◇文/胡琳菁（本刊記者）

推動(dòng)江西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在機(jī)遇和挑戰(zhàn)中前行
——專訪人保財(cái)險(xiǎn)江西省分公司總經(jīng)理彭怡元

◇文/胡琳菁（本刊記者）

談及保險(xiǎn)，恐怕最為根深蒂固的觀念就是財(cái)產(chǎn)和人身健康，時(shí)至今日，無論是企業(yè)物資、房車首飾等實(shí)物，或是人生安全、家庭教育，都可以成為保障對(duì)象。而隨著時(shí)代的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的不斷多元化發(fā)展，保險(xiǎn)也開始滲入各行各業(yè)，發(fā)展到人們平時(shí)餐桌上的大米、蔬菜、水果、雞鴨魚肉統(tǒng)統(tǒng)可以作為保險(xiǎn)的載體。這就涉及到了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，盡管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面向的群體非常具有指向性。

八年助力江西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)究竟在哪一年被明確提出，暫且不去考究。但是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，能減少外部環(huán)境對(duì)農(nóng)業(yè)造成的沖擊，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在中國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是解決“三農(nóng)”問題的重要組成部分。

2007年，黨中央、國務(wù)院提出要引入保險(xiǎn)機(jī)制，鞏固、完善、強(qiáng)化強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策。隨后，國家財(cái)政就撥出10億元專項(xiàng)補(bǔ)貼資金，通過地方財(cái)政資金的配套，對(duì)六省區(qū)五大類糧食作物保險(xiǎn)予以補(bǔ)貼，積極為農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)提供保障。這項(xiàng)措施也有力地改變了農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由此出現(xiàn)了快速發(fā)展的良好勢(shì)頭，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.8億。

也正是在2007年，中國人保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域開始正式進(jìn)入江西市場(chǎng)。由此看來，江西的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步并不算晚。人保財(cái)險(xiǎn)江西省分公司總經(jīng)理彭怡元是山西人，卻對(duì)江西這片紅土地有著別樣的感情，他告訴記者：“目前江西的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，中國人保所占份額已達(dá)到99%，從今年開始可能會(huì)逐步放開市場(chǎng)。目前國家加大了對(duì)農(nóng)業(yè)的投入力度，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，是機(jī)遇大于挑戰(zhàn)?！?/p>

“如今農(nóng)村的集約化程度越來越高，一方面雖然提高了工作效率，但是風(fēng)險(xiǎn)也更加集中，以往如果是個(gè)體農(nóng)戶在種養(yǎng)過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，還能夠承擔(dān)，一旦集約化以后出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，損失就會(huì)非常大，所以需要建立一個(gè)保險(xiǎn)體制來解決這個(gè)問題?！?/p>

據(jù)了解，國家為了支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，補(bǔ)貼了大量資金，農(nóng)戶所繳納的保費(fèi)中有百分之八由國家承擔(dān)。而中國人保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種從無到有，目前已經(jīng)超過20個(gè)，風(fēng)險(xiǎn)保障額度在全國排位第4位，財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由最初單一的能繁母豬保險(xiǎn)擴(kuò)大到了奶牛、育肥豬、水稻、油菜、花生、棉花、柑橘、森林保險(xiǎn)和農(nóng)村住房保險(xiǎn)等10個(gè)險(xiǎn)種。除此，人保還積極開展設(shè)施大棚及蔬菜保險(xiǎn)、森林抵押貸款保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)、商業(yè)性水稻保險(xiǎn)、地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化綜合保險(xiǎn)，推進(jìn)水稻制種保險(xiǎn)、水稻氣象指數(shù)保險(xiǎn)、生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和漁業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。

2014年人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司承保森林1.14億畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障619億元，森林保險(xiǎn)覆蓋面71.62%；承保生豬274.6萬頭，提供風(fēng)險(xiǎn)保障19.3億元；承保水稻2598萬畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障91.5億元，水稻保險(xiǎn)覆蓋面50%；承保農(nóng)村住房206萬戶，提供風(fēng)險(xiǎn)保障206億元，試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)房保險(xiǎn)覆蓋面40.6%。

保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，收費(fèi)難成頑疾

可事實(shí)上，這一項(xiàng)利國利民的事情，實(shí)際操作起來，卻還是有些棘手。

“江西有將近10個(gè)億的市場(chǎng)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能增加我們的業(yè)務(wù)收入，而且對(duì)農(nóng)村其他業(yè)務(wù)也是一個(gè)很好的推動(dòng)，確實(shí)是一個(gè)機(jī)遇，但是操作起來卻很難。農(nóng)戶們普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及相關(guān)條款不了解，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。如今規(guī)模比較大的企業(yè)和種植戶已逐漸有了風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)，但對(duì)于散戶而言，他們普遍覺得自家種的作物不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)，即便有風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)造成很大的損失，所以就不愿意繳納保費(fèi)。再加上農(nóng)戶們經(jīng)常不在家，無法尋人，也增加了收費(fèi)的難度?！?/p>

彭怡元認(rèn)為，雖然目前在全世界都沒有一個(gè)很完善的模式，但如果有政府的組織和推廣，難度相對(duì)會(huì)低許多?！皟H僅依靠商業(yè)公司，信譽(yù)和公信力還是不足夠，很多農(nóng)戶沒有這種經(jīng)濟(jì)習(xí)慣，而要提升這種保險(xiǎn)意識(shí)，也絕非一朝一夕的事情。所以說，這也是一項(xiàng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的事業(yè)?！?/p>

據(jù)彭怡元介紹，目前江西的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模在全國大致處于中等的位置?！皟H水稻一項(xiàng)，目前的覆蓋面大約只有一半，市場(chǎng)是有了，想介入的機(jī)構(gòu)也不在少數(shù)，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，這需要很嚴(yán)格的資質(zhì)和條件，最起碼在縣、鎮(zhèn)需要有直屬的辦事機(jī)構(gòu)。實(shí)際上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而言，并不是一個(gè)很好做的業(yè)務(wù)?！?/p>

多管齊下，合理推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展

任何事情都不能一蹴而就，也不能順風(fēng)順?biāo)?，關(guān)鍵在于參與者如何積極去推進(jìn)。如今，人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司在學(xué)習(xí)其他地區(qū)好做法的同時(shí)，也積極和相關(guān)部門協(xié)調(diào)，最大限度增加農(nóng)戶們的收益。

與此同時(shí)，自身的投入力度也未曾松懈。據(jù)了解，從2011年開始，人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司已累計(jì)投入約2億元推進(jìn)農(nóng)村基層服務(wù)體系建設(shè)，努力將保險(xiǎn)服務(wù)觸角延伸到農(nóng)民家門口。目前，全省共設(shè)立 “三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站1203個(gè)，覆蓋86.11%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)；“三農(nóng)”服務(wù)點(diǎn)9307個(gè)，涵蓋55.12%的行政村；鄉(xiāng)、村兩級(jí)協(xié)保員11008名，基本做到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)有保險(xiǎn)服務(wù)站，行政村有保險(xiǎn)協(xié)保員，初步形成了一套完整的服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)組織架構(gòu)。2014年，公司又投入40輛“三農(nóng)”保險(xiǎn)專用汽車和169輛電動(dòng)摩托車。近三年來，公司平均每年用于農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、人員培訓(xùn)、協(xié)保員工作經(jīng)費(fèi)等的投入就超過5000萬元。

“加強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營和理賠服務(wù)，確保強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落地。我們一直將依法合規(guī)視為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的生命線，認(rèn)真貫徹《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》要求，反復(fù)宣導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營的極端重要性，制定下發(fā)了十個(gè)規(guī)章制度，不斷規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，提升農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)，結(jié)合農(nóng)險(xiǎn)特點(diǎn)改造理賠流程，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，讓農(nóng)險(xiǎn)理賠案的處理周期大大縮短?！?/p>

人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司做的還不止這些，據(jù)彭怡元介紹，除在產(chǎn)品創(chuàng)新方面加大開發(fā)力度，滿足廣大農(nóng)戶日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求外，公司還開展特困群眾農(nóng)房修繕補(bǔ)助工作，每年籌集50萬元捐助資金，鼓勵(lì)農(nóng)戶對(duì)自住農(nóng)房加固修繕，提高農(nóng)房質(zhì)量及安全，改善居住條件。

據(jù)資料顯示，我省共出臺(tái)了20余個(gè)規(guī)范和支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的文件，“三農(nóng)”保險(xiǎn)支持政策持續(xù)深化，保費(fèi)補(bǔ)貼逐年增加，各方協(xié)同推進(jìn)的長(zhǎng)效工作機(jī)制逐步建立，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入了省政府的“民生工程”。而人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司也與省農(nóng)業(yè)廳、林業(yè)廳、氣象局等部門簽訂了合作協(xié)議，全省已有4個(gè)設(shè)區(qū)市、21個(gè)縣（市、區(qū)）政府將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作納入政府考核范圍，“三農(nóng)”保險(xiǎn)逐步成為政府貫徹科學(xué)發(fā)展觀、建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系的重要工作。