朱永威

摘 要：近年來(lái)，我國(guó)中小微企業(yè)得到了快速發(fā)展，中小企業(yè)融資難問題成為了社會(huì)各界研究的焦點(diǎn)問題之一。本文將從天津市紅橋區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀著手，分析目前存在的融資難題，并在此基礎(chǔ)之上提出了解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難的具體對(duì)策和想法。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資

改革開放以來(lái)，我國(guó)中小微企業(yè)得到了快速發(fā)展。但是，中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的融資難問題仍然是一個(gè)不可回避的問題，為了解決中小企業(yè)融資難的問題，社會(huì)各界已經(jīng)做了大量工作與努力，但融資難問題依然嚴(yán)峻。

一、目前紅橋區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)

2014年紅橋區(qū)新增中小企業(yè)1334戶，同比增長(zhǎng)129.6%；新增注冊(cè)資本金46.7億元，同比增長(zhǎng)176.3%；累計(jì)注冊(cè)中小企業(yè)5766戶，同比增長(zhǎng)16.1%，注冊(cè)資本金254.5億元，同比增長(zhǎng)10.2%。完成轉(zhuǎn)型升級(jí)企業(yè)48家，超額完成年度41家的指標(biāo)任務(wù)，企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入同比提高24%；利潤(rùn)總額同比提高48%；稅收總額同比提高68%；利稅總額同比提高53%；單位工業(yè)產(chǎn)值能耗（噸/萬(wàn)元）同比降低33%，均超額完成年初設(shè)定的指標(biāo)任務(wù)。已轉(zhuǎn)型企業(yè)共完成項(xiàng)目69項(xiàng)（部分企業(yè)含兼項(xiàng)），其中企業(yè)完成改造提升45家，完成項(xiàng)目62項(xiàng)，其中技術(shù)改造21項(xiàng)，研發(fā)“專精特新”產(chǎn)品（技術(shù)）11項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)專利引領(lǐng)8項(xiàng)，實(shí)施管理提升企業(yè)22項(xiàng)。實(shí)施產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的企業(yè)7家，完成項(xiàng)目7項(xiàng)，其中向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型2項(xiàng)，培育電商企業(yè)5項(xiàng)。

從2014年中小企業(yè)的基本情況可以看出，該區(qū)中小企業(yè)有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是社會(huì)貢獻(xiàn)越來(lái)越大。目前，全區(qū)GDP、財(cái)政收入、工業(yè)總產(chǎn)值、外貿(mào)出口額等，絕大部分都來(lái)自中小企業(yè)，新增就業(yè)人口也多數(shù)流向了中小企業(yè)。中小企業(yè)已經(jīng)成為居民就業(yè)的主要渠道，成為地方財(cái)政收入的主要來(lái)源，成為該區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要組成部分。二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。經(jīng)過幾年的結(jié)構(gòu)調(diào)整，該區(qū)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)整體趨向合理。傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)得到了全面提升。如商貿(mào)流通業(yè)是該區(qū)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，大胡同商貿(mào)區(qū)是集中地，近年來(lái)持續(xù)對(duì)其進(jìn)行綜合整治，不斷優(yōu)化經(jīng)營(yíng)環(huán)境，積極拓展電子商務(wù)等新型業(yè)態(tài)，稅收貢獻(xiàn)不斷提高，去年實(shí)現(xiàn)稅收1.7億元。新型產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。著力發(fā)展樓宇經(jīng)濟(jì)、科技服務(wù)、金融等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，已成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和財(cái)政增收的主要因素。三是企業(yè)整體素質(zhì)明顯提高。該區(qū)現(xiàn)有中小企業(yè)注冊(cè)資金1000萬(wàn)元以上的331戶，注冊(cè)資金1億元以上的47戶。僅今年一年，新引進(jìn)中小企業(yè)注冊(cè)資金1000萬(wàn)元以上的83戶，注冊(cè)資金1億元以上的7戶，注冊(cè)資金10億元以上的1戶。經(jīng)市有關(guān)部門認(rèn)定的該區(qū)今年新認(rèn)定科技型企業(yè)270家，總數(shù)達(dá)1176家。注冊(cè)企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量有了明顯提升。

二、目前該區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展中遇到的困難和問題

通過多次座談會(huì)，我們更深入的了解到了各個(gè)企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的不同困難和問題?；谇皝?lái)參會(huì)企業(yè)所反映的問題和情況，歸納一下主要集中于以下三個(gè)方面：一是融資難融資貴；二是信息不對(duì)稱；三是政府的政策落實(shí)難度大。

（一）融資難融資貴問題突出

雖然近年來(lái)在政府的大力支持下，中小企業(yè)在融資環(huán)境上有了較大改善，但由于部分中小企業(yè)特別是微型企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、缺乏有效抵押物、資金需求額一般較小且頻率多等原因，融資難融資貴的問題還是較為突出，特別是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，由于缺乏有效抵押物，“貸”動(dòng)企業(yè)發(fā)展的愿望時(shí)有落空。因此很多中小微企業(yè)為了繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，不得不從民間尋求貸款，而民間貸款的成本很高，企業(yè)很難為繼下去，就造成了融資貴的困境。

（二）信息不對(duì)稱問題比較嚴(yán)重

由于信息的不對(duì)稱，會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，從而缺乏效率。一方面，從融資的角度看，企業(yè)融資的兩個(gè)基本途徑就是銀行貸款和尋找風(fēng)投。一些企業(yè)在銀行貸款這條融資渠道遇到很多難題，他們不得不開始尋求風(fēng)投進(jìn)行融資。但是，由于信息的不對(duì)稱，許多中小微企業(yè)擁有的好項(xiàng)目無(wú)法與風(fēng)投、創(chuàng)投之間進(jìn)行有效對(duì)接，從而錯(cuò)失融資的機(jī)會(huì)，加大了企業(yè)的融資難題。另一方面，從產(chǎn)品或服務(wù)的銷售渠道上來(lái)看，由于信息的不對(duì)稱，供給方與需求方也無(wú)法進(jìn)行有效的對(duì)接，這就加大了企業(yè)的創(chuàng)收難度，進(jìn)而給造成企業(yè)資金的緊張。

（三）政策落實(shí)難度大

為了扶持中小微企業(yè)的發(fā)展，政府也相繼出臺(tái)了許多政策。據(jù)參會(huì)企業(yè)反應(yīng)，許多政策在落實(shí)上有很大的難度。政策為何很難落實(shí)，我們總結(jié)，主要?dú)w為以下兩點(diǎn)：第一，企業(yè)對(duì)政府的政策沒有充分的了解，不能很好的利用政府的政策，從而導(dǎo)致一些中小微企業(yè)在發(fā)展過程中無(wú)法享受政府的政策優(yōu)惠；第二，政府意在幫助中小微企業(yè)融資，但銀行、政府、企業(yè)在對(duì)接的過程中，作為本身就是企業(yè)的銀行來(lái)說(shuō)，也會(huì)出于自身利益考慮，很少會(huì)給無(wú)有效抵押物的中小微企業(yè)提供貸款，從而導(dǎo)致政府的許多扶持中小微企業(yè)的政策很難有效實(shí)施。

三、對(duì)策建議

中小微企業(yè)在穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革等方面具有不可替代的作用。當(dāng)前該區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展基本面是好的，但是在發(fā)展中還存在一些問題，如經(jīng)營(yíng)不佳、銷售滯漲、成本增長(zhǎng)、信心不足等問題甚至仍存在，必須引起高度重視。為進(jìn)一步促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下建議。

第一，政策的落實(shí)。政府為了中小微企業(yè)的發(fā)展出臺(tái)了很多政策，但由于很多企業(yè)都沒有對(duì)這些政策有透徹的認(rèn)識(shí)，從而錯(cuò)失了享受這些政策的機(jī)會(huì)。因此，我們認(rèn)為，有必要對(duì)中小微企業(yè)有組織、有計(jì)劃的進(jìn)行政策方面的培訓(xùn)，充分讓中小微企業(yè)在發(fā)展的過程中享受政府的優(yōu)惠政策，幫助中小微企業(yè)渡過初創(chuàng)期。

第二，服務(wù)平臺(tái)的搭建。針對(duì)信息不對(duì)稱的問題，而市場(chǎng)有缺乏此類服務(wù)平臺(tái)的時(shí)候，作為政府，我們需要構(gòu)建并做強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)。逐步完善中小企業(yè)服務(wù)中心的服務(wù)項(xiàng)目，發(fā)揮平臺(tái)的社會(huì)化服務(wù)職能，將中心建成全區(qū)中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的核心機(jī)構(gòu)，并引導(dǎo)區(qū)內(nèi)企業(yè)創(chuàng)辦社會(huì)化綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)，最終實(shí)現(xiàn)平臺(tái)服務(wù)的市場(chǎng)化，讓市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)資源的選擇與分配，充分發(fā)揮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力。

第三，轉(zhuǎn)變企業(yè)、政府、銀行間的對(duì)接模式。政府意在為中小微企業(yè)提供更多的融資渠道，但參與方在對(duì)接的過程中會(huì)出于自身的利益考慮，使得對(duì)接無(wú)法順利進(jìn)行。在此，我們考慮政府能否出臺(tái)一些政策，鼓勵(lì)創(chuàng)辦此類服務(wù)型企業(yè)接過政府的部分職能，直接完成企業(yè)與銀行間的對(duì)接，不斷創(chuàng)新中小微企業(yè)的融資途徑。

第四，培育重點(diǎn)企業(yè)，提升示范效應(yīng)。對(duì)于符合未來(lái)發(fā)展方向的高新技術(shù)企業(yè)，特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，給予更多的優(yōu)惠政策，不僅要從資金和融資渠道上給予幫助，還要定期為初創(chuàng)期的企業(yè)提高管理咨詢和技術(shù)服務(wù)，提高高新技術(shù)企業(yè)的成功率。（作者單位：天津商業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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