◇文/朱錦（人民銀行南昌中心支行）

發(fā)揮金融引領作用全面提升金融服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)水平

◇文/朱錦（人民銀行南昌中心支行）

2015年中央一號文件再次聚焦農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，明確提出必須轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，促進一二三產(chǎn)業(yè)融合互動。江西在當前傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)加快轉(zhuǎn)變的關鍵時期，加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持，激活農(nóng)村金融市場，改善服務格局，將對全省的農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。

近年來我省金融支持“三農(nóng)”發(fā)展成效顯著

近年來，江西在全面深化農(nóng)村改革的促進下，糧食產(chǎn)量實現(xiàn)“十一連豐”，農(nóng)村人均可支配收入實現(xiàn)“十一連快”，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展已進入新的歷史階段。全省各金融機構高度重視支持“三農(nóng)”發(fā)展，加大涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，連續(xù)多年實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增量高于上年，增速高于貸款平均增速的目標任務，有力推動了全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟加快發(fā)展。

農(nóng)村金融改革不斷深化。國家開發(fā)銀行發(fā)揮貸款期限長、數(shù)額大的優(yōu)勢，積極支持新農(nóng)村建設和城鎮(zhèn)化建設。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在繼續(xù)做好糧棉油收購貸款的同時，積極發(fā)放農(nóng)村基礎設施建設中長期貸款。

農(nóng)村金融創(chuàng)新力度持續(xù)加大。近年來，全省涉農(nóng)金融機構適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)營方式出現(xiàn)的新變化，不斷改進農(nóng)戶抵押擔保貸款模式。聯(lián)合有關部門創(chuàng)設“財政惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，由省、市、縣三級財政籌資設立風險補償基金，對家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社和種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體給予信貸支持。

農(nóng)村社會信用體系建設有效推進。人民銀行全面推行農(nóng)村信用體系管理信息系統(tǒng)，全省金融機構積極開展“信用鄉(xiāng)、信用村、信用戶”評定工作，截至2014年底，共為5.4萬戶中小企業(yè)建立信用檔案，其中1.2萬戶中小企業(yè)獲得銀行的信貸支持。

農(nóng)村金融基礎設施顯著改善。全省所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融基礎設施實現(xiàn)全覆蓋，截至2014年末，全省共有農(nóng)村商業(yè)銀行21家，中小銀行批量設立社區(qū)支行、小微支行等新型金融服務網(wǎng)點167家，村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋面達到55%。

涉農(nóng)金融扶持政策得到有效落實。人民銀行各級行深入開展涉農(nóng)信貸政策導向效果評估，強化差別存款準備金、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策的調(diào)控引導作用。2014年，全省累計發(fā)放支農(nóng)再貸款65.8億元，同比增32.9億元。財政、稅務等部門各項涉農(nóng)金融扶持資金和費用優(yōu)惠政策也逐步到位。

銀保合作取得初步成效。金融機構積極探索銀保合作支農(nóng)方式，拓展“貸款+保險”模式，對投保增信的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織放寬抵押擔保條件、簡化審批流程、提高授信額度。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展對金融產(chǎn)生新的巨大需求

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是以綜合生產(chǎn)率高、商業(yè)化程度高、生產(chǎn)物質(zhì)條件現(xiàn)代化、科學技術現(xiàn)代化、管理方式現(xiàn)代化、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)?；⑥r(nóng)業(yè)支持保護體系完善、可持續(xù)發(fā)展為突出特征的農(nóng)業(yè)發(fā)展階段。在由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)邁進的過程中，對金融的需求表現(xiàn)更加強烈。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對“大資金”的需求。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的信貸需求表現(xiàn)為單戶、小額、分散的特點，僅用于支持部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信貸需求呈現(xiàn)出聯(lián)合、大額、集中的特征，既包括農(nóng)作物品種的改良、生物技術的推廣、農(nóng)用機械的應用，也包括生產(chǎn)市場化和商品化程度的提高、新的產(chǎn)業(yè)領域的投資、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的扶持，還包括城鎮(zhèn)化的建設、生態(tài)化的開發(fā)等多個方面，對金融產(chǎn)生了巨大的需求。突出表現(xiàn)為：一是對大農(nóng)機的金融需求，包括農(nóng)機生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)、維修企業(yè)在生產(chǎn)、銷售和維修領域的資金需求，以及農(nóng)機專業(yè)合作社、墾區(qū)農(nóng)場在購置使用領域的資金需求；二是家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社等的金融需求，包括購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、受讓土地承包經(jīng)營權，及從事農(nóng)田整理、農(nóng)田水利、大棚等多種需求；三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的資金需求，包括產(chǎn)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和產(chǎn)后轉(zhuǎn)化增值、儲運保鮮、營銷流通及進出口貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的需求；四是城鎮(zhèn)化建設的金融需求，包括農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口進城就業(yè)、教育、醫(yī)療、住房、消費等多種需求。近幾年，我省的涉農(nóng)貸款增速一直保持約20%的高于全部貸款的增長速度，未來幾年，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展對資金的需求仍會保持旺盛的發(fā)展態(tài)勢。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對“新產(chǎn)品”的需求。傳統(tǒng)的農(nóng)村信貸產(chǎn)品仍是只適合小農(nóng)生產(chǎn)的春放秋收模式，抵押、擔保的范圍狹窄，貸款手續(xù)繁雜，審批時間較長，機制不靈活?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的特點突出，對融資產(chǎn)品和模式提出了新的要求。例如，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)改變了原有一家一戶的經(jīng)營模式，一方面增強了貸款主體的風險防御能力，另一方面也使原來分散在個體的風險集中成為一個整體風險。這些特點要求金融機構必須主動圍繞現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)的不同特征，提供新型金融產(chǎn)品和服務方式，在額度、期限、利率等方面進行突破和完善。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對“廣覆蓋”的需求?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展不僅需要來自銀行機構的資金支持，也需要發(fā)揮保險機構在轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)業(yè)風險的保障功能，以及融資租賃公司在租賃農(nóng)業(yè)機械上的獨特作用。而現(xiàn)階段，銀行機構的信貸業(yè)務從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，鎮(zhèn)及鎮(zhèn)以下分支機構相繼撤并，農(nóng)業(yè)保險機構業(yè)務萎縮、險種局限，租賃機構主體缺失、市場空白，形成了金融機構的低覆蓋現(xiàn)象，使現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融供給相對不足，金融支持形式相對單一，金融競爭機制無法形成，獲取金融支持的途徑少、效率低、難度大，抑制了對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的多種金融支持。

金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的建議

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求大力建設綜合性農(nóng)村金融服務體系，努力提高農(nóng)村金融創(chuàng)新能力和服務水平，提供更多更適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營特點的產(chǎn)品和服務。我省各級金融機構要深刻認識現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對金融業(yè)的巨大需求，增強機遇意識，堅持用創(chuàng)新的思維破解支農(nóng)難題，全面提高對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融服務水平。

完善服務于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融組織體系。要加速涉農(nóng)金融機構的改革，同時要放寬對農(nóng)村金融市場的限制，放松準入標準，扶持多種形式的金融組織發(fā)展，形成全方位、多層次的農(nóng)村金融組織體系,最終達到一種充分競爭的格局。

創(chuàng)新滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和服務。金融機構應認真研究現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融需求，創(chuàng)新符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點的新型金融產(chǎn)品。

不斷拓展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資渠道。各金融機構要加強銀行間市場融資宣傳，推動符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等，擴大直接融資規(guī)模。

健全由政府主導的農(nóng)業(yè)保險體系。目前江西乃至全國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展緩慢，尚無一套完整的法律予以扶持，保險公司因農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性大多不愿接受農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民由于缺少保險意識或是考慮成本因素放棄參保，銀行業(yè)金融機構也因此獨立承擔了較高的風險，致使農(nóng)貸利率較高，惜貸慎貸普遍。

建立服務于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的激勵機制。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)吸引資金的能力較弱，按照利潤最大化的經(jīng)營原則，商業(yè)性金融機構缺少支持農(nóng)業(yè)發(fā)展并提供低成本貸款的動力。

加快農(nóng)村信用體系建設步伐。堅持行政指導和市場運作雙管齊下，推進農(nóng)村信用環(huán)境建設。一方面以提高行政公信力為核心，充分發(fā)揮政府在信用建設中的主導作用，廣泛開展誠信企業(yè)和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用戶創(chuàng)建活動，引導企業(yè)和個人誠信守法，營造講誠信、重信用的社會風氣。另一方面，大力開展農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設，加快建設全省聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村征信系統(tǒng)，并積極將專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)納入農(nóng)村信用體系建設，實現(xiàn)社會信息資源共享。