□張磊　曹黎雯

（河南財經(jīng)政法大學(xué)工程管理與房地產(chǎn)學(xué)院河南鄭州450000）

當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展的制約因素及解決路徑

□張磊曹黎雯

（河南財經(jīng)政法大學(xué)工程管理與房地產(chǎn)學(xué)院河南鄭州450000）

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融發(fā)展取得了一定成效，但當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展中還面臨諸多亟待解決的問題，深入分析制約農(nóng)村金融發(fā)展的制約因素，針對性提出應(yīng)對之策，對加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，強化農(nóng)村金融功能作用具有重要的現(xiàn)實意義。

農(nóng)村金融；制約因素；對策

本文DOI:10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.02.13

近年來，隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善和農(nóng)村經(jīng)濟社會的發(fā)展，農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好勢頭，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)數(shù)量不斷增加，農(nóng)村金融市場體系不斷健全，各類農(nóng)村金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，加快城鎮(zhèn)化進程，支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮了不可或缺的重要作用。但從目前發(fā)展?fàn)顩r看，農(nóng)村金融發(fā)展還不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對金融業(yè)務(wù)的需求。采取有效措施，加快農(nóng)村金融的發(fā)展已成為亟待解決的重要課題。

1　現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融發(fā)展面臨的主要制約因素

1.1信息不對稱影響到農(nóng)村金融的健康發(fā)展

當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場體系已經(jīng)初步形成，但由于歷史、自然等多種因素的影響，當(dāng)前我國還有少部分地區(qū)仍存在金融空缺的現(xiàn)象。與城市金融市場發(fā)展相比，農(nóng)村金融市場體系和機制建設(shè)還不成熟和完善。受信息不對稱情況的影響，金融機構(gòu)對農(nóng)戶的金融需求、資信情況、還貸能力不很了解。同時，由于農(nóng)戶文化知識水平有限，金融知識缺乏，加之金融機構(gòu)宣傳不到位等因素影響，農(nóng)戶對金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品、金融市場、金融業(yè)務(wù)辦理程序等缺乏詳細(xì)的了解，往往出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險，從而加劇了農(nóng)村金融市場的風(fēng)險，不利于農(nóng)村金融市場的健康發(fā)展。

1.2交易成本高影響到農(nóng)村金融市場的效率

農(nóng)村金融市場業(yè)務(wù)面對的是居住分散、數(shù)量眾多、資金需求額度較小的廣大農(nóng)戶和實力有限的中小微企業(yè)。同時，由于農(nóng)村征信體系和金融中介組織尚未建立，金融機構(gòu)對農(nóng)戶情況不了解，在辦理借貸業(yè)務(wù)時，需要組織專門人員對申貸對象的信用狀況、還貸能力、收入狀況、經(jīng)營風(fēng)險等進行全方位的調(diào)查，周期較長，程序復(fù)雜，進一步增加了金融交易的成本，嚴(yán)重影響到農(nóng)村金融業(yè)務(wù)效率。

1.3農(nóng)村金融經(jīng)營風(fēng)險大不利于農(nóng)村金融市場的發(fā)展

長期以來，我國農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，農(nóng)業(yè)作為一種弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然條件、環(huán)境氣候影響較大，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力明顯不足，加之我國尚未建立完善的農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制，增加了農(nóng)業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險系數(shù)。而作為農(nóng)村金融需求對象的廣大農(nóng)戶和中小企業(yè)來講，無論在經(jīng)濟狀況、存貸款規(guī)模數(shù)量、還貸能力、風(fēng)險抵押等方面，都無法與城市金融需求者相提并論，進一步增加了農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。此外，由于農(nóng)村金融市場發(fā)育不成熟，金融機構(gòu)重置，效率低下，不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)較重，也進一步增加了農(nóng)村金融經(jīng)營的風(fēng)險。

2　促進我國農(nóng)村金融市場健康發(fā)展的對策

2.1進一步健全完善農(nóng)村金融體系

加快建立完善政策性金融體系。長期以來，我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，經(jīng)濟社會發(fā)展水平較低，農(nóng)村金融市場發(fā)育不成熟，市場機制在農(nóng)村金融發(fā)展中的基礎(chǔ)作用還沒有充分發(fā)揮出來。因此，應(yīng)加快建立和完善政策性金融體系，充分發(fā)揮其在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用。要進一步強化中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)村發(fā)展中的功能和地位，完善經(jīng)營機制，明確功能定位，同時，還要完善其他政策性金融機構(gòu)，構(gòu)建持續(xù)穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)政策性籌資機制和風(fēng)險管控機制。積極發(fā)展合作性金融。

2.2建立農(nóng)村金融財稅扶持機制和健全農(nóng)業(yè)保險體系

發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，加快建立農(nóng)村金融財稅政策扶持機制，為農(nóng)村金融的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展提供有力支撐。要加大對農(nóng)村金融機構(gòu)的財政補貼，強化監(jiān)督考核，做到?？顚Ｓ?，發(fā)揮好財稅政策杠桿作用。制定各項優(yōu)惠政策，引導(dǎo)鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)加大對三農(nóng)的支持力度。另外，針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點與性質(zhì)，加快農(nóng)業(yè)保險體系建設(shè)，拓寬農(nóng)業(yè)保險渠道，構(gòu)建多元化的農(nóng)業(yè)保險體系，實現(xiàn)政策性保險與商業(yè)性保險的有機結(jié)合。

2.3進一步優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境

要把加快農(nóng)村信用體系建設(shè)作為優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境的重要內(nèi)容，面對我國農(nóng)村地廣人多，情況復(fù)雜的實際，要加大工作力度，盡快建立覆蓋范圍廣、操作靈活快捷的農(nóng)戶信息共享信息庫，降低農(nóng)村金融交易的成本。同時，還要加快發(fā)展農(nóng)村金融中介組織，積極鼓勵商業(yè)性金融擔(dān)保機構(gòu)進入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。要進一步健全完善農(nóng)村金融法律體系建設(shè)，國家有關(guān)部門要抓緊制定出臺相關(guān)法律法規(guī)，加強對農(nóng)村金融市場監(jiān)管力度，降低農(nóng)村金融市場風(fēng)險。

1004-7026（2016）02-0027-02中國圖書分類號：F832.43

A