楊翠紅

(燕山大學(xué),河北 秦皇島 066004)

1 建立回歸模型

回歸模型以人均保費收入Y作為被解釋變量，選取的解釋變量為城鎮(zhèn)人口比重X1、平均家庭戶規(guī)模X2、大專及以上人口占比X3、醫(yī)院門診診療人次數(shù)X4、人均人民幣儲蓄存款X5、地質(zhì)災(zāi)害直接經(jīng)濟損失X6、城鎮(zhèn)人均可支配收入X7。建立四個回歸模型：

Ya=a0+a1X1+a2X2+a3X3+a4X4+a5X5+a6X6+a7X7+μa

Yb=b0+b1X1+b2X2+b3X3+b4X4+b5X5+b6X6+b7X7+μb

Yc=c0+c1X1+c2X2+c3X3+c4X4+c5X5+c6X6+c7X7+μc

Yd=d0+d1X1+d2X2+d3X3+d4X4+d5X5+d6X6+d7X7+μd

分別表示東部、中部、西部和東北部。

七個解釋變量城鎮(zhèn)人口比重、平均家庭戶規(guī)模、大專及以上人口占比、醫(yī)院門診診療人次數(shù)人均人民幣儲蓄存款、地質(zhì)災(zāi)害直接經(jīng)濟損失、城鎮(zhèn)人均可支配收入的數(shù)據(jù)均是中國統(tǒng)計年鑒上的數(shù)據(jù)計算得到；各個省市的保費收入數(shù)據(jù)來源于中國保監(jiān)會。

2 參數(shù)估計與模型檢驗

根據(jù)數(shù)據(jù)的經(jīng)濟學(xué)意義，X1、X7的符號均應(yīng)為正，但上述結(jié)果表明X1、X7符號為負，所以接下來對模型進行檢驗。

由SAS輸出的相關(guān)矩陣可以看出，X1、X3、X4、X5、X7具有很強的相關(guān)關(guān)系，因此要對模型進行回歸分析剔除相關(guān)解釋變量。

經(jīng)過逐步回歸得到的東部的最優(yōu)模型為：

X3是大專及以上人口占比，也就是說，當大專及以上人口占比提高1%，東部地區(qū)的人均保費收入就增加174.89780元。

對模型分別進行了自相關(guān)性檢驗以及異方差檢驗，結(jié)果表明得到的最優(yōu)模型不存在隨機干擾項的自相關(guān)性，也不存在異方差。

同樣地，中部、西部、東北部的最優(yōu)模型為：

X1是城鎮(zhèn)人口比重，當城鎮(zhèn)人口比重增加1%時，中部人均保費收入增加210.32468元，X7是城鎮(zhèn)人均可支配收入，其符號為負，當城鎮(zhèn)人均可支配收入增加1元是，中部地區(qū)的人均保費收入減少0.126元。

X1是城鎮(zhèn)人口比重，當城鎮(zhèn)人口比重增加1%時，西部人均保費收入增加87.57135元，X2為平均家庭戶規(guī)模，當平均家庭人口數(shù)增加1人時，西部人均保費收入增加798.90418元。

X5為人均人民幣儲蓄存款，當X5增加1元時，東部人均保費收入增加0.02702元。

并且，以上三個最優(yōu)模型不存在自相關(guān)性，也不存在異方差。

3 結(jié)論

通過對東部、中部、西部以及東北部保險市場的分別分析，得出以下結(jié)論：(1)對東部地區(qū)保險市場影響最顯著的因子是大專及以上人口占比，也就是說在東部地區(qū)受教育程度較高的人群對保險比較偏好；(2)對中部地區(qū)保險市場影響顯著的因子是城鎮(zhèn)人口比重以及城鎮(zhèn)人均可支配收入，也就是在中部地區(qū)城鎮(zhèn)居民中收入相對較低的對保險比較看重；(3)在西部地區(qū)，城鎮(zhèn)人口比重與平均家庭戶規(guī)模對保險市場影響較為顯著，即在西部地區(qū)城鎮(zhèn)居民中家庭規(guī)模較大的購買保險的幾率會較大；(4)東北地區(qū)，人均人民幣儲蓄存款對保險市場影響顯著，也就是在東北地區(qū)富人對保險比較喜好。

上面的結(jié)論對于保險市場的開發(fā)具有一定的意義，不同地區(qū)的人群，對保險的需求是不一樣的，一定要根據(jù)地域的特點，制定相應(yīng)的市場方案，以期望得到事半功倍的效果。

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