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寧波專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)狀研究及對策建議①

寧波市科技信息研究院 魏晨雨
中國計量大學(xué)法學(xué)院 阮家莉
寧波市科技信息研究院 周一行

專利權(quán)質(zhì)押融資作為國家推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)運用、鼓勵創(chuàng)新的一項政策工具，自國家實施專利權(quán)質(zhì)押融資試點以來，全國專利權(quán)質(zhì)押融資額已從2008年的70多億元激增到2015年的560億元。寧波作為浙江省內(nèi)首家發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款的城市，擁有良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)和眾多有效專利，但寧波專利權(quán)質(zhì)押融資開展情況并不樂觀，遠(yuǎn)不及湖州、溫州等周邊城市，以及武漢、杭州等同類城市。本文從寧波專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)狀入手，分析其中出現(xiàn)的問題，并對寧波下一步推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資的開展提出對策建議。

專利權(quán) 質(zhì)押融資 知識產(chǎn)權(quán)運用

專利權(quán)質(zhì)押融資是專利權(quán)人以其所擁有的專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物擔(dān)保自己或他人獲取資金的債權(quán)性融資行為，在借款人不能按期償還資金或不能達(dá)到合同預(yù)期目標(biāo)時以出質(zhì)專利權(quán)折價或拍賣、變賣并優(yōu)先償還質(zhì)權(quán)人。由于專利權(quán)的非物質(zhì)性特征，專利權(quán)作為質(zhì)押物存在容易被侵權(quán)、價值難以評估，以及申請專利權(quán)質(zhì)押融資的企業(yè)本身缺乏固定資產(chǎn)等原因，使得專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險較大，以致出現(xiàn)實踐中該項業(yè)務(wù)銀行參與度不高、企業(yè)融資成本較高等難題。

為更好地促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)的運用，國家知識產(chǎn)權(quán)局自2008年起，先后開展三批試點推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資工作。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國目前頒布的有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的省(自治區(qū)、直轄市)地級市、縣(區(qū))三級政策文件有一百多項，各地通過貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)雀鞣N形式降低質(zhì)押融資風(fēng)險和成本，推進(jìn)業(yè)務(wù)的開展。截至2015年，全國已實現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押融資超過2000億元。

1 寧波專利權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀

寧波是浙江省專利權(quán)質(zhì)押融資開展較早的地區(qū)，早在2007年3月，奉化裕隆化工新材料有限公司就以其發(fā)明專利從奉化農(nóng)村信用合作聯(lián)社獲得800萬元貸款，成為浙江省第一家獲得專利權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)。2008年3月，寧波市科學(xué)技術(shù)局與中國人民銀行寧波市中心支行聯(lián)合出臺了《寧波市專利權(quán)質(zhì)押貸款實施意見》(甬銀發(fā)〔2008〕46號)，支持企業(yè)向市各級經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)申請專利權(quán)質(zhì)押貸款。2010年，余姚出臺《〈關(guān)于加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的若干政策意見〉科技政策實施細(xì)則》(余科〔2010〕12號)，支持企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資，并給予30%的貼息政策支持。2014年寧波市科技局聯(lián)合財政局制定了《寧波市科技信貸代償補(bǔ)償暫行辦法》(甬科高〔2014〕70號)，對創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)單純以專利、軟件著作權(quán)、版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)向市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)申請質(zhì)押貸款而發(fā)生的知識產(chǎn)權(quán)中介評估費用，給予實際貸款2%比例的評估費補(bǔ)償。截至2015年10月，寧波共實現(xiàn)專利質(zhì)押融資額約2.2億元，其中2008年～2014年寧波市專利權(quán)質(zhì)押融資僅有49筆。

課題組通過調(diào)研及分析國家知識產(chǎn)權(quán)局公布的專利質(zhì)押登記信息，發(fā)現(xiàn)寧波專利權(quán)質(zhì)押融資開展呈現(xiàn)以下特征和問題。

1.1 政策支持對業(yè)務(wù)開展的影響程度較高

據(jù)統(tǒng)計，2010年～2014年，寧波49筆質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有24筆發(fā)生在余姚市。據(jù)了解，余姚市出臺政策對企業(yè)利用專利質(zhì)押融資所支付的貸款利息進(jìn)行貼息，貼息比例為發(fā)放貸款利息總額的30%，可見，降低企業(yè)融資成本的政策支持對業(yè)務(wù)開展的影響較大。

1.2 寧波缺乏專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制

銀行等融資機(jī)構(gòu)是資金融通、自負(fù)盈虧的市場主體，其開展專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的目的是在保證資金安全性的基礎(chǔ)上追求利益最大化(魏晨雨，2013)。專利權(quán)質(zhì)押融資的對象多為缺乏實物擔(dān)保的中小企業(yè)，以知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，會帶來法律風(fēng)險、評估風(fēng)險、變現(xiàn)風(fēng)險等，一旦企業(yè)不能還貸，這些風(fēng)險都將由融資機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，金融機(jī)構(gòu)顯然不愿意承擔(dān)如此高的風(fēng)險(陶麗琴等，2013)。調(diào)研寧波專利權(quán)質(zhì)押融資開展情況，該市目前尚沒有專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，這也是該市專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展相對緩慢的原因。

1.3 企業(yè)申請專利權(quán)質(zhì)押融資的成本較高

據(jù)調(diào)研了解，企業(yè)申請專利權(quán)融資的時間成本和財務(wù)成本都很高。其財務(wù)成本包括利息、財務(wù)費用、評估費、擔(dān)保費等，據(jù)推算，融資成本約15%左右，接近于民間融資成本。同時，由于質(zhì)押登記、專利權(quán)評估、銀行審核等流程，一項專利質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的辦理需要兩個月左右。較高的融資成本和時間成本打擊了企業(yè)參與該項業(yè)務(wù)的積極性。

1.4 尚未形成鼓勵支持專利權(quán)質(zhì)押融資的良好氛圍

寧波市近年來創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚，近三年該市累計培育了9000家創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)，近三年該市發(fā)明專利申請授權(quán)量呈現(xiàn)快速增長趨勢，保持年均30%上的增速，為開展專利權(quán)質(zhì)押融資提供了較好的基礎(chǔ)。據(jù)調(diào)研了解，該市于2014年出臺了有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估費補(bǔ)足政策，但截至2015年底尚無一家企業(yè)申請補(bǔ)貼。政府政策得不到市場應(yīng)用的回應(yīng)，在客觀上反應(yīng)出專利權(quán)質(zhì)押融資的難度較大，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)不愿意開展此項業(yè)務(wù)；在主觀上反應(yīng)出有關(guān)政府部門引導(dǎo)、推進(jìn)企業(yè)利用專利權(quán)質(zhì)押融資的力度還不夠，尚未形成鼓勵、引導(dǎo)專利權(quán)質(zhì)押融資的良好氛圍。

1.5 現(xiàn)行政策規(guī)范性不足

現(xiàn)行政策規(guī)范性不足。在《寧波市專利權(quán)質(zhì)押貸款實施意見》中第六條規(guī)定：“質(zhì)押合同自登記之日起生效”，仍舊沿用《擔(dān)保法》關(guān)于權(quán)利質(zhì)押合同的規(guī)定，沒有區(qū)分質(zhì)押合同的生效和質(zhì)權(quán)設(shè)立。而《物權(quán)法》對《擔(dān)保法》的部分內(nèi)容進(jìn)行了修正，將質(zhì)押合同的成效與質(zhì)權(quán)的設(shè)立作了區(qū)分，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同的成立，只要當(dāng)事人的行為符合民事法律行為的成立要件即可，但質(zhì)權(quán)的生效仍需登記?，F(xiàn)行政策與《物權(quán)法》存在沖突，不利于專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展。

2 推進(jìn)寧波市專利權(quán)質(zhì)押融資的建議

寧波推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資應(yīng)當(dāng)梳理市場化的實施目標(biāo)，這一目標(biāo)具體表現(xiàn)為：將專利權(quán)質(zhì)押融資作為政策工具構(gòu)建市場化的專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)方式，政府不包辦業(yè)務(wù)、不承擔(dān)全部風(fēng)險；推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資要平衡各市場主體利益關(guān)系，借以推動繁榮知識產(chǎn)權(quán)市場、促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)運用。

2.1 加快完善專利權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策

以符合上位法要求修改完善《寧波市專利權(quán)質(zhì)押貸款實施意見》為契機(jī)，將專利權(quán)質(zhì)押融資作為政府推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)運用的政策工具，面向銀行風(fēng)險大、貸款收益小的現(xiàn)實，可按照業(yè)務(wù)開展情況給予貸款銀行一定比例的獎勵；面向企業(yè)貸款成本較高的現(xiàn)實，可以按貸款利息的一定比例給予企業(yè)貸款貼息，可將專利產(chǎn)業(yè)化項目與專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)相結(jié)合，支持企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)。面向為專利權(quán)質(zhì)押融資提供評估、法律、對接等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，優(yōu)先支持其申報科技服務(wù)業(yè)項目，鼓勵支持知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)做強(qiáng)做大。

2.2 建立市場化的專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分?jǐn)偡绞?/p>

我們認(rèn)為有兩種思路可供參考：一方面可以建立專利權(quán)質(zhì)押融資保證保險機(jī)制。與相關(guān)保險公司合作，建立融資保證保險機(jī)制，出質(zhì)人為質(zhì)權(quán)人就質(zhì)物上的質(zhì)權(quán)利益投保的。即在知識產(chǎn)權(quán)融資過程中，出質(zhì)人就專利權(quán)融資履約行為投保，賠付條件為債務(wù)人屆期不能履約，亦無法清償，并且質(zhì)物的擔(dān)保價值不足時，此時保險金將賠付給質(zhì)權(quán)人。通過保險的形式，集合眾多質(zhì)押人，共同分擔(dān)、消化專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險。另一方面，可與現(xiàn)有科技信貸風(fēng)險池相銜接，通過共擔(dān)風(fēng)險的形式承接專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險，讓科技信貸的受益者——銀行既承擔(dān)風(fēng)險又不完全承擔(dān)風(fēng)險的形式調(diào)動銀行參與科技信貸的積極性。

2.3 建立完善專利權(quán)質(zhì)押融資工作體系

建立“政府協(xié)調(diào)引導(dǎo)、銀行合作支持、擔(dān)保積極配合、企業(yè)主動參與”的專利權(quán)質(zhì)押融資協(xié)同工作機(jī)制。組織專利權(quán)質(zhì)押融資對接會、洽談會、展覽會等活動，廣泛征求企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資需求，宣傳知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式、流程等內(nèi)容以及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)政策，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)等與企業(yè)的良性互動。建立專利權(quán)投融資需求動態(tài)數(shù)據(jù)庫，提高知識產(chǎn)權(quán)資源與金融資源對接的實效性。

2.4 加快知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)發(fā)展

引進(jìn)、培育一批專業(yè)化、規(guī)范化的知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)，提高知識產(chǎn)權(quán)評估水平。建立形成由知識產(chǎn)權(quán)展示交易中心、技術(shù)轉(zhuǎn)移中心、專利風(fēng)險投資公司、專利運營公司等組成的多層次知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系。加快寧波知識產(chǎn)權(quán)運用第三方平臺建設(shè)，鼓勵第三方平臺聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)建立知識產(chǎn)權(quán)信貸數(shù)據(jù)庫，充分集成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項目、專利權(quán)資源，以及投融資、擔(dān)保、保險等金融服務(wù)。鼓勵支持科技銀行做強(qiáng)做大，鼓勵支持銀行設(shè)立科技金融部專門對接專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新專利權(quán)質(zhì)押融資機(jī)制。

[1] 陶麗琴.商標(biāo)權(quán)擔(dān)保價值利用的法律風(fēng)險分析[J].知識產(chǎn)權(quán), 2011(1).

[2] 陶麗琴,魏晨雨,李青.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中政府支持政策的實施和完善[J].法學(xué)雜志,2011(10).

[3] 范曉宇.知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資契約不完全性之克服[J].浙江金融,2010(1).

[4] 彭飛榮,楊夢,王全興.我國知識產(chǎn)權(quán)融資保險制度之構(gòu)建——從保險法切入[J].法學(xué)雜志,2012(6).

[5] 肖志遠(yuǎn).知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利屬性研究——一個政策維度的分析[M].北京:北京大學(xué)出版社,2009.

[6] 張平.論知識產(chǎn)權(quán)制度的“產(chǎn)業(yè)政策原則”[J].北京大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版),2012(5).

F832.4

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：2096-0298(2016)12(b)-040-02

寧波市軟科學(xué)項目(2014A10050)，知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略視域下寧波市知識產(chǎn)權(quán)運用能力提升路徑選擇—以專利權(quán)質(zhì)押融資為例。

魏晨雨(1989-)，安徽天長人，寧波市科技信息研究院助理研究員，主要從事科技管理、知識產(chǎn)權(quán)方面的研究；阮家莉(1993-)，湖北鄂州人，中國計量學(xué)院經(jīng)濟(jì)法研究生，主要從事經(jīng)濟(jì)法、知識產(chǎn)權(quán)法方面的研究；周一行(1986-)，浙江寧波人，寧波市科技信息研究院助理研究員，主要從事科技管理、知識產(chǎn)權(quán)方面的研究。