摘要：由于知識經(jīng)濟和社會科技的不斷演進，網(wǎng)絡金融逐步發(fā)展起來，在金融領域占據(jù)著越來越重要的地位。其秉承快速、簡潔、省心的服務形式吸引了不少客戶。網(wǎng)絡金融的問世在很大程度上推動了金融領域的進步。然而，我們也需要看到網(wǎng)絡金融對傳統(tǒng)金融的沖擊。針對現(xiàn)今迅速發(fā)展的網(wǎng)絡金融，傳統(tǒng)金融面臨的挑戰(zhàn)及壓力更大。因此，該作就以往的金融和網(wǎng)絡金融進行了詳細論述。

關鍵詞：網(wǎng)絡金融；傳統(tǒng)金融；影響與挑戰(zhàn)

一、對傳統(tǒng)金融的基本分析

金融是貨幣流通及信用活動有關的經(jīng)濟業(yè)務的統(tǒng)稱。從廣義角度來講，金融泛指所有和信用貨幣的發(fā)行、保存、兌換、結(jié)算及融通相關的經(jīng)濟活動，其中也包括金銀的交易；而狹義的金融專門指信用貨幣的融通。

傳統(tǒng)金融，通常指的是具有存款、貸款及支付結(jié)算三項基本業(yè)務內(nèi)容的金融活動。從宏觀方面來說，傳統(tǒng)金融指的是貨幣的兌換結(jié)算、貨幣的發(fā)行保存及貴重金屬的交易等各種各樣的資金運作。從某種意義上來講，傳統(tǒng)金融作為一種典型的資金融通，其利用成本和廢棄成本是傳統(tǒng)金融當中最重要的組成部分。從微觀角度來講，傳統(tǒng)金融是指信用貨幣的融通。傳統(tǒng)金融和網(wǎng)絡金融擁有一定的不同，主要表現(xiàn)為作用原理、對經(jīng)濟發(fā)展的影響及和經(jīng)濟實體間存在的聯(lián)系等三個方面。專家人士分析，對于大部分傳統(tǒng)行業(yè)來說，尚未突破傳統(tǒng)金融的一些限制，依舊沿用早已不符合時代需求的傳統(tǒng)作業(yè)模式，金融行業(yè)也是如此。以往我們都習慣了去銀行等金融機構(gòu)辦理相關業(yè)務，甚至不知道支付寶、財付通等第三方支付形式的存在，更不知道電子商務B2C、P2P模式等。人們不知道貨源從何而來，也沒人敢放貨，銀行甚至也缺乏相關數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，銀行才慢慢掌握了人們的貨物信息及信貸情況。

二、對網(wǎng)絡金融的基本論述

（一）網(wǎng)絡金融的基本含義

網(wǎng)絡金融，指的是一種混合形式的金融體系，其通過互聯(lián)網(wǎng)平臺及網(wǎng)絡工具滲透到傳統(tǒng)金融的發(fā)展領域當中。從宏觀上來說，網(wǎng)絡金融涵蓋了信用評級考核、金融電商及第三方支付等內(nèi)容；從微觀角度考慮，網(wǎng)絡金融包含一切依賴網(wǎng)絡平臺進行資金流通的交易形式。從總體上來講，網(wǎng)絡金融最關鍵的組成部分有兩個，一是傳統(tǒng)金融機構(gòu)，二是非金融機構(gòu)。我們平時所看到的電子商務及網(wǎng)上銀行均屬于傳統(tǒng)金融。同時，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工作的公司、第三方交易平臺及P2P網(wǎng)絡借貸等均在非金融機構(gòu)的范圍內(nèi)。在當前的市場環(huán)境下，網(wǎng)絡金融正在以迅猛的勢頭出現(xiàn)在金融行業(yè)中，對于金融領域來說，網(wǎng)絡金融的出現(xiàn)是一種進步的體現(xiàn)，除了其具有便捷、快速、高效的自身特點外，也可以為獲得更多的經(jīng)濟收益及社會效益奠定堅實的基礎。

（二）網(wǎng)絡金融的主要特征分析

1.服務形式便捷

因為網(wǎng)絡金融是在網(wǎng)絡科技信息技術(shù)的前提下形成的，其與一般的金融具有明顯的不同，表現(xiàn)為金融服務手段的差異，網(wǎng)絡金融的服務途徑是虛擬網(wǎng)絡，但傳統(tǒng)金融的服務途徑則為實體的店面。在網(wǎng)絡金融模式當中，不少客戶無需到金融機構(gòu)排隊等候便能夠?qū)崿F(xiàn)貨幣交易，所有金融往來均是線上操作，生活中的營業(yè)大廳，便是網(wǎng)絡上的首頁畫面，每個客戶所需的服務項目，都能夠在網(wǎng)上進行。從總體上來說，網(wǎng)絡金融模式更能迅速地適應現(xiàn)如今這種快節(jié)奏的生活方式，給金融服務領域謀求更多的福利。

（三）經(jīng)營環(huán)境的公開透明

傳統(tǒng)金融在向眾多客戶提供金融服務的過程中，常常會受到時間、空間等因素的束縛，互聯(lián)網(wǎng)模式下的金融行業(yè)更加具有開放性和直接性，受到約束的因素一般不是很多。網(wǎng)絡金融依靠網(wǎng)絡工具直接進行貨幣交易，在具體環(huán)節(jié)中，用戶和經(jīng)營人員間實行信息公開、透明運作的形式。也因為網(wǎng)絡金融的公開性及透明化特點，令廣大的用戶不需要專家的引導和問詢，便可以自主進行選擇，最終順利完成整個交易?？傊?，網(wǎng)絡金融經(jīng)營氛圍的公開透明，給大量網(wǎng)絡用戶謀求了更多福利，提供更廣闊的選擇空間，無形中拓展了業(yè)務范圍。

（四）管理手段的高效率性

網(wǎng)絡金融之所以能夠得到眾多網(wǎng)絡用戶的青睞，歸根結(jié)底是由于網(wǎng)絡使用的高效性?，F(xiàn)階段，在人們平時的生活當中，處處可以見到網(wǎng)絡的影響。由此可以看出，網(wǎng)絡早已滲透到了生活的每個角落。而互聯(lián)網(wǎng)金融可以令很多用戶實時享受便捷的金融服務，不少種類的交易，可以借助支付寶等支付形式完成交易。由于移動通訊的進步，手機及筆記本等均成為上網(wǎng)終端，網(wǎng)絡客戶可以多方面、多角度地選擇上網(wǎng)途徑。步入到新時代，伴隨著云計算、大數(shù)據(jù)等的迅速普及，網(wǎng)絡憑借其開放性和共享性特征，令眾多計算機用戶可以依照自身的實際情況選擇適合的金融交易形式?；ヂ?lián)網(wǎng)管理途徑的高效性、多樣性，令互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度更快、發(fā)展持續(xù)性更強。

（五）金融交易流程的透明性

傳統(tǒng)金融通常會具有效率低下等問題，一般是由于操作過程當中的信息不匹配、不對稱所導致的。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融卻可以有效地處理這種情況。所以說，在當今的金融領域中，網(wǎng)絡金融受到越來越多的青睞和關注。以往的金融業(yè)中信息不匹配、不對稱的現(xiàn)象隨處可見，包含對外產(chǎn)品和服務信息的不對稱等，金融內(nèi)部機構(gòu)信息的不對稱等一系列問題。對外產(chǎn)品及服務內(nèi)容的不對稱，指的是金融領域中的某些產(chǎn)品同服務均需要依托專家人士的講解，同時銀行和用戶簽訂的很多協(xié)議、款項，通常都需要借助專業(yè)人士的解答，才能讓每個客戶明白。此外，各個金融機構(gòu)之間信息不對稱的現(xiàn)象較為嚴重，這主要是指各部門之間缺乏交流、溝通，從而導致工作效率低下?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在這一環(huán)節(jié)就和傳統(tǒng)金融行業(yè)存在著巨大的差異，其各個交易環(huán)節(jié)在網(wǎng)絡上都會有記載，并且整個交易流程簡便、迅速，因此我們可以總結(jié)出：互聯(lián)網(wǎng)金融同傳統(tǒng)金融相比較，具有更加公開透明的交易流程。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生的挑戰(zhàn)

（一）豐富了金融交易的支付途徑

由于網(wǎng)絡科技的迅速進步，大多數(shù)人掌握了在平板、手機或者電腦終端進行支付的技術(shù)，這幾種付款交易形式對于現(xiàn)代社會來講，也早已是非常普遍的事情了。手機客戶端支付或者PC終端支付可以省去人們很多不必要的麻煩，我們平時不用去銀行就可以在線完成許多交易活動，不但方便快捷，也節(jié)省了許多精力跟時間，這也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給我們帶來的影響。根據(jù)相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，現(xiàn)階段國內(nèi)使用手機或者電腦進行交易的人數(shù)迅速上升，很大一部分的人借助互聯(lián)網(wǎng)金融進行與生活息息相關的各種費用的支付，比如說水費、電費、通信費用等等，因此，現(xiàn)代社會中人們的生活慢慢步入到網(wǎng)絡時代，這一交易形式的變化，免除了人們外出到銀行進行金融交易的麻煩，節(jié)省了大量時間，減少了生活成本。

（二）調(diào)整了常規(guī)企業(yè)資金供求模式

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和進步，國內(nèi)很多企業(yè)資金開始向需求不斷靠攏，突破了以往資金供給的發(fā)展形勢。除此之外，其也在迅速改變著國內(nèi)企業(yè)單位的借貸途徑以及金融內(nèi)部機構(gòu)的信用評級制度。伴隨著微信群、QQ群及微博等一系列新的網(wǎng)絡載體的問世，使得不少網(wǎng)絡客戶依靠這些新載體實現(xiàn)了投資理財目標，同時，需要明確的一點就是，這一系列網(wǎng)絡新載體的出現(xiàn)逐漸打破了傳統(tǒng)金融中介的鉗制，令大量用戶不用出門，便可輕輕松松地實現(xiàn)在線交易。

（三）解決了中小型企業(yè)融資難的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融的進步對于中小型企業(yè)來講，是非常有幫助的。其推進可以從很大程度上緩解國內(nèi)中小企業(yè)融資難的窘境，進一步令民間融資慢慢地向正規(guī)化方向發(fā)展。長時間的發(fā)展時間表明，P2P模式的問世及推廣逐步完善了傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)存在的明顯缺陷，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的控制下，金融信息途徑及手段不斷豐富起來，很多符合貸款要求的中小型企業(yè)借助提交貸款申請的方式，就能夠在專門性的網(wǎng)站中進行可行性投資項目的公開化，進一步為中小型企業(yè)的資金聚攏創(chuàng)造條件。

（四）不斷沖擊著銀行體系

我們目前所接觸到的銀行體系通常是在傳統(tǒng)金融的前提下發(fā)展起來的，傳統(tǒng)銀行當中涉及的相關業(yè)務均具有比較嚴格的命令與標準，銀行管理人員為更好地保障交易過程的安全性和可靠性，一般會對整個金融交易流程、銀行的信貸情況以及資金流轉(zhuǎn)業(yè)務都有著明確的、嚴格的限定，導致銀行在實際作業(yè)的過程中陷入困境。自從進入到嶄新的網(wǎng)絡時代以來，伴隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)科技的進步和金融類領域的迅速拓展，國內(nèi)任何一家銀行都展開了相聯(lián)系的業(yè)務活動，不僅僅是為了能夠更快、更好地適應互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的變化，也是為了能夠迅速提升銀行的經(jīng)濟效益和社會效益。

結(jié)束語

綜上所述，當前在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速演進的過程中，對于傳統(tǒng)金融造成了極大的沖擊和影響，在網(wǎng)絡時代的環(huán)境背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在整個金融領域起到了越來越重要的作用，我們必須有效運用互聯(lián)網(wǎng)金融為人們的支付交易提供的便利，同時，正視網(wǎng)絡金融帶來的影響和沖擊，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的雙贏。

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