張飛飛

東營市人民檢察院，山東　東營　257091

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金融犯罪的防范與治理

張飛飛

東營市人民檢察院，山東東營257091

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈。金融市場的安全有序運(yùn)行，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國家安全和社會(huì)穩(wěn)定。當(dāng)前金融體制不斷成熟完善，隨之而來的是金融領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)越來越嚴(yán)重。探討金融犯罪的特點(diǎn)、成因，提出防范和治理金融犯罪的對策，對于規(guī)范金融秩序，避免或減少金融風(fēng)險(xiǎn)，保障經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和社會(huì)的和諧穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

金融犯罪；特點(diǎn)；成因；防范和治理

一、金融犯罪的特點(diǎn)

金融犯罪是指違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理的秩序、危害金融單位的利益，使國家和集體或公民個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭到損失，情節(jié)比較嚴(yán)重的行為，是金融領(lǐng)域內(nèi)的一種經(jīng)濟(jì)犯罪。在我國，金融犯罪包括刑法分則第三章的第四節(jié)破壞金融管理秩序罪和第三章的第五節(jié)金融詐騙罪。當(dāng)前金融犯罪主要呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

(一)犯罪主體的多元性。

(二)犯罪手段的隱蔽性和欺騙性。

(三)犯罪后果的嚴(yán)重性。

(四)犯罪行為的持續(xù)性。

二、金融犯罪成因

(一)思想方面

一是腐朽人生觀、價(jià)值觀的消極影響。社會(huì)轉(zhuǎn)型導(dǎo)致人的價(jià)值觀念、道德觀念發(fā)生相應(yīng)變化，拜金主義和享樂主義大肆橫行，部分群眾面對巨大的利益誘惑，忘乎所以，不惜鋌而走險(xiǎn)。二是部分群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，投資警惕性不高，容易被所謂的“原始股”、“將在海外上市的股票”等虛假宣傳迷惑，輕易進(jìn)入犯罪分子早就設(shè)好的陷阱，損失慘重。三是部分金融從業(yè)人員法制觀念淡薄。由于缺乏對金融法律的信仰與忠誠，部分金融從業(yè)人員利用管理漏洞，用盡各種手段，謀取巨大經(jīng)濟(jì)利益，走上違法犯罪的道路。

(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面

一是監(jiān)管主體單一。目前各司其職、相互制約協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系尚未形成，這種單一的政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管導(dǎo)致民間監(jiān)管體系缺乏，政府主導(dǎo)的監(jiān)管方式導(dǎo)致對市場經(jīng)濟(jì)的干預(yù)過多，金融資源無法得到合理的優(yōu)化配置，不能有效發(fā)揮金融市場約束機(jī)制作用，同時(shí)也使得監(jiān)管權(quán)力過于集中，為金融腐敗的滋生提供了土壤。二是監(jiān)管部門多而散。我國目前實(shí)行“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制及分業(yè)監(jiān)管的模式，央行處于核心地位，這就降低了三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)對所屬行業(yè)的監(jiān)管，而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在著協(xié)調(diào)不順暢、信息資源閑置等問題，再加上法律規(guī)定不明確，導(dǎo)致監(jiān)督真空大量存在，無法有效的抗擊金融危機(jī)。三是監(jiān)管機(jī)制不健全。比如監(jiān)管信息不透明，監(jiān)管信息披露的機(jī)制不健全，這不僅為金融腐敗提供了充分的制度供給，而且破壞了金融監(jiān)管在公眾中的信任，導(dǎo)致公信力下降。

(三)法律法規(guī)方面

一是政策法規(guī)缺失，難以有效打擊金融犯罪。隨著金融業(yè)的迅速發(fā)展，金融犯罪呈現(xiàn)多樣化，而刑事法律具有相對穩(wěn)定性，這些法律空白或漏洞，使得犯罪分子有機(jī)可乘。比如民間借貸。目前民間借貸行為主要靠傳統(tǒng)的道德觀念和鄉(xiāng)規(guī)民俗進(jìn)行約束，處于一種自發(fā)及無序的狀態(tài)，加上其利率較高、交易比較隱蔽等特點(diǎn)，很容易引發(fā)高利轉(zhuǎn)貸、非法集資等犯罪行為，一旦出現(xiàn)問題很難妥善解決。再比如P2P貸款。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為民間借貸的一種新興互聯(lián)網(wǎng)渠道，面臨著法律法規(guī)缺失、政府監(jiān)管空白、商家資質(zhì)良莠不齊等問題，亟需加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)健康運(yùn)行。二是金融法律體系結(jié)構(gòu)不合理，金融法規(guī)的法律效力不高，而且有些條文規(guī)定的過于抽象，缺乏可操作性。比如有關(guān)金融犯罪的條文中，常常出現(xiàn)“情節(jié)嚴(yán)重”、“數(shù)額特別巨大”等的表述，這些概念比較模糊，在司法實(shí)踐難以具體認(rèn)定和把握，有待司法解釋或者立法來進(jìn)一步界定完善。

三、金融犯罪的防范與治理對策

(一)加強(qiáng)思想政治教育和法制教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識

一是加強(qiáng)思想政治教育，教育引導(dǎo)群眾樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，筑牢思想防線。二是加強(qiáng)金融知識的宣傳教育，特別是對于理財(cái)知識，要加大宣傳，不斷提高群眾對理財(cái)產(chǎn)品的分析辨別能力，做到理性投資，增強(qiáng)群眾的金融意識，提高其自我防范能力。三是加大金融法律法規(guī)的宣傳力度，提高民眾的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律意識，促使民眾清醒認(rèn)識金融犯罪行為，引導(dǎo)民眾對金融犯罪活動(dòng)進(jìn)行有效預(yù)防監(jiān)督。四是加強(qiáng)金融法治教育，培育和強(qiáng)化金融從業(yè)人員的金融法治意識，培養(yǎng)其對金融法律的信仰與忠誠。

(二)加強(qiáng)金融監(jiān)管，形成監(jiān)管合力

一是建立政府、市場、社會(huì)“三位一體”的金融監(jiān)

管體系。首先要充分發(fā)揮市場約束機(jī)制的作用，當(dāng)金融市場運(yùn)行失靈時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對金融活動(dòng)進(jìn)行必要的干預(yù)，有效彌補(bǔ)金融市場運(yùn)行的缺陷和不足。同時(shí)積極發(fā)揮民間監(jiān)管體系對政府監(jiān)管的有效補(bǔ)充作用，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與自律、剛性監(jiān)管與柔性監(jiān)管的相互協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的優(yōu)化配置，降低政府監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。二是充分發(fā)揮由人民銀行牽頭的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用，保證聯(lián)席會(huì)議制度運(yùn)行的常態(tài)化、規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管協(xié)調(diào)運(yùn)行機(jī)制的暢通，形成各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管運(yùn)行合力，保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。三是讓檢察機(jī)關(guān)介入金融監(jiān)管，發(fā)揮檢察權(quán)在金融監(jiān)管中的作用。當(dāng)然檢察機(jī)關(guān)的介入要遵循適度原則，不能超越職權(quán)去干涉金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正常監(jiān)管活動(dòng)。檢察機(jī)關(guān)不僅要嚴(yán)厲打擊金融市場違法犯罪活動(dòng)，更要注重開展犯罪活動(dòng)預(yù)防工作，從源頭上控制金融違法犯罪活動(dòng)。

(三)完善立法，健全金融法律體系

科學(xué)、完備的金融法律體系是防治金融犯罪的必備條件。隨著金融市場的迅速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，法律在調(diào)整金融行為方面不可避免地出現(xiàn)滯后現(xiàn)象，因此要不斷強(qiáng)化和完善金融法律法規(guī)。一是加強(qiáng)金融行政立法，完善金融管理制度。及時(shí)制定和完善《金融法》、《金融監(jiān)督法》等一些重要的金融行政法律，因刑法典具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，難以對新型金融犯罪作出及時(shí)反應(yīng)，因而在制定金融法律法規(guī)時(shí)，要對金融違法犯罪行為作出明確規(guī)定。二是加強(qiáng)金融刑事立法，加大打擊金融犯罪力度。首先，可借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，對某些金融行為，如果可以預(yù)見其社會(huì)危害性會(huì)增大而有必要予以刑法規(guī)定，要在刑法典中予以規(guī)定，體現(xiàn)其前瞻性。其次，可考慮實(shí)行禁止令。對利用業(yè)務(wù)便利從事金融犯罪的，可對其在適用自由刑和財(cái)產(chǎn)刑的同時(shí)，限制其刑滿釋放后從事的職業(yè)，即禁止其從事與犯罪前相同或相似的職業(yè)。這樣可以防止罪犯再次利用其從事金融業(yè)務(wù)的特殊資格進(jìn)行金融犯罪，而且可以對其他從事金融業(yè)務(wù)的人員起到警戒作用。再次，可擴(kuò)大適用罰金刑，使犯罪分子在經(jīng)濟(jì)上占不到便宜，有效的打擊金融犯罪。最后，應(yīng)通過司法解釋細(xì)化有關(guān)刑事責(zé)任條款，增強(qiáng)操作性。

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D917.6

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2095-4379-(2016)25-0131-02

張飛飛(1984-)，女，山東濰坊人，碩士研究生，東營市人民檢察院，助理檢察員，研究方向：刑法。