西省社會科學界聯(lián)合會,2014年立項。

[作者簡介]王凱風(1983—),男,山東棲霞人,現(xiàn)為華南師范大學政治經(jīng)濟學專業(yè)博士生、景德鎮(zhèn)學院經(jīng)濟與管理系副教授。研究方向：宏觀經(jīng)濟理論與政策；席聯(lián)露(1982—),女,江西高安人,文學學士,現(xiàn)任教于景德鎮(zhèn)第七中學,中教二級。