崔春麗

（中共甘肅省涇川縣委黨校，平?jīng)?744300）

農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼中的博弈分析

崔春麗

（中共甘肅省涇川縣委黨校，平?jīng)?744300）

如何實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險市場的三大參與者，即政府、保險公司和農(nóng)民之間的對話和協(xié)作，對于更好發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險至關(guān)重要。文章通過分別對商業(yè)性和政策性農(nóng)業(yè)保險制度下，參與主體的博弈結(jié)果分析，提出政府提供農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼、保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)和農(nóng)民愿意投保是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險整個社會的效用最大化必須滿足的3個基本條件。

農(nóng)業(yè)保險 商業(yè)性農(nóng)保 政策性農(nóng)保 博弈

博弈論是經(jīng)濟(jì)學(xué)中分析問題的重要工具。就制度行為主體而言，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下的博弈雙方主要是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶，而政策性農(nóng)業(yè)保險制度下的博弈雙方主要是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)與政府。

1 商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下參與主體的博弈結(jié)果

如圖1所示，在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下，農(nóng)業(yè)保險市場參與者只有農(nóng)戶和保險公司2方。參與主體農(nóng)戶和保險公司博弈的結(jié)果只有4種。第1種：保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，農(nóng)戶也愿意投保，當(dāng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件發(fā)生時，農(nóng)戶將獲得相應(yīng)賠償，其獲得的機(jī)會收益為X1，保險公司也從該項業(yè)務(wù)中獲得收益X2（X2＜0，因為此時保險公司是虧損的，但X1+X2＞0）。第2種：保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，但農(nóng)戶拒絕參保，此時保險公司在這項業(yè)務(wù)上沒有收入，忽略其相關(guān)經(jīng)營成本的話，其收益為0。而對于農(nóng)戶來講，由于未參加農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件后發(fā)生只能自己承擔(dān)損失，損失為-X1。后2種博弈的過程相似，保險公司決定不經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。因此，保險公司的收益為0，而農(nóng)戶由于沒有參保途徑，當(dāng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件發(fā)生時，也只能自己承擔(dān)損失，損失為-X1。

在4種博弈的可能情況下，只有在第1種博弈情況下，即保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，且農(nóng)戶也愿意投保，才能實現(xiàn)整個社會的效用最大化（X1+X2）。但由于在這種沒有政策補(bǔ)貼的純商業(yè)模式中，保險公司在農(nóng)業(yè)保險這項業(yè)務(wù)上，是處于虧損狀態(tài)的，不利于保險公司財務(wù)健康。所以，這種模式難以持續(xù)。

2 政策性農(nóng)業(yè)保險參與主體的博弈結(jié)果

如圖2所示，在政策性農(nóng)業(yè)保險制度下，由于農(nóng)民是補(bǔ)貼的主要受益人，因此，博弈主要存在政府與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間。以圖2分析其博弈的可能性也有4種。第1種：政府對保險公司進(jìn)行補(bǔ)貼，使其不再處于虧損狀態(tài)，假設(shè)補(bǔ)貼為X3，而保險公司在這項業(yè)務(wù)上獲利X4（X4＞0）。第2種：政保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，但政府并未制定與出臺相關(guān)補(bǔ)貼政策，此時的保險公司效益為X2（X2＜0，前面已經(jīng)分析過，此時保險公司處于虧損狀態(tài)）。后2種博弈的過程與結(jié)果都一樣，雙方的收益都為0。

圖1 商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下的博弈

圖2 政策性農(nóng)業(yè)保險下的博弈

3 博弈結(jié)論

通過2種不同性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險參與主體的分析可以看到，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的整個社會效用最大化，必須滿足3個條件。（1）政府作為提供農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼的主體；（2）保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)；（3）農(nóng)民愿意投保。此時，政府雖然支出X3，但保險公司可獲得X4利潤，農(nóng)戶也因為投保而避免損失而獲得X1效用，則社會總效益為X1+X1-X3?？梢?，政策性補(bǔ)貼對于我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重大的意義與作用。