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附件2.上海商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革驗(yàn)收工作要點(diǎn)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理及系統(tǒng)建設(shè)在符合現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足以下開辦商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品的要求：

一、制度建設(shè)

1.財(cái)務(wù)管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合本公司實(shí)際，制定商業(yè)車險(xiǎn)單獨(dú)核算管理辦法，實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)分條款體系，分險(xiǎn)種單獨(dú)核算經(jīng)營損益。

2.承保管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品承保管理制度，明確使用《機(jī)動車保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》說明免責(zé)條款內(nèi)容及其法律后果、提示客戶核對保單信息的操作規(guī)范；制定包含自主調(diào)整系數(shù)、自主渠道系數(shù)在內(nèi)的費(fèi)率方案；制定新產(chǎn)品條款、費(fèi)率業(yè)務(wù)宣導(dǎo)規(guī)范。

3.應(yīng)急管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定應(yīng)急管理制度，建立快速響應(yīng)機(jī)制，妥善應(yīng)對突發(fā)事件，防范并及時處理因系統(tǒng)故障等導(dǎo)致無法出單的重大風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范有序、平穩(wěn)發(fā)展。

4.代位求償管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立機(jī)動車損失險(xiǎn)代位求償管理制度，明確代位求償工作責(zé)任部門，制定代位求償工作聯(lián)系人，配合上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會建立代位求償聯(lián)系機(jī)制。

5.統(tǒng)計(jì)制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，定期匯總業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)責(zé)任制度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理，確保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)滿足監(jiān)管工作需求。

二、系統(tǒng)改造

1.業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

①承保系統(tǒng)應(yīng)具備保單信息自動校驗(yàn)功能，對關(guān)鍵時間點(diǎn)、保費(fèi)計(jì)算、客戶姓名、證件號碼、聯(lián)系電話等進(jìn)行完整性、邏輯性校驗(yàn)，對校驗(yàn)未通過的，系統(tǒng)不予通過。

②總公司承保系統(tǒng)與車險(xiǎn)信息平臺對接，應(yīng)具備關(guān)鍵信息系統(tǒng)控制功能。系統(tǒng)應(yīng)能夠根據(jù)車輛基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、歷年出險(xiǎn)記錄及無賠款優(yōu)待系數(shù)等數(shù)據(jù)；系統(tǒng)能防止人為更改基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、附加費(fèi)用率等關(guān)鍵數(shù)據(jù)；系統(tǒng)還應(yīng)如實(shí)記錄自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等關(guān)鍵系數(shù)，保單最終使用的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)值應(yīng)由系統(tǒng)自動計(jì)算，不得人為修改。同時公司應(yīng)制定在平臺無法正常對接及信息平臺查詢不到車型信息等特殊情況出單時的處理方案。

③總公司通過網(wǎng)絡(luò)平臺出單的，系統(tǒng)還應(yīng)具備客戶信息采集、投保提示及保單條款免責(zé)內(nèi)容說明等功能。投保人通過網(wǎng)銷平臺投保時，如客戶信息填寫不完整，投保提示及免責(zé)告知等內(nèi)容未經(jīng)投保人點(diǎn)擊確認(rèn)的，系統(tǒng)不得進(jìn)入下一操作環(huán)節(jié)。

④各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)能實(shí)現(xiàn)依據(jù)車輛使用性質(zhì)，按照條款體系、險(xiǎn)種體系統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)表；應(yīng)能按照保單歸屬地統(tǒng)計(jì)各地區(qū)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)表。業(yè)務(wù)報(bào)表應(yīng)包含承保和理賠相關(guān)數(shù)據(jù)。

2.財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

①核算功能。財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)能按照商業(yè)車險(xiǎn)單獨(dú)核算損益的制度要求，實(shí)現(xiàn)按條款體系、險(xiǎn)種體系單獨(dú)核算經(jīng)營損益，能夠依據(jù)車輛使用性質(zhì)分類，按照條款體系、險(xiǎn)種體系生成商業(yè)車險(xiǎn)月度損益表。

②系統(tǒng)對接。財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該與業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接，在出單環(huán)節(jié)可以即時收到業(yè)務(wù)系統(tǒng)的收費(fèi)操作申請，收費(fèi)確認(rèn)信息能夠即時反饋業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

三、人員培訓(xùn)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定完善的人員培訓(xùn)方案，結(jié)合商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革相關(guān)內(nèi)容，認(rèn)真開展對內(nèi)部員工及合作中介機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)工作，并保留完整的培訓(xùn)工作講義、圖片、電子資料等備查。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于以下部分：試點(diǎn)工作相關(guān)文件，改革總體要求，公司管理制度、系統(tǒng)流程規(guī)范，新產(chǎn)品條款費(fèi)率變化及業(yè)務(wù)宣導(dǎo)規(guī)范等。

四、單證切換

各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)完成商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品單證的更換工作，并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)收發(fā)、核銷管控。