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        新常態(tài)下如何實現(xiàn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的有機統(tǒng)一

        2016-03-07 18:18:57毛毅峰
        當(dāng)代旅游 2015年8期
        關(guān)鍵詞:新常態(tài)統(tǒng)一銀行

        毛毅峰

        摘 要:當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)形勢整體進(jìn)入新常態(tài)。這種外界環(huán)境的變化,對銀行業(yè)的發(fā)展帶來許多新的挑戰(zhàn)。如何在這種環(huán)境下實現(xiàn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的有機統(tǒng)一,對于銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。

        關(guān)鍵詞:新常態(tài);銀行;合規(guī)經(jīng)營;統(tǒng)一

        一、明確合規(guī)是一切工作的首要前提

        銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),這種性質(zhì)上的特殊性注定了這個行業(yè)的發(fā)展一定是伴隨著風(fēng)險的。實踐證明,要實現(xiàn)銀行不出風(fēng)險,就必須把依法合規(guī)經(jīng)營作為一切工作的前提。

        (一)樹立正確的發(fā)展業(yè)績觀

        業(yè)績觀是創(chuàng)造工作業(yè)績的價值判斷和取向,只有正確的業(yè)績觀才能帶來合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展,合規(guī)穩(wěn)健的發(fā)展也必須由正確的業(yè)績觀來引領(lǐng)。在經(jīng)營發(fā)展中堅決不能為了短期效應(yīng)、個人業(yè)績?nèi)プ霰砻嫖恼?,去搞“政績工程”,而是要沉下心來,放眼長遠(yuǎn),立足當(dāng)下,圍繞發(fā)展戰(zhàn)略,扎扎實實把各項業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部管理工作的基礎(chǔ)打牢、打?qū)崱?/p>

        (二)突出抓好各類風(fēng)險防控

        從目前實際情況看,道德風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險是銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營面臨的主要風(fēng)險,要實現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營,就必須把嚴(yán)格控制三大風(fēng)險作為一項重要任務(wù)來抓。

        第一,強化人員管理,嚴(yán)控道德風(fēng)險一是加強道德風(fēng)險研究,前移風(fēng)險控制關(guān)口。要深化細(xì)化員工思想行為能力分析,按照人員實際和主要業(yè)務(wù)崗位分布情況,明確各崗位人員的職責(zé)及操作規(guī)程,以明晰的崗位制約關(guān)系和內(nèi)控管理措施,前移風(fēng)險控制關(guān)口,達(dá)到“以控防患”的目的。二是加強政治思想教育,提高員工道德水準(zhǔn)。要有計劃有步驟地對員工進(jìn)行思想政治、職業(yè)道德和法律法規(guī)教育,使之牢固樹立正確的人生觀、價值觀,增強廉潔奉公、遵紀(jì)守法的思想意識。三是加強案防警示管理,控制員工道德風(fēng)險。定期對全行員工進(jìn)行案防警示教育,讓員工“珍惜職業(yè)生涯,遠(yuǎn)離職業(yè)犯罪”,做到“警鐘常鳴,鳴而有效”。

        第二,規(guī)范流程管理,嚴(yán)控信貸風(fēng)險。要嚴(yán)格做好信貸過程管理,落實好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責(zé)任制,真正使每筆貸款、每個操作環(huán)節(jié)都合規(guī)辦理、有人負(fù)責(zé)。

        第三,抓好運營管理,嚴(yán)控操作風(fēng)險。要切實加強對重點部位、重點業(yè)務(wù)和重點環(huán)節(jié)的檢查,全方位地從組織建設(shè)、制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)和監(jiān)督機制等方面積極推進(jìn)運營精細(xì)化管理,力爭實現(xiàn)“操作風(fēng)險控制”和“運營效率提高”兩大目標(biāo)。

        (三)著力加強依法合規(guī)文化建設(shè)

        合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要方面,在濃厚合規(guī)氛圍、培育合規(guī)習(xí)慣方面具有重要的正向引導(dǎo)作用。如何加強合規(guī)文化建設(shè)?筆者認(rèn)為要樹立“三種意識”,一是合規(guī)辦事意識,要堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí),堅持合規(guī)辦事;二是責(zé)任意識,要本著對事業(yè)、對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度;三是監(jiān)督意識,要破除員工之間建立在私交基礎(chǔ)上的盲目信任意識,信任必須建立在遵章守紀(jì)基礎(chǔ)上,要形成自覺監(jiān)督的意識,養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。

        二、牢記發(fā)展是各項工作的第一要務(wù)

        發(fā)展是硬道理,是第一要務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展會有風(fēng)險,但業(yè)務(wù)不發(fā)展、慢發(fā)展風(fēng)險更大。筆者認(rèn)為,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的基本保障還是要抓住有效發(fā)展這個第一要務(wù),要以業(yè)務(wù)的有效發(fā)展帶動銀行業(yè)各項工作向前推進(jìn)。

        第一,以擴戶提質(zhì)促均衡發(fā)展。要通過抓好推進(jìn)企業(yè)客戶群體擴容、加快實施網(wǎng)點客戶分層管理等多種措施擴充客戶覆蓋面,為各項業(yè)務(wù)的發(fā)展夯實基礎(chǔ),充實源泉。

        第二,以強化創(chuàng)新促跨越發(fā)展。創(chuàng)新創(chuàng)造競爭力。當(dāng)下同業(yè)競爭的同質(zhì)化決定了誰善于創(chuàng)新,誰就領(lǐng)跑行業(yè)。一是創(chuàng)新服務(wù)。要樹立起“大服務(wù)”的觀念,把改進(jìn)服務(wù)態(tài)度、改善服務(wù)環(huán)境、延伸服務(wù)手段作為經(jīng)營管理的大事來抓,逐步突破柜臺服務(wù)、信貸服務(wù)的狹隘范圍,把窗口營銷、前臺營銷和全員營銷的理念貫徹到業(yè)務(wù)經(jīng)營中,不斷創(chuàng)新營銷方式,全面推行差別化服務(wù),抓好優(yōu)質(zhì)公司客戶和高中端個人客戶的服務(wù)。二是創(chuàng)新內(nèi)部權(quán)限管理機制。要繼續(xù)開展簡政放權(quán),通過權(quán)力的下放,改革現(xiàn)有部分不合理的管理機制,主動激發(fā)基層行經(jīng)營活力,提高工作效率。

        第三,以結(jié)構(gòu)調(diào)整促可持續(xù)發(fā)展。要按照有所為有所不為,量力而行盡力而為的原則,突出特色服務(wù)和品牌優(yōu)勢,正確處理好規(guī)模、質(zhì)量和效益之間的關(guān)系,統(tǒng)籌兼顧,調(diào)整結(jié)構(gòu),推動各項業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展??茖W(xué)盤活存量信貸資源,重點支持優(yōu)質(zhì)客戶和綜合回報率高的客戶,堅決退出低經(jīng)濟(jì)增加值的客戶,確保將有限的信貸資源投入到更高收益率的項目上去。加快推進(jìn)渠道建設(shè),完善中間業(yè)務(wù)營銷網(wǎng)絡(luò)體系。

        三、正確處理好合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展的關(guān)系

        目前,有部分銀行從業(yè)人員錯誤認(rèn)為依法合規(guī)就難發(fā)展,要發(fā)展就難免違規(guī),有的人甚至把合規(guī)與發(fā)展對立起來。筆者認(rèn)為,合規(guī)不是發(fā)展的墊腳石,而是發(fā)展的鋪路石。只有合規(guī)經(jīng)營、強化內(nèi)控管理,業(yè)務(wù)才能得到健康協(xié)調(diào)發(fā)展。違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作,即使業(yè)務(wù)發(fā)展了,那也是暫時的發(fā)展,存在很大的風(fēng)險發(fā)展。一定要正確認(rèn)識合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系,做到圍繞發(fā)展抓合規(guī),抓好合規(guī)促發(fā)展。

        (一)依法合規(guī)是加快發(fā)展的前提和保障

        無論發(fā)展什么業(yè)務(wù),首先要合規(guī)。俗話講“沒有規(guī)矩不成方圓”,在日常工作中常常有人認(rèn)為,一些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理,在制約著工作的發(fā)展。其實并非如此,因為銀行業(yè)各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來的,而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的,有些甚至是經(jīng)過慘痛的教訓(xùn)才總結(jié)出來的。我們要清楚認(rèn)識到,合規(guī)是發(fā)展的方向盤,如果沒有合規(guī),我們的經(jīng)營發(fā)展就失去了前提和保障,就會偏離軌道,迷失方向,迷失自我,就會付出沉重代價。只有建立嚴(yán)密的風(fēng)險管理和內(nèi)控制度,才能保證各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

        (二)加快發(fā)展是依法合規(guī)的基礎(chǔ)和目的

        沒有業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展,銀行的一切工作都將成為無水之源、無本之木,合規(guī)工作也是如此,離開了業(yè)務(wù)的發(fā)展,依法合規(guī)也將失去對象,成為空談。

        (三)合規(guī)和發(fā)展相輔相成,相互促進(jìn)

        發(fā)展與風(fēng)險是銀行日常經(jīng)營中的雙刃劍,二者同等重要,缺一不可。只有把發(fā)展與防范風(fēng)險放在同等重要的位置,堅持兩手抓,兩手都要硬,哪個都不懈怠,才能既防范經(jīng)營中的風(fēng)險,又推動業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

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