張貴群

(重慶行政學(xué)院 公共管理教研部，重慶　400041)

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科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)模化發(fā)展策略研究
——以重慶為例

張貴群

(重慶行政學(xué)院 公共管理教研部，重慶400041)

摘要：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是解決科技企業(yè)尤其是中小型科技企業(yè)貸款難問(wèn)題的新型融資方式。重慶自2009年開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作以來(lái)，取得了一定進(jìn)展，但仍面臨一些現(xiàn)實(shí)困境。要實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；l(fā)展，應(yīng)將其作為實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手，在發(fā)揮政府引導(dǎo)作用的同時(shí)，強(qiáng)化市場(chǎng)的主導(dǎo)作用，有計(jì)劃、分階段、抓重點(diǎn)地加以推進(jìn)。

關(guān)鍵詞：科技企業(yè)；知識(shí)產(chǎn)權(quán)；質(zhì)押融資；創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

科技創(chuàng)新型企業(yè)是大量先進(jìn)技術(shù)和科技成果的創(chuàng)造者，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要推動(dòng)力量，在促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化、以創(chuàng)新帶動(dòng)就業(yè)、建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家中發(fā)揮著重要作用[1]。但是大量科技創(chuàng)新型中小企業(yè)面臨資金短缺的問(wèn)題，融資難已成為制約科技創(chuàng)新型企業(yè)成長(zhǎng)的主要瓶頸。根據(jù)《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化體制機(jī)制改革加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見(jiàn)》的精神，要進(jìn)一步發(fā)揮金融創(chuàng)新對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的助推作用。作為相對(duì)于傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押融資的突破和創(chuàng)新，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資正是在這樣的背景下日益受到重視并發(fā)展起來(lái)的，并已逐步成為我國(guó)科技企業(yè)尤其是中小型科技企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的催化劑和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的加速器。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的界定

隨著世界經(jīng)濟(jì)從傳統(tǒng)的“工業(yè)經(jīng)濟(jì)”向“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”時(shí)代的轉(zhuǎn)變，科技進(jìn)步日益成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性因素，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要性日益凸顯，并成為像勞動(dòng)力、土地等一樣的重要生產(chǎn)要素和新興資本形態(tài)，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資則成為其實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值的有效途徑。具體來(lái)說(shuō)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個(gè)人以其合法擁有且有效的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押標(biāo)的物，從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，并按期償還本息的融資方式[2]。當(dāng)債務(wù)人不能如約清償債務(wù)時(shí)，銀行等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)依法將該質(zhì)押標(biāo)的物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該資產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償[3]。與傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種新型的融資方式，其特點(diǎn)正好與科技型企業(yè)的屬性相匹配。推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，對(duì)緩解科技型企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)的融資難題，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、重慶市科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展面臨的現(xiàn)實(shí)困境

自2008年12月以來(lái)，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局先后批復(fù)了3批次共16個(gè)城市開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)。作為較早開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作的城市之一，重慶自2009年以來(lái)，借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)有關(guān)工作進(jìn)行了積極探索，并取得了一定成效。以2014年為例，重慶36家企業(yè)運(yùn)用自身專(zhuān)利實(shí)現(xiàn)質(zhì)押融資3.31億元[4]，一定程度上緩解了企業(yè)的融資難題。與此同時(shí)，盡管政府出臺(tái)了一系列政策來(lái)推動(dòng)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，也取得了階段性成果，但總體上推進(jìn)速度不快，成效不明顯的問(wèn)題仍舊突出。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；拈_(kāi)展還面臨著諸多現(xiàn)實(shí)困境，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

(一)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資范圍窄，普遍化程度有待提高

第一，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)少。盡管知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種創(chuàng)新型的融資方式，其發(fā)展趨勢(shì)被社會(huì)各界普遍看好，但在實(shí)際操作層面，出于規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在重慶44家市級(jí)銀行分行中，真正參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的金融機(jī)構(gòu)卻并不多見(jiàn)，主要以招商銀行重慶分行以及三峽銀行為代表，鮮見(jiàn)其他銀行的身影。第二，獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的企業(yè)少。一方面，部分企業(yè)自身融資條件的缺乏、現(xiàn)代企業(yè)制度不健全、知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬不明確、持續(xù)盈利能力較弱等因素制約了其獲得融資的能力；另一方面，過(guò)高的融資門(mén)檻、融資成本以及繁瑣的融資程序，都在很大程度上影響了企業(yè)的參與熱情。第三，用于質(zhì)押融資的知識(shí)產(chǎn)權(quán)種類(lèi)少。在業(yè)已開(kāi)展的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，涉及的質(zhì)押物主要為專(zhuān)利，以其他形式知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)質(zhì)押融資的情況則較為少見(jiàn)。

(二)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)政府的依賴性強(qiáng)，常態(tài)化程度有待提高

重慶主要采取“政府+銀行+知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估”的模式來(lái)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的開(kāi)展。為此，重慶市專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了包含政府貼息在內(nèi)的一系列優(yōu)惠政策，還建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資數(shù)據(jù)庫(kù)，并召開(kāi)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對(duì)接會(huì)。但受限于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資自身的一些特點(diǎn)，再加上相關(guān)配套制度的不盡完善，無(wú)論是企業(yè)還是銀行的積極性都不高，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的知曉度和參與度都不夠，即使是成功開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的項(xiàng)目往往也是在政府的力推甚至是直接參與下才最終得以實(shí)現(xiàn)的。

(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總量小，規(guī)模化程度有待提高

重慶從2009年開(kāi)展試點(diǎn)工作到2015年11月為止，累積實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資13.83億元[5]，不僅遠(yuǎn)低于北京、上海、天津等地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額(北京早在2011年4月便已實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資50多億元[6]，到2012年6月，僅中關(guān)村的500家科技企業(yè)所獲知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款就超過(guò)80億元[7])，就是相對(duì)于重慶市企業(yè)擁有的專(zhuān)利和商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的估算融資規(guī)模(上百億)而言，比例也是嚴(yán)重偏低的，大量沉睡的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)急需融資貸款來(lái)激活。

三、造成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)實(shí)困境的原因分析

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一項(xiàng)涉及企業(yè)、銀行、政府、中介機(jī)構(gòu)等多元主體的系統(tǒng)工作?？梢哉f(shuō)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的普遍化、常態(tài)化、規(guī)模化開(kāi)展必然離不開(kāi)多元主體力量的參與和作用的發(fā)揮。反之，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題也應(yīng)從這些主體中去分析和查找原因。

(一)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)淡薄，企業(yè)融資需求受限制

總體而言，我市科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略管理意識(shí)相對(duì)薄弱，還有很大一部分企業(yè)沒(méi)有建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)(在全市5 000多家中小規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度的企業(yè)只有500多家)，甚至將知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度的實(shí)施當(dāng)作一項(xiàng)額外的成本支出。其結(jié)果就是企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理水平還停留在較低的層次上，導(dǎo)致能用于質(zhì)押融資的高質(zhì)量的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量較少，或者即使擁有優(yōu)質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)也因?yàn)槁浜蟮闹R(shí)產(chǎn)權(quán)管理現(xiàn)狀而不能實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置以爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)的支持。此外，當(dāng)前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的“高昂成本”和“復(fù)雜程序”等特點(diǎn)也在一定程度上抑制了科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求。

據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有以下特征[8]：第一，手續(xù)復(fù)雜，耗時(shí)過(guò)長(zhǎng)。從企業(yè)提出融資申請(qǐng)，到銀行放款，全過(guò)程審查十分嚴(yán)格，整個(gè)流程走下來(lái)往往要超過(guò)2個(gè)月的時(shí)間。第二，授信比例低，融資額度小。發(fā)明專(zhuān)利的授信額度不超過(guò)25%，實(shí)用新型專(zhuān)利不超過(guò)15%，商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)不超過(guò)30%，遠(yuǎn)低于實(shí)物抵押貸款的授信比例(70%左右，高的可達(dá)90%)。第三，融資成本高，企業(yè)負(fù)擔(dān)重。企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的成本除利息外，還包括評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，費(fèi)用總額可占到所獲貸款的10%～15%，即使除去政府貼息的部分，企業(yè)承擔(dān)的實(shí)際成本仍然較高；第四，融資期限短，還款壓力大。企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的還款期限往往十分有限，一般不超過(guò)3年，大多為1～2年的短期貸款。以上因素導(dǎo)致很多科技企業(yè)尤其是中小型科技企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資只能“望而生畏，敬而遠(yuǎn)之”。

(二)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)高，銀行參與意愿不強(qiáng)烈

利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)向標(biāo)，保證資金的盈利性、安全性和流動(dòng)性是商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的基本要求[9]。銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)常常需要面對(duì)來(lái)自知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律權(quán)屬不清、發(fā)展前景不明、價(jià)值波動(dòng)較大、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)困難等方面的風(fēng)險(xiǎn)，而且這些風(fēng)險(xiǎn)往往是銀行所難以消除和管控的，再加上風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的不盡成熟，使開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行承擔(dān)了過(guò)重的風(fēng)險(xiǎn)，其結(jié)果就是商業(yè)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的參與意愿不強(qiáng)，尤其是處于信貸業(yè)務(wù)主導(dǎo)地位的國(guó)有大型商業(yè)銀行，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展十分謹(jǐn)慎。即使是那些已經(jīng)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)的銀行，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，也不得不對(duì)貸款企業(yè)的資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，并通過(guò)上浮貸款利率，要求知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與實(shí)物質(zhì)押相組合的做法來(lái)人為提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的門(mén)檻。銀行采取實(shí)物抵押貸款的方式，既能有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，又能取得較高的信貸收益。相對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的高風(fēng)險(xiǎn)和高度不確定性，實(shí)物抵押貸款具有明顯的比較優(yōu)勢(shì)，因此，在實(shí)物抵押方式尚能實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)與利潤(rùn)的高速增長(zhǎng)的情況下，盡管政府部門(mén)大力宣傳和鼓勵(lì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，銀行仍然對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資持保守態(tài)度，觀望惜貸，也就不難理解[10]。

(三)政策體系不完備，政府支持力度待加強(qiáng)

政府部門(mén)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中具有重要作用，尤其在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)機(jī)制尚不健全，相關(guān)工作尚處于起步的初期階段，政府部門(mén)的規(guī)范引導(dǎo)作用更是不可或缺。然而,現(xiàn)實(shí)中政府作用的發(fā)揮，與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；l(fā)展的要求相比，仍有待進(jìn)一步規(guī)范，支持力度有待進(jìn)一步加大。首先，在制度規(guī)范方面，存在缺失。相關(guān)政策法規(guī)不夠完善，沒(méi)有針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的類(lèi)別出臺(tái)差異化的政策，新出臺(tái)的《重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法(試行)》主要針對(duì)專(zhuān)利權(quán)和集成電路布圖設(shè)計(jì)專(zhuān)有權(quán)，一定程度上將其他形式的知識(shí)產(chǎn)權(quán)排除在了質(zhì)押融資范圍之外，而且在實(shí)際操作中缺乏具體細(xì)則和有效辦法，尤其是對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估、質(zhì)押程序方面還缺乏明確的操作規(guī)范，無(wú)法對(duì)融資業(yè)務(wù)形成有效指引。其次，在政策支持方面，有待調(diào)整。當(dāng)前政府對(duì)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等主要通過(guò)財(cái)政資金對(duì)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本予以補(bǔ)貼，以支持相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，但受限于財(cái)政資金緊張，導(dǎo)致政府背負(fù)較大財(cái)政壓力的同時(shí)，對(duì)于相關(guān)主體的支持力度仍顯不夠，而且對(duì)于如何規(guī)范知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估、建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易機(jī)制等基礎(chǔ)性問(wèn)題的關(guān)注和支持也相對(duì)較少。再次，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面，有待加強(qiáng)。在當(dāng)前知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)情況時(shí)有發(fā)生的大背景下，科技企業(yè)的生存發(fā)展及持續(xù)盈利能力受到了極大挑戰(zhàn)，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考慮，在選擇質(zhì)押物時(shí)也對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)提出了更高的要求[11]，進(jìn)一步限制了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的范圍，因此，迫切需要政府加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，支持企業(yè)維護(hù)自身合法權(quán)益，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資營(yíng)造良好的外部環(huán)境。

(四)市場(chǎng)機(jī)制不健全，相關(guān)配套服務(wù)跟不上

相對(duì)于實(shí)物質(zhì)押貸款，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具有自身的特殊性，需要健全的市場(chǎng)機(jī)制做支撐，這就包括完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)制和知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。然而，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)機(jī)制尚不健全，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資所涉及的價(jià)值評(píng)估、質(zhì)物處置、風(fēng)險(xiǎn)控制與分散等方面的配套服務(wù)創(chuàng)新性不強(qiáng)，水平亟待提高。首先，在價(jià)值評(píng)估方面，由于缺乏科學(xué)的具有可操作性的評(píng)估機(jī)制和操作準(zhǔn)則，再加上評(píng)估機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性不強(qiáng)、管理不規(guī)范，評(píng)估人員專(zhuān)業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，導(dǎo)致不同評(píng)估機(jī)構(gòu)甚至同一評(píng)估機(jī)構(gòu)的不同評(píng)估人員可能對(duì)同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)做出差別迥異的價(jià)值評(píng)估，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估表現(xiàn)出一定的隨意性，進(jìn)而影響了評(píng)估結(jié)果的權(quán)威性和公正性。其次，在質(zhì)物處置方面，知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易平臺(tái)尚不健全，一旦出現(xiàn)融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、到期不能償還債務(wù)的情況，銀行難以對(duì)質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行處置變現(xiàn)，從而將面臨嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。再次，在風(fēng)險(xiǎn)控制與分擔(dān)方面，如前所述，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資本身面臨著多方面的風(fēng)險(xiǎn)，而目前的風(fēng)險(xiǎn)又主要由放貸銀行來(lái)承擔(dān)，其他如擔(dān)保公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)投資公司等多元主體的介入還相對(duì)較少，作用發(fā)揮還相對(duì)較弱，風(fēng)險(xiǎn)控制和分擔(dān)體系尚不健全，沒(méi)能形成對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的合力。

四、促進(jìn)我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)模化發(fā)展的對(duì)策建議

綜上所述，盡管我市科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作仍面臨諸多現(xiàn)實(shí)困難，但其作為金融服務(wù)領(lǐng)域的重要?jiǎng)?chuàng)新，對(duì)于助推技術(shù)創(chuàng)新、加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略具有重要作用，也因而具有廣泛的開(kāi)展前景和巨大的發(fā)展?jié)摿?。促進(jìn)我市科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的關(guān)鍵在于針對(duì)制約其發(fā)展的深層原因，統(tǒng)籌考量，綜合施策，切實(shí)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；l(fā)展。

(一)科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，有序推進(jìn)融資服務(wù)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作將是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，很難做到“一蹴而就”。按照循序漸進(jìn)的要求，遵循知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展規(guī)律，建議結(jié)合開(kāi)展中新第三個(gè)政府間合作項(xiàng)目的要求，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)尤其是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，納入我市十三五規(guī)劃中，將其作為實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手，有計(jì)劃、分階段、抓重點(diǎn)地加以推進(jìn):第一階段，在市場(chǎng)機(jī)制尚不健全、全社會(huì)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資接受度不高的情況下，應(yīng)以專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押為突破口，以專(zhuān)利試點(diǎn)示范企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、中小型科技企業(yè)為重點(diǎn)扶持對(duì)象，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和財(cái)政資金的杠桿作用，鼓勵(lì)和支持銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，通過(guò)試點(diǎn)工作和示范項(xiàng)目的帶動(dòng)作用為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；_(kāi)展奠定基礎(chǔ)；第二階段，隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的有序推進(jìn)，應(yīng)逐步減少政府對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具體項(xiàng)目的直接干預(yù)和財(cái)政補(bǔ)貼，主要通過(guò)完善政策體系、培育市場(chǎng)主體、健全市場(chǎng)機(jī)制、強(qiáng)化市場(chǎng)配套、規(guī)范市場(chǎng)秩序等方式來(lái)引導(dǎo)和支持相關(guān)工作的開(kāi)展，充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)于資源配置的決定性作用，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的相關(guān)市場(chǎng)主體在良好的市場(chǎng)環(huán)境下，遵循市場(chǎng)規(guī)律、尊重市場(chǎng)機(jī)制作用，自覺(jué)接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)，從而不斷擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的領(lǐng)域和范圍，創(chuàng)新金融服務(wù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的方式和途徑，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資可持續(xù)發(fā)展能力，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的普遍化、常態(tài)化、規(guī)模化發(fā)展。

(二)完善政策支持體系，強(qiáng)化政府引導(dǎo)作用

實(shí)踐證明，不僅在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的初期階段，政府的支持和推動(dòng)作用不容忽視，在其發(fā)展和成熟階段，更離不開(kāi)政府的引導(dǎo)和規(guī)范作用。具體來(lái)說(shuō)，要發(fā)揮好政府對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持和引導(dǎo)作用，需要從以下幾個(gè)方面著手：一是制定完善專(zhuān)門(mén)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資法律法規(guī)、政策和制度。進(jìn)一步修改完善《重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》，確立針對(duì)不同知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的設(shè)立程序和備案辦法，明確各方權(quán)利、義務(wù)，健全信息流轉(zhuǎn)機(jī)制，規(guī)范質(zhì)押貸款流程，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的科學(xué)化水平。二是適時(shí)調(diào)整政府財(cái)稅支持政策。在現(xiàn)階段，重點(diǎn)應(yīng)加大政府財(cái)政稅收政策對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持力度，通過(guò)稅收減免、貼息貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式和手段，來(lái)提升企業(yè)、銀行、中介機(jī)構(gòu)參與融資的積極性，并通過(guò)對(duì)相關(guān)財(cái)政資金使用情況的監(jiān)督考核確保其杠桿作用的有效發(fā)揮。隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資范圍的擴(kuò)大和市場(chǎng)的成熟，為避免政府承擔(dān)過(guò)重的財(cái)政壓力，也為了避免相關(guān)市場(chǎng)主體對(duì)政府財(cái)政支持的依賴，政府應(yīng)逐步減小貼息、補(bǔ)助等財(cái)政扶持或市場(chǎng)干預(yù)力度，將重點(diǎn)放在市場(chǎng)主體的培育、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的引入和市場(chǎng)秩序的規(guī)范上，從而不斷提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的市場(chǎng)化運(yùn)作水平。三是建立協(xié)同推進(jìn)機(jī)制。盡快出臺(tái)《關(guān)于加快推進(jìn)重慶市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的若干意見(jiàn)》，探索建立政府主管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等多元主體共同參與、協(xié)同推進(jìn)的工作機(jī)制；設(shè)立工作聯(lián)席會(huì)議，開(kāi)展項(xiàng)目推介及實(shí)務(wù)輔導(dǎo)，引導(dǎo)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、投資、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)廣泛開(kāi)展適應(yīng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求的金融創(chuàng)新[12]。

(三)完善產(chǎn)權(quán)評(píng)估制度，健全市場(chǎng)交易機(jī)制

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在本質(zhì)上是一種市場(chǎng)行為，要實(shí)現(xiàn)普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；l(fā)展，僅靠政府的財(cái)政投入和政策支持是不夠的，最終還需要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)于資源配置的決定性作用。而相關(guān)市場(chǎng)機(jī)制作用的發(fā)揮又有賴于完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估制度和健全的市場(chǎng)交易體系。具體來(lái)說(shuō)，需要從以下幾個(gè)方面著手，以充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)作用：一是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估制度。結(jié)合我市實(shí)際情況，借鑒《上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評(píng)估技術(shù)規(guī)范(試行)》，制定并完善與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相配套的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估制度與管理規(guī)范，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，探索適合知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的科學(xué)方法，不斷提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的公正性與準(zhǔn)確性。二是健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易平臺(tái)。做好規(guī)劃設(shè)計(jì)，加快建設(shè)步伐，探索建立涵蓋專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等在內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)交易中心，推進(jìn)政策法規(guī)、信用服務(wù)、融資擔(dān)保、資格認(rèn)證及相關(guān)中介服務(wù)的配套體系建設(shè)[13]，做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)展示、登記、評(píng)估、咨詢、推薦等相關(guān)業(yè)務(wù)，積極探索許可、招標(biāo)、拍賣(mài)、出資入股、掛牌轉(zhuǎn)讓等多元化、多渠道知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資機(jī)制。三是加快中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。在繼續(xù)引進(jìn)國(guó)內(nèi)外認(rèn)可度高的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)評(píng)估團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，高度重視對(duì)本土知識(shí)產(chǎn)權(quán)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)評(píng)估人員的培養(yǎng)，積極組織開(kāi)展業(yè)務(wù)合作交流，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)、強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量管理，并在此基礎(chǔ)上建立健全“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專(zhuān)家數(shù)據(jù)庫(kù)”，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)和人才支撐。

(四)完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，分散質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的高風(fēng)險(xiǎn)是銀行等金融機(jī)構(gòu)參與積極性不高和企業(yè)融資成本過(guò)高的重要原因。只有在融資風(fēng)險(xiǎn)得到科學(xué)、合理、有效管控后，金融機(jī)構(gòu)才會(huì)有足夠的熱情開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，也唯有如此，面向廣大中小型科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資才能走出試點(diǎn)，走向常態(tài)。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手，來(lái)構(gòu)建符合市場(chǎng)機(jī)制的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分散模式：一是構(gòu)建融資過(guò)程中各主體間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，建立信息平臺(tái)和預(yù)警系統(tǒng)，強(qiáng)化信息公開(kāi)制度，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策、銀行相關(guān)業(yè)務(wù)流程、企業(yè)融資需求、知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀況、企業(yè)信用記錄等信息在各個(gè)部門(mén)、銀行、企業(yè)間及時(shí)、暢通流動(dòng)，避免因信息不對(duì)稱(chēng)而引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)；二是適當(dāng)提高對(duì)中小型科技企業(yè)貸款不良率的容忍度，鼓勵(lì)銀行將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)加以培育，支持銀行結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，從加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和評(píng)估、科學(xué)設(shè)置差別化質(zhì)押率、靈活運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與實(shí)物抵押組合等方面加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)的管控；三是設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，引導(dǎo)和支持證券、保險(xiǎn)、信托、擔(dān)保、風(fēng)投等其他金融機(jī)構(gòu)廣泛參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，鼓勵(lì)開(kāi)展同業(yè)擔(dān)保、供應(yīng)鏈擔(dān)保等業(yè)務(wù)，探索建立多元化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保機(jī)制和知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)者證券化機(jī)制，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研究開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)。

(五)提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的普遍化、常態(tài)化、規(guī)?；l(fā)展離不開(kāi)一定數(shù)量的受法律保護(hù)的高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為基礎(chǔ)和支撐，這就要求提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資創(chuàng)造良好外部環(huán)境，奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。具體來(lái)說(shuō)，要從以下幾個(gè)方面著手：一是廣泛開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)宣傳、展示、推廣等活動(dòng)，尤其是對(duì)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資而獲得較大發(fā)展的企業(yè)的典型案例及相關(guān)政策進(jìn)行廣泛宣傳和全面報(bào)道，宣揚(yáng)創(chuàng)新精神，提高全社會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，鼓勵(lì)和支持企業(yè)提高自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理能力，在增加可用于質(zhì)押融資的高質(zhì)量知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量的同時(shí)，增強(qiáng)企業(yè)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性和主動(dòng)性。二是完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政執(zhí)法機(jī)制和執(zhí)法能力建設(shè)，加大行政執(zhí)法力度，重點(diǎn)打擊侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)和制售假冒偽劣商品行為，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)維權(quán)援助工作，發(fā)揮司法保護(hù)主導(dǎo)作用，依法加大刑事處罰力度，重視對(duì)侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)刑事案件的審判工作，完善行政執(zhí)法和司法保護(hù)相容互補(bǔ)、有機(jī)銜接的保護(hù)模式，切實(shí)保護(hù)創(chuàng)新企業(yè)所有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的合法權(quán)益。

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(責(zé)任編輯何培育)

Research on the Strategies of Generalized, Normalized and Scaled Development of Intellectual Property Pledge Financing in Science and Technology Enterprises:Taking Chongqing as an Example

ZHANG Gui-qun

(Department of Public Administration, Chongqing Administration College, Chongqing 400041, China)

Abstract:Intellectual property pledge financing is a new way to solve the financing difficulties for the science and technology enterprises. Chongqing has made some progress since it carried out the intellectual property pledge financing work in 2009, but there are also some practical difficulties. In order to achieve a generalized, normalized and scaled development of intellectual property pledge financing, it should be regarded as an important starting point for the implementation of innovation driven development strategy. While attaching great importance to the government guidance, the dominance of the market mechanism should be strengthened, in this way, intellectual property pledge financing can be promoted orderly.

Key words:science and technology enterprise; intellectual property; pledge financing; innovation -driven

收稿日期：2015-12-06

作者簡(jiǎn)介：張貴群(1981—)，男，湖南郴州人，講師，博士，研究方向：科技創(chuàng)新與公共政策分析。

doi:10.3969/j.issn.1674-8425(s).2016.06.016

中圖分類(lèi)號(hào)：DF523

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1674-8425(2016)06-0106-06

引用格式：張貴群.科技企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普遍化、常態(tài)化、規(guī)模化發(fā)展策略研究——以重慶為例[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué))，2016(6):106-111.

Citation format：ZHANG Gui-qun.Research on the Strategies of Generalized, Normalized and Scaled Development of Intellectual Property Pledge Financing in Science and Technology Enterprises: Taking Chongqing as an Example[J].Journal of Chongqing University of Technology(Social Science)，2016(6):106-111.