毛毅峰

摘 要：當前，我國經(jīng)濟形勢整體進入新常態(tài)。這種外界環(huán)境的變化，對銀行業(yè)的發(fā)展帶來許多新的挑戰(zhàn)。如何在這種環(huán)境下實現(xiàn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的有機統(tǒng)一，對于銀行業(yè)的長遠發(fā)展至關(guān)重要。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；銀行；合規(guī)經(jīng)營；統(tǒng)一

一、明確合規(guī)是一切工作的首要前提

銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，這種性質(zhì)上的特殊性注定了這個行業(yè)的發(fā)展一定是伴隨著風險的。實踐證明，要實現(xiàn)銀行不出風險，就必須把依法合規(guī)經(jīng)營作為一切工作的前提。

（一）樹立正確的發(fā)展業(yè)績觀

業(yè)績觀是創(chuàng)造工作業(yè)績的價值判斷和取向，只有正確的業(yè)績觀才能帶來合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展，合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展也必須由正確的業(yè)績觀來引領(lǐng)。在經(jīng)營發(fā)展中堅決不能為了短期效應、個人業(yè)績?nèi)プ霰砻嫖恼?，去搞“政績工程”，而是要沉下心來，放眼長遠，立足當下，圍繞發(fā)展戰(zhàn)略，扎扎實實把各項業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部管理工作的基礎(chǔ)打牢、打?qū)崱?/p>

（二）突出抓好各類風險防控

從目前實際情況看，道德風險、操作風險、信用風險是銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營面臨的主要風險，要實現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營，就必須把嚴格控制三大風險作為一項重要任務(wù)來抓。

第一，強化人員管理，嚴控道德風險一是加強道德風險研究，前移風險控制關(guān)口。要深化細化員工思想行為能力分析，按照人員實際和主要業(yè)務(wù)崗位分布情況，明確各崗位人員的職責及操作規(guī)程，以明晰的崗位制約關(guān)系和內(nèi)控管理措施，前移風險控制關(guān)口，達到“以控防患”的目的。二是加強政治思想教育，提高員工道德水準。要有計劃有步驟地對員工進行思想政治、職業(yè)道德和法律法規(guī)教育，使之牢固樹立正確的人生觀、價值觀，增強廉潔奉公、遵紀守法的思想意識。三是加強案防警示管理，控制員工道德風險。定期對全行員工進行案防警示教育，讓員工“珍惜職業(yè)生涯，遠離職業(yè)犯罪”，做到“警鐘常鳴，鳴而有效”。

第二，規(guī)范流程管理，嚴控信貸風險。要嚴格做好信貸過程管理，落實好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責任制，真正使每筆貸款、每個操作環(huán)節(jié)都合規(guī)辦理、有人負責。

第三，抓好運營管理，嚴控操作風險。要切實加強對重點部位、重點業(yè)務(wù)和重點環(huán)節(jié)的檢查，全方位地從組織建設(shè)、制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)和監(jiān)督機制等方面積極推進運營精細化管理，力爭實現(xiàn)“操作風險控制”和“運營效率提高”兩大目標。

（三）著力加強依法合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要方面，在濃厚合規(guī)氛圍、培育合規(guī)習慣方面具有重要的正向引導作用。如何加強合規(guī)文化建設(shè)？筆者認為要樹立“三種意識”，一是合規(guī)辦事意識，要堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗、憑習慣辦事的陋習，堅持合規(guī)辦事；二是責任意識，要本著對事業(yè)、對自己負責的態(tài)度認真執(zhí)行規(guī)章制度；三是監(jiān)督意識，要破除員工之間建立在私交基礎(chǔ)上的盲目信任意識，信任必須建立在遵章守紀基礎(chǔ)上，要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣。

二、牢記發(fā)展是各項工作的第一要務(wù)

發(fā)展是硬道理，是第一要務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展會有風險，但業(yè)務(wù)不發(fā)展、慢發(fā)展風險更大。筆者認為，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基本保障還是要抓住有效發(fā)展這個第一要務(wù)，要以業(yè)務(wù)的有效發(fā)展帶動銀行業(yè)各項工作向前推進。

第一，以擴戶提質(zhì)促均衡發(fā)展。要通過抓好推進企業(yè)客戶群體擴容、加快實施網(wǎng)點客戶分層管理等多種措施擴充客戶覆蓋面，為各項業(yè)務(wù)的發(fā)展夯實基礎(chǔ)，充實源泉。

第二，以強化創(chuàng)新促跨越發(fā)展。創(chuàng)新創(chuàng)造競爭力。當下同業(yè)競爭的同質(zhì)化決定了誰善于創(chuàng)新，誰就領(lǐng)跑行業(yè)。一是創(chuàng)新服務(wù)。要樹立起“大服務(wù)”的觀念，把改進服務(wù)態(tài)度、改善服務(wù)環(huán)境、延伸服務(wù)手段作為經(jīng)營管理的大事來抓，逐步突破柜臺服務(wù)、信貸服務(wù)的狹隘范圍，把窗口營銷、前臺營銷和全員營銷的理念貫徹到業(yè)務(wù)經(jīng)營中，不斷創(chuàng)新營銷方式，全面推行差別化服務(wù)，抓好優(yōu)質(zhì)公司客戶和高中端個人客戶的服務(wù)。二是創(chuàng)新內(nèi)部權(quán)限管理機制。要繼續(xù)開展簡政放權(quán)，通過權(quán)力的下放，改革現(xiàn)有部分不合理的管理機制，主動激發(fā)基層行經(jīng)營活力，提高工作效率。

第三，以結(jié)構(gòu)調(diào)整促可持續(xù)發(fā)展。要按照有所為有所不為，量力而行盡力而為的原則，突出特色服務(wù)和品牌優(yōu)勢，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量和效益之間的關(guān)系，統(tǒng)籌兼顧，調(diào)整結(jié)構(gòu)，推動各項業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展?？茖W盤活存量信貸資源，重點支持優(yōu)質(zhì)客戶和綜合回報率高的客戶，堅決退出低經(jīng)濟增加值的客戶，確保將有限的信貸資源投入到更高收益率的項目上去。加快推進渠道建設(shè)，完善中間業(yè)務(wù)營銷網(wǎng)絡(luò)體系。

三、正確處理好合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展的關(guān)系

目前，有部分銀行從業(yè)人員錯誤認為依法合規(guī)就難發(fā)展，要發(fā)展就難免違規(guī)，有的人甚至把合規(guī)與發(fā)展對立起來。筆者認為，合規(guī)不是發(fā)展的墊腳石，而是發(fā)展的鋪路石。只有合規(guī)經(jīng)營、強化內(nèi)控管理，業(yè)務(wù)才能得到健康協(xié)調(diào)發(fā)展。違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作，即使業(yè)務(wù)發(fā)展了，那也是暫時的發(fā)展，存在很大的風險發(fā)展。一定要正確認識合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，做到圍繞發(fā)展抓合規(guī)，抓好合規(guī)促發(fā)展。

（一）依法合規(guī)是加快發(fā)展的前提和保障

無論發(fā)展什么業(yè)務(wù)，首先要合規(guī)。俗話講“沒有規(guī)矩不成方圓”，在日常工作中常常有人認為，一些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著工作的發(fā)展。其實并非如此，因為銀行業(yè)各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，有些甚至是經(jīng)過慘痛的教訓才總結(jié)出來的。我們要清楚認識到，合規(guī)是發(fā)展的方向盤，如果沒有合規(guī)，我們的經(jīng)營發(fā)展就失去了前提和保障，就會偏離軌道，迷失方向，迷失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴密的風險管理和內(nèi)控制度，才能保證各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（二）加快發(fā)展是依法合規(guī)的基礎(chǔ)和目的

沒有業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展，銀行的一切工作都將成為無水之源、無本之木，合規(guī)工作也是如此，離開了業(yè)務(wù)的發(fā)展，依法合規(guī)也將失去對象，成為空談。

（三）合規(guī)和發(fā)展相輔相成，相互促進

發(fā)展與風險是銀行日常經(jīng)營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。只有把發(fā)展與防范風險放在同等重要的位置，堅持兩手抓，兩手都要硬，哪個都不懈怠，才能既防范經(jīng)營中的風險，又推動業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、穩(wěn)定、健康發(fā)展。