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        我國中小企業(yè)融資難成因及對策

        2016-03-16 16:21:10孟思遙
        環(huán)球市場 2016年29期
        關鍵詞:資金來源金融機構貸款

        孟思遙

        沈陽速幫管理咨詢有限公司大連分公司

        我國中小企業(yè)融資難成因及對策

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        目前,中小企業(yè)給國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了巨大的貢獻,成為了促進我國經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量。不斷促進中小企業(yè)的高速發(fā)展,可以確保我國經(jīng)濟不斷地增長。但是,目前有很多障礙阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展進程,其中最主要的問題就是融資困難。

        中小企業(yè);融資;對策

        中小企業(yè)的發(fā)展在我國經(jīng)濟結構調整中發(fā)揮著巨大的作用,因為它的發(fā)展可以確保國民經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)的增長和社會的安定。在眾多阻礙中小企業(yè)發(fā)展的因素中,融資困難是主要的因素之一,它在中小企業(yè)發(fā)展的過程一直存在。今后相當大的一段時期,融資難還將是中小企業(yè)發(fā)展的重要障礙,解決中小企業(yè)融資難這一問題,是政府及社會必須重視的一個問題。文章通過對現(xiàn)今中小企業(yè)融資難這一問題進行深度研究和分析,并尋找合理的途徑去解決這個問題。

        一、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

        (一)中小企業(yè)資金來源結構

        我國中小企業(yè)獲取資金的來源比較單一,來自各類金融機構的貸款占據(jù)67.5%,債務日融資只占到1.8%,企業(yè)權益融資占33.3%,融資的其它來源占16.4%,從所占比例可以看出中小企業(yè)融資主要的資金來源還是金融機構的貸款。

        (二)中小企業(yè)融資方式和渠道

        我國大多數(shù)中小企業(yè)都是由創(chuàng)辦人出資創(chuàng)立起來的,企業(yè)的規(guī)模小,產(chǎn)品被市場接受的程度不高,前景發(fā)展具有較大的風險,以至于外部融資相對比較困難。而注冊資本、留存收益以及關系融資中的民間資本是中小企業(yè)獲取資金的有效方式。根據(jù)國際金融公司對我國中小企業(yè)研究可知,業(yè)主資本占我國中小企業(yè)資金來源的30%,留存收益占我國中小企業(yè)資金來源的26%,公司債券和外部股權融資占我國中小企業(yè)資金來源不足1%。即使如此,自有資金缺乏是我國中小企業(yè)普遍的現(xiàn)象,企業(yè)的發(fā)展還必須借助外部融資。

        (三)中小企業(yè)融資所存在的問題

        1、內(nèi)援資金不足:內(nèi)援融資相對于其它融資方式,是一種低成本融資手段,但是對于處于初創(chuàng)期的企業(yè),由于財務管理不善,內(nèi)部控制制度欠缺等,很難滿足企業(yè)的持續(xù)發(fā)展需求。2、外援融資的困難:對中小企業(yè)而言其外部融資面臨渠道單一,資金來源過分的依賴于銀行;商業(yè)信用融資難;上民間借貸成本高,缺乏有效的法律保障,風險高,中小企業(yè)也難以承受民間借貸;此外中小企業(yè)也難以達到要債券和股票的融資等方式的要求。

        二、中小企業(yè)的融資難的原因及其解決對策

        (一)中小企業(yè)的融資難的原因

        1、信息不對稱,銀行信貸風險大:中國的中小企業(yè)大部分是由個人和家族創(chuàng)建,發(fā)展中缺乏規(guī)范的財務制度和內(nèi)部管理制度,財務報表所顯示企業(yè)的基本信息很難真實的反應企業(yè)的真實經(jīng)營狀況,銀行等金融機構更是無法對這些中小企業(yè)獲得可信度的信息,所以銀行等金融機構無法判斷中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務風險、貸款動力、償還能力,使得其處于信息劣勢地位,為了減少道德風險,銀行等金融機構更愿意貸款融資給實力比較雄厚的大型企業(yè)。

        2、中小企業(yè)自身實力不足,財務制度不規(guī)范:中小企業(yè)在經(jīng)營管理中,由于財務制度不規(guī)范,可能會產(chǎn)生幾個對于企業(yè)融資不利的影響,一方面財務觀念的落后,會產(chǎn)生資金越多越好的觀念,易造成資金的閑置浪費,另一方面缺乏資金安排計劃,購置不動產(chǎn)過多,造成資金的流動性過差,容易陷入資金短缺的困境,這些都會削弱內(nèi)部融資渠道,更削弱了中小企業(yè)的外部融資渠道。

        3、中小企業(yè)缺乏擔保抵押的資產(chǎn),融資困難:據(jù)調查,小微企業(yè)因無法落實擔保而被拒絕貸款的比例為23.8%,而因無法落實抵押而被拒絕貸款的比例為32.3%,合計為56.1%。于中小企業(yè)資本匿乏,固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的存量都相對較少,更是缺乏銀行普遍愿意接受抵押的土地使用權、商品房、門面房等不動產(chǎn),因此無法迎合銀行的貸款偏好,從銀行獲得抵押貸款的難度比較大。

        4、金融機構的體系存在缺陷:銀行等金融機構對中小企業(yè)的融資支持不夠,在利益最大化的驅使下,銀行等金融機構不愿意把錢給有著高風險、貸款不良回收率的中小企業(yè),如果沒有政策直接干預下,銀行往往不愿意做這些吃力不討好的事情。

        5、政府支持的力度不夠:政府支持的力度不夠也是我國中小企業(yè)融資難的一個原因,相關法律法規(guī)的不完善,政策扶持體系的不完整,是的中小企業(yè)的融資困境得不到幫助,雖然說近幾年國家相關扶持中小企業(yè)的政策已經(jīng)開始逐步建立,但是仍然杯水車薪,每年仍舊有大量的中小企業(yè)由于資金鏈的斷裂面臨倒閉。

        6、信用擔保體系不完善:目前我國現(xiàn)有信用擔保業(yè)是一體兩翼四層”的格局,也就是政策性擔保為主體、商業(yè)性擔保和互助性擔保為兩翼、中央、省、市、縣四層的格局,這種格局行政色彩十分濃厚,運轉很不規(guī)范,信用擔保體系的不完善,很難滿足小微企業(yè)融資擔保的需求。此外,現(xiàn)有的擔保機構數(shù)量有限、擔保基金貴而偏小、擔保實力薄弱,能提供的擔保支持力度不夠。

        (二)面對中小企業(yè)融資難的一些對策

        1、健全現(xiàn)代企業(yè)的制度、提高企業(yè)的內(nèi)源融資能力:健全現(xiàn)有中小企業(yè)的制度,首先建立健全的管理制度,我國大數(shù)中小企業(yè)都有規(guī)模小、家族式的特點,所以公司常常是一人說算,管理團隊意見和建議一般不被高層采納,導致企業(yè)不能與時俱進,思想落后,公司發(fā)展緩慢,甚至倒退。另外一方面需要完善企業(yè)的財務制度,改善財務報告的不準確性和審計報告的不真實性,加強企業(yè)自身的檢查和外部監(jiān)督的介入,實現(xiàn)財務執(zhí)行備查和自查相結合。從而提高企業(yè)的內(nèi)源融資能力。

        2、改善企業(yè)的融資結構,增強信息的透明度:中小企業(yè)應當根據(jù)自身的發(fā)展需求,利用精算細化測算,嚴格控制融資的數(shù)額,制定適宜的融資計劃,尋找多種融資渠道,要降調融資成本,降低經(jīng)營風險,有利于企業(yè)的長期發(fā)展。和大型企業(yè)相比,中小型企業(yè)面臨著信息不透明的困境,所以在融資問題上遇到困境,所以一方面中小型企業(yè)需要主動出擊,把企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃,財務狀況、融資使用方向等信息提供給金融機構,獲取金融機構的信任,從而增加從金融機構融資的可能性。另外一方面,加強對社會大眾信息的公開,使得社會大眾對企業(yè)的了解,從而增加向互聯(lián)網(wǎng)融資和眾籌及社會投資者主動進入鋪墊道路。

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