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        普惠金融發(fā)展規(guī)劃的亮點與政策意圖解讀

        2016-02-27 16:59:07
        中國總會計師 2016年1期
        關(guān)鍵詞:規(guī)劃金融

        2015年《政府工作報告》提出,要大力發(fā)展普惠金融,讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。1月15日,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020)的通知》,描繪出了2020年普惠金融美好愿景,規(guī)劃了清晰的實施路徑。普惠金融發(fā)展規(guī)劃有哪些亮點?該如何正確理解其政策意圖呢?

        普惠金融的特點

        普惠金融有三個比較突出的特點,一是服務(wù)對象的包容性,這是普惠金融的性質(zhì)決定的。二是互惠性。普惠金融不是優(yōu)惠金融,而是互惠金融,因為它的風(fēng)險性高,不可能同時維持低利率發(fā)展,因此普惠金融更適用中利率,也就是主流金融3-4倍的利率,必須解決普惠金融的杠桿和資金來源問題,形成一個可持續(xù)的商業(yè)模式。三是綜合性,也就是要盡量延伸業(yè)務(wù)模式,提供多元化服務(wù),這樣才能提高效率、降低成本。

        普惠金融的正確打開方式

        第一,普惠金融不等于全民金融。通知要求大力發(fā)展普惠金融,并不是號召全社會都去從事金融服務(wù)活動,更不是鼓勵全民都投身金融創(chuàng)業(yè)。一哄而上、全民干金融,容易引發(fā)金融失序并形成較為嚴重的社會問題。

        第二,普惠金融不等于互聯(lián)網(wǎng)金融。一方面,通知要求發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的有益作用;另一方面,要求各類金融機構(gòu)積極投身普惠金融?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是普惠金融的重要力量,但不是全部。各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融組織應(yīng)該按照通知要求各司其職,協(xié)調(diào)合作,落實好普惠金融規(guī)劃。

        第三,普惠金融不等于慈善金融。普惠金融的服務(wù)對象不僅是低收入和困難群體,而是所有人。國際經(jīng)驗與研究表明,僅僅依靠慈善、捐贈等公益性措施發(fā)展普惠金融,或者以低于成本的價格向弱勢群體提供金融產(chǎn)品與服務(wù),往往事與愿違,甚至適得其反。

        普惠金融發(fā)展規(guī)劃的亮點

        (一)2020年我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平

        規(guī)劃制定的目標為,到2020年建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系,有效提高金融服務(wù)可得性,特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù),使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

        (二)鼓勵大型銀行建設(shè)小微企業(yè)專營機構(gòu)

        規(guī)劃明確,繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運行機制;引導(dǎo)郵政儲蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù);鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行“下基層”,為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性的金融服務(wù)。

        (三)鼓勵地方建立小微企業(yè)信用保證保險基金

        規(guī)劃鼓勵地方各級人民政府建立小微企業(yè)信用保證保險基金;引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策;鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專項債券。

        (四)鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部

        規(guī)劃鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù),打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺;鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構(gòu);引導(dǎo)金融機構(gòu)積極發(fā)展電子支付手段,逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點相互補充的業(yè)務(wù)渠道體系;推廣保險移動展業(yè),提高特殊群體金融服務(wù)可得性。

        (五)建立健全普惠金融指標體系

        規(guī)劃指出,在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,設(shè)計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的統(tǒng)計指標體系;建立跨部門工作組,開展普惠金融專項調(diào)查和統(tǒng)計;從區(qū)域和機構(gòu)兩個維度,對普惠金融發(fā)展情況進行評價。

        (六)配套出臺小額貸款公司管理辦法等規(guī)定

        規(guī)劃明確,推動制定非存款類放貸組織條例、典當(dāng)業(yè)管理條例等法規(guī);配套出臺小額貸款公司管理辦法、網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法等規(guī)定;通過法律法規(guī)明確從事扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的組織或機構(gòu)的定位,加快出臺融資擔(dān)保公司管理條例,推動修訂證券法,夯實股權(quán)眾籌的法律基礎(chǔ)。

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