楊　柳

(遼寧行政學(xué)院,遼寧　沈陽　110161)

農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響分析

楊柳

(遼寧行政學(xué)院,遼寧沈陽110161)

[摘要]“三農(nóng)問題”一直以來就是我國經(jīng)濟發(fā)展中的核心之一,隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,國家加大了對“三農(nóng)問題”的重視,實施了社會主義新農(nóng)村建設(shè),使得農(nóng)村經(jīng)濟體制實現(xiàn)了改革,促進(jìn)了農(nóng)村居民收入的增長,然而,要想確保農(nóng)村居民收入得到長遠(yuǎn)可持續(xù)的發(fā)展,就必須要構(gòu)建農(nóng)村金融體系,為農(nóng)民收入的增長奠定堅實的基礎(chǔ)。由于農(nóng)村地區(qū)金融體系不健全,導(dǎo)致農(nóng)民收入的增長陷入了困境,因此,促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展十分重要。文章從農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀著手,探究農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村；金融發(fā)展；居民收入；影響

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.17.195

由于農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè),對于國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展有著重要的影響,自改革開放以來,我國就加大了對農(nóng)村經(jīng)濟的重視,制定了一系列的政策法規(guī),促進(jìn)了農(nóng)業(yè)的發(fā)展,使得農(nóng)村居民的收入得到了明顯的增加。而要想農(nóng)村居民的收入能夠長遠(yuǎn)發(fā)展,就離不開農(nóng)村金融體系的發(fā)展,然而,由于農(nóng)村地區(qū)金融機制的不健全,缺乏對農(nóng)業(yè)發(fā)展有利的金融機構(gòu),使得農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展仍舊不是十分理想,導(dǎo)致農(nóng)村居民的收入受到了影響,因此,采取積極措施,促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展顯得十分的重要。“農(nóng)村金融”一般是指農(nóng)村貨幣資金融通關(guān)系的總和,分為正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩大類。正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社、農(nóng)村政策性銀行等；而非正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村合作基金、部分當(dāng)鋪、高利貸等。

1農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1缺乏完善的金融體系

在我國農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中,當(dāng)前的金融體系主要包括正規(guī)性的金融機構(gòu)以及非正規(guī)性的金融機構(gòu)等兩部分,其中在農(nóng)業(yè)發(fā)展中,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是唯一的政策性銀行,但是由于其自身的資金來源較為單一,業(yè)務(wù)的收縮能力以及支農(nóng)能力較低,同時,農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展中雖然也把分支機構(gòu)延伸到了農(nóng)村,但是由于其自身經(jīng)濟效益的需求,往往著重于非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資,對農(nóng)業(yè)的發(fā)展幫助不大。在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程當(dāng)中,農(nóng)村信用社長期處于壟斷地位,然而,其并沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用,沒有承擔(dān)起促進(jìn)農(nóng)業(yè)建設(shè)的重任,使得農(nóng)村信用社紛紛被農(nóng)村商業(yè)銀行所替代,由此可見,在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中,缺乏完善的金融體系,影響著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展建設(shè),對于農(nóng)民收入產(chǎn)生了重要的影響[1]。

1.2金融環(huán)境較為惡劣

隨著社會主義新農(nóng)村的建設(shè),我國近幾年來也加大了對農(nóng)業(yè)的扶持力度,為農(nóng)村金融的發(fā)展提供了相應(yīng)的政策支持,然而,就目前來看,我國農(nóng)村金融體系的功能還存在著一定的削弱。這種現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：隨著城市化的發(fā)展,部分商業(yè)銀行逐漸朝著發(fā)達(dá)的城市區(qū)域轉(zhuǎn)移,減少了對農(nóng)村資金的投入力度；在開發(fā)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施等方面,得不到相關(guān)政府部門的財政支持等。同時,由于長期以來我國農(nóng)村地區(qū)缺乏良好的金融信譽,使得金融體系得不到有效的發(fā)展,造成農(nóng)村融資信用危機的主要原因包括：首先,農(nóng)村金融貸款制度本身存在漏洞,在貸款的使用以及歸還等方面有著較大的隨意性；其次,由于農(nóng)村經(jīng)濟的不發(fā)達(dá),使得農(nóng)民經(jīng)濟收入較低,資金積累不足,一旦資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題,就會導(dǎo)致還款出現(xiàn)障礙；最后,就現(xiàn)階段來看,由于絕大多數(shù)農(nóng)民自身所接受的教育程度不高,導(dǎo)致本身的信用意識較差,逃債以及躲債等非法行為很難控制[2]。

1.3缺少金融服務(wù)

雖然隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展,金融市場也在不斷完善,所提供的金融服務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化,但是,相對于城市金融來說,我國農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)顯得十分稀少。長期以來,很難在農(nóng)村地區(qū)看到金融服務(wù),在農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的過程中,所開展的業(yè)務(wù)也僅僅局限于儲蓄、信用貸款以及匯款等。同時,由于農(nóng)村金融機構(gòu)的工作人員自身素質(zhì)普遍低于城市地區(qū),導(dǎo)致農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)在進(jìn)行金融服務(wù)之時,顯得十分的單一、固化,缺少應(yīng)有的靈活性,無法有效推進(jìn)我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

1.4民間金融比較活躍

自改革開放以來,我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟就得到了迅速發(fā)展,逐漸擺脫了貧窮落后的局面,使得一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成立發(fā)展,伴隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及個體人員的發(fā)展,對于信用貸款的需求與日俱增,正規(guī)的金融機構(gòu)所能夠提供的貸款金額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求,這就為一部分民間非正規(guī)性金融機構(gòu)組織的發(fā)展提供了便利條件。相對于正規(guī)性金融機構(gòu)來說,這部分民間金融本身具有極強的“人合性”,其交易融資的成本門檻較低,速度較快,融資的方式也十分靈活多變,具有很強的適應(yīng)性。在民間金融機構(gòu)中,通過調(diào)整經(jīng)濟運行,使得資金供給問題得到了一定的緩解,然而,雖然民間金融有著較多的優(yōu)勢,但是其本身的貸款利息普遍較高,面對金融風(fēng)險之時沒有有效的應(yīng)對措施等[3]。

2農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響

2.1有利于優(yōu)化金融資源的配置

就目前來看,在農(nóng)村地區(qū)加大金融的發(fā)展,能有利于優(yōu)化農(nóng)村金融資源的配置,提高經(jīng)濟發(fā)展過程當(dāng)中的競爭力,促進(jìn)居民收入的增加。在農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展運行過程當(dāng)中,農(nóng)村金融資源的配置是一項重要的內(nèi)容,農(nóng)村金融資源的配置不僅關(guān)系著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,還對農(nóng)村居民的收入產(chǎn)生著重要的影響。重塑農(nóng)村金融市場主體,推動農(nóng)村金融市場正常發(fā)育,扭轉(zhuǎn)由于農(nóng)村金融體系效率低下導(dǎo)致的農(nóng)村資金的配置效率低效所造成的農(nóng)村資本金大量流失的趨勢。作為金融資源,需要由良好的金融體系進(jìn)行合理配置,以便于形成高效的產(chǎn)出能力,因此,農(nóng)村金融的發(fā)展能夠?qū)r(nóng)村金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置,使其發(fā)揮出應(yīng)有的作用,帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,為農(nóng)村居民的創(chuàng)收奠定基礎(chǔ)。同時,利用農(nóng)村金融體系對金融資源的配置進(jìn)行監(jiān)督,能夠使得金融資源得到最大化的有效利用,降低農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程當(dāng)中所遇到的經(jīng)濟風(fēng)險,使得農(nóng)村金融資源逐漸流動起來,推動農(nóng)村居民收入的增長[4]。保證農(nóng)村社會發(fā)展能夠有充足的資金支持,實現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展,提高農(nóng)村金融對農(nóng)民收入增長的貢獻(xiàn)度。

2.2有利于促進(jìn)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化

在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中,首要的任務(wù)就是要把農(nóng)村儲蓄向著投資的方向轉(zhuǎn)變,一般來說,農(nóng)村儲蓄往往是由農(nóng)民的資金組成,然而,在動員農(nóng)村居民把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的過程當(dāng)中,農(nóng)村金融機構(gòu)會自主的吸收一部分資源,當(dāng)作自身活動的經(jīng)費,而要想促進(jìn)農(nóng)村居民收入的增長,在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中,就需要盡可能降低其所需要吸收的資源,即最大限度減少金融機構(gòu)充當(dāng)中介的費用成本,從而促進(jìn)儲蓄資金有效轉(zhuǎn)化為投資,有效提高轉(zhuǎn)化的效率。同時,由于農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展的過程當(dāng)中,市場會受到存款準(zhǔn)備金以及交易稅等方面的影響,因此,在發(fā)展的過程當(dāng)中需要不斷完善金融體系,提高農(nóng)村金融的運作效率,降低農(nóng)村資金資源的消耗[5]。此外,加大對農(nóng)村信貸投資的力度,加強對農(nóng)村的金融支持,農(nóng)村中信貸投資的增加,將導(dǎo)致農(nóng)民人均資本存量的增加,從而引起人均產(chǎn)出的增加和農(nóng)民人均收入的增長。

2.3有利于降低經(jīng)濟活動交易成本

在進(jìn)行經(jīng)濟活動的過程當(dāng)中,會消耗掉大量的人力物力資源去尋找適合的交易對象,這在一定程度上造成了交易成本的浪費,而農(nóng)村金融的發(fā)展,能夠為貨幣的聚集以及存在提供必要的信用場所,有效降低農(nóng)村經(jīng)濟活動交易過程當(dāng)中所要出現(xiàn)的不確定性,使得交易的成本大大降低,促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,節(jié)省了農(nóng)村居民的經(jīng)濟支出,促進(jìn)了收入的提高。

3結(jié)論

綜上所述,隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展,國家加大了對“三農(nóng)問題”的重視,實施了社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略,而要想使農(nóng)村經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,提高居民的收入水平,就必須要建立完善的農(nóng)村金融體系,優(yōu)化農(nóng)村金融資源的配置,使得農(nóng)村居民的資金由儲蓄朝投資轉(zhuǎn)化,降低經(jīng)濟活動的交易成本,最終實現(xiàn)農(nóng)村居民收入的增長,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[5]陳蘇麗,鐘陳.我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)民收入關(guān)系的實證研究[J].吉林工商學(xué)院學(xué)報,2012(4):59-63.

[基金項目]本文系2015年度遼寧省社會科學(xué)規(guī)劃基金項目“政府預(yù)算控制與會計監(jiān)管體系研究”(項目編號：L15BGL016)相關(guān)研究成果。

[作者簡介]楊柳(1980—),女,遼寧鐵嶺人,講師,碩士。