蘇素瓊

(泉州經(jīng)貿職業(yè)技術學院，福建 泉州，362000)

構建福建省老年護理保險模式

蘇素瓊

(泉州經(jīng)貿職業(yè)技術學院，福建 泉州，362000)

為更好應對人口老齡化，從福建省人口老齡化及家庭養(yǎng)老功能弱化出發(fā)，分析福建省養(yǎng)老護理問題，借鑒美國、德國和日本老年護理保險制度的做法，探索在福建省構建以社會保險為主、商業(yè)保險為輔的老年護理保險模式。

人口老齡化；模式構建；老年護理保險

老年護理保險，又稱為老年長期護理保險，是為因年老、疾病或傷殘導致喪失日常生活能力而需要被長期照顧的被保險者提供護理費用或護理服務的保險，包括醫(yī)療護理服務、社會服務、居家服務、運送服務及其他支持性服務。[1]

一、福建省人口老齡化引發(fā)老年護理問題

(一)人口老齡化壓力顯現(xiàn)

1996年我省開始步入老齡化社會，同時60歲以上人口比例和高齡老人比例接近全國平均線。截至2014年底，全省60周歲及以上老年人496萬，比2010年增加75萬人，年遞增率為41.8%，伴隨高齡化同時失能和半失能老人也在增加。因此構建老年護理保險模式有助于應對人口老齡化，在很大程度上可以改善老年人晚年生活，更好的完善我省老年社會保障體系，為我省經(jīng)濟發(fā)展提供和諧穩(wěn)定環(huán)境。

(二)勞動人口生活壓力增大

一直以來我省老年人養(yǎng)老主要是依靠家庭和子女來養(yǎng)老，我省勞動年齡人口負擔系數(shù)是32.4，2015年是32.7，勞動年齡人口未來所負擔的老年人撫養(yǎng)比在不斷升高，導致家庭和社會負擔較重，不利于家庭和諧和社會穩(wěn)定。

(三)急需優(yōu)質老年護理服務

老年人因身體機能老化病損導致失能和半失能狀況突出，這就需要有專人長期護理。據(jù)調查發(fā)現(xiàn)92.4%的老年人希望得到疾病預防服務，92.0%的老年人希望得到上門診斷服務，86.0%的老年人希望得到營養(yǎng)保健服務。[2]

(四)家庭養(yǎng)老護理功能弱化

隨著經(jīng)濟快速發(fā)展和人口流動加快，很多年輕人外出打工或發(fā)展事業(yè)，導致空巢老年人越來越多，同時家庭養(yǎng)老護理功能在不斷弱化。一是實施計劃生育政策，421家庭主導模式加重年輕夫婦贍養(yǎng)老年人的負擔；二是放開二胎政策使得子女照顧護理老年人時有心無力；三是目前女性社會角色轉變，走出家庭。當老年人身患重大疾病或慢性病需要長期護理時，給家庭帶來較大的精神和經(jīng)濟壓力。要改變這種狀況需要加快構建老年護理保險。

二、福建省養(yǎng)老護理存在的問題

(一)傳統(tǒng)思想制約

“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)思想的影響讓大多數(shù)老年人更想留在家庭養(yǎng)老而不愿意到專業(yè)養(yǎng)老護理機構養(yǎng)老，同樣他們的子女也存在若將老人送到機構養(yǎng)老是不孝順的思想負擔。

(二)老年社會保障體系不健全

長期以來我省老年社會保障體系未找到有效的資金支持渠道，也未出臺專業(yè)的法律來給予保障。同時人口老齡化所引發(fā)的老年護理需求還未納入社會保障體系內，我省老年事業(yè)發(fā)展過程中急需解決的問題是老年人的養(yǎng)老護理。

(三)社區(qū)護理嚴重不足

雖然我省要求城市社區(qū)要拓展老年護理服務，但是因各種因素影響，目前很多城市社區(qū)或農村村委會還沒辦法提供相應的老年護理服務。若家中有老年人需要長期護理，一般是請護工或保姆，月護理費用大概需要2000-3000元甚至更多，護理費用昂貴，無法保證護理水平。

(四)專業(yè)護理機構及人員不足

目前福建省大部分養(yǎng)老機構未實現(xiàn)功能分類，較多養(yǎng)老機構接收的是自理老人，而護理型的養(yǎng)老機構數(shù)量較少。[1]能夠長期向老年人提供專門護理服務的機構數(shù)量不多，且入住困難、收費較高。同時因缺乏專業(yè)護理培訓機構和護理工作繁重、老年護理人員的社會地位普遍不高等這些因素導致老年護理專業(yè)人才培養(yǎng)不足或流失嚴重。

三、發(fā)達國家老年護理保險

(一)日本老年護理保險

日本政府強制實施老年護理保險，其保險對象分為65歲及以上公民和40歲到65歲之間且已參加醫(yī)療保險的公民。第一類對象在任何情況下都可以接受護理服務，第二類對象要身患15種慢性疾病才能接受護理服務。日本老年護理保險費用的50%是由政府各級財政承擔，另外的50%是由所有40歲以上的被保險者承擔。第一類被保險對象承擔19%，第二類被保險對象承擔31%，同醫(yī)療保險密切相關。在日本能享受的護理服務主要有居家護理、上門護理和門診護理等。日本老年護理保險把護理標準分為六個等級，并設置了每個等級的最高補償額。護理費用按比例來承擔，10%由被保險者承擔，90%由老年護理保險承擔。

[1]錢曉云．福建省養(yǎng)老機構建設的現(xiàn)狀及問題[J]．海峽科學，2015(9)．

(二)德國老年護理保險

在德國規(guī)定公民參加醫(yī)療保險的也要參加老年護理保險。保險費用的50%由企業(yè)承擔，50%由個人承擔，個人繳費率為其總收入的1.7%，失業(yè)的人由勞工局代為支付。自由保險人自己支付全部保險費用，也有特殊繳費方式，如參加提供護理服務的時間儲蓄方式。德國老年護理保險的護理服務有居家護理(非正式護理和專業(yè)上門護理)和機構護理(提供專業(yè)護理服務)。

(三)美國老年護理保險

在美國，老年護理保險是商業(yè)性的，保險公司會將健康狀況差的人排除在承保范圍之外。正常情況下，保險人決定是否承保及承保的時間長短時考慮以下三個因素，一是參保者的實際要求；二是參保者提供的醫(yī)院開具的健康證明；三是綜合風險判斷結果。任何情況下接受的各種護理服務費用由保險公司承擔，但是有一個前提條件是接受護理服務的時間應該達到一年以上。美國老年護理保險的服務內容一是居家護理，沒有治療性質；二是醫(yī)療護理，有治療的性質。而其支付方式有現(xiàn)金支付和實物支付，參保人可自由選擇支付額度的最高限額、自由選擇給付期和等待期。

四、構建福建省老年護理保險模式的設想及對策

(一)構建福建老年護理保險模式設想

我省人口老齡化趨勢嚴峻，且經(jīng)濟水平還未發(fā)展到相應程度。綜合考慮未來隨著高齡老人、失能老人、半失能老人增多而對老年護理需求增多，而商業(yè)護理保險的昂貴費用讓大多數(shù)家庭及老人望而卻步，因此設想在福建省構建老年護理保險模式應以社會護理保險為主，商業(yè)護理保險為補充的兩者結合模式。

社會護理保險參照日本和德國模式，讓政府、企業(yè)和個人三者共同繳費，65歲以下參加工作群體，在繳納醫(yī)保的同時一并繳納護理保險費用；對65歲以上已經(jīng)退休的群體，從養(yǎng)老金中來扣除；對沒有退休金、低收入和繳費有困難的群體，政府應該根據(jù)他們的實際情況來實行相應的減免政策。商業(yè)護理保險參照美國模式，讓商業(yè)保險公司設計好保單，合理確定保險費率和保險的給付等。

(二)構建老年護理保險模式對策

1.加大宣傳力度

目前在我省范圍內，絕大多數(shù)人對老年護理保險了解還不夠透徹或知之甚少，同時因大部分老年人不想離開家庭到養(yǎng)老護理機構養(yǎng)老，且大部分子女也存在把老年人送到機構養(yǎng)老是一種不孝順的心理負擔。但實際上在專業(yè)養(yǎng)老護理機構養(yǎng)老能給老年人提供專業(yè)護理服務，讓老年人的晚年生活更有尊嚴，質量更高，在一定程度上也可以減輕家人負擔。因此應加大老年護理保險的宣傳力度，通過多元化渠道宣傳，讓每個人都意識到因年老、疾病和傷殘等情況而需要護理服務的情況每個人都會遇到，而參加老年護理保險能分散護理的風險，緩解家人照料失能和半失能老年人而產(chǎn)生的心理和經(jīng)濟負擔。

2.培養(yǎng)專業(yè)護理人員

構建老年護理保險模式的必備條件之一是培養(yǎng)專業(yè)護理人員，提高護理人員素質。一是要加大老年護理專業(yè)人才的培養(yǎng)力度，可以讓我省有資質的醫(yī)科院校多培養(yǎng)高質量的專業(yè)護理人員，提高老年護理的專業(yè)水平。二是要重視對老年護理的從業(yè)人員進行定期和不定期的培訓，提高他們的服務質量。三是要改善社會對老年護理人員的工作偏見，提高老年護理人員的社會地位，提高他們的待遇，從而調動他們的積極性，讓更多的專業(yè)護理人員愿意加入老年護理服務隊伍中。

3.建設專業(yè)護理機構

我省可參照青島做法，將符合條件的養(yǎng)老院、社區(qū)衛(wèi)生服務中心和一些有條件的醫(yī)院設為定點機構。與此同時老年護理服務的供給主體應該多元化，發(fā)揮政府自身的監(jiān)督作用，多多引導和鼓勵社會力量加入老年護理服務事業(yè)，建設專業(yè)護理機構時候不僅可有政府投入，也多多鼓勵民間資本投入并給予政策傾斜，鼓勵護理床位建設，從而形成多元化的老年護理服務支持體系。

4.發(fā)展多層次的老年護理服務

構建老年護理保險模式也需要有配套的多層次的老年護理服務。一是要完善居家護理服務，在居家養(yǎng)老中嵌入老年護理。在社區(qū)內根據(jù)老年人不同需求給予不同的服務，按照身體狀況將老年人分為無法自理、半自理和能自理等，可提供完全上門服務(內容包括吃飯、穿衣服、上廁所、洗澡和康復等基本日常項目)、半自助服務(主要是在日間對老年人進行護理和陪同等)。二是發(fā)展專業(yè)護理服務機構，提供專業(yè)護理服務，并制定合理收費標準。三是醫(yī)院護理，將護理服務按專業(yè)程度進行分級，按照自身實際情況由病人自己選擇相應的醫(yī)療護理服務。

[1] 劉金濤.老年人長期護理保險制度研究[M].北京：科學出版社，2014

[2] 戴衛(wèi)東.中國長期護理保險制度構建研究[M].北京：人民出版社，2012

[3] 胡蘇云.老年護理保險制度的建立研究——上海個案分析[J].上海金融學院學報，2011，(6)

[4] 錢曉云.福建省養(yǎng)老機構建設的現(xiàn)狀及問題[J].海峽科學，2015，(9)[5] 莊琪，李海榕.老齡化背景下養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展問題與對策探析——以福建省為例[J].福建省社會主義學院學報，2015，(2)

[6] 呂穎.河北省建立社會長期護理保險的可行性研究[D].石家莊：河北經(jīng)貿大學，2015

[7] 王莎.沈陽市老年護理保險需求及模式構建研究[D].沈陽：遼寧大學，2014

[責任編校：張勇]

2016-11-15

2015年福建省中青年教師教育科研項目(社科)“老年護理保險制度的建立研究——福建個案分析”(JAS151053)。

蘇素瓊，女，福建泉州人，泉州經(jīng)貿職業(yè)技術學院輔導員，助教。

F840.612

A

1009-5462(2016)04-0044-03

[1]胡蘇云．老年護理保險制度的建立研究——上海個案分析[J]．上海金融學院學報，2011(6)．

[2]莊琪，李海榕．老齡化背景下養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展問題與對策探析——以福建省為例[J]．福建省社會主義學院學報，2015(2)．