薛玉敏

在整體銀行業(yè)績普跌的趨勢下，如何逆勢發(fā)展？只有不斷推出金融創(chuàng)新產品，貼心為客戶服務，才能在市場獲得一席之地。寧波銀行的競爭之道值得同行學習

盡管銀行業(yè)整體利潤下滑，但是在A股16家上市銀行中，寧波銀行仍然一如既往地保持了高增長。

2015年，寧波銀行凈利潤達到65.45億元，同比增長16.31%，在發(fā)布業(yè)績預告的上市銀行中利潤增速排名僅次于南京銀行，排名第二。總資產更是在過去19年的時間內增長至7160多億元，去年更是同比增長29%。

寧波銀行相關負責人在接受《投資者報》記者采訪時表示，這主要是由于公司的盈利來源多元化，建設的八大利潤中心增長迅速導致。具體業(yè)務方面，公司推出了一系列金融創(chuàng)新產品，獲得了市場的認可。

盈利來源多線開花

由于利率市場化的推動，銀行已經(jīng)認識到依靠存貸利差支撐盈利的經(jīng)營模式已經(jīng)落后，各家銀行都在努力尋找新的突破口。

記者注意到，寧波銀行之所以仍然能保持雙位數(shù)的高增長，原因在于近兩年搭建的公司銀行、個人銀行、零售公司、金融市場、票據(jù)業(yè)務、資產托管、投資銀行、信用卡以及資產管理九大利潤中心取得了明顯的成效。

根據(jù)2015年上半年的年報，各條業(yè)務線除了公司盈利占比下降，其他條線的盈利占比都出現(xiàn)了大比例的上升。

不過，寧波銀行相關負責人也稱，保持盈利增長的任務并不簡單，公司還需要培養(yǎng)新的贏利點，例如在財富管理、私人銀行、投資銀行等業(yè)務領域還需要努力。

資產質量一直維持很高的水平，企業(yè)貸款不良率已經(jīng)持續(xù)7個季度維持在0.89%；盡管去年全年的不良率稍微有所上升0.92%，但仍然在不良率攀升的行業(yè)內表現(xiàn)良好。

資產業(yè)務結構也在不斷持續(xù)優(yōu)化。截至2015年6月末，寧波銀行貸款余額2300億元，個人業(yè)務的貸款余額已經(jīng)超過900億元，占比接近40%，成為寧波銀行在利率市場化的背景下，保持盈利持續(xù)增長的重要基礎。

業(yè)務資格也在逐步完善。2015年1月，寧波銀行獲得債券主承資格，進一步豐富了投資銀行業(yè)務種類；2015年8月，又獲得三方存管業(yè)務資格。如果今年能夠順利獲得債券獨立主承業(yè)務資格，寧波銀行在銀行最主要的業(yè)務資格上，將逐步齊全，對后續(xù)各項工作的開展很有幫助。近日，包括寧波銀行在內的27家銀行又獲得了開辦信貸資產證券化業(yè)務資格，有望分享資產證券化的廣闊市場。

綜合化經(jīng)營開端良好

由于銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生巨變，商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，整個行業(yè)正在重新洗牌。銀行走向綜合化經(jīng)營之路，做金融綜合解決方案的提供商成為應對外部激烈競爭環(huán)境的必然選擇。

寧波銀行近年也在逐步試水綜合化經(jīng)營。 2013年11月，寧波銀行控股發(fā)起設立的永贏基金管理公司開業(yè)，第二年公司就實現(xiàn)凈利潤3044萬元，2015年上半年實現(xiàn)凈利潤4846萬元，業(yè)務開展比較順利，能為客戶提供多元化的金融產品和一體化的金融服務方案。

去年5月，寧波銀行還獨資發(fā)起設立的永贏金融租賃公司，注冊資本金10億元，是首家注冊在寧波的金融租賃公司，也是浙江省首家銀行系金融租賃公司。

小微金融服務創(chuàng)新層出不窮

作為地處長三角地區(qū)的寧波銀行，一直致力于中小企業(yè)的金融服務需求。

寧波銀行有關領導曾表示，寧波銀行作為城商行，與小微企業(yè)屬于天然“門當戶對”，是寧波銀行發(fā)展的根基，未來也將加大產品創(chuàng)新力度，持續(xù)專注服務小微企業(yè)。

記者注意到，去年寧波銀行相關產品創(chuàng)新層出不窮。

多年來，寧波銀行專注于服務廣大中小企業(yè)客戶，致力打造小企業(yè)全面金融服務品牌，主推“貸易融”、“稅務貸”、“貿易融”、“透易融”、“跨境盈”等系列融資產品，并持續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新融資產品，較好地滿足了中小企業(yè)多樣化的金融需求。

例如，寧波銀行推出“跨境盈”金融服務平臺，為本土企業(yè)“走出去”提供全方位金融支持。該產品解決的痛點就是由于企業(yè)境外融資渠道窄、財務成本高以及不熟悉境外銀行流程、風險偏好、法律法規(guī)等，而境外銀行無法深入調查了解企業(yè)這一狀況，寧波銀行通過創(chuàng)新合作模式、業(yè)務流程、金融產品，提供涵蓋貿易融資、跨境貸款、投資銀行、私人銀行和跨境避險五大產品體系。

寧波銀行除了在融資方面不斷提供產品創(chuàng)新，而且還關注小企業(yè)在現(xiàn)金管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興領域的金融服務需求，不斷完善產品、服務，以滿足中小企業(yè)多樣化的金融需求。

以寧波銀行推出的7×24小時“捷算卡”為例，除了每天24小時全年無休、方便快捷的對公結算業(yè)務，還整合了更多金融產品和服務功能，結算功能外，還整合了寧波銀行“透易融”產品的融資功能，同時還可以存款增值。關鍵的是，這一切服務目前手續(xù)費全免?！敖菟憧ā笔菍幉ㄣy行近幾年重點打造的小企業(yè)現(xiàn)金管理產品，具備結算、融資、理財?shù)榷喾N功能，可謂是一卡在手，結算、融資、理財全部無憂。

針對企業(yè)的現(xiàn)金管理，寧波銀行還推出了在線轉讓理財服務。去年10月20日，寧波銀行以敢為行業(yè)先的態(tài)度，正式推出在線理財轉讓服務，成為業(yè)內第一家支持公司理財轉讓的銀行。公司客戶可以通過該行網(wǎng)上銀行平臺，將持有的理財產品轉讓給其他投資者。這項服務打破了固定期限理財產品流動性差的局限，自此規(guī)模巨大的理財產品可以實現(xiàn)隨時交易轉讓和變現(xiàn)，靈活地“轉”了起來?！?