王麗莎

（北京理工大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，北京 100081）

《資本論》視角下信用異化初探

王麗莎

（北京理工大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，北京 100081）

馬克思對(duì)資本主義條件下信用的起源和發(fā)展、性質(zhì)、作用等做了科學(xué)的分析。資本主義條件下信用出現(xiàn)了異化，表現(xiàn)為授信對(duì)象的階級(jí)化、欺詐和賭博成為常態(tài)、信用異化的國(guó)際化。在中國(guó)，信用異化的一個(gè)集中表現(xiàn)就是企業(yè)家跑路。我國(guó)需要建立中國(guó)特色的信用體系，包括授信對(duì)象的大眾化、信用甄別標(biāo)準(zhǔn)的多元化、中國(guó)信用體系的國(guó)際化。

信用異化；企業(yè)家跑路；中國(guó)特色；國(guó)際金融體系

一、馬克思信用理論的梳理

1、信用的起源和發(fā)展

隨著商品交換的不斷發(fā)展，貨幣也隨之出現(xiàn)了?！半S著勞動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為商品，商品就在同一程度上轉(zhuǎn)化為貨幣。”由于貨幣充當(dāng)流通手段和支付手段職能所產(chǎn)生的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者之間債權(quán)人和債務(wù)人關(guān)系，導(dǎo)致了信用的形成。貨幣的流通手段，使得商品交換過(guò)程“在兩個(gè)互相對(duì)立、互相補(bǔ)充的形態(tài)變化中完成的：從商品轉(zhuǎn)化為貨幣，又從貨幣轉(zhuǎn)化位商品”。貨幣的支付手段職能，則包含一個(gè)直接的矛盾：“在各種支付互相抵消時(shí)，貨幣就只是在觀念上執(zhí)行計(jì)算貨幣或價(jià)值尺度的職能。而在必須進(jìn)行實(shí)際支付時(shí)，貨幣又不是充當(dāng)流通手段，不是充當(dāng)物質(zhì)變換的僅僅轉(zhuǎn)瞬即逝的中介形式，而是充當(dāng)社會(huì)勞動(dòng)的單個(gè)化身，充當(dāng)交換價(jià)值的獨(dú)立存在，充當(dāng)絕對(duì)商品”。貨幣的流通手段職能，使得商品的買(mǎi)賣(mài)在時(shí)空上發(fā)生了分離，為信用的產(chǎn)生和發(fā)展創(chuàng)造了條件。貨幣的支付手段職能，使得“商品可以以賒銷(xiāo)的形式賣(mài)出，貨幣作為商品的價(jià)值實(shí)現(xiàn)，出現(xiàn)在未來(lái)”。

隨著資本主義生產(chǎn)方式的發(fā)展，信用的作用程度、作用范圍在不斷擴(kuò)大，信用的形式也逐漸多樣化，包括匯票、支票、銀行券等形式。隨著資本主義積累的不斷發(fā)展，伴隨著一般利潤(rùn)率的下降，出現(xiàn)了資本的過(guò)剩。馬克思認(rèn)為這種資本的過(guò)剩是相對(duì)過(guò)剩人口的補(bǔ)充現(xiàn)象，二者處在對(duì)立的兩極上：“一方面是失業(yè)的資本，另一方面是失業(yè)的工人人口”。伴隨著信用制度的發(fā)展，資本主義的再生產(chǎn)過(guò)程不斷加快，產(chǎn)業(yè)資本的運(yùn)用也更加充分，同時(shí)也使資本主義生產(chǎn)的矛盾不斷激化。

2、信用的性質(zhì)

信用反映的是資本家之間的關(guān)系。在貨幣市場(chǎng)上，不同生產(chǎn)部門(mén)的全體作為借款人同貨幣貸出者相對(duì)立?！啊泿攀袌?chǎng)上的貨幣資本也實(shí)際具有這樣一個(gè)形態(tài)，在這個(gè)形態(tài)上，它是作為共同的要素，而不問(wèn)它的特殊使用方式如何，根據(jù)每個(gè)特殊部門(mén)的生產(chǎn)需要，被分配在不同部門(mén)之間，被分配在資本家階級(jí)之間?！必泿刨J出者通過(guò)暫時(shí)讓渡貨幣的使用權(quán)來(lái)獲得一定的利息，但貨幣貸出者不參與剩余價(jià)值的生產(chǎn)與實(shí)現(xiàn)，只是憑借對(duì)貨幣的占有權(quán)來(lái)分割一部分剩余價(jià)值。

3、信用的作用

日益發(fā)展的信用制度在以下幾個(gè)方面起到了了重要的促進(jìn)作用。一是促進(jìn)了生息資本的集中。“信用制度和銀行制度把社會(huì)上一切可用的、甚至可能的、尚未積極發(fā)揮作用的資本交給產(chǎn)業(yè)資本家和商業(yè)資本家支配，以致這個(gè)資本的貸放者和使用者，都不是這個(gè)資本的所有者或生產(chǎn)者。”生息資本的集中有助于提高生息資本對(duì)產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本的控制能力。二是對(duì)利潤(rùn)率的平均化起中介作用。信用制度為資本實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)的自由流動(dòng)創(chuàng)造了條件，推動(dòng)了利潤(rùn)率平均化的實(shí)現(xiàn)?！百Y本的這種社會(huì)性質(zhì)，只是在信用制度和銀行制度有了充分發(fā)展時(shí)才表現(xiàn)出來(lái)并完全實(shí)現(xiàn)?！比谴龠M(jìn)了流通費(fèi)用的節(jié)約。一方面，“在現(xiàn)實(shí)的、對(duì)消費(fèi)起中介作用的商品流轉(zhuǎn)額保持不變時(shí)，較小量的貨幣或貨幣符號(hào)，可以完成同樣的服務(wù)”，從而減少了貨幣的使用量；另一方面，信用制度也促進(jìn)了流通的加速，“進(jìn)而資本形態(tài)變化的各個(gè)階段加快了，整個(gè)再生產(chǎn)過(guò)程因而也加快了”。四是把再生產(chǎn)過(guò)程的伸縮性強(qiáng)化到極限?！靶庞玫淖畲笙薅?，等于產(chǎn)業(yè)資本的最充分的運(yùn)用，也就是等于產(chǎn)業(yè)資本的再生產(chǎn)能力不顧消費(fèi)界限而達(dá)到極度緊張?！币虼?，馬克思強(qiáng)調(diào)，“信用制度加速了生產(chǎn)力的物質(zhì)上的發(fā)展和世界市場(chǎng)的形成；使這二者作為新生產(chǎn)形式的物質(zhì)基礎(chǔ)發(fā)展到一定的高度，是資本主義生產(chǎn)方式的歷史使命?！?/p>

馬克思認(rèn)為信用制度具有二重性質(zhì)，“一方面，把資本主義生產(chǎn)的動(dòng)力——用剝削他人勞動(dòng)的辦法來(lái)發(fā)財(cái)致富——發(fā)展成為最純粹最巨大的賭博欺詐制度，并且使剝削社會(huì)財(cái)富的少數(shù)人的人數(shù)越來(lái)越減少；另一方面，造成轉(zhuǎn)到一種新生產(chǎn)方式的過(guò)渡形式”。一方面，信用使得資本主義的生產(chǎn)方式不斷擴(kuò)大，資本的周轉(zhuǎn)速度和流通速度不斷加快，資本的價(jià)值增殖不斷增加?！爸灰偕a(chǎn)過(guò)程不斷進(jìn)行，從而資本回流確有保證，這種信用就會(huì)持續(xù)下去喝擴(kuò)大起來(lái)，并且它的擴(kuò)大是以再生產(chǎn)過(guò)程本身的擴(kuò)大為基礎(chǔ)的?！绷硪环矫?，在信用推動(dòng)下的社會(huì)再生產(chǎn)的過(guò)快發(fā)展，已經(jīng)超過(guò)了消費(fèi)的界限，導(dǎo)致“加速擴(kuò)張的生產(chǎn)規(guī)模最終在狹窄的市場(chǎng)中無(wú)法獲得實(shí)現(xiàn)，有些商品開(kāi)始出現(xiàn)過(guò)剩，消費(fèi)的限制無(wú)情地出現(xiàn)了”。由于信用制度的存在，生產(chǎn)對(duì)消費(fèi)的反應(yīng)比較滯后，導(dǎo)致商品生產(chǎn)過(guò)剩的問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重。當(dāng)開(kāi)始出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，惶恐情緒會(huì)迅速傳遞，逐步導(dǎo)致危機(jī)的爆發(fā)。“銀行和信用同時(shí)又成了使資本主義生產(chǎn)超過(guò)它本身界限的最有力的手段，也是引發(fā)危機(jī)和欺詐行為的一種最有效的工具”。再生產(chǎn)過(guò)程順利進(jìn)行時(shí)，資金的回流有保障，信用可以不斷的持續(xù)和擴(kuò)大。一旦出現(xiàn)資金回流延遲，市場(chǎng)商品過(guò)剩，信用就會(huì)收縮，進(jìn)而使正常的再生產(chǎn)過(guò)程受到破壞，出現(xiàn)信用危機(jī)和貨幣危機(jī)，并最終引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

在出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，“一切現(xiàn)實(shí)的財(cái)富就會(huì)要求現(xiàn)實(shí)地、突然地轉(zhuǎn)化為貨幣，轉(zhuǎn)化為金和銀”。對(duì)貨幣的渴求，使得貨幣的價(jià)格也水漲船高?！袄⒙试谖C(jī)期間達(dá)到最高水平，因?yàn)檫@時(shí)人們不得不以任何代價(jià)借錢(qián)來(lái)應(yīng)付支付的需要?！必泿抛鳛橹Ц妒侄嗡拿?，以赤裸裸的貨幣信用危機(jī)的形式展現(xiàn)出來(lái)了。

二、信用的異化

1、授信對(duì)象的階級(jí)化

在資本主義的生產(chǎn)方式下，信用一般為金融業(yè)部門(mén)所壟斷。對(duì)于中小儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，由于缺乏更多的投資渠道，一般會(huì)將資金存入銀行或購(gòu)買(mǎi)固定收益的理財(cái)產(chǎn)品。又因?yàn)樾庞檬菫榱双@得高額的利息收益，因此，授信對(duì)象的選擇是很謹(jǐn)慎的。一般情況下，授信對(duì)象主要是掌握生產(chǎn)資料的資本家。通過(guò)低利率吸收民眾的存款，再以較高利率貸款給資本家，受益的只是銀行資本和產(chǎn)業(yè)資本。

2、欺詐和賭博成為常態(tài)

在資本主義的信用制度下，欺詐和賭博逐漸成為常態(tài)。資本家為了獲得信用，會(huì)通過(guò)一些外在的行為來(lái)顯露自己。經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣一種情況，某企業(yè)家開(kāi)寶馬，住別墅，屁股后邊天天跟著一堆要債的人。這在資本主義條件下成為了常態(tài)。當(dāng)資本家出現(xiàn)回流延遲、資金鏈緊張等問(wèn)題時(shí)，如果他將這些問(wèn)題公之于眾，必定會(huì)造成債權(quán)人的緊張，從而進(jìn)一步加劇問(wèn)題的激化。資本家會(huì)天然的選擇欺詐：在企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，會(huì)選擇瞞報(bào)，甚至營(yíng)造一切正常的氛圍。由于一些資本家根本不具備所顯露的那種經(jīng)營(yíng)能力，為按期償還債務(wù)，這些資本家傾向于從事投機(jī)活動(dòng)，而非實(shí)體領(lǐng)域。這進(jìn)一步放大了投資的風(fēng)險(xiǎn)，有可能使債權(quán)人的損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

3、信用異化的全球化

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和資本主義在全球的擴(kuò)展，信用的異化也走出國(guó)界。“信用和虛擬資本作為突破生產(chǎn)限制的手段，推動(dòng)了各國(guó)國(guó)際貿(mào)易的迅速膨脹和世界范圍內(nèi)生產(chǎn)的過(guò)剩。”當(dāng)前全球化的信用異化主要表現(xiàn)是西方國(guó)家對(duì)信用的壟斷。美歐壟斷了國(guó)際金融體系、國(guó)際主要流通貨幣、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。在當(dāng)今的國(guó)際金融體系下，歐美國(guó)家國(guó)債信用評(píng)級(jí)很高，從而其利息率很低；發(fā)展中國(guó)家債務(wù)的利息率很高，從而債務(wù)纏身。只要資本主義生產(chǎn)方式繼續(xù)存在，這種全球的信用異化就會(huì)繼續(xù)存在。中國(guó)顯然受全球信用異化的影響很大，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備主要用于購(gòu)買(mǎi)美國(guó)國(guó)債和公司債券，只能獲得較低的利息收益。

信用異化在中國(guó)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)就是企業(yè)家跑路。從2011年開(kāi)始，“跑路”一詞開(kāi)始成為輿論的熱點(diǎn)詞匯。2011年4月開(kāi)始，溫州的一些企業(yè)由于資金鏈斷裂而發(fā)生企業(yè)家跑路的現(xiàn)象，到2011年9月，國(guó)內(nèi)眼鏡行業(yè)龍頭企業(yè)信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林出走，將危機(jī)中的溫州推向了風(fēng)口浪尖。此后，鄂爾多斯、神木、廣東、深圳、青島等地也發(fā)生了企業(yè)家跑路的事件。2014年6月16日，中都集團(tuán)董事長(zhǎng)楊定國(guó)跑路，留下20億巨額債務(wù)。企業(yè)家跑路不僅出現(xiàn)在傳統(tǒng)行業(yè)，還出現(xiàn)在新興的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，P2P行業(yè)即是典型的例子。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年P(guān)2P行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為894家，而行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為1962家，P2P行業(yè)淘汰率為39%。2015年12月16日，e租寶因涉嫌犯罪被立案?jìng)刹椋姘附痤~高達(dá)500億元。

當(dāng)前輿論和學(xué)術(shù)界對(duì)企業(yè)家跑路的主流看法是同情這些企業(yè)家，認(rèn)為他們是因?yàn)楦呃J被逼無(wú)奈而跑路，進(jìn)而將矛頭指向我國(guó)的金融體系。這種“跑路有理論”觀點(diǎn)雖有一些可取之處，比如對(duì)民間融資問(wèn)題的反思、對(duì)企業(yè)家群體的人性關(guān)懷，但不足以漂白企業(yè)家跑路所帶來(lái)的惡劣影響。一是擾亂正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序。跑路作為一種逃避債務(wù)的非法手段，嚴(yán)重侵犯了債權(quán)人的利益，造成了債權(quán)人巨大的經(jīng)濟(jì)損失，沖擊了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。二是給相關(guān)利益者帶來(lái)巨大的損失。企業(yè)家一跑了之，企業(yè)的管理層、股東、工人、合作企業(yè)等都飽受影響，且這些損失無(wú)從得以全部補(bǔ)償。三是帶給民眾巨大的心理沖擊。每每出現(xiàn)一些企業(yè)家跑路的新聞，民眾都會(huì)自然而然的產(chǎn)生很大的怨氣——老百姓欠債需要償還，企業(yè)家為什么可以“堂而皇之”的逃跑，并在異國(guó)繼續(xù)過(guò)上奢華的生活。

企業(yè)家跑路是信用異化的一種現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)。這些跑路企業(yè)家在跑路前普遍都是銀行的座上賓，動(dòng)輒有數(shù)十家銀行提供貸款。當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)時(shí)，企業(yè)家通過(guò)欺騙的形式，維持經(jīng)營(yíng)正常的假象，并擇機(jī)逃跑。

三、信用異化的危害

信用異化的存在，會(huì)導(dǎo)致一系列問(wèn)題。

1、使社會(huì)收入差距進(jìn)一步拉大

在資本主義信用體系下，高收入群體由于自身的信用條件較好，可以獲得廉價(jià)的信貸支持，從而獲得更高的收益，得到更好的發(fā)展；中低收入群體的信用條件較差，授信條件苛刻，因此很難獲得更多的財(cái)產(chǎn)性收入，自身的發(fā)展也受到限制。

2、使金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步惡化

現(xiàn)有的信用甄別標(biāo)準(zhǔn)主要側(cè)重于客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模等外在標(biāo)準(zhǔn)，不能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的多維度考察。為達(dá)到這種該信用甄別標(biāo)準(zhǔn)，客戶(hù)可進(jìn)行欺詐和偽裝。金融行業(yè)既不能在事前對(duì)這些劣質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行有效識(shí)別，又會(huì)在事后通過(guò)全量收縮信用的形式來(lái)傷害優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。這對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展是一種巨大的損害。

3、使發(fā)展中國(guó)家進(jìn)一步邊緣化

由于信用異化的全球化，西方國(guó)家完全控制了全球的信用體系，大量的資本流向發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)展中國(guó)家一方面自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)較差、金融體系不健全、企業(yè)規(guī)模小且風(fēng)險(xiǎn)高，另一方面又在現(xiàn)有的全球信用體系中缺乏話(huà)語(yǔ)權(quán)，很難獲得低廉的信用貸款。發(fā)達(dá)國(guó)家則正好相反，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融體系健全、企業(yè)規(guī)模大且投資風(fēng)險(xiǎn)較低，同時(shí)又掌握話(huà)語(yǔ)權(quán)，可以充分利用全球資本來(lái)推動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。發(fā)展中國(guó)家與發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展差距進(jìn)一步擴(kuò)大。

四、中國(guó)信用體系建設(shè)的啟示

我國(guó)需要建立中國(guó)特色的信用體系，這種信用體系要服務(wù)于中國(guó)特色社會(huì)主義的建設(shè)，進(jìn)而超越資本主義的信用體系，須包括以下幾個(gè)內(nèi)容。

1、授信對(duì)象的大眾化

中國(guó)特色的信用體系是社會(huì)主義性質(zhì)的，授信對(duì)象包括大學(xué)生、下崗工人、創(chuàng)業(yè)者、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、農(nóng)業(yè)從業(yè)人員等。民眾既有存款的權(quán)利，也應(yīng)當(dāng)有貸款的權(quán)利。

2、更改甄別信用的標(biāo)準(zhǔn)

資本主義條件下，甄別信用的標(biāo)準(zhǔn)主要是私人財(cái)富的多少，企業(yè)的規(guī)模、企業(yè)家擁有的房屋和汽車(chē)的數(shù)量、個(gè)人消費(fèi)的奢侈程度等。這種標(biāo)準(zhǔn)極容易出現(xiàn)投機(jī)、欺詐等行為。中國(guó)特色的信用體系需要超越這一標(biāo)準(zhǔn)，從經(jīng)營(yíng)能力、償還能力、信用度、名聲、社會(huì)責(zé)任感等維度出發(fā)，通過(guò)對(duì)客戶(hù)的多維度特征的統(tǒng)計(jì)分析，來(lái)甄別客戶(hù)的信用。

3、積極推動(dòng)中國(guó)信用體系的國(guó)際化

中國(guó)的信用體系向來(lái)是離不開(kāi)國(guó)際的，免除對(duì)非洲國(guó)家的貸款、加大對(duì)發(fā)展中國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施的貸款等行為，是具有中國(guó)特色的。在此基礎(chǔ)上，中國(guó)信用體系的國(guó)際化可以繼續(xù)在推動(dòng)人民幣國(guó)際化、國(guó)債發(fā)行的國(guó)際化、信用評(píng)級(jí)的國(guó)際化等層面努力，發(fā)出中國(guó)聲音、傳遞中國(guó)力量。

[1] 《資本論》第一卷[M].人民出版社，2008.

[2] 《馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)比較研究》第三卷[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，2014.

[3] 《資本論》第三卷[M].人民出版社，2008.

[4] 葉祥松、晏宗新：當(dāng)代虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)——基于國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的視角[J].中國(guó)社會(huì)科學(xué)，2012（9）.

（責(zé)任編輯：徐悅）