陳淑芬

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活水平也是逐漸得到提高，在此條件下，投資理財(cái)也成為人們生活中的重要課題。在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，人們不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮到對(duì)理財(cái)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)的控制。本文主要探討理財(cái)策略。

關(guān)鍵詞：理財(cái) ?策略

一、投資理財(cái)工具

投資理財(cái)已成為成為與人們生活息息相關(guān)的一部分，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)工具也越來(lái)越多樣化，適應(yīng)了各個(gè)階層不同人們的理財(cái)需求，擴(kuò)大了理財(cái)市場(chǎng)。下面簡(jiǎn)單介紹幾種常見(jiàn)的理財(cái)工具：

（一）銀行存款

銀行存款是最常見(jiàn)、最保守的，也是普通民眾使用最多的一種理財(cái)工具，它是指將資金暫時(shí)存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，并獲取相應(yīng)的利息。銀行存款又主要分為活期儲(chǔ)蓄存款、零存整取存款、整存零取存款、整存整取存款、存本取息存款和定活兩便存款（定活兩便存款是指不約定存期，按照實(shí)際存期確定利息取款）六類方式。銀行存款之所以是最常見(jiàn)、使用最多的，是因?yàn)樗粌H安全性較高、變現(xiàn)性好的特點(diǎn)，還具有操作簡(jiǎn)易的特點(diǎn)，這主要體現(xiàn)在開(kāi)戶、存取款、銷戶等上，雖然收益偏低，但是風(fēng)險(xiǎn)較其他投資理財(cái)方式來(lái)說(shuō)還是很低的，也就是說(shuō)收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正比。

（二）股票

股份公司通過(guò)發(fā)行股票來(lái)籌集資金，投資者可以通過(guò)購(gòu)買股份公司的股票來(lái)獲取股息，股票本身具有一定的價(jià)格，可以用來(lái)買賣。股票具有一定的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性，因?yàn)楣善币唤?jīng)買入就不能退還本金，流通股可以轉(zhuǎn)讓或出售，股價(jià)的波動(dòng)直接影響著股民的盈虧;其次，股票還具有時(shí)間性和價(jià)格波動(dòng)性，時(shí)間性主要是指股票一種沒(méi)有確定期限的投資。

（三）債券

債券主要分為國(guó)債、企業(yè)債、金融債、憑證式國(guó)債以及記賬式國(guó)債。債券是能夠表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證，債券持有人可以按照條件向發(fā)行人獲取本金和利息。債券具有一定的償還期限，具有償還性，還具有流通性和收益性，與股票相比還具有一定的安全性，收益比較穩(wěn)定。

（四）養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄兼顧保障的特點(diǎn)，其利用時(shí)間比較長(zhǎng)，可以是是10年、20年甚至更久，投保方式也比較靈活，分期付款的購(gòu)買方式可以減輕負(fù)擔(dān)，而且在人們需要資金的時(shí)候，可以通過(guò)解決或者保單貸款的方式獲取資金;當(dāng)投保人到達(dá)一定年齡的時(shí)候就可以享受保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額。

二、理財(cái)存在的問(wèn)題

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的種類不斷多樣化，不論是個(gè)人、家庭還是企業(yè)在很大程度上對(duì)資金都缺乏統(tǒng)籌預(yù)算，理財(cái)觀念和理財(cái)方法也存在許多誤區(qū)。就個(gè)人個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，很多個(gè)人和家庭都會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行存款來(lái)理財(cái)，財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和了解不夠，這就會(huì)使得投資方向選擇不當(dāng)，造成就資金損失，還有的個(gè)人和家庭對(duì)資金的規(guī)劃不當(dāng)，盲目投資，造成日常生活資金短缺等等。企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)內(nèi)容的控風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理也比較薄弱，在投資理財(cái)上缺乏一定的戰(zhàn)略計(jì)劃，還有的企業(yè)過(guò)于追求利潤(rùn)，從而使得部分理財(cái)數(shù)據(jù)失真。

三、理財(cái)策略

俗話說(shuō)有投資就有風(fēng)險(xiǎn)，不管多大的投資都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革、金融市場(chǎng)的發(fā)展，萌發(fā)出了很多理財(cái)渠道，隨之而來(lái)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也是越來(lái)越大。

（一）個(gè)人及家庭理財(cái)策略

個(gè)人及家庭的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，要想有效控制個(gè)人及家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，首先就必須要有必要的理財(cái)知識(shí)，包括各類管理、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等理財(cái)策略，并了解適用個(gè)人及家庭的金融理財(cái)工具，豐富的理財(cái)知識(shí)是有效控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。第二，需要樹立合理消費(fèi)的理念，投資和消費(fèi)是相互影響的，合理控制家庭消費(fèi)是控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的前提條件。第三，要強(qiáng)化抗風(fēng)險(xiǎn)能力，意外風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)等時(shí)每個(gè)家庭最有可能遇到的，其次還有債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等等，一旦家庭的收入發(fā)生重大變化，輕則家庭失去物質(zhì)基礎(chǔ)，重則負(fù)債，所以，個(gè)人和家庭在進(jìn)行理財(cái)時(shí)需要做好抗風(fēng)險(xiǎn)的投資計(jì)劃，比如購(gòu)買保險(xiǎn)、合理搭配長(zhǎng)短期資產(chǎn)、靈活調(diào)劑資金等等，所謂意識(shí)決定行動(dòng)，因此，個(gè)人及家庭擁有抗風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)是控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的核心所在。最后，需要未雨綢繆，比如根據(jù)家庭消費(fèi)情況彈性安排消費(fèi)支出，選擇穩(wěn)定的投資手段，并提前準(zhǔn)備好備用資金等等。

（二）企業(yè)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的控制

首先，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人需要強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理人員的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)楣镜睦碡?cái)需要財(cái)務(wù)人員通過(guò)制定金融策劃、并將其付諸于行動(dòng)來(lái)完成的，這就要求財(cái)務(wù)人員能夠?qū)彆r(shí)度勢(shì)，并根據(jù)形勢(shì)做出正確的決策。隨著社會(huì)的發(fā)展，金融理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多樣化，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越高，所以理財(cái)人員需要具有高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品具有高度的敏感性，面對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要有清醒的判斷，以保證公司理財(cái)基金的運(yùn)行。

其次，企業(yè)需要定期診斷財(cái)務(wù)，只有定期診斷財(cái)務(wù)，明確財(cái)務(wù)的各項(xiàng)支出和收入明細(xì)，才能找出其中的漏洞，提出改進(jìn)策略，以保持清晰的理財(cái)思路，為公司獲取利益。所以，公司的理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)操作者需要具有敏銳的觀察力，做好業(yè)務(wù)咨詢和追蹤工作。

再者，企業(yè)要制定并完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，公司一旦進(jìn)入金融市場(chǎng)進(jìn)行投資理財(cái)，就必不可少地會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，成為受險(xiǎn)主體，所以公司必須要建立一項(xiàng)完善的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，以加強(qiáng)對(duì)公司對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度要求各級(jí)財(cái)務(wù)管理員要及時(shí)報(bào)告已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行匯總分析，根據(jù)分析報(bào)告出可能產(chǎn)生的后果，提出相應(yīng)的措施。

四、結(jié)束語(yǔ)

投資理財(cái)與人們的日常生活聯(lián)系的越來(lái)越緊密，越來(lái)越多的人們選擇投資理財(cái)來(lái)賺取一定的利潤(rùn)，企業(yè)也通過(guò)投資理財(cái)來(lái)促進(jìn)本企業(yè)的發(fā)展。在理財(cái)過(guò)程中，不論是個(gè)人、家庭還是企業(yè)都需要對(duì)資金有一個(gè)統(tǒng)籌規(guī)劃，了解各種理財(cái)產(chǎn)品，合理投資，并做好風(fēng)險(xiǎn)控制。

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