李冉

農(nóng)業(yè)金融市場存在的主要問題是農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的關(guān)系問題，隨著貨幣經(jīng)濟(jì)的膨脹，民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融市場，但在規(guī)模、延伸和持續(xù)性上都受到了限制。我國農(nóng)村金融在信貸資金投向及結(jié)構(gòu)、信貸資金供需配置、農(nóng)村金融市場間接融資和直接融資等方面存在著嚴(yán)重失衡。

以需求為導(dǎo)向的農(nóng)村金融市場迫在眉睫

研究結(jié)果表明，供給型金融起著根本性作用，其他形式的金融處于輔助作用。按照農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，先滿足量的要求，然后才有質(zhì)的提高。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段，金融“供給領(lǐng)先”模式已為許多國家，特別為東亞國家的發(fā)展所證實(shí)。供給型金融抑制有時也會以需求型等金融抑制的形式出現(xiàn)。

農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在市場競爭中處于劣勢地位，導(dǎo)致了農(nóng)村金融體系薄弱問題，政府應(yīng)扶持政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融。以需求為導(dǎo)向，完善農(nóng)村金融市場體系，建立以農(nóng)村需求為導(dǎo)向、輔助政府政策支持的農(nóng)村金融市場是十分必要的。

農(nóng)村居民收入低、農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和低收益等原因，缺少足夠的資金進(jìn)行儲蓄和再生產(chǎn)，靠農(nóng)業(yè)自身積累無法保證必需的投入，需要從農(nóng)村外部注入政策性資金，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和緩解農(nóng)村貧困。農(nóng)村居民尤其是貧困階層沒有儲蓄能力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的天然弱質(zhì)性、低收益率等特點(diǎn)，使農(nóng)村農(nóng)業(yè)不可能成為追求利潤目標(biāo)的商業(yè)銀行的信貸服務(wù)對象。

從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)投資不足，農(nóng)村面臨著慢性的資金不足問題。

“從農(nóng)村外部注入政策性資金”增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和緩解農(nóng)村貧困，政府對農(nóng)業(yè)的支持非常重要，這種支持的基本形式是注入政策性資金，即建立非營利性的專門金融機(jī)構(gòu)來提供和分配農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金。

所以，由政府和銀行等各部門通力合作，建立以需求為導(dǎo)向的農(nóng)村金融市場迫在眉睫。在這一點(diǎn)上發(fā)展較好的是山東省惠民縣。

用資金支持惠民縣村民彩葉樹新嘗試

“山東省苗木花卉百強(qiáng)鎮(zhèn)”惠民縣作為苗木大鎮(zhèn)的“龍頭村”，95%的村民都從事苗木產(chǎn)業(yè)。

該鎮(zhèn)規(guī)模最大的林場面積有1.1萬多畝。苗木產(chǎn)業(yè)投資周期長，五六年才見效。要想擴(kuò)大規(guī)模，資金缺口是主要問題。如果林權(quán)不能變現(xiàn)流通，很難保證資金的持續(xù)投入。

山東省惠民縣是全國最大的白蠟生產(chǎn)基地，也是北方最大的綠化苗木實(shí)體市場，被授予“山東省苗木生產(chǎn)示范縣”。

全縣苗木繁育面積達(dá)到13萬畝，連片苗木基地突破6萬畝，形成了小苗、中苗、大苗梯度培育的良好格局。擁有專業(yè)苗木種植戶1萬余戶，苗木經(jīng)營戶2240戶，專業(yè)嫁接隊伍1萬余人，從業(yè)人員4萬余人，年產(chǎn)值20.5億元。

各類苗木從此地被運(yùn)往北京、天津等50多個大中城市，年交易額超10億元，是“買全國、賣全國”的苗木“周轉(zhuǎn)地、集散地”和“全國最大的白蠟和國槐生產(chǎn)、銷售集散地”。

這樣大的苗木種植規(guī)模，就成為了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的藍(lán)海。

為支持本地苗木產(chǎn)業(yè)發(fā)展，人行惠民縣支行引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極辦理林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，為從事苗木種植、銷售的企業(yè)提供新的融資渠道。

林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)打破了長期以來林木種植戶貸款難、擔(dān)保難的融資瓶頸，使“沉睡”的苗木資源變成可抵押變現(xiàn)的資產(chǎn)。

貸款人首先要明確林木所有權(quán)、林木使用權(quán)、林地使用權(quán)，辦理好林權(quán)證，請專業(yè)資質(zhì)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。隨后提出貸款申請，符合條件后，簽訂合同，辦理抵押登記。

不僅是縣里的龍頭企業(yè)存在融資難題，中小苗農(nóng)的發(fā)展也急需資金支持。隨著苗林市場趨于飽和，小苗太多，優(yōu)質(zhì)大苗太少，想要推陳出新，資金缺口太大，短時間內(nèi)收不回，是苗木產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的瓶頸。

全國綠化工程質(zhì)量不斷提升，苗木質(zhì)量也需要提升。容器苗外圍用無紡布包裝，吸水快、成長快，大小規(guī)模都可長距離運(yùn)輸，成活率能達(dá)到80%至90%。但成本增加了三成，而且第一年投資，第三年才能收回。種植綠葉樹木的農(nóng)戶太多了，彩葉樹則是惠民縣村民的一種新嘗試。雖有風(fēng)險但利潤率、附加值高，但是成本也比一般綠葉樹高三倍。

為幫助苗木企業(yè)尋求融資新途徑，人行惠民縣支行組織人員多次深入林業(yè)部門、苗林企業(yè)及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開展市場調(diào)研。

人民銀行聯(lián)合縣林業(yè)協(xié)會共同宣傳林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，同時組織金融機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)咨詢，交流借貸方資金供需信息。并且由苗木協(xié)會推薦適合的信用擔(dān)保人，協(xié)助做好抵押貸款、抵押登記申請、財政貼息申請等工作。還通過多次與林業(yè)主管部門溝通配合，協(xié)力推進(jìn)林業(yè)產(chǎn)權(quán)配套改革、林權(quán)要素市場建設(shè)、森林資源確權(quán)及登記等工作，為林權(quán)抵押貸款提供扎實(shí)保障。

只要辦下林權(quán)證，貸款手續(xù)就比較簡單了。一到兩周就能下款，也無需擔(dān)保，有了資金支持，惠民縣的苗農(nóng)們好的想法都可以實(shí)現(xiàn)了。

惠民縣苗木產(chǎn)業(yè)不斷增長的資金需求為發(fā)展林權(quán)抵押貸款提供了動力，同時也為金融機(jī)構(gòu)開辟了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為提升經(jīng)營效益提供了機(jī)遇。