侯興華

(徽商銀行總行系統(tǒng)開發(fā)部，安徽合肥 230001)

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商業(yè)銀行破解家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足問題的研究
——以徽商銀行宿州分行為例

侯興華

(徽商銀行總行系統(tǒng)開發(fā)部，安徽合肥 230001)

分析了家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足的主要表現(xiàn)，以徽商銀行宿州分行為例，探索了商業(yè)銀行破解家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足問題的主要做法，主要是共同推進(jìn)家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新試點；建立家庭農(nóng)場信用等級評價體系；制定與信用等級相應(yīng)的信貸優(yōu)惠政策；開展家庭農(nóng)場信用等級評定和授信工作；創(chuàng)新開發(fā)金融信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新完善貸款擔(dān)保方式。提出了進(jìn)一步解決家庭農(nóng)場融資難題的對策建議：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立徽商銀行服務(wù)網(wǎng)點；加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)；擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險提標(biāo)擴(kuò)面范圍；調(diào)整市、縣(區(qū))兩級政府年度考核內(nèi)容。

家庭農(nóng)場；融資難題；金融支持

家庭農(nóng)場是以農(nóng)戶家庭為基本組織單位，面向市場，以利潤最大化為目標(biāo)，從事適度規(guī)模的農(nóng)林牧漁的生產(chǎn)、加工和銷售，實行自主經(jīng)營、自我積累、自我發(fā)展、自負(fù)盈虧和科學(xué)管理的企業(yè)化經(jīng)濟(jì)實體[1]。家庭農(nóng)場作為我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中出現(xiàn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，其發(fā)展中普遍面臨資金短缺難題，融資難、融資貴問題較為突出。近年來，徽商銀行宿州分行在宿州市建設(shè)全國農(nóng)村改革試驗區(qū)過程中，創(chuàng)新金融支農(nóng)服務(wù)方式，開發(fā)金融支持家庭農(nóng)場信貸產(chǎn)品，緩解了宿州市家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足的壓力，促進(jìn)了宿州市家庭農(nóng)場加快發(fā)展，在宿州市培育家庭等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中做出積極貢獻(xiàn)。截至2016年8月，宿州市家庭農(nóng)場發(fā)展到3 618家，總量居安徽省首位。筆者分析了家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足的主要表現(xiàn)，探索了徽商銀行宿州分行破解家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足問題的主要做法，提出了進(jìn)一步解決家庭農(nóng)場融資難題的對策建議。

1 家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足的主要表現(xiàn)

我國家庭農(nóng)場的發(fā)展受到了政策、技術(shù)等制約因素的影響，其中融資難問題是制約其快速發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸之一[2]。家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營中資金需求量較大，發(fā)展資金不足問題突出。據(jù)統(tǒng)計，安徽省宿州市家庭農(nóng)場聯(lián)合體內(nèi)家庭農(nóng)場提出2015年資金需求的有223個，資金需求總額為1.75億元。其中，種植類家庭農(nóng)場資金需求2 995萬元，養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場資金需8 970萬元，果蔬(花卉林木)類家庭農(nóng)場資金需求5 437萬元，發(fā)展資金不足問題制約了家庭農(nóng)場的加快發(fā)展。

1.1 生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險較多影響了家庭農(nóng)場擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金積累 家庭農(nóng)場在生產(chǎn)經(jīng)營中面臨諸多風(fēng)險，擴(kuò)大再生產(chǎn)受到資金制約。首先，農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害風(fēng)險能力較弱。由于宿州市農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施欠賬較多，干旱、洪澇、大風(fēng)、病蟲害等自然災(zāi)害時有發(fā)生，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總體上仍處于“靠天吃飯”階段，在不出現(xiàn)自然災(zāi)害和市場風(fēng)險的年景里，種植類家庭農(nóng)場單位面積純利潤僅3 000～6 000元/hm2；一旦發(fā)生自然災(zāi)害，家庭農(nóng)場需要通過民間借貸支付農(nóng)戶地租、工人工資和生產(chǎn)資料費用，家庭農(nóng)場往往要把全年利潤的的50%用于支付民間借貸利息。第二，農(nóng)產(chǎn)品抵御市場風(fēng)險能力較弱。國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，農(nóng)產(chǎn)品價格市場波動較大，種植和養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場抵御市場風(fēng)險能力不強(qiáng)。2015年，由于受國內(nèi)外市場影響，我國糧食主產(chǎn)區(qū)玉米價格下降了30%以上，宿州市一些從事玉米種植的家庭農(nóng)場只能依靠其他農(nóng)產(chǎn)品利潤和政府補貼來實現(xiàn)收支平衡，一些種植結(jié)構(gòu)單一的家庭農(nóng)場處于虧損狀態(tài)。第三，現(xiàn)行農(nóng)業(yè)政策性保險存在不足?，F(xiàn)行政策性農(nóng)業(yè)保險的保額設(shè)計沒有考慮土地流轉(zhuǎn)成本，不少家庭農(nóng)場反映保額過低，只適宜普通農(nóng)戶，不適宜家庭農(nóng)場。特別是蔬菜、水果等特色種植尚沒有被納入政策性保險，一旦遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害，將無法恢復(fù)生產(chǎn)，資金鏈條面臨斷裂風(fēng)險。

1.2 生產(chǎn)經(jīng)營成本偏高加劇了家庭農(nóng)場周轉(zhuǎn)資金的壓力 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險多，種植效益低，投入成本高，家庭農(nóng)場資金壓力較大。一是土地流轉(zhuǎn)價格偏高。宿州市糧油種植類的家庭農(nóng)場，小型、中型、大型的面積分別為6.7～13.4、13.5～33.3和33.3 hm2以上，家庭農(nóng)場流轉(zhuǎn)土地的價格一般為1.5萬元/hm2或者每公頃支付6 750 kg小麥的實物地租，土地流轉(zhuǎn)費用占家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營總成本的50%以上。每年夏季或秋季沒有進(jìn)行種植之前，正是購買生產(chǎn)資料需要花錢的季節(jié)，但是家庭農(nóng)場必須要在這個季節(jié)預(yù)先支付農(nóng)戶地租。一家流轉(zhuǎn)33.3 hm2土地的家庭農(nóng)場，需要預(yù)先支付農(nóng)戶50萬元的土地流轉(zhuǎn)費用。二是生產(chǎn)經(jīng)營費用較高。例如，宿州市埇橋區(qū)一家從事糧食生產(chǎn)的家庭農(nóng)場，家庭人口4人，農(nóng)場面積53.3 hm2，2015年地除了支付1.5萬元/hm2的土地流轉(zhuǎn)費用外，還要支付肥料、種子、整地、播種、施藥、追肥、澆水、收割、烘干等費用，夏季7 800元/hm2，秋季7 650元/hm2，整個家庭農(nóng)場夏、秋兩季分別需要流動資金41.6萬和40.8萬元。因此，家庭農(nóng)場在生產(chǎn)經(jīng)營中，堅持土地流轉(zhuǎn)的“條件、自愿、有償、規(guī)范、有序、依法”原則[3]，要支出大量的土地流轉(zhuǎn)費用和生產(chǎn)經(jīng)營費，面臨著巨大的資金周轉(zhuǎn)壓力。

1.3 金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)創(chuàng)新力度沒有適應(yīng)家庭農(nóng)場發(fā)展的資金需求 家庭農(nóng)場發(fā)展不成熟是資金有效需求不足的根本原因[4]。據(jù)統(tǒng)計，2015年宿州市223個家庭農(nóng)場當(dāng)年的資金需求總額為1.75億元，這些資金需求除了通過自身積累和民間借貸以外，往往需要通過銀行貸款來解決。但是，目前金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)力度遠(yuǎn)不能滿足家庭農(nóng)場的資金需求，家庭農(nóng)場面臨的融資難、融資貴難題仍然比較突出。第一，缺少符合條件的貸款抵押物。家庭農(nóng)場不同于農(nóng)業(yè)企業(yè)，生產(chǎn)規(guī)模小，缺少符合金融機(jī)構(gòu)要求的抵押物，農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具等財產(chǎn)因法律和制度限制無法實現(xiàn)抵押。流轉(zhuǎn)的土地經(jīng)營權(quán)雖可抵押，但多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險防控考慮，往往還需要其他擔(dān)保配套才愿意貸款。第二，家庭農(nóng)場信用等級評價體系沒有建立起來。目前家庭農(nóng)場不同于工商企業(yè)，信用等級評價體系建設(shè)滯后，家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營和誠信平臺沒有建立起來，金融機(jī)構(gòu)對眾多家庭農(nóng)場的信用等級還沒有進(jìn)行評定和授信，雙方之間信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融產(chǎn)品還不多，一些生產(chǎn)經(jīng)營狀況較好、誠信等級較高的家庭農(nóng)場存在貸款難問題，資金需求仍然沒有得到有效解決，制約了家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的加快發(fā)展。

2 徽商銀行宿州分行破解家庭農(nóng)場發(fā)展資金不足問題的探索

為解決家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體按發(fā)展資金不足難題，徽商銀行宿州分行與宿州市農(nóng)委、宿州市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)辦合作，在安徽省率先開展家庭農(nóng)場信用等級評定試點工作，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，開發(fā)多款金融產(chǎn)品，促進(jìn)了家庭農(nóng)場加快發(fā)展。

2.1 共同推進(jìn)家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新試點 徽商銀行宿州分行與宿州市政府相互合作，協(xié)作推進(jìn)家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新試點工作。一是加強(qiáng)試點組織領(lǐng)導(dǎo)。2015年宿州市和各縣區(qū)成立了由政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長的家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員由農(nóng)業(yè)委員會、畜牧水產(chǎn)局、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)辦公室和徽商銀行等部門負(fù)責(zé)人組成。市政府辦公室印發(fā)《宿州市家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新試點工作方案》，明確家庭農(nóng)場信用評級的申報、核評、評定、貸前調(diào)查、貸款發(fā)放等工作流程。二是明確試點工作目標(biāo)。設(shè)定2015年底前完成第一批約200家糧食種植業(yè)家庭農(nóng)場信用評級、果蔬及養(yǎng)殖業(yè)家庭農(nóng)場每縣區(qū)各選1個家庭農(nóng)場開展試點的工作目標(biāo)。三是建立家庭農(nóng)場專項貸款風(fēng)險補償機(jī)制。宿州市政府、徽商銀行宿州分行、宿州市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司及政府相關(guān)部門簽訂《宿州市家庭農(nóng)場專項貸款風(fēng)險補償協(xié)議》，建立家庭農(nóng)場專項貸款風(fēng)險補償、共擔(dān)機(jī)制，政府承擔(dān)80%，徽商銀行宿州分行承擔(dān)20%。宿州市政府提供500萬元風(fēng)險補償金，存入指定管理方在徽商銀行開立的賬戶。

2.2 建立家庭農(nóng)場信用等級評價體系 根據(jù)家庭農(nóng)場實際情況，采用與工商企業(yè)不同的指標(biāo)評價指標(biāo)。從家庭農(nóng)場人員狀況、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、履約狀況、所在地村委會成員、流轉(zhuǎn)土地農(nóng)戶、群眾綜合評價狀況等方面設(shè)計20個基本評價指標(biāo)及加減分因素，系統(tǒng)地建立了家庭農(nóng)場信用評價指標(biāo)體系和工作機(jī)制。家庭農(nóng)場信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級6個檔次，由徽商銀行宿州分行根據(jù)《宿州市家庭農(nóng)場評價指標(biāo)體系》進(jìn)行打分評定等級。家庭農(nóng)場信用等級實行動態(tài)管理，對信用良好符合升級條件的可予以升級，對信用惡化的給予降級及至取消相應(yīng)稱號。

2.3 制定與信用等級相應(yīng)的信貸優(yōu)惠政策 宿州市政府匯同徽商銀行制定了與信用等級相應(yīng)的信貸優(yōu)惠政策，對糧食種植業(yè)家庭農(nóng)場具備AAA級信用的，實行無抵押、無擔(dān)保貸款，信用因素占100%；對具備AA、A級信用的，實行信用、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保相結(jié)合的貸款方式，其中信用因素分別占比不低于50%、25%。對BBB級以下信用的，實行信用、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保相結(jié)合的貸款方式。對果蔬、養(yǎng)殖類家庭農(nóng)場，實行信用、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保相結(jié)合的貸款方式。

2.4 開展家庭農(nóng)場信用等級評定和授信工作 在宿州市家庭農(nóng)場金融創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下，徽商銀行宿州分行各縣區(qū)支行會同各縣區(qū)農(nóng)業(yè)委員會、畜牧水產(chǎn)局、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)辦公室成立聯(lián)合工作機(jī)構(gòu)及考評組，具體負(fù)責(zé)實施家庭農(nóng)場信用等級評定工作。在廣泛宣傳發(fā)動的基礎(chǔ)上，經(jīng)家庭農(nóng)場申報，縣區(qū)農(nóng)業(yè)部門會同徽商銀行認(rèn)真審核，并由家庭農(nóng)場所在地村委會成員、所流轉(zhuǎn)土地農(nóng)戶、群眾給予綜合評價打分等程序，對家庭農(nóng)場信用等級進(jìn)行評定。2015年完成第一批303家家庭農(nóng)場的信用等級評定工作，其中：AAA級57家，占19%；AA級51家，占17%；A級96家，占32%；BBB級94家，占30%；BB級5家，占2%。徽商銀行宿州分行按照《宿州市家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新試點工作方案》要求，對已評級的家庭農(nóng)場完成貸前調(diào)查124家，先期選擇26家家庭農(nóng)場授信貸款1 050萬元。

2.5 創(chuàng)新開發(fā)金融信貸產(chǎn)品 徽商銀行宿州分行針對家庭農(nóng)場不同類型，重點推廣金谷糧農(nóng)貸、金葉果蔬貸、金品養(yǎng)殖貸等5種產(chǎn)品，貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮不得超過18%，期限最長為2年。一是金谷糧農(nóng)貸。是針對農(nóng)村從事糧食種植類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營借款人發(fā)放的貸款，主要用于合法生產(chǎn)經(jīng)營如支付土地流轉(zhuǎn)費用、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購買和農(nóng)機(jī)設(shè)備購買等，最高金額不超過200萬元。根據(jù)借款人的授信用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期和擔(dān)保方式等因素綜合確定貸款期限為6～24個月。二是金葉果蔬貸。是針對農(nóng)村從事水果、蔬菜、花卉和林木等種植的農(nóng)業(yè)經(jīng)營借款人發(fā)放的貸款，主要用于合法生產(chǎn)經(jīng)營如支付土地流轉(zhuǎn)費用、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購買等，單筆最高金額不超過200萬元，貸款期限為3～24個月。三是金色養(yǎng)殖貸。是針對農(nóng)村從事畜禽類等養(yǎng)殖的經(jīng)營借款人發(fā)放的貸款，主要用于合法生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金支出，如養(yǎng)殖場所的建設(shè)、種苗的購買、飼料購買等，單筆最高金額不超過200萬元，貸款期限為3～24個月。四是金牌經(jīng)營貸。是針對在農(nóng)村從事商貿(mào)、生產(chǎn)加工、建筑等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的借款人發(fā)放的貸款。主要用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，如流動資金周轉(zhuǎn)、支付租金、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、原材料采購及建筑材料和設(shè)備購買等，單筆最高金額不超過200萬元，貸款期限為3～24個月。五是徽農(nóng)貸循環(huán)貸。是在規(guī)定的授信額度和期限內(nèi)，徽商銀行宿州市分行向符合條件的借款人發(fā)放的用于涉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營活動的人民幣貸款。主要針對種養(yǎng)殖業(yè)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社、“公司(產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè))+農(nóng)戶”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營人員等客戶，擔(dān)保方式和還款期限靈活，貸款金額一般不超過50萬元。

2.6 創(chuàng)新完善貸款擔(dān)保方式 對完成信用評級的糧食種植業(yè)家庭農(nóng)場主推信用貸款模式，對果蔬、養(yǎng)殖業(yè)家庭農(nóng)場采用信用、抵押、質(zhì)押、擔(dān)保相結(jié)合的“四位一體”擔(dān)保方式?；丈蹄y行第一批挑選的優(yōu)質(zhì)家庭農(nóng)場客戶的徽農(nóng)貸經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)投放，主要采取政府風(fēng)險補償基金機(jī)制、自然人擔(dān)保以及中小企業(yè)擔(dān)保。隨著徽農(nóng)貸金融產(chǎn)品的推廣，徽商銀行土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)項目進(jìn)行了較為充分的儲備。2016年徽商銀行埇橋支行根據(jù)《宿州市埇橋區(qū)人民政府辦公室關(guān)于宿州市埇橋區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作方案》以及徽商銀行總行“兩權(quán)”抵押貸款管理辦法要求，開展“兩權(quán)”抵押價值評估，采取“政府風(fēng)險補償基金機(jī)制+農(nóng)地抵押”模式，投放了第一筆20萬元土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款，土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款邁出了實質(zhì)性步伐，激活了農(nóng)村土地這一“沉睡的資產(chǎn)”。

3 進(jìn)一步解決家庭農(nóng)場融資難題的對策建議

徽商銀行宿州分行在探索創(chuàng)新金融服務(wù)家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，緩解發(fā)展資金不足方面進(jìn)行積極探索，取得了初步成效，建議徽商銀行和地方政府在以下3個方面進(jìn)行繼續(xù)探索。

3.1 在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立徽商銀行服務(wù)網(wǎng)點 徽商銀行宿州分行2008年成立后，先后在5個縣區(qū)設(shè)立了縣區(qū)支行。但是，目前徽商銀行在宿州市94個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有設(shè)立一家機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點，這給徽商銀行了解家庭農(nóng)場和支持家庭農(nóng)場發(fā)展帶來了較多困難。建議在家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體較多、人口規(guī)模較大、經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的若干鄉(xiāng)鎮(zhèn)，設(shè)立徽商銀鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點或成立徽商銀行村鎮(zhèn)銀行，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，簡化貸款審批手續(xù)，縮短業(yè)務(wù)流程，發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點的地域信息優(yōu)勢，為家庭農(nóng)場發(fā)展提供更加便利的服務(wù)，同時開拓徽商銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的業(yè)務(wù)市場。

3.2 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè) 2015年安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立，并與中國農(nóng)業(yè)銀行、埇橋區(qū)政府合作開發(fā)了“勸耕貸”(金融機(jī)構(gòu)稱為“農(nóng)擔(dān)通”)金融產(chǎn)品，支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展?！皠窀J”產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和農(nóng)業(yè)銀行分別承擔(dān)80%和20%的風(fēng)險，“勸耕貸”試點已經(jīng)在全國農(nóng)行系統(tǒng)推行。建議徽商銀行借鑒中國農(nóng)業(yè)銀行的做法，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和地方政府的對接，探索“銀政擔(dān)”合作支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的新形式。建議安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司在市、縣(區(qū))設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的覆蓋面，為銀行經(jīng)融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)信貸提供擔(dān)保。建議有條件的市、縣(區(qū))2級政府，由地方財政出資，并積極爭取省級財政支持，穩(wěn)妥建立市、縣(區(qū))級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資提供擔(dān)保支持。

3.3 擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險提標(biāo)擴(kuò)面范圍 圍繞家庭農(nóng)場經(jīng)營生產(chǎn)活動，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險提標(biāo)擴(kuò)面試點范圍，化解自然和市場風(fēng)險。建議從國家層面實行農(nóng)業(yè)政策性保險提標(biāo)，針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)實際，將土地流轉(zhuǎn)費用納入生產(chǎn)物化成本核定保險標(biāo)準(zhǔn)，實行差別化、符合各類經(jīng)營主體生產(chǎn)實際的農(nóng)業(yè)保險政策。建議從省級層面開展特色農(nóng)作物種植政策性保險試點。根據(jù)中央一號文件關(guān)于“鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險，有條件的地方提供保費補貼，中央財政通過以獎代補等方式予以支持”精神要求，建議安徽省選擇有條件、有基礎(chǔ)的地方開展特色農(nóng)作物政策性保險試點，省、市、縣3級財政給于保費補貼，在此基礎(chǔ)上爭取中央財政“以獎代補”支持。

3.4 調(diào)整市、縣(區(qū))2級政府年度考核內(nèi)容 徽商銀行宿州分行率先在宿州市開展家庭農(nóng)場信用評級，開展家庭農(nóng)場金融服務(wù)創(chuàng)新試點，開發(fā)創(chuàng)新了一系列金融支農(nóng)產(chǎn)品，緩解了家庭資金周轉(zhuǎn)困難，在破解家庭農(nóng)場融資難、融資貴問題上進(jìn)行了積極探索，促進(jìn)了地方現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。建議市、縣2級政府金融管理部門，將徽商銀行宿州分行支持家庭農(nóng)場發(fā)展的改革探索和創(chuàng)新做法，納入貸款金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)考核指標(biāo)，市、縣(區(qū))2級政府對徽商銀行年度考核對成效突出的縣區(qū)支行可酌情考慮給予考核加分，增強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新的力度，提高其支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的積極性。

[1] 朱博文.國外家庭農(nóng)場發(fā)展的經(jīng)驗與啟示[J].新疆農(nóng)墾經(jīng)濟(jì)，2005(3)：69-72.

[2] 史良.楊凌家庭農(nóng)場融資困境及對策研究[D].楊凌：西北農(nóng)林科技大學(xué)，2016：23.

[3] 丁關(guān)良.土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)制度法律問題研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2001(3)：7-14.

[4] 張波.關(guān)于金融支持家庭農(nóng)場情況的調(diào)查研究報告[J].德州學(xué)院學(xué)報，2013，29(S1)：138-140.

Study on Lack of Funds for the Development of Family Farms Solved by Commercial Bank—A Case Study of Suzhou Branch of Huishang Bank

HOU Xing-hua

(System Development Department of Huishang Bank, Hefei, Anhui 230001)

The main performances of lack of funds for the development of family farms were analyzed. With Suzhou Branch of Huishang Bank as an example, the main countermeasures for solving insufficient funds by commercial banks were explored: promoting family farm financial services innovation pilot; establishing family farm credit rating system; formulating credit discount policy corresponding to credit rating; carrying out credit rating work; developing financial credit products; perfecting loan guarantee ways. Several suggestions for further solving the problem of family farm financing were proposed: establishing Huishang Bank service outlets in towns and villages; strengthening the construction of agricultural credit guarantee system; expanding agricultural policy insurance coverage; adjusting city, county (district) two levels of government annual assessment content.

Family farm; Financing problems; Financial support

侯興華(1987- )，男，安徽宿州人，碩士，從事農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融等研究。

2016-09-17

S-9

A

0517-6611(2016)29-0226-03