摘 要：近年來(lái)，青海外貿(mào)企業(yè)為青海省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)做出了重要的貢獻(xiàn)。但作為青海經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要力量的外貿(mào)企業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中卻普遍存在著國(guó)際貿(mào)易融資難、融資方式單一、融資渠道窄的問(wèn)題，嚴(yán)重制約了外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。因此，外貿(mào)企業(yè)如何能更好的利用國(guó)際貿(mào)易融資平臺(tái)為自己融資是企業(yè)發(fā)展對(duì)外貿(mào)易的關(guān)鍵所在。文章將對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資方式加以探析，再結(jié)合青海外貿(mào)企業(yè)的自身情況，分析外貿(mào)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中普遍遇到的問(wèn)題，再借鑒一些成功的國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，提出較為有效的解決青海外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：外貿(mào)企業(yè)；貿(mào)易融資；問(wèn)題

一、青海外貿(mào)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近十年來(lái)，青海省的對(duì)外貿(mào)易取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，對(duì)外貿(mào)易總額也在逐年上漲，據(jù)西寧海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2015年1-4月，青海省實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口總值105.6億元，比上年同期增長(zhǎng)21.5%。其中，進(jìn)口36.3億元，同比增長(zhǎng)5.4%；出口69.3億元，同比增長(zhǎng)32.1%；貿(mào)易順差33億元。與此同時(shí)，外貿(mào)企業(yè)數(shù)量也在進(jìn)一步增長(zhǎng)。據(jù)青海商務(wù)廳統(tǒng)計(jì)，截止2014年，全省有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)1151家，同比增加99家。有進(jìn)出口業(yè)績(jī)的企業(yè)142家，同比增加4家。其中，有出口業(yè)績(jī)的企業(yè)102家，出口上千萬(wàn)美元的企業(yè)27家，同比增加4家，共計(jì)實(shí)現(xiàn)出口74532萬(wàn)美元，占全省出口總值的88%。出口500萬(wàn)-1000萬(wàn)美元的企業(yè)7家，同比增加4家，共計(jì)實(shí)現(xiàn)出口5218萬(wàn)美元，占全省出口總值的6.2%；出口500萬(wàn)美元以下的企業(yè)68家，同比減少3家，共計(jì)出口4977萬(wàn)美元，占全省出口總值的5.9%。有進(jìn)口業(yè)績(jī)的企業(yè)57家，進(jìn)口過(guò)千萬(wàn)美元的企業(yè)12家，共計(jì)實(shí)現(xiàn)進(jìn)口5.24億美元，占全省進(jìn)口總值的94.4%。2014年，全省國(guó)有企業(yè)進(jìn)出口占比由2013年的26.35%下降到11.55%；私營(yíng)企業(yè)占比由64.96%提高到78.28%；同時(shí)經(jīng)過(guò)培育，生產(chǎn)型企業(yè)數(shù)量占全省進(jìn)出口企業(yè)總數(shù)70%以上。一批具有出口潛力的非公有制企業(yè)正成為青海省擴(kuò)大出口的重要力量，對(duì)全省對(duì)外貿(mào)易的貢獻(xiàn)率逐年提高。

二、青海外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

1.國(guó)際貿(mào)易融資方式單一

目前，從青海各大商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品來(lái)看，仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主。如授信開(kāi)證、提貨擔(dān)保、押匯、打包放款四種產(chǎn)品，這些產(chǎn)品，都是相對(duì)來(lái)說(shuō)比較普通的傳統(tǒng)融資產(chǎn)品，而對(duì)自身?xiàng)l件要求較高的如福費(fèi)廷、假遠(yuǎn)期信用證等始終沒(méi)有大規(guī)模發(fā)展起來(lái)，也不能進(jìn)行適應(yīng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)，更是很難滿足符合青海省外貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)的需要。目前，我省的一些特色產(chǎn)品，如枸杞、沙棘、冬蟲(chóng)夏草等，深受很多國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者的青睞。而從事此類(lèi)產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)就迫切地需要更加快捷、更加靈活的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，以加快自己資金的流轉(zhuǎn)，增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)力。而目前青海各大商業(yè)銀行提供的融資產(chǎn)品，已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前青海外貿(mào)的發(fā)展。

2.國(guó)際貿(mào)易融資授信困難

現(xiàn)階段，很多外貿(mào)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表情況和企業(yè)管理制度還沒(méi)有達(dá)到穩(wěn)定以及規(guī)范的要求。銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的考慮，一般不愿對(duì)一些貿(mào)易規(guī)模較小的外貿(mào)企業(yè)提供授信，往往實(shí)行業(yè)務(wù)分批審批，很多一縱即逝的商機(jī)，通常就是這么被延誤的。另外，由于銀行需要逐筆落實(shí)擔(dān)保等一系列問(wèn)題，加上銀行部分融資管理人員承擔(dān)責(zé)任相當(dāng)敏感，對(duì)外貿(mào)企業(yè)往往惜貸、怕貸。如青海銀行在西寧的授信企業(yè)也只有西寧遠(yuǎn)翔工貿(mào)有限公司、青海鋁型材廠及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、青海泰陽(yáng)混凝土有限公司等幾家大型有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，相對(duì)于一些規(guī)模較小，業(yè)務(wù)量不大的企業(yè)，很難被授信。

3.國(guó)際貿(mào)易融資門(mén)檻高

根據(jù)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，外貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的時(shí)候，需要提供相應(yīng)的抵押物或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。但是青海外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際情況是，一些外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，自身具備的流動(dòng)資金少，信用評(píng)級(jí)較低，缺少可以取得銀行資金支持的必要條件，在這中情況下，這些企業(yè)很難及時(shí)有效的獲取銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。如青海銀行在為外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展融資業(yè)務(wù)時(shí)，其要求的條件是青海銀行單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬(wàn)元（含）以下，或授信總額500萬(wàn)元（含）以下和企業(yè)年銷(xiāo)售額3000萬(wàn)元（含）以下的各類(lèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)的授信。而抵押方面，要求則是抵押擔(dān)保，抵押率不超過(guò)60%，以其他資產(chǎn)抵押的，抵押率按照青海銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得接受價(jià)值難以確定、不易變現(xiàn)的資產(chǎn)抵押，抵押物價(jià)值由青海銀行指定的專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，而這些條件，恰恰是很多外貿(mào)企業(yè)特別是中小外貿(mào)企業(yè)的企業(yè)難以做到的。

三、青海外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在問(wèn)題的原因分析

1.政府方面的原因

國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易不同，國(guó)際貿(mào)易面臨著更為復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境，其中最為主要的就是面臨著不同的法律環(huán)境，國(guó)際貿(mào)易至少牽扯到兩個(gè)及兩個(gè)以上的國(guó)家的企業(yè)或者其他主體，對(duì)應(yīng)的是兩種法律體系的沖突。因此，在進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易時(shí)，企業(yè)利用本國(guó)法律來(lái)對(duì)抗國(guó)際慣例的情況也是時(shí)有發(fā)生，很不利于企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)的拓展。目前，中國(guó)金融方面的立法相對(duì)于快速發(fā)展的金融業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，比較滯后，這種滯后的法律環(huán)境加大了外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。有些國(guó)際貿(mào)易融資的慣例和常用術(shù)語(yǔ)在中國(guó)還沒(méi)有相應(yīng)的法律對(duì)其進(jìn)行約束，這就導(dǎo)致了企業(yè)和銀行在國(guó)際貿(mào)易容易過(guò)程中面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，這也是阻礙青海國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展的原因。

2.銀行方面的原因

銀行觀念的問(wèn)題，青海各大商業(yè)銀行，還沒(méi)有充分的意識(shí)到開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行的好處，青海省外貿(mào)企業(yè)較少，每年的成交額也不多，這就使得很多商業(yè)銀行，忽略了通過(guò)為外貿(mào)企業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保所帶來(lái)的收益。而且，銀行在融資擔(dān)保的時(shí)候，過(guò)多的停留于形式，銀行的擔(dān)保，是銀行融資時(shí)為保護(hù)其資金安全的重要手段，但是目前在抵押擔(dān)保方面存在違規(guī)現(xiàn)象，直接影響到抵押的使用效果，使抵押停留于形式，使的風(fēng)險(xiǎn)管理防范手段無(wú)法實(shí)施。

3.外貿(mào)企業(yè)自身方面的原因

由于當(dāng)前各種金融和商業(yè)形式的發(fā)展，企業(yè)也缺乏長(zhǎng)期的利益觀，在信用觀上更為缺乏，保障信用關(guān)系的法律制度也不健全，導(dǎo)致了企業(yè)普遍失信的情況存在。因此，在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的同時(shí)，也要大力的發(fā)展社會(huì)信用制度，否則，銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在為外貿(mào)企業(yè)融資的時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)諸多的顧慮，導(dǎo)致企業(yè)盈利機(jī)會(huì)的喪失。目前，我省很多外貿(mào)企業(yè)成立的時(shí)間不長(zhǎng)，各項(xiàng)內(nèi)部規(guī)章制度還不完善，尤其是財(cái)務(wù)報(bào)表的規(guī)范性，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到銀行對(duì)企業(yè)的授信標(biāo)準(zhǔn)的要求，這就導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法得到銀行的授信，而現(xiàn)在很多的國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品，都是以銀行授信為前提的，所以，很多外貿(mào)企業(yè)沒(méi)辦法獲得銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資。

四、促進(jìn)青海外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策

1.銀行更新企業(yè)授信管理模式

外貿(mào)企業(yè)如果能順利獲得銀行的授信，這將為企業(yè)順利融資起到關(guān)鍵性的作用。當(dāng)然，這就需要銀行轉(zhuǎn)變觀念，變革銀行的授信關(guān)系模式。如工行青海分行在2009年起積極整合公司金融板塊架構(gòu)，給西寧五個(gè)城區(qū)支行放權(quán)了授信總量5000萬(wàn)元以下業(yè)務(wù)發(fā)起權(quán)限，為順利拓展外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)工作。客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)授信客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、授信發(fā)起、貸后管理工作；負(fù)責(zé)授信客戶(hù)公司金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)推廣工作；產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)公司非授信客戶(hù)負(fù)債業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國(guó)結(jié)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)及產(chǎn)品推廣工作；同時(shí)負(fù)責(zé)公司條線績(jī)效考核、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、市場(chǎng)調(diào)研及綜合分析。同時(shí)還為五個(gè)城區(qū)支行建立了公司授信業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括企業(yè)征信系統(tǒng)、信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、新一代信貸系統(tǒng)、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)、公司信貸管理系統(tǒng)、項(xiàng)目庫(kù)管理系統(tǒng)、利率定價(jià)系統(tǒng)和授信檔案管理系統(tǒng)。梳理規(guī)章制度，分行公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信執(zhí)行部、計(jì)財(cái)部、運(yùn)營(yíng)部對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、章程、規(guī)定、辦法進(jìn)行了集中梳理，并打包下發(fā)各支行執(zhí)行。

2.外貿(mào)企業(yè)提高自身綜合水平

打鐵還需自身硬，企業(yè)想要獲得銀行等各種金融機(jī)構(gòu)的支持，就需要自身有過(guò)硬的本領(lǐng)，就需要企業(yè)不斷的提高自身的綜合水平。盡快完善適合外貿(mào)企業(yè)自身發(fā)展的現(xiàn)代化企業(yè)管理制度，采用科學(xué)的管理方式，完善各種規(guī)章制度，實(shí)現(xiàn)信息的充分公開(kāi)，解決企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題；完善財(cái)務(wù)管理，提高財(cái)務(wù)信息透明度，不斷完善財(cái)務(wù)制度，保證財(cái)務(wù)信息的科學(xué)性，真實(shí)性和合理性；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，結(jié)合自身貿(mào)易特點(diǎn)，選擇適合自己的貿(mào)易融資產(chǎn)品，降低融資成本，提高收益。在充分利用銀行提供的各種貿(mào)易產(chǎn)品的不同優(yōu)勢(shì)，組合貿(mào)易融資產(chǎn)品，積極利用國(guó)家相關(guān)政策，例如對(duì)企業(yè)的減免稅收、提供貸款、放低貸款門(mén)檻、實(shí)行出口退稅等政策，有效的降低企業(yè)的融資成本，合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；增強(qiáng)產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；增強(qiáng)自身的信用意識(shí)，一個(gè)企業(yè)的社會(huì)信用的高低，將會(huì)大大的影響到一個(gè)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3.政府的大力支持

青海外貿(mào)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，需要政府的大力支持。首先，通過(guò)建立外貿(mào)企業(yè)數(shù)據(jù)中心，使企業(yè)信息公開(kāi)透明，對(duì)企業(yè)從事的外貿(mào)產(chǎn)品進(jìn)行公示，對(duì)其外貿(mào)運(yùn)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，使各方面的信息可以在一個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行交流，增加企業(yè)獲得盈利的機(jī)會(huì)。其次，政府加大出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)，有利于出口企業(yè)融資的便利，有了充足的資金，就能積極的參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。例如，2013年青海省通過(guò)政策引導(dǎo)和資金支持，外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保行業(yè)呈現(xiàn)出融資擔(dān)保能力不斷增強(qiáng)、業(yè)務(wù)范圍不斷拓展、服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的成效日益顯著的發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年，青海省批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共65家，注冊(cè)資本87.04億元。其中，開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，并通過(guò)國(guó)家工信部外貿(mào)企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)信息報(bào)送系統(tǒng)上報(bào)業(yè)務(wù)信息的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有37家，注冊(cè)資金48.99億元，戶(hù)均注冊(cè)資本達(dá)到1.32億元。

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作者簡(jiǎn)介：蔡震（1980.09- ），講師，青海大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院，學(xué)位：碩士研究生，研究方向：國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易