【摘 要】探討我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與建議等。

【關(guān)鍵詞】私人銀行；發(fā)展；建議

隨著我國開放改革不斷深入，經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)高速增長，人民生活水平顯著提高，各種新的金融業(yè)務(wù)逐漸進(jìn)入我國，特別是為富人提供專業(yè)服務(wù)的私人銀行在我國得到進(jìn)一步發(fā)展，為市民提供綜合多元的金融產(chǎn)品。

一、私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)世界權(quán)威財富報告顯示，2010年至2014年，我國私人財富規(guī)模已連續(xù)超越德、日兩國，成為僅次于美國位于世界“老二”，百萬富翁有237.8萬個也是世界“老二”，報告預(yù)測，到2018年，我國私人財富增長82%達(dá)到40萬億美元，增幅全球第一。由于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮蠹案蝗丝焖僭龆啵诒臼澜缂o(jì)初，國外英、美、德和香港等頂尖級的老牌銀行已預(yù)見到中國市場的潛力，搶灘布局私人銀行業(yè)務(wù)，而本國的大國有銀行憑借實力優(yōu)勢，先于其它中小銀行開辦此項業(yè)務(wù)。一些券商和第三方機(jī)構(gòu)嗅覺到商機(jī)，也建立了類似私人銀行業(yè)務(wù)的高端資產(chǎn)管理部門，一同來瓜分這個大蛋糕。

二、私人銀行發(fā)展中存在的問題和不足

本世紀(jì)初私人銀行陸續(xù)進(jìn)入我國，由于此項業(yè)務(wù)發(fā)展歷程較短，還處在發(fā)展中的初級階段，目前中資銀行所謂的私人銀行業(yè)務(wù)實際上是VIP理財，未能真正體現(xiàn)私人銀行的個性化金融服務(wù)。

1.專業(yè)人才資源開發(fā)薄弱

私人銀行專業(yè)人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守、資歷等方面有很高要求，與普通銀行理財有著很大的區(qū)別，如開大排檔的小飲食到開大酒店轉(zhuǎn)化，廚師的級數(shù)和廚藝直接影響酒店生存和發(fā)展。私人銀行的專才一般要具備國際金融師、金融理財管理師、特許金融分析師等資格之一，而當(dāng)前國內(nèi)私人銀行存在比較突出的問題就是難以招聘和培養(yǎng)出足夠的專業(yè)人才。

2.富人對私人銀行業(yè)務(wù)不了解，而且有所顧慮

由于國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在初級階段，富人對其較為陌生，國內(nèi)銀行專業(yè)化理財綜合能力未能達(dá)到令富人完全信任到全權(quán)委托的程度，國內(nèi)富人理財一般較為穩(wěn)重，不太愿意承受高風(fēng)險投資。另外，一些富人不想露富，采用不張揚(yáng)的理財方式在一定的程度上，影響富人對私人銀行認(rèn)識和接受。

3.發(fā)展中將遇到法律屏障

當(dāng)前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中，僅有小數(shù)大國有銀行取得私人銀行經(jīng)營牌照，其它銀行和機(jī)構(gòu)未領(lǐng)到牌照的也照樣經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)，這種情形出現(xiàn)法律地位問題還有待今后去明晰。另外，銀監(jiān)會規(guī)定了理財資金不能投資某些股權(quán)，而除此規(guī)定的范圍內(nèi)，其它投資范圍就沒有明確的規(guī)定，因此存在法律法規(guī)監(jiān)管的缺位。

三、私人銀行發(fā)展的對策

從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢來看，富人領(lǐng)域?qū)⒉粩鄶U(kuò)大，私人財富市場空間是廣闊的，私人銀行在國內(nèi)作為新生事物，可借鑒國外先進(jìn)管理模式和經(jīng)驗，但不能照搬，要結(jié)合國內(nèi)的實際走自已特色的路。就之前分析的基礎(chǔ)上，本文提出以下一些粗淺的對策思路。

1.開發(fā)和引進(jìn)專業(yè)人才資源

目前國內(nèi)私人銀行發(fā)展所遇到的一大難題就是未能有足夠的專業(yè)人才，要解決好人才問題要切實做好以下幾點工作：一是要加強(qiáng)內(nèi)部員工的培養(yǎng)，精選一批高學(xué)歷、金融知識扎實、實際工作能力強(qiáng)的員工，有計劃地組織參加專業(yè)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，邀請國外專家對員工進(jìn)行講座，委派員工到國外進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，用“引進(jìn)來，走出去”的辦法，培養(yǎng)一批高素質(zhì)理財師隊伍。二是要鼓勵員工積極考取金融理財管理師、特許金融分析師、國際金融師等層次資格，對考取這些資格證的所產(chǎn)生費用給予按比例報銷或全部報銷，對上述考取人員在經(jīng)濟(jì)待遇上給予提高。三是必要時可直接引進(jìn)國外專業(yè)水平高、富有實線經(jīng)驗的專才，以帶動國內(nèi)私人很行業(yè)務(wù)發(fā)展?？傃灾?，想方設(shè)法培養(yǎng)專業(yè)金融人才是發(fā)展國內(nèi)私人銀行當(dāng)務(wù)之急。

2.做好市場調(diào)研，制定營銷策略

通過高端客戶領(lǐng)域市場調(diào)查，對客戶進(jìn)行分門別類，講究營銷技巧，理會客戶心理，根據(jù)客戶的需求，“量體裁衣”提供專門一攬子金融服務(wù)。例如近幾年來，我國物價指數(shù)有所上升，通貨膨脹概率預(yù)期增加，一些富人便選擇離岸理財來使自已的資產(chǎn)保值和增值，一些富裕地區(qū)如珠三角、長三角等地的中小銀行看準(zhǔn)這個機(jī)會，按個人的需求設(shè)計專門買賣國外債券和套期保值的產(chǎn)品。經(jīng)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，此類理財取得很好效果。

3.加強(qiáng)體制的創(chuàng)新和法規(guī)建設(shè)

當(dāng)前，我國金融體制還是實施分業(yè)經(jīng)營模式，私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展將會超出法規(guī)、體制所允許的范圍，私人銀行的一攬子金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍涉及面較為廣闊，分業(yè)經(jīng)營容易把私人銀行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)捆綁在籠子里，難以滿足富人客戶的需求。建議分業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營模式，以促進(jìn)金融服務(wù)的綜合化、多樣化。

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作者簡介：

劉彥（1990-），女，籍貫：廣東省大埔縣，現(xiàn)供職單位全稱：廣東省新會農(nóng)村商業(yè)銀行，學(xué)位：學(xué)士，研究方向：金融、經(jīng)濟(jì)。endprint