文| 陳瑪玲

堅持依法合規(guī)經(jīng)營夯實健康發(fā)展根基

文| 陳瑪玲

堅持依法合規(guī)經(jīng)營，是保險業(yè)生存與發(fā)展的根基，經(jīng)營基礎又是依法合規(guī)經(jīng)營的重心。因此，依法合規(guī)經(jīng)營是保險業(yè)夯實基礎、立足現(xiàn)在、面向未來、推進新時期科學發(fā)展、和諧發(fā)展、率先發(fā)展戰(zhàn)略實施的必要保障。下面，結(jié)合基層保險公司的實際，就依法合規(guī)經(jīng)營談點淺見，以與保險同仁商榷。

目前基層合規(guī)經(jīng)營中存在的問題

合規(guī)認識存在差距。合規(guī)的觀念、意識、文化還沒有完全深入到各級管理人員和全體員工思想中，轉(zhuǎn)化為員工的自覺行動。一些單位對合規(guī)經(jīng)營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差。面對改革競爭的壓力，一些員工對領導喪失原則，盲目順從，使領導批示凌駕于規(guī)章制度之上。

合規(guī)工作基礎薄弱。一是合規(guī)經(jīng)營工作缺乏系統(tǒng)性。原先合理管理規(guī)定分布在各階段制定的各項業(yè)務規(guī)章中，沒有形成較為系統(tǒng)、適用的手冊，員工難以全面系統(tǒng)地學習。二是主動合規(guī)意識不強。如果員工對制度的學習重視不夠，從而在執(zhí)行上有偏差、打折扣。通過對各類案件的分析，盡管表現(xiàn)形式不同，但有一個共同點：那就是違規(guī)操作。

激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導致基層員工片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務發(fā)展，忽視了以管理和效益為中心的行為管理。二是罰多獎少。部分單位對被監(jiān)管機構(gòu)或上級單位查出的違規(guī)行為實行經(jīng)濟處罰、行政處分，而對合規(guī)工作較好的認為理所當然，沒有表彰獎勵。

經(jīng)營思想偏差。一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，基層公司一般把目光局限于完成上級部門下達的綜合經(jīng)營指標，注重市場營銷和拓展，而對業(yè)務的合規(guī)經(jīng)營管理松懈，對監(jiān)管部門提出的整改意見和措施敷衍應付，有些機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，急功近利，殺雞取卵，以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了經(jīng)營風險。

習慣代替制度。員工知道有風險要防范，應該合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習以為常，工作圖方便，以盲目信任和自身習慣代替規(guī)章制度。

提高對依法合規(guī)經(jīng)營重要性的認識

合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為、遏制違規(guī)案件發(fā)生的需要。因為合規(guī)與經(jīng)營的成本控制、風險控制、融資成本、償付能力等核心要素具有因果關系，能為其創(chuàng)造價值。因此，只有有效的合規(guī)經(jīng)營能才能將經(jīng)營風險消除于萌芽，防患于未然。

合規(guī)經(jīng)營是完善保險行業(yè)體系的需要。保險賴以生存的利潤效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以保險業(yè)的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預防風險的發(fā)生。

合規(guī)經(jīng)營是落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為更好地促進業(yè)務發(fā)展保駕護航的。在開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高產(chǎn)品開發(fā)和服務的質(zhì)量，才能保證保險業(yè)經(jīng)久不衰。

依法合規(guī)經(jīng)營的建議及對策

強化合規(guī)意識，加強道德教育?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就”。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全員血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，促使全員在經(jīng)營管理工作中能夠遵循法律、規(guī)則和標準；積極開展法制教育，增強員工的法紀意識、防范意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中；牢記保監(jiān)局車險“七項禁令”、總公司“六條禁令”、嚴格按照保險從業(yè)人員的基本行為準則來約束自己。

培養(yǎng)良好習慣，提高執(zhí)行能力。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持；對于不適應形勢發(fā)展要求的，必須及時進行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。三是堅持四查四不放過，根據(jù)保監(jiān)會《關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》的要求，認真檢查自身的不足，確保各項財務數(shù)據(jù)真實可信。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

加強自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。依法合規(guī)經(jīng)營，人人有責。合規(guī)不是一日之功，而違規(guī)經(jīng)營可能發(fā)生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自愛是培養(yǎng)員工自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二要監(jiān)督別人。留心觀察身邊的人和事，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權的業(yè)務保持警惕性，大膽負責，發(fā)現(xiàn)問題一追到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的有效方法。實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。

建立有效溝通的平臺。完善績效考核，建立監(jiān)督獎懲機制。一是將完善業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營落實情況并重考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵監(jiān)督機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚和獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、不是主觀故意且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者追究責任，予以處罰。

依法合規(guī)經(jīng)營面廣量大、情況復雜、任重道遠，事關保險事業(yè)發(fā)展的長遠利益，是一件可以創(chuàng)造價值、提升形象的大事，是一件與時俱進、自主創(chuàng)新的大事。只有將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念根植于每一個從業(yè)人員心中，我們的保險事業(yè)才能健康發(fā)展。

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