“監(jiān)管部門下通知要將保險(xiǎn)產(chǎn)品大幅提價(jià)，新款‘保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品’收益更高?！睍r(shí)值歲末年初，保險(xiǎn)市場的業(yè)務(wù)開展如火如荼，保險(xiǎn)銷售人員的類似說法層出不窮。各家公司各種業(yè)務(wù)沖刺、各種迎接“開門紅”，在壓力與指標(biāo)之下，“打雞血”的銷售人員使出各種“大招”，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售花樣迭出，廣大消費(fèi)者，特別是老年要提高警惕，謹(jǐn)防上當(dāng)。

偽造監(jiān)管公文 " 鼓吹保險(xiǎn)漲價(jià)

2014年12月中旬，網(wǎng)絡(luò)中流出一張健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)漲價(jià)的“保險(xiǎn)監(jiān)管函”，根據(jù)該“公函”內(nèi)容顯示：“2015年1月1日凌晨起，原重大疾病、人身意外傷害保險(xiǎn)全面停售。正式啟用2015年新版保障費(fèi)率。原保障不變情況下，每萬元保額費(fèi)率上調(diào)48%。新版費(fèi)率已下發(fā)?！痹谶@一簡短的公文落款處寫有“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)遼寧監(jiān)管局”和“二零一四年十二月二十日”的字樣，還蓋有“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)”的“公章”。

“紅頭文件”都下來了，部分心急的消費(fèi)者打算在漲價(jià)之前購入這兩類產(chǎn)品。雖然該“公函”只有寥寥數(shù)語，但明顯透露著未來重大疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)要漲價(jià)的味道。

幸運(yùn)的是，該“公函”很快就被圈內(nèi)人士識(shí)破。2014年12月17日，遼寧保監(jiān)局在官方網(wǎng)站澄清，證實(shí)該公告系偽造，并提醒消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要仔細(xì)甄別，從自身實(shí)際需求出發(fā)理性選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提防以停售、漲價(jià)為由的保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為。

遼寧保監(jiān)局同期下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)銷售行為的通知》，要求各省級分公司嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員制造、傳播該類虛假信息，并于2014年12月18日12時(shí)前將通知內(nèi)容傳達(dá)至所屬各機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，防止虛假信息進(jìn)一步擴(kuò)散。2014年11月21日，遼寧保監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售工作。

以往年末，在老產(chǎn)品即將停售，新產(chǎn)品即將出爐的時(shí)候，為了促使消費(fèi)者抓緊時(shí)間購買舊產(chǎn)品，部分代理人會(huì)捏造“××產(chǎn)品要漲價(jià)了”的消息并向新老客戶灌輸這一概念，游說客戶加保舊產(chǎn)品，或讓新客戶“抓住最后的投保機(jī)會(huì)”購買舊產(chǎn)品。銷售人員的這些說法，讓客戶大有“過了這村，就沒這店”的感覺，可謂是充分掌握了消費(fèi)者的心理。

但此次偽造監(jiān)管部門公文，借助政府公信力促使消費(fèi)者相信產(chǎn)品要漲價(jià)，從而達(dá)到短時(shí)間內(nèi)促銷的手法具有極大欺騙性。業(yè)內(nèi)人士稱，此次保險(xiǎn)銷售人員偽造政府監(jiān)管部門公函的行為，性質(zhì)相當(dāng)惡劣。不管面對何種漲價(jià)傳言，筆者在此提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，不要盲目相信，適時(shí)請教一些專業(yè)人士，辨清事實(shí)真相，防止上當(dāng)受騙。

高額收益誘惑

“大媽，這款產(chǎn)品年收益可以達(dá)10%以上，原來那款保險(xiǎn)產(chǎn)品年收益才5%不到呢，趕緊投我給你推薦的這款產(chǎn)品?！睂τ谑掷镉行┓e蓄準(zhǔn)備購買保險(xiǎn)的消費(fèi)者，部分銷售人員卻轉(zhuǎn)而介紹起P2P或其他理財(cái)產(chǎn)品來。本該推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員，私自將客戶“飛單”至第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)，甚至演變?yōu)榉欠Y，這樣的現(xiàn)象在年初尤為易見，消費(fèi)者一定要提高警惕。

而事實(shí)上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定以及中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》（以下簡稱《通知》）要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

保監(jiān)會(huì)表示，近年來，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。

根據(jù)該《通知》要求，對保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的，也就是所謂的“飛單”，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時(shí)制止，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。

那么，消費(fèi)者如何辨別自己購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否正規(guī)，防范被銷售人員誤導(dǎo)“飛單”而購買一張并非保險(xiǎn)的單子呢？最重要的是保持良好的心態(tài)，不為“天上掉餡餅”所誘惑，對于反常的所謂高額回報(bào)投資項(xiàng)目，要擦亮眼睛，提高警惕。在購買保險(xiǎn)時(shí)，記住以下四招，就可以讓犯罪分子無法得逞，讓你花錢真正買到保險(xiǎn)。

第一招：購買前，核實(shí)銷售人員身份。在購買保險(xiǎn)之前，要主動(dòng)詢問銷售人員姓名、營銷員編號(hào)及所在保險(xiǎn)公司的全名，必要時(shí)應(yīng)登錄中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合法性，并致電保險(xiǎn)公司客服熱線核實(shí)銷售人員身份真實(shí)性。

第二招：購買時(shí)，認(rèn)清產(chǎn)品真假。購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該主動(dòng)通過保監(jiān)會(huì)或保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站進(jìn)行查證，或通過致電保險(xiǎn)公司客服熱線等方式核實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，切勿相信高息保險(xiǎn)。此外，還應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和投保提示，正確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三招：交費(fèi)時(shí)，選擇轉(zhuǎn)賬付款。投保人在選擇保費(fèi)付款方式時(shí)，千萬記得要選擇經(jīng)由銀行向保險(xiǎn)公司的賬戶轉(zhuǎn)賬。如果有銷售人員要求直接付現(xiàn)金或把保費(fèi)匯款至某個(gè)個(gè)人或其他非保險(xiǎn)公司的特定賬戶，就需要引起警惕了。

第四招：交費(fèi)后，確認(rèn)保單真實(shí)性。在首次交費(fèi)之后，應(yīng)要求銷售人員及時(shí)提供正式保單。真保單上有保險(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方，如有懷疑可致電保險(xiǎn)公司客服人員對保單真?zhèn)芜M(jìn)行核實(shí)。