陳瑩瑩

分析人士預(yù)計(jì)，5年內(nèi)，中國汽車金融市場總量將從目前的6700億元發(fā)展到萬億元規(guī)模，而各類金融機(jī)構(gòu)積極“搶灘”這一市場。由德勤與中信銀行最新發(fā)布的《中國汽車經(jīng)銷商集團(tuán)金融服務(wù)白皮書》（以下簡稱《白皮書》）預(yù)計(jì)，排除重大政策影響，未來十年內(nèi)中國汽車年銷量的增長率將維持在5%至10%之間。

隨著中國汽車保有量和產(chǎn)銷量持續(xù)增長，汽車金融市場規(guī)模逐步擴(kuò)大，產(chǎn)品和服務(wù)愈加豐富，同時(shí)融資渠道將進(jìn)一步拓展和細(xì)化。

《白皮書》顯示，通常情況下，仍處于擴(kuò)張期的經(jīng)銷商集團(tuán)，會(huì)將資金集中在企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張、相關(guān)產(chǎn)業(yè)多元化經(jīng)營等方面，以期提升市場占有率、降低企業(yè)經(jīng)營面臨的單品牌、單區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，并在局部地區(qū)形成行業(yè)內(nèi)的強(qiáng)勢地位。而處于轉(zhuǎn)型期的經(jīng)銷商集團(tuán)，一般將資金投入在日常經(jīng)營，特別是庫存車、試乘試駕車輛及零配件采購等方面，以維持企業(yè)正常運(yùn)營。目前階段，汽車經(jīng)銷商集團(tuán)主要融資渠道包括銀行貸款、廠商金融公司支持、IPO、發(fā)行債券等。

銀行業(yè)內(nèi)人士指出，目前商業(yè)銀行在汽車金融領(lǐng)域具有絕對(duì)優(yōu)勢，因?yàn)槠淇商峁┊a(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。銀行向汽車經(jīng)銷商提供的主要貸款產(chǎn)品包括：庫存采購貸款、建店貸款和流動(dòng)資金貸款。

德勤企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)合伙人劉為表示：“中國汽車經(jīng)銷商集團(tuán)的金融服務(wù)存在廣闊發(fā)展空間；同時(shí)，該領(lǐng)域競爭日趨激烈。在利率市場化趨勢下，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行，需要對(duì)其現(xiàn)有金融產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)控手段，進(jìn)行全面創(chuàng)新和提升?！彼f，從銀行角度來講，如何在有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商的資金支持，促成銀行與汽車流通行業(yè)之間的合作和整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展將是未來工作的重點(diǎn)。此外，銀行應(yīng)通過有效溝通及利用新興技術(shù)進(jìn)行資產(chǎn)管理和信息監(jiān)控，從而有效降低自身風(fēng)險(xiǎn)、提高效率。

不得不提的是，除傳統(tǒng)汽車金融公司、消費(fèi)金融公司，“無所不在”的互聯(lián)網(wǎng)金融公司也盯上了這塊誘人的“蛋糕”。目前已出現(xiàn)不少汽車流通鏈的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。來這投CEO王傳一認(rèn)為，專注于汽車金融領(lǐng)域，以汽車行業(yè)為切入點(diǎn)，充分利用該產(chǎn)業(yè)的資金及市場流動(dòng)優(yōu)勢，將汽車金融做到專業(yè)化、精細(xì)化，互聯(lián)網(wǎng)金融未來必將在激烈的市場競爭中占有權(quán)重的一席之地。

不過，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融在這一領(lǐng)域的表現(xiàn)，劉為仍舊秉持保留態(tài)度，認(rèn)為未來一段時(shí)間內(nèi)，線下融資渠道將是汽車金融的“主導(dǎo)”。

中信銀行總行公司銀行部副總經(jīng)理李勇認(rèn)為，目前看來，商業(yè)銀行在汽車金融領(lǐng)域最大的競爭對(duì)手可能是行業(yè)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，比如汽車金融公司，相信未來一段時(shí)間內(nèi)，汽車金融公司的業(yè)務(wù)占比會(huì)提高?！安贿^，目前整個(gè)中國的金融結(jié)構(gòu)還是以銀行為主導(dǎo)，包括汽車庫存融資還是以銀行為主，汽車消費(fèi)信貸也是如此。”

《白皮書》建議，中國汽車產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值已高達(dá)3萬億元，并且還在以年均近兩位數(shù)的增速繼續(xù)向前發(fā)展。如何更好地與汽車經(jīng)銷商集團(tuán)進(jìn)行合作，提供更有利的產(chǎn)品、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和更快捷的交易平臺(tái)以支持企業(yè)發(fā)展，占據(jù)市場主導(dǎo)優(yōu)勢，金融機(jī)構(gòu)仍需繼續(xù)努力。以汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為例，該業(yè)務(wù)主體涉及銀行、汽車經(jīng)銷商、汽車金融公司及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。按照國外行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，中國汽車金融市場消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)方面尚有超50%的上升空間，銀行與汽車金融公司將在合作中競爭，也在競爭中尋求合作。