劉美麗 華美 鄭慧靜 上饒職業(yè)技術(shù)學(xué)院

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銀行業(yè)務(wù)在其創(chuàng)新及拓展新形勢(shì)下的分類(lèi)探討

劉美麗 華美 鄭慧靜 上饒職業(yè)技術(shù)學(xué)院

摘 要：在我國(guó)改革開(kāi)放大潮之后，我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式就好像定了型，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的主體長(zhǎng)久以來(lái)都是以存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家銀行業(yè)的業(yè)務(wù)水平相比，我們國(guó)家商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)水平都比較初級(jí)。我們應(yīng)該積極對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新改革，以保持銀行在目前形勢(shì)下長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)務(wù) 創(chuàng)新拓展 分類(lèi)探討

面對(duì)目前的市場(chǎng)趨勢(shì)，銀行立足于世的社會(huì)融資中介與支付中介的地位已然岌岌可危，傳統(tǒng)模式當(dāng)中，我國(guó)銀行的主要收入來(lái)源即用戶(hù)存取款的息差收入，在現(xiàn)今形式下這種模式終將無(wú)法持續(xù)，所以我國(guó)的銀行必須將傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)及盈利模式轉(zhuǎn)換過(guò)來(lái)，改革創(chuàng)新，只有這樣才能使銀行橫亙長(zhǎng)遠(yuǎn)的立足，不被動(dòng)搖。

一、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行不動(dòng)用或較少動(dòng)用銀行內(nèi)部本身?yè)碛械馁Y產(chǎn)，在客戶(hù)與客戶(hù)之間扮演中間人的身份替客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)并從中獲取一些費(fèi)用的行為就是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

（一）現(xiàn)今存在我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)當(dāng)中的問(wèn)題

現(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)銀行其中間業(yè)務(wù)普遍存在拓展力度大多偏小、中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)單一且任務(wù)量??；其開(kāi)設(shè)的中間業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)也不是特別專(zhuān)業(yè)、技術(shù)含量不高、其能帶給銀行的收益也不高；而且目前我國(guó)商業(yè)銀行客戶(hù)群體方面積累不夠穩(wěn)定成熟，客戶(hù)資源結(jié)構(gòu)不明確，無(wú)法對(duì)客戶(hù)提供有針對(duì)性的服務(wù)。

（二）如何對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展

首先，我們應(yīng)該把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，在目前商業(yè)銀行所存在的制度基礎(chǔ)上尋找能讓本身發(fā)展前景更好的新模式，將商業(yè)銀行的發(fā)展空間與生存空間進(jìn)行拓寬，對(duì)外來(lái)的壓力進(jìn)行理性應(yīng)對(duì)。其次，我們應(yīng)該站在旁觀(guān)者的角度，正視自己在行業(yè)當(dāng)中所處的位置，未雨綢繆，讓自身更直接更具體的感受到所面臨的危機(jī)，改變普遍對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)認(rèn)識(shí)不足的弊端。再次，我們應(yīng)該加快我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新，讓新的血液源源不斷的補(bǔ)給流淌才是物體存在于世的根本，對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種進(jìn)行拓展創(chuàng)新才是將自身競(jìng)爭(zhēng)力提高最強(qiáng)而有效的手段，這才是我們得以在殘酷的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中立于不敗之地的關(guān)鍵[1]。

二、商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)

（一）現(xiàn)今存在我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)當(dāng)中的問(wèn)題

眾所周知，信用卡是一種非?？旖荨⒎奖阋约鞍踩碾娮又Ц杜c融資工具，其因?yàn)閮?yōu)秀的特點(diǎn)較多已經(jīng)在全球快速發(fā)展和普遍使用。尤其在發(fā)展迅速的歐美等地，其已然成為商業(yè)銀行盈利最高的業(yè)務(wù)中的佼佼者，其目前已經(jīng)是一個(gè)獨(dú)立優(yōu)秀的產(chǎn)業(yè)。但因其發(fā)展模式在早年間一直比較粗放，所以存在盈利水平不高、市場(chǎng)不成熟、服務(wù)缺少內(nèi)涵、發(fā)展勁頭與動(dòng)力不夠等等一系列問(wèn)題。我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該立即對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行解決，為信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)辟出一條能夠長(zhǎng)久走下去的創(chuàng)新發(fā)展之路。

（二）如何對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展

因?yàn)樾庞每ㄓ袩o(wú)形性，所以非常容易被模仿，導(dǎo)致現(xiàn)在市面上的信用卡種類(lèi)高度相同，銀行應(yīng)該對(duì)新技術(shù)以及新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用投入更多精力，使客戶(hù)需求得到滿(mǎn)足，比如：對(duì)國(guó)際上相對(duì)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行汲取，對(duì)信用卡產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，讓其變得更方便、更個(gè)性、更多元、更時(shí)尚以滿(mǎn)足不同類(lèi)型客戶(hù)的需求。

還有對(duì)國(guó)家現(xiàn)有的有利政策加以利用，抓住國(guó)家支持與行業(yè)發(fā)展之間的契機(jī)，比如在旅游行業(yè)如此火爆的今天及時(shí)開(kāi)通“旅游消費(fèi)信貸”等等。

同時(shí)，可以將普通的磁條卡升級(jí)為IC卡，眾所周知，IC卡相比較來(lái)說(shuō)更加安全、便捷，其功能也更多，商業(yè)銀行可以將其作為功能更強(qiáng)大，技術(shù)更先進(jìn)的主導(dǎo)產(chǎn)品，利用其已經(jīng)存在的領(lǐng)域，比如社保、醫(yī)保、石油、鐵路等等，加大信用卡的可服務(wù)范圍，對(duì)客戶(hù)的生活與消費(fèi)要求進(jìn)行滿(mǎn)足，使其更加便利，得到客戶(hù)的信賴(lài)與依賴(lài)。

三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

（一）現(xiàn)今存在在我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)當(dāng)中的問(wèn)題

在商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)不懈發(fā)展的今天，其還是有一些層次較深的問(wèn)題存在的，這些問(wèn)題對(duì)于其發(fā)展的持續(xù)及健康都有所制約。因?yàn)榻┠晟虡I(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)迅速，所以與此行業(yè)相關(guān)的法律體系方面就顯得滯后了。且由于資本市場(chǎng)發(fā)展的時(shí)間不長(zhǎng)，其結(jié)構(gòu)尚未足夠完善，對(duì)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，尤其是商業(yè)銀行，其投資范圍等都有諸多限制 [2]。普遍來(lái)說(shuō)現(xiàn)在商業(yè)銀行對(duì)于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的理解還是不足，其對(duì)于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的定位與拓展目標(biāo)和實(shí)際存在偏差。銀行對(duì)于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理也還不到位等等。

（二）如何對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新

在當(dāng)今狀態(tài)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)該朝著創(chuàng)新提速、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、主動(dòng)資管與集中運(yùn)作的大目標(biāo)前進(jìn)，積極調(diào)整自身對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管與引導(dǎo)。比如在對(duì)現(xiàn)實(shí)銀行所面臨的內(nèi)外需要及壓力充分了解之后，對(duì)于自身的弱點(diǎn)與偏差進(jìn)行規(guī)避；在市場(chǎng)的高速發(fā)展中拓寬資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的范圍，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，對(duì)一系列新型產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新；轉(zhuǎn)變固有的管理模式和提升業(yè)務(wù)水平使自身更具有專(zhuān)業(yè)性等等。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，當(dāng)今商業(yè)銀行正處在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)壓力與金融監(jiān)督管理環(huán)境不斷變化當(dāng)中，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與拓展之路任重道遠(yuǎn)，其應(yīng)該是全方位的，不僅僅中間業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)要改革創(chuàng)新，銀行的管理與組織也應(yīng)該跟上發(fā)展的步伐，使我國(guó)的商業(yè)銀行擁有明確合理的組織結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行在高速發(fā)展的形勢(shì)下占據(jù)有利地位。

參考文獻(xiàn)：

[1]殷櫻,宋良榮,唐惠賢等.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究,2014,(2):62-66.

[2]李曉朦.建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展影響因素的實(shí)證研究[J].南華大學(xué)學(xué)報(bào).2014,15(1)

作者簡(jiǎn)介：劉美麗（1983.06-），女，上饒職業(yè)技術(shù)學(xué)院英語(yǔ)教研組講師；華美（1982.11-），女，上饒職業(yè)技術(shù)學(xué)院英語(yǔ)教研組講師；鄭慧靜（1975.07-），女，上饒職業(yè)技術(shù)學(xué)院英語(yǔ)教研組副教授。

基金項(xiàng)目：2014年江西省高等學(xué)校教學(xué)改革研究課題“基于銀行業(yè)典型的崗位需求的高職英語(yǔ)項(xiàng)目化教學(xué)之探究”（編號(hào): JXJG-14-73-1）。