毛麗英

家庭消費要盡量合理，有計劃，不沖動，做到“先算再用”，量入為出。

生活中，很多家庭沒把理財當回事，以為家庭理財就是賺錢回家而已，導致在理財上出現(xiàn)“漏洞”，損失錢財，有時會讓家庭經(jīng)濟走入困境，日子越過越緊巴。俗話說得好：“你不理財，財不理你”，家庭理財可不是小事一樁，掙錢花錢都有講究，需要合理規(guī)劃，尤其是一些壞習慣，一定要盡早糾正。

購物消費太隨意

小林和妻子都是80后，兩人婚前都是所謂的“月光族”，婚后這個毛病依舊未改。妻子平時喜歡逛街購物，每周不逛幾次賣場心里就會覺得難受，而到了商場超市，只要是看上眼的，不管是否實用，都會瀟灑買單；后來又迷上了網(wǎng)購，遇到什么促銷打折或節(jié)假日優(yōu)惠，就會毫不猶豫下單。小林則喜歡和朋友聚會，上餐館進酒吧，玩游戲看電影。這兩口子在薪水發(fā)放后十天半個月，就開始經(jīng)濟緊張了，有時候遇到急用錢，還得找父母去要或者找周圍朋友借。

理財師提醒：開源節(jié)流，控制支出和開拓財源是同等重要。家庭消費要盡量合理，有計劃，不沖動，應該做到“先算再用”，量入為出。小處不省錢袋空，購物時不貪便宜不貪多，只買急需和適合的東西，最好是在購物前要寫張清單。精打細算有吃有穿，減少不必要的聚會等支出，在不影響生活質(zhì)量前提下，一些娛樂休閑等消費支出能省則省。

控制盲目消費，合理分配收入，切忌超前消費。建議每月發(fā)工資后先將一定比例的錢自動轉存或穩(wěn)健投資。

日常開支沒計劃

白凱和妻子都是“白領”，夫妻每月工資加起來近兩萬元。以這樣的家庭收入，在內(nèi)陸城市應該會生活得不錯，可是他們經(jīng)濟上卻經(jīng)常捉襟見肘。原因就是他們沒有根據(jù)家庭實際情況制定合理的理財規(guī)劃，往往是想到哪一出就是哪一出，比如購房時一味求大，買了180多平米的復式樓，每月月供占去收入的近三分之一；購車時白凱看中了一輛汽車，銀行存款卻不夠，又辦了購車分期付款。其實夫妻兩平時生活中還是比較節(jié)儉的，可是家庭財力卻不見穩(wěn)定增長。

理財師提醒：家庭日常開支管理，不是小事一樁，有人以為只要不亂花錢就行，其實更重要的是有理財計劃。比如，制定每月支出計劃，準備一本家庭開支登記簿，登記每天支出，月底結帳；每年進行盤點，計算全年家庭全部收入與支出，哪些支出是合理的，哪些消費是過度的，哪些投資項目有好的收益，資金使用是否流動性好等等。

理財與否無所謂

錢先生和妻子都是工薪一族，兩個人的月薪資都在五六千元左右。錢先生的工資每月要還房貸，妻子的工資支付各項生活費用。兩個人沒仔細算過賬，認為每月剩余的也就這幾個錢，沒有理財必要，也不知如何打理，那些余錢就都放在了各自工資存折上。其實一年下來每人存折上的錢都有差不多三四萬元，享受的卻是活期“低”利息。

理財師提醒：像錢先生家庭這樣的例子，生活中比比皆是。把不少資金放在工資存折中，只能拿活期利息，如果是定期存款或購買國債，將會增加多倍收益。這樣的家庭，首先要做的，就是馬上進行家庭資產(chǎn)清點，然后制定投資理財規(guī)劃，不能再“瞎”著眼睛過日子，損失錢財。

工薪家庭雖資金不那么豐實，但照樣也有理財必要，能理好財，就能增加收入，可以采取多種理財方式，比如目前各家銀行都有自動轉存服務，資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉，提高理財效率和資金收益率；還可以投資貨幣基金、國債、分紅保險等穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。

投資盲目不量力

李強和張霞這對夫妻，平時省吃儉用，日常支出合理，積賺了一些資金。此前都是把錢定期儲蓄或者購買保本型理財產(chǎn)品，可去年上半年看到股市火爆，身邊的同事朋友炒股都賺了錢，兩人也坐不住了，將此前投資其它品種的所有資金都投到股市，部分資金還因提前支取損失了不少利息收入。一個多月后，他們的股票帳戶上多了4萬多元，夫妻兩覺得還是股市賺錢來得快，就向親戚朋友借了10萬元繼續(xù)入市。不料股市風云變幻，去年五六月份，他們不僅把賺到的4萬多元吐了出來，還倒賠了5萬多。

理財師提醒：盲目投資，急功近利，是理財?shù)拇蠹伞３垂墒抢碡數(shù)囊环N手段和方法，但不僅需要專業(yè)知識和實戰(zhàn)技巧，也是對資金實力、風險承受能力的考驗。對于普通家庭而言，投資理財最重要的是安全穩(wěn)妥，在確保本金無損的情況下還有固定收益，日積月累，積少成多。此外，家庭理財還要警惕那些離譜的高收益陷阱，牢記“天上不會掉餡餅”。