在“大眾創(chuàng)業(yè) 萬眾創(chuàng)新”的大潮和監(jiān)管的引導之下，不少商業(yè)銀行也在積極探索金融支持科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的模式?！督?jīng)濟參考報》記者日前在采訪中了解到，定位為“支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的特色分行”的建設銀行北京中關(guān)村分行已從機制體制、操作流程、產(chǎn)品體系等多方面建立起全面的科技金融業(yè)務模式。

建設銀行北京中關(guān)村分行成立于2012年2月。記者在采訪中獲悉，為了更好地服務中關(guān)村地區(qū)的科技類企業(yè)，該行特設了科技金融部和風險管理部，配備了專門的營銷、產(chǎn)品、審批及風控團隊，并立足中關(guān)村科技園區(qū)所轄機構(gòu)中設立了11家科技金融特色支行，單獨進行激勵考核。

“我們還實行了專業(yè)的操作流程。建立針對小微企業(yè)客戶的評級和評分卡模式，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務流程，派駐審批人進駐信貸工廠，提升運營的效率?！苯ㄔO銀行北京中關(guān)村分行科技金融部副總經(jīng)理王濤說。

除了在組織機制和操作流程的設置向科技企業(yè)傾斜外，據(jù)建設銀行北京中關(guān)村分行行長張斌介紹，根據(jù)科技型企業(yè)的特點和融資需求，中關(guān)村分行也創(chuàng)新了不少貸款產(chǎn)品。比如，針對大多數(shù)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)”、缺乏有效抵押品的特點，先后推出了科技企業(yè)信用貸、知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款、比例責任擔保貸款等20多項創(chuàng)新產(chǎn)品。建設銀行還和首創(chuàng)融資擔保共推出了“創(chuàng)新券”配套融資方案，為取得“首都科技創(chuàng)新券”的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團隊提供配比創(chuàng)新券面值的5倍、最多不超過30萬元的小額信用方式貸款?！爸嘘P(guān)村分行設立有創(chuàng)新委員會，申報并獲得了總行產(chǎn)品創(chuàng)新直通車權(quán)限，以提高產(chǎn)品創(chuàng)新的活躍程度?！睆埍蟊硎尽?/p>

值得注意的是，通常小微企業(yè)缺乏抵押物、信用體系不完善，因此銀行給這類企業(yè)授信往往較為謹慎，而信用記錄的缺失從一定程度上也制約了小微企業(yè)從銀行獲得融資。為了解決這一難題，建設銀行通過參與“銀稅合作”平臺來為小微科技企業(yè)提供更好的服務。據(jù)悉，北京國稅局已經(jīng)與7家省級分行金融機構(gòu)建立合作關(guān)系。稅務機關(guān)對小微企業(yè)進行納稅等級評定，對評選出來的A類優(yōu)質(zhì)企業(yè)，稅務機關(guān)與銀行進行信息互換。建設銀行北京市分行公司業(yè)務部副總經(jīng)理余慶表示，納稅數(shù)據(jù)是真實和審慎的，對銀行很有價值。銀行和稅務互動有望解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

數(shù)據(jù)顯示，目前，建設銀行北京中關(guān)村分行創(chuàng)新產(chǎn)品累計發(fā)放757筆，發(fā)放金額20.5億元。其中，“入園通”創(chuàng)新產(chǎn)品有效彌補了入園企業(yè)在購買科技設備與廠房過程中的資金缺口，累計投放19筆金額3.66億元；“誠貸通”累計為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放520筆累計金額6.12億元；科技型小企業(yè)信用貸累計發(fā)放82筆金額2.58億元。

“科技金融”已經(jīng)成為監(jiān)管部門重點推動的業(yè)務領域。銀監(jiān)會在部署2016年監(jiān)管工作會議上指出，銀行體系資金向科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。而今年2月3日召開的國務院常務會議也明確提出，將選擇金融機構(gòu)試點開展投貸聯(lián)動融資服務。相關(guān)試點的開展將一步降低科技類企業(yè)融資成本，減少銀行放貸風險，培育創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)空間。

（來源：經(jīng)濟參考報）