尹振洲

為進一步提升運營管理水平，民豐農商行以“控險、高效、集中”為導向，遵循“一部五中心”的頂層設計，自2013年起在全轄推進運營工作轉型。通過兩年多的運行，基本實現了柜面業(yè)務處理的標準化、集中化和高效化。

調整組織架構，運營體系得到有效優(yōu)化。一是加強“五大中心”建設。為進一步提升集約化管理水平，該行將原有的“一部六中心”調整為“五大中心”，即會計管理中心、集中作業(yè)中心、運營監(jiān)督中心、運營維護中心、檔案管理中心；并在各中心建立了“四項基本制度”，即崗位職責、管理辦法、操作流程（工作流程）、考核評價辦法，做到中心分工明確、崗位設置合理、崗位有效制約，保證了全行運營工作的高效、有序運行。二是加強流程銀行建設。該行成立了運營條線流程銀行建設工作小組，以“一項業(yè)務、一個制度、一個操作流程”為目標，組織理論水平高、業(yè)務能力強的員工對運營條線的所有制度流程進行再造，并編制成冊下發(fā)條線學習，實現了制度的規(guī)范化和操作的標準化。三是加強業(yè)務指導。該行按月編制運營簡報，定期通報上一月度的全行運營情況，并對主要運營風險進行提示、答疑解惑，有效提升了柜面人員綜合業(yè)務能力和水平。

深化運營改革，工作效率得到有效提升。通過深化運營體系改革，有效提升了該行運營工作效率。一是業(yè)務授權時間進一步縮短。上收基層主管的授權權利，實行集中授權，并通過對授權系統(tǒng)有效優(yōu)化、對授權人員和柜面人員的有效培訓，使得遠程集中授權平均時間由集中前的每筆業(yè)務60秒縮短至18秒，平均授權等待時間由10秒縮短至2秒，減少了前臺辦理業(yè)務的客戶等待時間。二是企業(yè)對賬率進一步提升。集中對賬后，由原有的單一紙質對賬調整為紙質上門對賬、電話對賬和網銀對賬，對賬率大幅提升，由集中前的60%提升至目前的97.02%。三是現金管理效率進一步提升?，F金管理分中心設置專職清分員崗，通過專業(yè)清分，月均清分整點現金量由原0.09億元上升至3億元。四是業(yè)務差錯率進一步降低。通過集中授權審核控制，并落實“T+1”風險控制模式，該行的風險得到有效控制。全行的差錯率由之前的萬分之2.5，下降至目前的萬分之0.7。五是清算渠道進一步暢通。通過合理分配工作，及時做好票據解付、印鑒卡建庫、賬戶審核、同城交換、集中開戶、抵質押物集中管理工作。截至11月末，清算分中心開立銀行承兌匯票2766筆，解付承兌匯票合計11318筆，系統(tǒng)查詢查復3686筆，理財產品歸集62次、分紅58次，在業(yè)務量不斷增大的同時做到了結算無事故。

強化制度執(zhí)行，風險防控得到有效加強。一是加強運營條線檢查輔導。對全行44家營業(yè)網點實行會計監(jiān)管包片管理制，每年組織不低于4次專項檢查、1次運營工作全面檢查。會計管理中心每周抽取部分網點進行現金、憑證、印章檢查，每周進網點進行現場輔導和業(yè)務檢查，有效提高了柜面風險防范能力。二是加強授權業(yè)務標準執(zhí)行。當網點提交授權業(yè)務申請時，申請隨機分配，杜絕了柜面經辦人員與授權人員相互勾結的風險，實現了從橫向分散型的風險控制向縱向集中控制轉變。同時進一步加強對授權人員的管理，組織授權人員到網點交流學習，組織授權人員召開風險分析會，授權主管隨機抽取授權員進行授權標準及模塊的考核，實現風險的事前防范。三是加強運營事后監(jiān)督。實現所有會計業(yè)務憑證“T+I”上解掃描，通過風險預警系統(tǒng)對會計業(yè)務進行監(jiān)督，對業(yè)務差錯及時進行預警，按差錯類型進行考核管理，實現監(jiān)督工作制度化。同時落實事后監(jiān)督的周評價、月交流、季報告制度，持續(xù)提升后督工作質量。四是加強檔案和抵質押物的集中管理。改變傳統(tǒng)的保管方式，建立健全抵質押物集中管理制度流程，并堅持定期查庫要求，有效防范抵質押物、信貸資料丟失、信息修改等風險。截至11月末，該行已上收押品13370份、金額122.39億元。五是加強對公賬戶開立審核。通過推行對公賬戶集中開戶、集中審核，實現了城區(qū)對公賬戶開立標準統(tǒng)一，有效防范了虛假開戶風險。