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        如何構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化

        2015-11-24 03:53:08周衛(wèi)海
        金融周刊 2015年36期
        關(guān)鍵詞:銀行制度農(nóng)村

        周衛(wèi)海

        一、構(gòu)建合規(guī)文化的必要性

        安全性、流動性和效益性是銀行經(jīng)營的基本原則。安全性是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ),排在銀行經(jīng)營的首位。保障農(nóng)村信用社經(jīng)營安全性,最重要的是構(gòu)建合規(guī)文化。文化(culture)是一個非常廣泛的概念,給它下一個嚴(yán)格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認(rèn)為,文化就是一種習(xí)慣和自覺。穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展,創(chuàng)建一流金融機(jī)構(gòu)是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提出的農(nóng)村信用社發(fā)展目標(biāo)。為了實現(xiàn)這個目標(biāo),構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化至關(guān)重要。

        根據(jù)中國銀監(jiān)會的要求,農(nóng)村信用社將逐步改造為農(nóng)村商業(yè)銀行,進(jìn)入完全自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展階段,伴隨存款保險制度的推出,銀行業(yè)的剛性兌付逐步消失,農(nóng)村信用社將離開國家信用托底,進(jìn)入完全市場競爭階段。競爭力強(qiáng)的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行,職工、股東、政府實現(xiàn)利益最大化,職工得實惠、股東得利益、政府得稅收;反之,經(jīng)營不善、競爭力弱的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行將可能被重組兼并或市場退出,職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化就是讓合規(guī)意識和合規(guī)行為成為每名干部職工的行為習(xí)慣和自覺,內(nèi)化于心、外化于行。為了實現(xiàn)這個目標(biāo),必須構(gòu)建和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險管理體系,打造優(yōu)秀的合規(guī)文化,并堅持與時俱進(jìn),大膽吸收外來文化,積極而不僵化。

        當(dāng)前,國家經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行期,農(nóng)村信用社面臨的經(jīng)營環(huán)境更加嚴(yán)峻,農(nóng)村金融競爭更加激烈,在信貸管理、安全保衛(wèi)、經(jīng)營核算、信息科技等工作中構(gòu)建風(fēng)險防控體系十分必要。農(nóng)村信用社要切實做好轉(zhuǎn)型發(fā)展,從注重規(guī)模擴(kuò)張向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變;從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變;從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)在于穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展,在于構(gòu)建合規(guī)文化。提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量需要合規(guī);提高經(jīng)營效益需要合規(guī);防控各類案件事故需要合規(guī)。可以說,合規(guī)貫穿于農(nóng)村信用社經(jīng)營的方方面面。離開了合規(guī),再好的發(fā)展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現(xiàn)可能葬送幾年的發(fā)展成果;一個案件的發(fā)生,可能影響幾年的發(fā)展;而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現(xiàn),往往反映一個單位信貸合規(guī)文化沒有建立起來,信貸管理粗放、不合規(guī)行為較多。十案九違章,一個案件的發(fā)生,也往往透漏出單位管理粗放,干部職工不合規(guī)的影子。

        二、構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化的對策

        1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法,并根據(jù)面臨的新情況新問題,及時修訂、補(bǔ)充、完善制度辦法,使每個環(huán)節(jié)都有規(guī)可依、規(guī)章切合實際。既有工作效率,又能發(fā)揮防控風(fēng)險的作用。各縣級聯(lián)社要結(jié)合上級制定的各類規(guī)章制度,因地制宜、實事求是,完善實施細(xì)則,提高制度辦法的適應(yīng)性和實用性,使制度辦法在防控風(fēng)險方面真正發(fā)揮作用,不能花拳繡腿、不實用。要對信貸管理、信息科技、會計核算、安全保衛(wèi)等重點(diǎn)工作的制度辦法定期進(jìn)行梳理,對流程不科學(xué)、不實用的內(nèi)容,及時修訂和調(diào)整,防止制度僵化,提高制度辦法的科學(xué)性、實用性和可執(zhí)行性。

        2、確保制度執(zhí)行。要多措并舉,保障各類制度辦法得到有效落實。要建立檢查、整改、責(zé)任追究、培訓(xùn)、再檢查的閉環(huán)式管理模式,防止屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。組織制度落實檢查前,要制定詳細(xì)的檢查方案,抽調(diào)有專長的檢查人員,提高檢查質(zhì)量,防止檢查走過場;對檢查出的問題,要指導(dǎo)被查單位和責(zé)任人及時整改,能現(xiàn)場整改的要立即整改,不能整改的要區(qū)分情況確定責(zé)任人;檢查結(jié)束后,要認(rèn)真分析問題成因,區(qū)別情況追究相關(guān)人員的責(zé)任;要根據(jù)檢查出的問題,組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),防范類似問題再次發(fā)生。制度缺乏可操作性的,要及時向上級反應(yīng),修訂完善制度。人為因素導(dǎo)致違規(guī)的,要從嚴(yán)追究相關(guān)人員的責(zé)任;不僅追究直接責(zé)任人的責(zé)任,還要追究管理責(zé)任人的責(zé)任。對屢查屢犯的相關(guān)責(zé)任人,要根據(jù)查出的累計次數(shù),提高處罰追究標(biāo)準(zhǔn)。對上級檢查出的問題,各單位要舉一反三、加強(qiáng)教育、認(rèn)真整改,堅決杜絕說情、減輕處罰的現(xiàn)象。各級管理部門要樹立處罰責(zé)任人不是得罪人、是治病救人的意識,增強(qiáng)檢查人員的責(zé)任感,切實提高檢查質(zhì)量。要不斷創(chuàng)新工作方法,通過表彰先進(jìn)、鞭策后進(jìn),提高制度的執(zhí)行效果。

        3、做好教育培訓(xùn)。要強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn),對新入社青年員工,要強(qiáng)化合規(guī)意識教育,使每名員工認(rèn)識到堅持制度、執(zhí)行制度的重要意義。合規(guī)是農(nóng)村信用社賴以生存的基礎(chǔ),規(guī)章制度就是農(nóng)村信用社的高壓線,任何人不能逾越;執(zhí)行制度光榮,違規(guī)可恥。各級管理部門要定期舉辦各類合規(guī)培訓(xùn),通過開展合規(guī)演講比賽、召開座談會、選拔合規(guī)標(biāo)兵、建立合規(guī)流動紅旗制等多種形式,豐富合規(guī)教育的內(nèi)容。要使合規(guī)意識融化到每名員工的血液,化為行動的自覺。要常講典型案例,某銀行因票據(jù)案件,聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響,銀行主要高管均被撤職,銀行的發(fā)展也受到很大影響;某銀行出現(xiàn)重大違規(guī)案件,多年的信譽(yù)毀于一旦;銀行是經(jīng)營風(fēng)險的,出了風(fēng)險和案件,銀行就失去了競爭力。每條制度的補(bǔ)充和完善都是靠血的代價換來的,農(nóng)村信用社規(guī)章制度是多年經(jīng)營管理經(jīng)驗的積累,是集體智慧的結(jié)晶,每名員工都要對制度懷敬畏之心,做遵守制度的帶頭人和標(biāo)兵。

        4、強(qiáng)化合規(guī)考核。要將合規(guī)內(nèi)容和檢查中查出的問題納入對基層機(jī)構(gòu)的考核,合規(guī)與員工的績效工資收入掛鉤。要建立合規(guī)約束激勵機(jī)制,對多年合規(guī)先進(jìn)單位和個人,要定期表彰;要以構(gòu)建風(fēng)險管理體系為目標(biāo),以強(qiáng)化制度執(zhí)行為手段,推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),嚴(yán)格考核兌現(xiàn),堅持重大違規(guī)行為一票否決制和一把手負(fù)責(zé)制,出了合規(guī)案件,再大的業(yè)績也沒有用,主要負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職。

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