崔春麗
(中共甘肅省涇川縣委黨校,平?jīng)?744300)
農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼中的博弈分析
崔春麗
(中共甘肅省涇川縣委黨校,平?jīng)?744300)
如何實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險市場的三大參與者,即政府、保險公司和農(nóng)民之間的對話和協(xié)作,對于更好發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險至關(guān)重要。文章通過分別對商業(yè)性和政策性農(nóng)業(yè)保險制度下,參與主體的博弈結(jié)果分析,提出政府提供農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼、保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)和農(nóng)民愿意投保是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險整個社會的效用最大化必須滿足的3個基本條件。
農(nóng)業(yè)保險 商業(yè)性農(nóng)保 政策性農(nóng)保 博弈
博弈論是經(jīng)濟(jì)學(xué)中分析問題的重要工具。就制度行為主體而言,商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下的博弈雙方主要是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶,而政策性農(nóng)業(yè)保險制度下的博弈雙方主要是農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)與政府。
如圖1所示,在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下,農(nóng)業(yè)保險市場參與者只有農(nóng)戶和保險公司2方。參與主體農(nóng)戶和保險公司博弈的結(jié)果只有4種。第1種:保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),農(nóng)戶也愿意投保,當(dāng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件發(fā)生時,農(nóng)戶將獲得相應(yīng)賠償,其獲得的機(jī)會收益為X1,保險公司也從該項業(yè)務(wù)中獲得收益X2(X2<0,因為此時保險公司是虧損的,但X1+X2>0)。第2種:保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),但農(nóng)戶拒絕參保,此時保險公司在這項業(yè)務(wù)上沒有收入,忽略其相關(guān)經(jīng)營成本的話,其收益為0。而對于農(nóng)戶來講,由于未參加農(nóng)業(yè)保險,農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件后發(fā)生只能自己承擔(dān)損失,損失為-X1。后2種博弈的過程相似,保險公司決定不經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。因此,保險公司的收益為0,而農(nóng)戶由于沒有參保途徑,當(dāng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件發(fā)生時,也只能自己承擔(dān)損失,損失為-X1。
在4種博弈的可能情況下,只有在第1種博弈情況下,即保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),且農(nóng)戶也愿意投保,才能實現(xiàn)整個社會的效用最大化(X1+X2)。但由于在這種沒有政策補(bǔ)貼的純商業(yè)模式中,保險公司在農(nóng)業(yè)保險這項業(yè)務(wù)上,是處于虧損狀態(tài)的,不利于保險公司財務(wù)健康。所以,這種模式難以持續(xù)。
如圖2所示,在政策性農(nóng)業(yè)保險制度下,由于農(nóng)民是補(bǔ)貼的主要受益人,因此,博弈主要存在政府與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間。以圖2分析其博弈的可能性也有4種。第1種:政府對保險公司進(jìn)行補(bǔ)貼,使其不再處于虧損狀態(tài),假設(shè)補(bǔ)貼為X3,而保險公司在這項業(yè)務(wù)上獲利X4(X4>0)。第2種:政保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),但政府并未制定與出臺相關(guān)補(bǔ)貼政策,此時的保險公司效益為X2(X2<0,前面已經(jīng)分析過,此時保險公司處于虧損狀態(tài))。后2種博弈的過程與結(jié)果都一樣,雙方的收益都為0。
圖1 商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險制度下的博弈
圖2 政策性農(nóng)業(yè)保險下的博弈
通過2種不同性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險參與主體的分析可以看到,要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的整個社會效用最大化,必須滿足3個條件。(1)政府作為提供農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼的主體;(2)保險公司愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù);(3)農(nóng)民愿意投保。此時,政府雖然支出X3,但保險公司可獲得X4利潤,農(nóng)戶也因為投保而避免損失而獲得X1效用,則社會總效益為X1+X1-X3??梢?,政策性補(bǔ)貼對于我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重大的意義與作用。