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        經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供給側(cè)改革策略研究

        2016-04-26 08:49:25唐錚玉
        當(dāng)代經(jīng)濟(jì) 2016年32期
        關(guān)鍵詞:供給商業(yè)銀行改革

        唐錚玉

        (安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院,安徽 蚌埠 233030)

        經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供給側(cè)改革策略研究

        唐錚玉

        (安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院,安徽 蚌埠 233030)

        伴隨著我國經(jīng)濟(jì)由粗放式高增長轉(zhuǎn)向“中高速”發(fā)展的新常態(tài),商業(yè)銀行必將結(jié)束規(guī)模擴(kuò)張階段,在歷史的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上迎接新挑戰(zhàn),把握新機(jī)遇。當(dāng)前,客戶對銀行的金融和非金融需要不斷升級,要求也越來越高;相對于客戶的需求,服務(wù)體系的落后、組織能力的薄弱和創(chuàng)新產(chǎn)品的不足等日益成為商業(yè)發(fā)展的瓶頸。為了突破這一瓶頸,需要推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)行供給側(cè)改革,通過提升經(jīng)營水平、提高管理效率、增強(qiáng)創(chuàng)新能力等發(fā)展策略,增加有效供給,使銀行回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì),催生新的生產(chǎn)力。

        供給側(cè)改革;商業(yè)銀行;發(fā)展策略

        一、供給側(cè)改革的背景

        當(dāng)前,我國人口紅利逐漸消失,傳統(tǒng)的粗放式高增長經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)一去不返,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向“中高速”發(fā)展,生產(chǎn)方式也逐步向知識密集型轉(zhuǎn)變,經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),供給決定性經(jīng)濟(jì),已成為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新路徑。

        供給側(cè)改革在邏輯上,以供給決定性經(jīng)濟(jì)為起點(diǎn),是相對于傳統(tǒng)的需求側(cè)改革而提出的拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的新概念和新思路。改革開放以來,投資、消費(fèi)、出口成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的核心動(dòng)力,依靠總需求擴(kuò)張對剛剛起步的中國經(jīng)濟(jì)是十分必要和可行的。我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,僅僅依靠需求側(cè)的改革和管理已經(jīng)難以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。

        1、供給側(cè)改革的提出

        在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,供給側(cè)和需求側(cè)是從不同的改革角度有針對性地提出相應(yīng)的主張。需求側(cè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論依據(jù)來自于凱恩斯主義,是從產(chǎn)品出發(fā),認(rèn)為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長,需要采用擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)政策,通過提高居民收入水平,刺激社會(huì)消費(fèi)需求來帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)。供給側(cè)是從要素角度出發(fā),經(jīng)濟(jì)學(xué)理論依據(jù)由供給學(xué)派發(fā)展來的里根經(jīng)濟(jì)學(xué),即里根總統(tǒng)執(zhí)政期間實(shí)行的經(jīng)濟(jì)政策,政策主張削減政府預(yù)算以減少福利開支,控制貨幣供給以降低通脹,降低企業(yè)稅和個(gè)人所得稅來帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì),降低企業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)以降低生產(chǎn)成本。

        供給側(cè)改革,是從生產(chǎn)端入手,通過解放和發(fā)展生產(chǎn)力,增強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量,提升服務(wù)水平,并以此帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。具體而言,就是將落后的產(chǎn)能淘汰出去,將僵尸企業(yè)清除,在發(fā)展方向上注重培育和發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、新興領(lǐng)域,增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的競爭力。

        2、供給側(cè)改革的必然性

        (1)“三駕馬車”需求側(cè)管理動(dòng)力不足。截止到2015年底,我國經(jīng)濟(jì)下行趨勢依然顯著,經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入困境。從圖1可以看出,投資方面,我國固定資產(chǎn)投資增速持續(xù)下滑,2015年全年固定資產(chǎn)投資增速降至9.8%,相比2014年的增速,整整下降了4.9個(gè)百分點(diǎn)。2015年我國貨物進(jìn)出口總額245741億元,比2014年下降7.0%,出現(xiàn)負(fù)增長;其中,出口為141255億元,下降1.8%。伴隨著我國國際貿(mào)易優(yōu)勢的削弱和人民幣實(shí)際有效匯率升值,出口增長不容樂觀。消費(fèi)方面,增速在逐年放緩,2011-2015年社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速由2011年17.1%下降至2015年的11%。城鄉(xiāng)居民的收入增長狀況、社會(huì)保障等公共服務(wù)水平的發(fā)展程度等都是限制消費(fèi)持續(xù)增長的重要因素,但在短期內(nèi),這些因素變化并不大。因此,借助國內(nèi)消費(fèi)短時(shí)間內(nèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的快速發(fā)展也并不現(xiàn)實(shí)。

        圖1 近五年全社會(huì)固定資產(chǎn)投資、貨物出口額、社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增速

        (2)供給結(jié)構(gòu)性矛盾突出,創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢。目前,我國中低端產(chǎn)品過剩,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩,高端產(chǎn)品需求旺盛卻難自產(chǎn),供給需求不對接,結(jié)構(gòu)性的有效供給成為發(fā)展難題。據(jù)調(diào)查,中國核心技術(shù)儲備嚴(yán)重短缺,光學(xué)、醫(yī)藥技術(shù)、半導(dǎo)體等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域,與發(fā)達(dá)國家相差甚遠(yuǎn)。專利轉(zhuǎn)化率方面,發(fā)達(dá)國家已達(dá)到40%,而我國卻不足10%。另外,諸如高檔數(shù)控系統(tǒng)、芯片、密封件和高端發(fā)動(dòng)機(jī)等基本上依賴進(jìn)口。從圖2可以看出,我國技術(shù)合同成交額及其在GDP中所占比重都在逐年提高,技術(shù)向產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化能力逐年攀升。因此,在當(dāng)前背景下,通過著力清理僵尸企業(yè)、淘汰落后產(chǎn)能,可為創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)和轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)預(yù)留發(fā)展所需資源。同時(shí),加強(qiáng)科教投入,提升科研成果轉(zhuǎn)化率,在發(fā)展方向上注重培育和發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)業(yè),為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新的增長點(diǎn)。

        圖2 近五年全國技術(shù)市場成交情況

        二、供給側(cè)改革要求下,商業(yè)銀行面臨新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇

        伴隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),拉動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)紅利已經(jīng)開始慢慢消失。一是經(jīng)濟(jì)紅利減弱。由于整體經(jīng)濟(jì)增速趨于放緩,產(chǎn)能過剩、債務(wù)高企造成持續(xù)多年的投資拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)模式發(fā)展受限,傳統(tǒng)部門有效信貸需求不足。二是制度紅利消失。伴隨著商業(yè)銀行的準(zhǔn)入門檻逐漸放開,民營銀行獲批速度的加快以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展,原有的牌照紅利不復(fù)存在。三是成本優(yōu)勢不再。隨著利率市場化的推進(jìn),市場競爭的增強(qiáng),商業(yè)銀行以前低成本負(fù)債優(yōu)勢將不再明顯,資金成本提高成為難以逆轉(zhuǎn)的趨勢。四是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,改變了以往資金借貸的線下經(jīng)營模式,低成本、高效率的運(yùn)營,擠占了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場。

        以上幾點(diǎn)變化迫切要求商業(yè)銀行補(bǔ)短板、去產(chǎn)能、降成本、提升要素效率和服務(wù)水平。同時(shí),我國政府通過實(shí)施擴(kuò)大有效的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,也為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。

        1、居民消費(fèi)升級產(chǎn)生新需求

        相比于2010年,到2020年,我國人均收入將翻一番,根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn),人均GDP在8000美元左右時(shí),消費(fèi)結(jié)構(gòu)將從生存型消費(fèi)向發(fā)展型消費(fèi)升級。從表1可以發(fā)現(xiàn),我國居民在交通通訊等享受型消費(fèi)上的支出絕對金額以及所占總支出的比重較大,支出增長速度較快。伴隨著我國人均GDP的增長以及人均收入水平的提升,我國居民消費(fèi)動(dòng)力持續(xù)增加。目前,供給的產(chǎn)品相對消費(fèi)者需求,在層次和質(zhì)量上還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到消費(fèi)者的要求。隨著供給側(cè)改革的推進(jìn),居民“吃穿住用行”的基本需求將向“學(xué)樂康安美”的方向升級,消費(fèi)趨于個(gè)性化、多樣化,這必然催生消費(fèi)信貸、跨境支付、信用卡等金融產(chǎn)品和服務(wù)的大量新增需求。

        表1 2015年我國發(fā)展、享受型消費(fèi)人均支出情況

        2、產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型拓展新市場

        當(dāng)前,債務(wù)高企、產(chǎn)能過剩、樓市庫存成為制約我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三大難題。供給側(cè)改革從供給角度出發(fā),依靠降成本、去產(chǎn)能、去杠桿、去庫存、補(bǔ)短板、促創(chuàng)新等手段,破解發(fā)展難題。新形勢下,傳統(tǒng)行業(yè)必然面對生存壓力,需要借助行業(yè)間的并購重組,引進(jìn)投資等手段,推動(dòng)自身的轉(zhuǎn)型升級,這對并購貸款、投行服務(wù)也產(chǎn)生了巨大的需求。另外,隨著新能源、環(huán)保節(jié)能、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等新興領(lǐng)域的發(fā)展日新月異,資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問等方面的服務(wù)需求與信貸需求一樣,將面臨巨大的需求市場。

        三、供給側(cè)改革要求下商業(yè)銀行發(fā)展策略

        目前,我國供給側(cè)改革具有長期性和復(fù)雜性,商業(yè)銀行在推進(jìn)供給側(cè)改革的過程中,應(yīng)該始終把顧客需求放在第一位,依靠管理變革、組織重塑、服務(wù)創(chuàng)新等方式,激發(fā)商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和創(chuàng)新活力,實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力的再平衡。

        1、深挖新形勢下客戶新需求,創(chuàng)造新供給

        商業(yè)銀行應(yīng)該把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢,深刻認(rèn)識當(dāng)前技術(shù)升級和產(chǎn)業(yè)融合的深度變革,改變以往注重提供單一的“存貸匯、類授信”產(chǎn)品和有形服務(wù)的經(jīng)營模式,向提供適應(yīng)產(chǎn)業(yè)跨界競爭的智融式、顧問式、互聯(lián)網(wǎng)式的服務(wù)模式轉(zhuǎn)變,從金融和非金融兩個(gè)層面滿足新形勢下的客戶需求。一方面,在技術(shù)層面上,銀行要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)應(yīng)用,注意培育自己的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,提升互聯(lián)網(wǎng)金融和物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力。另一方面,在經(jīng)營模式上,產(chǎn)業(yè)協(xié)作、綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)需要加強(qiáng),商業(yè)銀行要借助科技手段滿足客戶不斷提升的多層次需求,將專業(yè)服務(wù)能力更加精細(xì)化。

        2、抓住供給側(cè)改革契機(jī),優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

        市場上大量落后產(chǎn)能、僵尸企業(yè)的存在,嚴(yán)重影響了產(chǎn)品供求平衡,使好的企業(yè)無法發(fā)揮效益和創(chuàng)新能力,對行業(yè)競爭和企業(yè)發(fā)展不利。商業(yè)銀行應(yīng)該牢牢把握此次供給側(cè)改革時(shí)機(jī),對有潛力的企業(yè)進(jìn)行合理增資,幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,增強(qiáng)其競爭力。同時(shí),要果斷抽出被落后產(chǎn)能及僵尸企業(yè)占用的信貸資源,進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在新的信貸投放上,要將投資方向鎖定在新興行業(yè)和創(chuàng)新領(lǐng)域,培育和創(chuàng)造新的增長點(diǎn)。此外,還要防止新的產(chǎn)能過剩。

        3、助推房地產(chǎn)去庫存,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)兼并重組

        商業(yè)銀行在參與化解房地產(chǎn)業(yè)庫存中,一方面,要加大對個(gè)人住房按揭貸款的支持力度,在滿足銀行“流動(dòng)性、安全性、盈利性”經(jīng)營原則的前提下,提高貸款比例。另一方面,要介入房地產(chǎn)業(yè)的競爭,從信貸授信到融資價(jià)格,對按照市場規(guī)律經(jīng)營,注意提高產(chǎn)業(yè)集中度,積極調(diào)整營銷策略促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)兼并重組的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)給予適當(dāng)優(yōu)惠。同時(shí),商業(yè)銀行還需順應(yīng)住房租賃市場的發(fā)展趨勢,支持相關(guān)企業(yè)的發(fā)展,助推住房租賃市場的發(fā)展。

        在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的時(shí)代背景下,商業(yè)銀行必須搭乘好供給側(cè)改革的時(shí)代東風(fēng),勇于面對新挑戰(zhàn),把握新機(jī)遇;不斷提升經(jīng)營水平、提高管理效率、增強(qiáng)創(chuàng)新能力、增加有效供給,將行動(dòng)落實(shí)在銀行的日常經(jīng)營管理活動(dòng)中,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的新發(fā)展。

        [1] 龔剛:論新常態(tài)下的供給側(cè)改革[J].南開學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2016(2).

        [2] 韓松:供給側(cè)改革與銀行資產(chǎn)管理[J].中國金融,2016(1). [3] 邵平:商業(yè)銀行的供給側(cè)改革[J].中國金融,2016(1).

        [4] 李放:推進(jìn)供給側(cè)改革銀行當(dāng)“精準(zhǔn)發(fā)力”[N].中國城鄉(xiāng)金融報(bào),2016-2-18.

        [5] 黃劍輝:推進(jìn)金融供給側(cè)改革 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新發(fā)展[J].金融博覽,2016(3).

        [6] 洪崎:供給側(cè)改革中的銀行機(jī)遇[J].中國金融,2016(1).

        (責(zé)任編輯:郭亞娟)

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