1月18日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、工商總局聯(lián)合發(fā)布通知，針對(duì)“MMM金融互助社區(qū)”等網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)做出風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒投資人應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，自覺(jué)抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

防范“MMM金融互助社區(qū)”

近期，“MMM金融互助社區(qū)”等打著“金融互助”旗號(hào)的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)頻現(xiàn)，不少投資者的資金卷入其中。據(jù)悉，“MMM”在俄羅斯實(shí)施詐騙已被禁。據(jù)俄有關(guān)部門(mén)通報(bào)，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過(guò)MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑。刑滿(mǎn)釋放后，又重操舊業(yè)實(shí)施詐騙，應(yīng)引起投資人高度警惕。

四部門(mén)指出，“MMM金融互助社區(qū)”及類(lèi)似金融互助平臺(tái)和公司未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準(zhǔn)備案或由境外直接接入，網(wǎng)址頻繁更換，風(fēng)險(xiǎn)巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。

此外，“MMM”及類(lèi)似主體的運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷(xiāo)特征。這類(lèi)平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，通過(guò)網(wǎng)站、微博、微信等多種渠道公開(kāi)宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；同時(shí)，設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展人員加入，并按加入先后形成層級(jí)關(guān)系、計(jì)算返利金額，具有非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征。

什么是“MMM金融互助社區(qū)”？

“MMM”全稱(chēng)是馬夫羅季全球存錢(qián)罐（Mavrodi Mondial Moneybox），馬夫羅季是關(guān)鍵人物。20世紀(jì)90年代初，馬夫羅季創(chuàng)建“MMM金融金字塔”，吸引數(shù)百萬(wàn)人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，馬夫羅季淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄，重操舊業(yè)，重新建立一個(gè)慈善互助的完美金融協(xié)助體系——“MMM互助金融”，“通過(guò)一種數(shù)學(xué)模型設(shè)計(jì)出一套金融復(fù)利系統(tǒng)”，先后進(jìn)入印度、南非、印尼等國(guó)家。

資料顯示，“MMM互助金融”是個(gè)人的自愿聯(lián)合組織，不是一個(gè)法律實(shí)體，不是一家公司或企業(yè)，通過(guò)一套精密設(shè)計(jì)的系統(tǒng)，對(duì)會(huì)員資金進(jìn)行匹配，通過(guò)“相互幫助”來(lái)實(shí)現(xiàn)金融資源的分享，賺得收益?！癕MM互助金融”對(duì)外宣傳，月收益30%。

在這個(gè)聯(lián)合組織中，會(huì)員提供資金入場(chǎng)叫作“提供幫助”，將資金提現(xiàn)離場(chǎng)叫作“獲得幫助”；“提供幫助”的會(huì)員，其資金將用來(lái)購(gòu)買(mǎi)系統(tǒng)中名為“馬夫羅”的虛擬貨幣，用以會(huì)員之間的交易；MMM對(duì)入場(chǎng)資金有數(shù)額限制，最低60元，最高6萬(wàn)元。所謂“相互幫助”，就是新入場(chǎng)的會(huì)員，將其手中擁有的“馬夫羅”，轉(zhuǎn)賬給此前入場(chǎng)的會(huì)員，幫助其實(shí)現(xiàn)“馬夫羅”的增值，并完成提現(xiàn)；而新入場(chǎng)會(huì)員的這筆“馬夫羅”，將在增值后由下一批入場(chǎng)的會(huì)員轉(zhuǎn)賬獲得?！氨热缒阋鰣?chǎng)，你的本金和所有利息，是從新進(jìn)的會(huì)員和出來(lái)再次重復(fù)入場(chǎng)會(huì)員的錢(qián)中給你?！毕嚓P(guān)網(wǎng)站上的這句介紹，言簡(jiǎn)意賅地解釋了MMM中資金不斷循環(huán)的原理。

從其模式本身來(lái)說(shuō)，是可賺錢(qián)的，但風(fēng)險(xiǎn)很大。MMM模式廣受質(zhì)疑的一個(gè)原因是，發(fā)展下線可獲得推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)，這種機(jī)制能夠鼓勵(lì)會(huì)員不斷發(fā)展更多的下線。因此，這個(gè)平臺(tái)被認(rèn)為本質(zhì)上是“龐氏騙局”，有傳銷(xiāo)之嫌。

理財(cái)需謹(jǐn)慎，慎入各類(lèi)“金融互助社區(qū)”

無(wú)獨(dú)有偶，近日又有一個(gè)名為“摩提弗金融互助社區(qū)”的平臺(tái)如旋風(fēng)般襲來(lái)。打開(kāi)該網(wǎng)站首頁(yè)，其中顯示為：美國(guó)Motifinvesting 金融投資公司專(zhuān)注于建立社交化選股投資平臺(tái)，Motif現(xiàn)平臺(tái)資金10億5千萬(wàn)美元。這個(gè)平臺(tái)2012年6月正式在美國(guó)上線，2015年12月9日開(kāi)始在中國(guó)開(kāi)放。

資深專(zhuān)家表示，這家網(wǎng)站的模式與此前崩盤(pán)的“MMM”幾乎一樣，甚至給出了更高的回報(bào)承諾，但高收益背后往往就是血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。和“MMM”一樣，“摩提弗”也沒(méi)有實(shí)際盈利能力——僅僅是一個(gè)“互助平臺(tái)”，償還老投資者的利息只能靠新投資者的進(jìn)入，只有不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)金流才能維持平臺(tái)運(yùn)行。