薛玉敏

盡管經(jīng)濟(jì)下行，利率市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn)，銀行業(yè)的整體利潤(rùn)增幅在下降，但是相比其他4家國(guó)有銀行，農(nóng)業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）的成績(jī)看起來(lái)還不錯(cuò)。

2015年，農(nóng)行凈利潤(rùn)達(dá)到1807.7億元，同比增長(zhǎng)0.7%，僅次于交通銀行和中國(guó)銀行，在五大國(guó)有銀行中凈利潤(rùn)增速排名第三。而建設(shè)銀行和工商銀行分別以0.14%和0.5%的增速排名倒數(shù)。

“盡管我剛來(lái)兩個(gè)月，但有幾點(diǎn)體會(huì)令我對(duì)農(nóng)行發(fā)展充滿信心。” 剛剛履行的行長(zhǎng)趙歡如此表示，1.資產(chǎn)規(guī)模接近18萬(wàn)億元，員工超過(guò)50萬(wàn)；2.特色銀行，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展出色；3.市場(chǎng)覆蓋面最廣，兩萬(wàn)多家網(wǎng)點(diǎn)可以說(shuō)是覆蓋所有地區(qū)。農(nóng)行依托強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)，未來(lái)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

日賺5億元，盈利水平仍保持良好

截至去年年末，農(nóng)行總資產(chǎn)達(dá)到17.79萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.4%。存款總額和貸款總額分別達(dá)到13.54萬(wàn)億元和8.91萬(wàn)億元，分別較上年末增長(zhǎng)8.0%和10.0%。

平均總資產(chǎn)回報(bào)率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率達(dá)到1.07%和16.79%。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為10.24%、10.96%和13.40%，分別較上年末提升1.15、1.50和0.58個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力顯著加強(qiáng)。

農(nóng)行凈利差為2.49%，同比下降27個(gè)百分點(diǎn)，但是總生息資產(chǎn)高達(dá)16萬(wàn)億元，增長(zhǎng)迅速，為11.5%。這也是農(nóng)行仍能保持良好盈利水平的重要原因。2015年，農(nóng)行仍然成為賺錢最多的銀行之一，平均日賺5億元。

為了應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)盈利模式的沖擊，農(nóng)行也在著力培育新的增長(zhǎng)動(dòng)能。其一，穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)向凈值型轉(zhuǎn)型，理財(cái)余額1.58萬(wàn)億元，收入增長(zhǎng)30%。其二，積極穩(wěn)妥推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略，大力拓展“走出去”、自貿(mào)區(qū)金融業(yè)務(wù)，推進(jìn)跨境金融綜合化經(jīng)營(yíng)，國(guó)際結(jié)算量突破1萬(wàn)億美元，境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)28.6%和16.2%。其三，強(qiáng)化投行、基金、保險(xiǎn)、租賃等綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)子公司專業(yè)化、特色化發(fā)展，4家綜合化經(jīng)營(yíng)附屬機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)41.6%。其五，加快網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新應(yīng)用，電子渠道金融性交易占比達(dá)93%，電子銀行收入增長(zhǎng)21%。

去年，農(nóng)行還深入挖潛增效，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式向“輕資產(chǎn)、輕資本”轉(zhuǎn)型。全年成本收入比33.28%，較上年下降1.28個(gè)百分點(diǎn)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控 不良仍在可控范圍

在發(fā)布會(huì)上，針對(duì)嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平表示，農(nóng)行會(huì)以控制不良生成為重點(diǎn)，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線。嚴(yán)格落實(shí)不良貸款管控責(zé)任制，嚴(yán)防不良貸款過(guò)快上升。深入推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)治理，強(qiáng)化“兩高一剩”名單制管理和行業(yè)限額管理，靈活運(yùn)用貸款重組、再融資等措施，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)處置手段，綜合運(yùn)用清收、核銷、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓等方式，擴(kuò)大清收處置成效。通過(guò)降舊控新，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款2，129億元，不良貸款率2.39%，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

年末撥備覆蓋率189.43%，撥貸比4.53%，如此高的撥備率遠(yuǎn)高于監(jiān)管層的標(biāo)準(zhǔn)，也高于其他國(guó)有行。宋先平表示，每一個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)策略都不一樣，農(nóng)行是在經(jīng)濟(jì)相對(duì)較好的情況下盡量多提撥備。2013年、2014年的撥備率更高，分別為367%、286.5%，所以由于相對(duì)較高的撥備率不用擔(dān)心不良率上升的沖擊，高撥備率具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)和損失吸收能力。