趙淑芬
摘要:本文作者從唐山銀行在人才管理、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、風(fēng)險防控、員工交流、營銷模式等方面的創(chuàng)新,介紹了唐山銀行的改革成功經(jīng)驗。
關(guān)鍵詞:改革 發(fā)展 創(chuàng)新 銀行
唐山銀行的前身是由唐山市的27家城市信用社合并組建形成的地方性城市商業(yè)銀行,組建初期的十年中,管理粗放、業(yè)務(wù)品種單一、不良貸款占比高、案件頻發(fā)、監(jiān)管評級一路下滑,面臨摘牌退市的危機(jī),自2011年,新的領(lǐng)導(dǎo)班子組建后,決心改革,啟動改革創(chuàng)新以來,取得了顯著成效,資產(chǎn)規(guī)??焖僭鲩L,已經(jīng)跨入千億城商行隊伍。
一、人才管理模式的創(chuàng)新
一是調(diào)整管理干部隊伍,充實高素質(zhì)人才。唐山銀行自2009年逐步引進(jìn)全國211、985高校畢業(yè)生,充實全行管理崗位,經(jīng)過5年的鍛煉,目前,當(dāng)時的部分畢業(yè)生已經(jīng)成為各業(yè)務(wù)條線的骨干力量或是高、中層管理者。二是管理干部能上能下,在唐山銀行,員工可以快速晉升為支行行長,高管也可以一日降為員工,因此全行員工思想單純,一心為工作,但頭腦不簡單,想的是業(yè)務(wù)發(fā)展,想的是唐山銀行的利益。
二、組織架構(gòu)模式創(chuàng)新
2015年末唐山銀行細(xì)化各條線工作,對組織架構(gòu)做出調(diào)整,在總行成立了副行長主管的決策規(guī)劃管理部,由全行各條線、各領(lǐng)域的精英組建,為總行的智囊團(tuán)隊,負(fù)責(zé)全行的產(chǎn)品、市場、系統(tǒng)、經(jīng)營決策等的管理。決策規(guī)劃管理部統(tǒng)領(lǐng)域外經(jīng)營機(jī)構(gòu)、唐山業(yè)務(wù)管理部。域外經(jīng)營機(jī)構(gòu)包括京津冀業(yè)務(wù)管理部、金融市場業(yè)務(wù)管理部,其中,京津冀業(yè)務(wù)管理部,下設(shè)北京事業(yè)部、天津事業(yè)部、河北事業(yè)部,統(tǒng)籌管理北京、天津、河北省唐山轄區(qū)外的貸款項目,助力京津冀一體化發(fā)展;金融市場業(yè)務(wù)管理部,下設(shè)理財事業(yè)部、資金營運部、金融同業(yè)部、投資銀行部,對全行金融市場業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。唐山業(yè)務(wù)管理部位于唐山銀行本部,設(shè)置市場推廣部、決策保障部、紀(jì)檢監(jiān)察部、風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)運行部,下轄唐山事業(yè)部、支行運營部,唐山事業(yè)部負(fù)責(zé)唐山轄區(qū)貸款項目,支行運營部統(tǒng)籌管理各支行,所有支行按區(qū)域劃分組建了四大中心支行,中心支行下設(shè)綜合支行,綜合支行下轄社區(qū)支行。
組織架構(gòu)的改革使唐山銀行形成了以總行決策規(guī)劃管理部為核心,域外及唐山本部各司其職,以中心支行為領(lǐng)隊的支行網(wǎng)點管理模式,業(yè)務(wù)范圍分散,管理集中。
三、業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新
自2015年3月唐山銀行推出第一款個人協(xié)議存款產(chǎn)品“如意存—1”后,目前已推出“約亨存”、“立得存”等7大系列共計209款個人協(xié)議存款產(chǎn)品。2015年7月推出了“流水贏”公司存款產(chǎn)品,讓企業(yè)的賬戶流水增值,助企業(yè)財富增值。
產(chǎn)品創(chuàng)新為唐山銀行帶來的貢獻(xiàn)是巨大的,截止2015年末,唐山銀行共銷售金融產(chǎn)品133220筆,金額達(dá)到785152萬元。
四、風(fēng)險防控模式創(chuàng)新
首先是監(jiān)督檢查模式的創(chuàng)新。一是視頻監(jiān)控模式。唐山銀行在非現(xiàn)場審計部門設(shè)置視頻監(jiān)督中心,對總行、支行各層級、各個業(yè)務(wù)結(jié)點進(jìn)行全員、全方面監(jiān)控,并根據(jù)風(fēng)險程度不同對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行處罰。總行的監(jiān)控重點主要是日常管理,如規(guī)范著裝、出勤管理、工作紀(jì)律等,支行的監(jiān)控重點主要是款箱接送、業(yè)務(wù)辦理過程中是否違規(guī)等。二是突擊檢查模式?,F(xiàn)場審計部門會不定期組織突擊查庫,班后重要物品管理的突擊檢查。三是網(wǎng)點現(xiàn)場檢查模式。網(wǎng)點現(xiàn)場管理部每天對各支行營業(yè)環(huán)境、服務(wù)規(guī)范、員工在崗情況的現(xiàn)場檢查。
其次是日間管理模式的創(chuàng)新。在唐山銀行,總行機(jī)關(guān)從行級領(lǐng)導(dǎo)到員工全部在開放式工位辦公,支行從支行行長到前臺柜員,工作時間全部在營業(yè)廳內(nèi)外,各級領(lǐng)導(dǎo)沒有獨立的辦公室,日間工作時間所有的行為全部在攝像頭前面,不僅嚴(yán)格,而且獨特。
唐山銀行風(fēng)險管理模式的創(chuàng)新使全行內(nèi)控管理無死角,風(fēng)險防控到全員,業(yè)務(wù)管理全流程監(jiān)控的良好管理模式,2009-2014年,唐山銀行已經(jīng)連續(xù)六年被河北銀監(jiān)局、唐山銀監(jiān)分局評為“無案件機(jī)構(gòu)”。
五、員工交流模式的創(chuàng)新
唐山銀行目前在唐山地區(qū)設(shè)置支行49個,分布在唐山市區(qū)、遠(yuǎn)效及各縣,為打造高效率的銀行,唐山銀行在網(wǎng)點擴(kuò)充的同時,并沒有增加前臺業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員數(shù)量,而是經(jīng)過提高效率,精簡人員,將市區(qū)支行人員分布到縣區(qū)網(wǎng)點,因大多數(shù)員工家庭住址在市內(nèi),外縣支行的人員交流成為問題,為保障業(yè)務(wù)的發(fā)展,唐山銀行將全部支行分成10個交流組,交流組一般由4家市區(qū)支行、1家外縣或遠(yuǎn)郊支行組成,支行的員工在本交流組內(nèi)每個季度交流一次,交流員工包括支行的主管、經(jīng)辦、大堂經(jīng)理等各個崗位。
目前全行的員工交流無障礙,形成了不同崗位之間,不同區(qū)域營業(yè)網(wǎng)點之間的多層次、規(guī)范性交流模式。
六、營銷模式的創(chuàng)新
一是開展金融進(jìn)社區(qū)活動。唐山銀行自2011年開展了金融進(jìn)社區(qū)活動,將機(jī)關(guān)精簡的200多名員工全部分配到各支行,每日走入社區(qū),為居民送去金融知識,拉動我行業(yè)務(wù)發(fā)展。二是開展“普惠金融,免費活動”。自2013年起,唐山銀行逐步減免服務(wù)收費,2015年全面免除了個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)共計85項服務(wù)收費,真正實現(xiàn)了免費結(jié)算服務(wù)。2013年免除服務(wù)費用400萬元,2014年免除服務(wù)費用430萬元,2015年免除服務(wù)費用近1000萬元。
金融進(jìn)社區(qū)活動拉近了唐山銀行與居民的關(guān)系,贏得了居民的信任;“普惠金融,免費活動”,讓居民得到了實惠,牢固了居民與唐山銀行的關(guān)系,免費活動不僅沒有影響效益,反而促進(jìn)了唐山銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。
因為改革,才有了發(fā)展,因為創(chuàng)新,才有了跨越。
截至2015年12月末,唐山銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1249.05億元,人均資產(chǎn)達(dá)到1.06億元,存款總額906.01億元,人均存款0.77億元,人均收入479.47萬元,人均凈利潤108.37萬元。2015年9月11日,唐山銀行在《當(dāng)代金融家》雜志社、劉鴻儒金融教育基金會主辦的第四屆中國最佳中小銀行評選中榮獲“最佳百姓銀行獎”。2015年11月30日,在由金融時報主辦、中國社科院金融研究所聯(lián)合舉辦的“2015中國金融機(jī)構(gòu)金牌榜﹒金龍獎”評選活動中,唐山銀行憑借極具創(chuàng)造力的金融產(chǎn)品與良好的經(jīng)營業(yè)績,榮獲“年度最佳產(chǎn)品創(chuàng)新中小銀行”獎項。