楊杰

近年來，為切實(shí)加大對(duì)轄內(nèi)“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)居民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等在經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)方面的金融支持，高郵農(nóng)商行積極與當(dāng)?shù)卣块T對(duì)接合作，推動(dòng)“陽光信貸”工作扎根，提檔升級(jí)“陽光信貸”。截至目前，已對(duì)三個(gè)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)4.7萬農(nóng)戶再次進(jìn)行集中走訪，總授信戶數(shù)預(yù)計(jì)達(dá)5000戶，授信金額達(dá)5.5億，有效滿足了農(nóng)戶春耕資金需求。

陽光調(diào)查，多方評(píng)議，有效解決“信息不對(duì)稱”。一是在簡(jiǎn)化審批手續(xù)的基礎(chǔ)上，邀請(qǐng)居民、擬授信對(duì)象所在的村組干部、有一定公信力的村民代表參加貸款評(píng)議，實(shí)行授信民主決策。重點(diǎn)評(píng)議擬授信對(duì)象的誠(chéng)信品行、銷售回籠、收入來源等情況。二是多方協(xié)作，協(xié)同政府部門出臺(tái)關(guān)于開展“陽光信貸”工作的意見，切實(shí)加強(qiáng)相關(guān)部門協(xié)作，與稅務(wù)、供電、供水等部門積極配合，通過查詢稅款繳納情況、用電、用水量來佐證擬授信對(duì)象資信狀況。三是及時(shí)更新客戶經(jīng)濟(jì)檔案，與當(dāng)?shù)胤抗芫?、?guó)土局、法院、人社局等合作，獲得相關(guān)部門支持，對(duì)客戶房產(chǎn)信息、地籍信息、案件訴訟、參保信息等及時(shí)完善更新，有效解決信息不對(duì)稱問題。

陽光放款，流程前置，明確落實(shí)“服務(wù)軍令狀”。一是創(chuàng)新信貸流程，將過去客戶先申請(qǐng)、再調(diào)查、后授信改變?yōu)橄日{(diào)查、預(yù)授信、后申請(qǐng)，根據(jù)客戶工作收入或經(jīng)營(yíng)狀況等，預(yù)先核定授信額度，客戶有用款需求時(shí)，可直接申請(qǐng)用信。二是授信公開，將貸款種類、對(duì)象、條件、額度、期限、利率、程序和評(píng)議結(jié)果，通過村務(wù)公開欄向群眾公開，接收社會(huì)監(jiān)督。將貸款授信與易貸通卡結(jié)合，根據(jù)客戶實(shí)際狀況，給予最高3年授信期限、單戶最高50萬元授信額度，客戶可隨到隨借隨還。三是制定“服務(wù)軍令狀”、落實(shí)“首問負(fù)責(zé)制”、“一站式服務(wù)”等一系列服務(wù)要求，主動(dòng)送貸上門，切實(shí)改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況，將客戶經(jīng)理姓名、照片、聯(lián)系方式、監(jiān)督電話等公布在所屬自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務(wù)公示欄，公開信貸業(yè)務(wù)原則、條件、程序及服務(wù)承諾內(nèi)容，擴(kuò)展信貸服務(wù)承諾知曉面。

陽光定價(jià)，差別扶持，動(dòng)態(tài)管理“不搞終身制”。一是將客戶信息及時(shí)同步錄入CRM系統(tǒng)，進(jìn)行需求分析，對(duì)客戶進(jìn)行適當(dāng)分類，針對(duì)客戶群體推行差別服務(wù)和個(gè)性化服務(wù)，對(duì)不同客戶類別、信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債率、擔(dān)保方式及綜合貢獻(xiàn)度等實(shí)行差別化定價(jià)，鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)守信行為，降低客戶融資成本，通過以點(diǎn)帶面，輻射帶動(dòng)轄內(nèi)金融誠(chéng)信體系建設(shè)。二是協(xié)同村組及相關(guān)部門，對(duì)陽光信貸客戶進(jìn)行定期檢查，動(dòng)態(tài)管理，成熟一戶發(fā)展一戶，定期審核，關(guān)注客戶情況變化，不搞“終身制”，有進(jìn)有出，確保實(shí)效。三是緊抓“雙創(chuàng)雙增”（大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收）政策導(dǎo)向，與教育部門配合，摸清特色專業(yè)職業(yè)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)信息，主動(dòng)對(duì)接優(yōu)秀項(xiàng)目的初創(chuàng)業(yè)者，結(jié)合“創(chuàng)業(yè)貸”，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)青年的扶持力度。