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        淺析家庭投資理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀和對(duì)策

        2015-11-29 11:55:54郭文靜
        決策與信息 2015年24期
        關(guān)鍵詞:規(guī)劃

        郭文靜

        河北瑞拉家具有限公司 河北廊坊 065700

        淺析家庭投資理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀和對(duì)策

        郭文靜

        河北瑞拉家具有限公司 河北廊坊 065700

        隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,理財(cái)已經(jīng)成為大多數(shù)家庭分配多余財(cái)富的首要選擇。因此,本文在系統(tǒng)闡述家庭投資理財(cái)概念和方式的基礎(chǔ)上,分析了當(dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀,并提出了相應(yīng)的解決措施,從而能夠?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)提供一定的參考價(jià)值。

        家庭投資理財(cái);理財(cái)規(guī)劃;對(duì)策

        一、家庭投資理財(cái)?shù)母拍罴胺绞?/h2>

        1.1 家庭投資理財(cái)?shù)母拍?/p>

        隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們創(chuàng)造財(cái)富的能力越來(lái)越高,使得人們的收入水平也越來(lái)越高,隨著人們積累財(cái)富的不斷增多,促使著越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注理財(cái),家庭投資理財(cái)已經(jīng)成為當(dāng)前人們獲取經(jīng)濟(jì)利益的一種有效途徑。家庭投資理財(cái)主要是指家庭成員通過(guò)科學(xué)、合理利用現(xiàn)代理財(cái)技術(shù)、手段,對(duì)家庭的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效的管理,從而能夠達(dá)到保值、增值,最終獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的目的,由此可以看出,家庭投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要作用就是使家庭中多余的財(cái)富通過(guò)有效管理,來(lái)獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)回報(bào),進(jìn)而能夠有效提高家庭的生活質(zhì)量。

        1.2 家庭投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

        隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展,推動(dòng)著理財(cái)工具也得到了快速發(fā)展,越來(lái)越多的投資理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始出現(xiàn)在我們?nèi)粘I钪校瑯O大滿(mǎn)足了不同家庭對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨?。下面我們就?dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)膸追N方式進(jìn)行詳細(xì)的探討。

        (1)儲(chǔ)蓄

        對(duì)于家庭來(lái)說(shuō),儲(chǔ)蓄是最傳統(tǒng)、最基本也是最常用的一種投資理財(cái)方式,相比較于其它投資理財(cái)方式,儲(chǔ)蓄是最安全、最穩(wěn)定、最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)方式,但是受益不是很高。

        (2)股票

        就目前來(lái)說(shuō),在我國(guó)全部的家庭投資理財(cái)方式中,股票是受益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資理財(cái)方式。因此,股票適合于能夠承受較大風(fēng)險(xiǎn)的家庭進(jìn)行投資理財(cái),而且在進(jìn)行股票投資理財(cái)時(shí),還必須掌握一定的專(zhuān)業(yè)技能和知識(shí)。

        (3)國(guó)債

        國(guó)債投資理財(cái)?shù)氖芤娌皇呛芨?,也不是很低,在股票個(gè)儲(chǔ)蓄之間,而且風(fēng)險(xiǎn)也比股票小很多,因此,國(guó)債非常適合于家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力低、理財(cái)思想不是很開(kāi)放的家庭。

        (4)基金

        基金主要是我國(guó)相關(guān)專(zhuān)業(yè)部門(mén)將社會(huì)上比較分散的資金募集在一起,最終能夠形成有規(guī)模的信托資產(chǎn),然后再由相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員根據(jù)資產(chǎn)組合的原則進(jìn)行分散投資,最終將獲取的利益根據(jù)出資的比例進(jìn)行相應(yīng)的分紅。相比較于其它投資理財(cái)方式,該投資理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)的人員進(jìn)行管理,進(jìn)而能夠?qū)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分析、控制,而且資金規(guī)模比較大,受益也非??捎^。因此,基金投資理財(cái)非常適合那些家庭有多余財(cái)富,而又沒(méi)有時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行管理的家庭。

        另外,除以上四種投資理財(cái)方式外,還有房地產(chǎn)投資。期貨投資、債券投資以及保險(xiǎn)投資等方式,因此,家庭一定要根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的投資方式,最終獲取最高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

        二、我國(guó)家庭投資理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀

        2.1 居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大

        隨著近幾年我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們收入水平得到了有效提高,但與此同時(shí)我國(guó)的貧富差價(jià)也越來(lái)越大,尤其是在近幾年居民收入差距的逐漸加大,已經(jīng)成為影響我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)表明,我國(guó)大多數(shù)居民處于平均收入水平以下,而且在市區(qū)最高收入家庭中的財(cái)富占到了總財(cái)富的60%左右,而中等收入家庭財(cái)富還不到總財(cái)富的四成,25%的低收入家庭中的財(cái)富只占到了總財(cái)富的2.6%。由此可以看出,我國(guó)家庭收入結(jié)構(gòu)非常不合理,高收入家庭數(shù)量少,但是卻占據(jù)著我國(guó)70%左右的財(cái)富,而中等及低收入家庭數(shù)量雖然非常多,但是卻只掌握著全國(guó)30%左右的財(cái)富。這種較大的貧富差距導(dǎo)致富人囤積大量的財(cái)富進(jìn)行投資理財(cái),而低收入家庭只能精打細(xì)算過(guò)日子,很難有多余的資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái),因此,居民家庭收入不平衡,是制約我國(guó)家庭投資理財(cái)健康發(fā)展的一個(gè)重要因素,也是目前我國(guó)亟需解決的一個(gè)社會(huì)性質(zhì)的問(wèn)題。

        2.2 居民理財(cái)存在弊端

        就目前我國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō),常常存在著以下兩種現(xiàn)象,一種是上市公司大股東的“無(wú)法無(wú)天”,由于這些人都是企業(yè)獨(dú)立的法人,他們占據(jù)著企業(yè)較大的財(cái)富,因此經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)企業(yè)大股東私自挪用上市公司資金,進(jìn)而對(duì)上市公司的管理指手畫(huà)腳,使得投資者的切身利益受到損害;另一種是“政策市”,就我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō),我國(guó)“政府”的很多動(dòng)作、政策都跟股市有著緊密的聯(lián)系,例如,存款利率、國(guó)家發(fā)展規(guī)劃等相關(guān)“利好政策”的出臺(tái),都會(huì)在一定程度上推動(dòng)股市的快速發(fā)展,而這種“政策市”現(xiàn)象也是我國(guó)獨(dú)特的市場(chǎng)景觀,所以這也就在一定程度上降低了我國(guó)資本市場(chǎng)的信譽(yù)度,導(dǎo)致基金、股市、保險(xiǎn)等理財(cái)方式也會(huì)降低信譽(yù)度,當(dāng)市場(chǎng)處于較為低迷狀態(tài)時(shí),很多投資者都會(huì)認(rèn)為政府會(huì)出手救市,心存僥幸心理。由此可以看出,目前我國(guó)居民在理財(cái)方面還存在著一定的弊端,資本市場(chǎng)不是很成熟,這在一定程度上影響著家庭投資理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展。

        2.3 居民缺乏有效的投資理財(cái)觀念

        就我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)說(shuō),我國(guó)家庭受到傳統(tǒng)觀念的思想影響比較嚴(yán)重,一直提倡勤儉節(jié)約,這就直接導(dǎo)致很多家庭并沒(méi)有理財(cái)方面的意識(shí),大多數(shù)家庭都是將錢(qián)存在銀行,對(duì)其余的投資理財(cái)方式根本不相信,也不愿意接受。另外,我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó),人們受到農(nóng)業(yè)觀念的影響比較嚴(yán)重,這就直接導(dǎo)致更多的人愿意將自己的資產(chǎn)用于自己創(chuàng)業(yè),幾乎沒(méi)有進(jìn)行家庭投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí);而且即使有些家庭有投資理財(cái)意識(shí),也是一些短期的投資理財(cái),并且科學(xué)有效的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃,很容易受到周?chē)h(huán)境的影響,隨大流。由此可以看出,居民缺乏有效的投資理財(cái)觀念是影響我國(guó)居民理財(cái)科學(xué)規(guī)劃的一個(gè)重要因素。

        三、家庭投資理財(cái)規(guī)劃與對(duì)稱(chēng)

        3.1 根據(jù)家庭差異性合理理財(cái)

        不同家庭的經(jīng)濟(jì)狀況各不相同,因此,對(duì)于家庭成員在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),一定要結(jié)合自身的實(shí)際情況選擇投資理財(cái)方式。例如,就目前我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō),南方家庭的整體收入水平比北方要高,而且南方家庭的理財(cái)觀念要比北方家庭開(kāi)放很多。對(duì)于北方家庭來(lái)說(shuō),收入偏高的家庭選擇理財(cái)?shù)牟皇呛芏?,他們更多地是將資產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi);中等收入的家庭,在拋去每個(gè)月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費(fèi)用后,會(huì)將剩余的部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄;而收入偏低的家庭基本上沒(méi)有理財(cái)想法,他們大多數(shù)都是精打細(xì)算過(guò)日子。對(duì)于南方來(lái)說(shuō),大多數(shù)家庭都非常重視理財(cái),收入較高的家庭基本上會(huì)將多余的財(cái)富進(jìn)行投資理財(cái);收入中等的家庭也會(huì)在拋去每個(gè)月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費(fèi)用后,會(huì)將剩余的部分進(jìn)行各種投資理財(cái),從而能夠在一定程度上提高自己的生活質(zhì)量;收入偏低的家庭會(huì)不斷進(jìn)行打拼,以便是自己盡快富裕起來(lái)。因此,不同的家庭要根據(jù)自身的實(shí)際情況、興趣愛(ài)好合理規(guī)劃理財(cái),從而能夠在一定程度上提高自身的生活質(zhì)量。

        3.2 注重生活理財(cái)和財(cái)產(chǎn)保全

        人們一定要清楚理財(cái)跟投資之間是不同的,這兩者并不相等,理財(cái)包括投資,而且理財(cái)也包括財(cái)產(chǎn)保全。在我們實(shí)際生活過(guò)程中,由于一些意外情況的發(fā)生,而使得多年積累的資產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)被消耗,因此,家庭成員在選擇投資理財(cái)時(shí),一定要非常謹(jǐn)慎,切忌盲目投資,避免投資失敗,給自己帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失,進(jìn)而影響到生活質(zhì)量。另外,居民在投資理財(cái)時(shí),還要有科學(xué)的生活理財(cái)規(guī)劃,在確保資產(chǎn)安全的前提下選擇理財(cái)方式,而且還要將理財(cái)跟家庭日常生活、子女教育、職業(yè)以及醫(yī)療更方面協(xié)調(diào)好,確保在進(jìn)行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上,不影響生活方式,最終達(dá)到提高生活質(zhì)量的最終目標(biāo)。

        3.3 改變理財(cái)觀念

        針對(duì)目前我國(guó)居民受傳統(tǒng)觀念影響比較嚴(yán)重,理財(cái)觀念還比較缺乏,所以一定要改變自己的理財(cái)觀念。首先要合理選擇理財(cái)方式。家庭在進(jìn)行理財(cái)時(shí),首先要根據(jù)自身的實(shí)際情況,跟理財(cái)品種進(jìn)行有效的對(duì)比、分析,最終做出最科學(xué)合理的選擇。有些理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高,但收益也高,所以不同的家庭要根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力不同,合理選擇理財(cái)方式;其次要)制定合理財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃。家庭理財(cái)一定要根據(jù)自身實(shí)際情況,制定出短期、中期以及長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃,將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,按照相應(yīng)的比例進(jìn)行理財(cái),最終使自己獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益。

        四、結(jié)論

        綜上所述,家庭投資理財(cái)一方面能夠使家庭獲取一定的經(jīng)濟(jì)回報(bào),在一定程度上提高家庭的生活水平,另一方面還對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。所以說(shuō),家庭要根據(jù)自身的實(shí)際情況,合理規(guī)劃理財(cái),從而在獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí),也有利于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

        [1]賈曄.淺析我國(guó)家庭投資理財(cái)[J].金融理論與教學(xué),2013(3).

        [2]張俊.城鎮(zhèn)家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策淺析[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì),2014(4).

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