作者簡介：王欽（1991-），女，漢族，河南商丘，本科，鄭州市市區(qū)農村信用合作聯(lián)社。

去年年初，一部電影《超能陸戰(zhàn)隊》火爆熒屏，暖男“大白”瞬間風靡全球。大白最初作為私人健康顧問，他可以對主人進行掃描，分析其體質數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)處理，進而得出綜合改善方案。當然，他后來被男主改造后，又增加了戰(zhàn)斗屬性。被大白萌化的同時，我不禁聯(lián)想到，除了私人健康顧問，如果擁有私人財富顧問該有多好。

從根本上說，大白的設計概念與財富管理的精髓不謀而合。財富管理作為以客戶為中心設計的整套金融服務方案，是針對個人客戶的屬性量身定做的包括理財、保險、證券等一系列的投資組合，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富增值的目的。在金融理財服務多元化發(fā)展，互聯(lián)網技術革新，制度改革的大背景下，私人銀行成為個人財富管理界的大白指日可待。

首先，私人財富管理有著廣闊的市場。隨著我國經濟持續(xù)高速增長，居民可支配收入不斷增加，為財富管理創(chuàng)造堅實的經濟基礎，同時融資消費觀念也在發(fā)生著變化，加上傳統(tǒng)的理財產品收益減少，越來也多的人開始尋求多元化投資方式，為財富管理創(chuàng)造了巨大的行業(yè)需求。然而，普通的居民，由于自身知識和時間精力的制約，面對市面上林林總總的投資方式不知如何選擇。而銀行憑借自身信息、網路、人才等方面的優(yōu)勢，可以針對客戶的投資偏好，采取多種投資渠道，為客戶選擇符合個性的投資組合。

其次，私人財富管理依托模式轉型和技術支持。隨著互聯(lián)網金融和互聯(lián)網信息科技革命的發(fā)展，信息不對稱下降，金融市場也由產品導向轉向客戶導向，這就需要銀行在互聯(lián)網背景下，依托數(shù)據(jù)處理，算法模型、風險管理等方面的優(yōu)勢，靈活選擇多元投資組合?？萍荚谝粋€企業(yè)中的作用顯得尤其重要，其重要性將日益顯著?；ヂ?lián)網金融和大數(shù)據(jù)時代的來臨，為行業(yè)創(chuàng)新提供了良好的發(fā)展平臺和技術支持，日益發(fā)展的科技將為財富管理的發(fā)展保駕護航。

再次，私人財富管理行業(yè)發(fā)展有了一定基礎。近年來，我國銀行理財、保險、信托、證券公司、私募基金等財富管理機構不斷發(fā)展，行業(yè)規(guī)模迅速增長。私人銀行誕生不到十年，發(fā)展卻極為迅速。初期，私人銀行專注于為客戶提供高收益的金融產品。隨后，“財富保障”取代“創(chuàng)造更多價值”成為客戶首要關心的目標，私人銀行逐漸轉型到關注客戶的資產配置和財富保障。目前，隨著老齡化社會的到來，眾多富一代的客戶對財富傳承的需求日益顯著，私人銀行業(yè)開始著手為客戶家庭財務做中長期的規(guī)劃。

依托財富管理行業(yè)發(fā)展的基礎，私人銀行的業(yè)務范圍也在不斷擴大，與行業(yè)間的融合也日益加深。財富管理行業(yè)規(guī)模的蓬勃發(fā)展一方面為私人銀行提供了堅實的基礎，另一方面也代表著市場被瓜分的考驗。如何保持提高私人銀行客戶的忠誠度，還需要提供更貼心的服務。

缺乏高素質的專業(yè)人才是私人銀行發(fā)展的瓶頸之一。很多銀行客戶經理在對客戶做完風險評估和簡單的資產配置后就轉變微推銷各類理財產品。一味的追求高業(yè)績恰恰偏離了財富管理的初衷。針對客戶的風險評估也沒有起到其應有的作用，這樣必然導致客戶的流失。人才是核心，因此，創(chuàng)建高素質的專業(yè)團隊，加強客戶經理的專業(yè)性培訓就好比“大白”的內置芯片，驅動私人銀行為客戶量身定做的投資組合不偏離風險可控的軌道。

私人咨詢服務并不能完全滿足客戶的需求，很多企業(yè)客戶除了關心個人財富外，更加關注其財富密不可分的企業(yè)經營，私人銀行若同時可以為其提供專業(yè)的企業(yè)咨詢服務，就好比為“大白”加載多樣技能包，進一步拓寬客戶融資渠道，順應客戶需求，深化服務內容。

私人銀行在國外已經經歷了百年滄桑，在中國，一切才剛剛開始。私人銀行，以客戶為中心的私人財富顧問，必將在經濟蓬勃發(fā)展，科技日新月異的今后，不斷升級，實現(xiàn)真正意義上的高端定制，成為個人財富管理界貼心的“大白”。（作者單位：鄭州市市區(qū)農村信用合作聯(lián)社）