亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        湖北省洪湖市農(nóng)戶個人金融服務需求及其均衡調(diào)查研究

        2015-11-10 09:03:28馬玉羚周亞捷杜校天楊建星
        時代金融 2015年20期
        關鍵詞:洪湖市農(nóng)村金融金融服務

        馬玉羚 周 格 周亞捷 杜校天 劉 靜 楊建星

        (湖北經(jīng)濟學院,湖北 武漢 430205)

        一、引言

        “三農(nóng)”問題是中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展最為核心的問題之一。但長久以來,農(nóng)村金融卻成為制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸,而農(nóng)村金融發(fā)展滯后很重要的一點則是農(nóng)村金融供求雙方的不匹配造成的資源優(yōu)化配置效率低下導致的。在我們進行調(diào)查的洪湖市也存在著這樣的問題,基于此,我們希望能調(diào)查當?shù)剞r(nóng)民的真實金融服務需求狀況,幫助金融機構了解農(nóng)民對金融服務的切實需求,探討農(nóng)村金融體系中存在的突出問題,以期用理論知識來幫助當?shù)卣约敖鹑跈C構改善農(nóng)村金融實際問題。

        二、洪湖市農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀

        從2014年的貧困人口規(guī)??刂茢?shù)據(jù)表可以看到,截至2013年末洪湖市現(xiàn)有貧困農(nóng)戶22103戶,貧困人口74524人,脫貧形勢不容樂觀。農(nóng)村中的青壯年大量外出打工,在外務工者占全市總人口的五分之一。與此同時,農(nóng)戶的融資需求量大,雖然正規(guī)金融機構貸款利率相對較低,但是審批時間長、手續(xù)復雜、貸款金額較少,迫使農(nóng)戶通過民間信貸來補充,不得不忍受高息貸款之痛。湖北農(nóng)村金融形勢不容樂觀。一方面,洪湖市在2013~2014年實行了一系列的惠農(nóng)政策,在湖北省農(nóng)村體系中流轉的資金數(shù)額是不低的,同時,這些政策發(fā)揮了一定的作用,但洪湖市農(nóng)村資金的凈流出大于凈流入,農(nóng)村資金的自給率依然不足,湖北省農(nóng)村資金存貸比遠低于全國水平,該市農(nóng)村的資金外流現(xiàn)象比較嚴重。

        三、農(nóng)戶個人金融服務需求及其均衡的實證分析

        (一)數(shù)據(jù)來源

        我們?yōu)榱朔治龊笔∞r(nóng)村金融服務的供給與需求問題,設計了相關的問卷,在洪湖市的三個村,發(fā)放了總共500份問卷,最后實際收回的有效問卷為475份。問卷的內(nèi)容主要包括農(nóng)戶家庭年均人收入、被調(diào)查者文化程度、對現(xiàn)有金融服務滿意程度、每年對借貸資金的需求、貸款交易成本等。通過閱讀文獻以及對調(diào)查問卷的設計,我們整理出了如下農(nóng)戶對金融服務滿意度的指標如下:

        表1 金融服務滿意度的指標

        (二)模型設定

        要分析調(diào)查地金融服務需求與供給之間的關系,我們想到凱恩斯的有效需求理論,有效需求是指商品的總供給價格和總需求價格達到均衡狀態(tài)時的社會總需求,有效需求是有效供給的基礎和前提。具體到本研究,政府以及金融機構的金融服務供給只有建立在農(nóng)民的真實感受和現(xiàn)實需求之上才是有效的供給。因此,農(nóng)戶對現(xiàn)有金融服務的滿意程度可以反映出政府以及金融機構對農(nóng)村的金融服務供給是否充足。

        為了研究湖北省農(nóng)村金融服務供給與需求之間的關系,我們建立了農(nóng)村金融服務供需矩陣模型(見圖1)。

        (三)主成分分析

        1.數(shù)據(jù)的處理。由于我們在設計調(diào)查問卷中設置了一些主觀性指標并對其進行賦值,分為1分(很不滿意)、2分(不滿意)、3分(一般滿意)、4分(比較滿意)、5分(十分滿意),從而對主觀指標進行合理量化。

        2.確定數(shù)據(jù)是否適合主成分分析。使用SPSS進行KMO和Bartlett檢驗,KMO(Kaiser-Meyer-Olkin)測度值為 0.630,Bartlett球形度檢驗(Bartlett-Meyer-Oklin)是對自變量之間的獨立性進行檢驗,其中Sig值0.000小于0.05,結果顯著,相關矩陣不是單位矩陣,存在共同因素,也說明適合做因子分析。

        3.確定主成分個數(shù)。從SPSS的解釋方差表中可以看出第一主成分的特征值為3.137,方差貢獻率為26.140%;第二主成分的特征值為1.951,方差貢獻率為16.258%;第三主成分的特征值為1.716,方差貢獻率為14.303%;第四主成分的特征值為1.557,方差貢獻率為12.978%。前四個成分的總方差貢獻率達到69.679%,貢獻較大,同時根據(jù)選取主成分的原則——即特征值大于1,在本研究中,提取四個主成分,這四個主成分均是原來的十二個因素的線性組合。

        4.確定各主成分的權重。從SPSS結果中的成分得分系數(shù)矩陣中可以看出,上述提取的主成分均是原來的十二個因素的線性組合。其中,成分1主要由貸款、儲蓄、銀行卡業(yè)務、擔保業(yè)務以及手續(xù)費五個因素組成,其得分分別為 0.183、0.238、0.225、0.218、0.202;成分2主要由惠農(nóng)特色業(yè)務、理財產(chǎn)品以及金融知識宣講力度三個因素組成,其得分分別為0.377、0.391、0.353;成分3主要由服務態(tài)度、從業(yè)人員綜合素質(zhì)兩個因素組成,其得分分別為0.239、0.216;成分4主要由網(wǎng)點分布、支付結算環(huán)境兩個因素組成,其得分分別為0.291、0.315。該結果與對相關系數(shù)矩陣的分析結果相吻合。

        5.主成分命名。從本研究的調(diào)查問卷出發(fā),以我們在分析數(shù)據(jù)時所得到的相關結果,我們將上述的主成分1命名為“主營業(yè)務因子”,它包含了貸款、儲蓄、銀行卡業(yè)務、擔保業(yè)務以及手續(xù)費,這些因素中絕大多數(shù)屬于金融機構的主營業(yè)務,當?shù)剞r(nóng)戶與金融機構的接觸也大多源于此;同時,我們將主成分2命名為“宣傳因子”,它包含了惠農(nóng)特色業(yè)務、理財產(chǎn)品以及金融知識宣講力度三個因素,農(nóng)戶對惠農(nóng)特色業(yè)務以及理財產(chǎn)品的辦理大多基于當?shù)亟鹑跈C構的宣傳和農(nóng)戶對風險的承受能力,故可將其命名為“宣傳與心理承受因子”;另外,我們將主成分3命名為“服務因子”,它包含了由服務態(tài)度、從業(yè)人員綜合素質(zhì)兩個因素,可以設想,如果從業(yè)人員的素質(zhì)不夠高,那么該人員的服務態(tài)度也會差強人意;最后,我們將主成分4命名為“環(huán)境因子”,它包含了網(wǎng)點分布、支付結算環(huán)境,可以認為,如果網(wǎng)點分布的地理位置不好,那么環(huán)境也不會使人滿意,如所處位置距離居民區(qū)較遠、所處位置周邊環(huán)境差等等。

        (四)樣本農(nóng)戶對金融服務的滿意度及需求度測評

        1.樣本農(nóng)戶對金融服務的滿意度測評。在數(shù)據(jù)處理中,為了便于統(tǒng)計分析,使測量活動變得清楚、明確,我們進行了數(shù)據(jù)的標準化和賦值。滿意度是比較滿意和十分滿意的人數(shù)之和占總人數(shù)的百分比。我們根據(jù)主成分分析得出的各主成分中的各因素的得分系數(shù)作為權重,計算了各個主成分的綜合滿意度并將其排序,得到的結果如下表所示。

        表2 樣本農(nóng)戶對金融服務的滿意度統(tǒng)計情況

        2.樣本農(nóng)戶對農(nóng)村金融服務的需求度測評。在對此進行測評時,我們?nèi)匀徊捎昧松鲜鰳藴驶唾x值的方法,將樣本農(nóng)戶對金融服務的需求程度量化為5級:不需求、不太需求、一般、比較需求、迫切需求,分別為 1、2、3、4、5分,然后統(tǒng)計各級被選擇的頻次,需求度是比較需求和迫切需求的人數(shù)之和占總人數(shù)的百分比??梢缘玫较卤?。

        表3 樣本農(nóng)戶對金融服務的需求度統(tǒng)計情況

        (五)湖北省洪湖市農(nóng)村金融需求與供給的均衡分析以及初步結論

        將上文中樣本農(nóng)戶對農(nóng)村金融服務的滿意度和需求度的排序代入已構建的農(nóng)村金融服務供需的均衡矩陣,得到下圖(圖2)。

        圖2 農(nóng)村金融服務與供給均衡矩陣輸出結果

        從圖2中,可以得出以下結論:落在A區(qū)域的金融服務種類:農(nóng)戶對此類金融服務需求高,但政府以及金融機構的供給量低,農(nóng)戶滿意度很低。此類金融服務存在較大的缺口,政府以及金融機構可以提供更多的此類服務;落在B區(qū)域的金融服務種類:農(nóng)戶對此類金融服務需求高,政府以及金融機構的供給量也高,農(nóng)戶滿意度很高。此類金融服務處于較好的均衡狀態(tài),若要改善該區(qū)域的金融服務,則更需要注重的是質(zhì)量而非數(shù)量;落在C區(qū)域的金融服務種類:農(nóng)戶對此類金融服務需求不高,但政府以及金融機構的供給量也不高,農(nóng)戶滿意度不高。此類金融服務的供求雙方的行動意圖都很弱,但不一定代表處于有效均衡狀態(tài),即使在某一點處于平衡,也屬于低水平的平衡,并不具有長期穩(wěn)定性,也不利于農(nóng)村金融的長期發(fā)展;落在D區(qū)域的金融服務種類:農(nóng)戶對此類金融服務需求低,但政府以及金融機構的供給量高,農(nóng)戶滿意度很高。據(jù)此,政府和金融機構可以維持甚至適當減少該類金融服務的供給。通過對均衡矩陣的分析,我們可以看到政府以及金融機構進一步加大金融服務供給的優(yōu)先順序:①A區(qū)域的金融服務應當是優(yōu)先供給的,并且在加大供給的同時強化對農(nóng)戶相關金融知識的普及;②B區(qū)域的金融服務應當保持當前的供給數(shù)量,并提高服務質(zhì)量,可以通過金融創(chuàng)新來實現(xiàn);③D區(qū)域的金融服務應當在保證有效供給的前提下,適當減少在該方面的資金、人力投入;④對于C區(qū)域的金融服務,提供該服務的金融機構應合理估計周圍農(nóng)戶對該金融服務的需求量,注意控制成本。

        四、相關對策

        根據(jù)上文的調(diào)查研究結論,我們有針對性地提出了以下政策建議:

        (一)推動農(nóng)村金融貸款服務的發(fā)展

        應加大農(nóng)業(yè)貸款比重。農(nóng)村金融機構機構要根據(jù)洪湖市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點,重點加強對農(nóng)田水利設施建設、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試點等項目的支持,全面滿足農(nóng)業(yè)信貸的需求,不斷增大農(nóng)業(yè)貸款比重。貸款流程公開透明。由上面統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出,洪湖農(nóng)村地區(qū)金融服務競爭處于不充分狀態(tài),農(nóng)村金融機構的主動服務意識缺乏,同時農(nóng)民對信貸的流程也知之甚少,為了獲得農(nóng)業(yè)貸款,一些農(nóng)民只能提升自己的貸款標準來迎合金融機構貸款要求,一些達不到貸款標準的農(nóng)戶慢慢開始拉攏貸款經(jīng)辦人,貸款業(yè)務流程公開透明,可以使農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)貸款流程中的權利和義務。

        (二)地方政府應加大對農(nóng)村金融扶持力度

        制定適應當?shù)厍闆r的金融法規(guī)。地方政府應從制約農(nóng)村金融發(fā)展的角度出發(fā),完善農(nóng)村金融服務中貸款、擔保等業(yè)務的法規(guī),從根本解決農(nóng)民貸款抵押擔保物不足的問題。堅持配合金融機構進行金融惠民服務。地方政府應加大對農(nóng)村金融的財稅政策扶持力度,對農(nóng)村信用社和具有支農(nóng)方向的金融機構實行稅費減免政策,并提供貸款利率補貼資金,同時加快農(nóng)村金融基礎設施的建設,推動農(nóng)村地區(qū)支付結算快速發(fā)展,確保這些金融服務在洪湖農(nóng)村地區(qū)的全覆蓋。

        (三)大力開展農(nóng)村金融服務創(chuàng)新

        改善創(chuàng)新金融服務方式。農(nóng)村金融機構可以增設EPOS機、ATM機等設備降低人工服務成本,在農(nóng)村地區(qū)大力推行網(wǎng)上銀行、電話銀行等現(xiàn)代金融服務方式,讓農(nóng)民更加便利地獲得金融服務。鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新,為了加深農(nóng)村金融服務的深度和廣度,農(nóng)村金融機構要開發(fā)適合農(nóng)業(yè)特征的產(chǎn)品,逐步將城市金融服務中的代理、保管、信息咨詢等新產(chǎn)品盡快推廣至農(nóng)村金融中。

        [1]吳祥東.懷遠縣農(nóng)村金融需求研究[D].安徽大學,2012.

        [2]李瑩.通遼市農(nóng)村金融供求問題研究[D].內(nèi)蒙古師范大學,2013.

        [3]童云亮.淮安市農(nóng)村金融需求及供給研究[D].南京農(nóng)業(yè)大學,2011.

        [4]曼昆.宏觀經(jīng)濟學[M].中國人民大學出版社.2011.

        [5]樊麗明,解堊,尹琳.農(nóng)民參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療及滿意度分析[J].山東大學學報,2009,(01).

        [6]張會萍,惠懷偉、劉振亞.欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村民生服務需求及其均衡分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟,2014,(06).

        [7]許霞.鹽城市農(nóng)村金融供需失衡及對策研究[D].南京:南京農(nóng)業(yè)大學,2011.

        [8]陳振業(yè),劉西權,李兆鳴.解決農(nóng)村金融供需關系失衡的思路探討[B].臨沂銀監(jiān)分局沂南監(jiān)管辦事處 山東沂南 濟南金融第8期.

        猜你喜歡
        洪湖市農(nóng)村金融金融服務
        “三農(nóng)”和普惠金融服務再上新臺階
        讓金融服務為鄉(xiāng)村振興注入源頭活水
        協(xié)力推進金融服務鄉(xiāng)村振興
        《農(nóng)村金融研究》征稿啟事
        洪湖市春露合作社
        《農(nóng)村金融研究》征稿啟事
        前海自貿(mào)區(qū):金融服務實體
        中國外匯(2019年18期)2019-11-25 01:41:54
        農(nóng)村金融要多些“鄉(xiāng)土味”
        The Construction Strategy of Efficient English Teaching in Junior High School
        農(nóng)村金融扶貧 脫貧要“精準”
        紅土地(2016年10期)2016-01-28 08:15:52
        新久久久高清黄色国产| 风流老太婆大bbwbbwhd视频| 精品久久久久成人码免费动漫| 国产成人av性色在线影院色戒| 久久精品国产亚洲av高清色欲| 热久久这里只有| 亚洲老女人区一区二视频| 国产女同va一区二区三区| 亚洲成av人片在www| 99久久精品费精品国产一区二区 | 中文在线а√天堂官网| 乱人伦视频69| 一片内射视频在线观看| 精品视频手机在线免费观看| 国产av熟女一区二区三区| 欧美天欧美天堂aⅴ在线| 亚洲色图视频在线观看网站| 小黄片免费在线播放观看| 亚洲国产精品一区二区成人av| 国产av无码国产av毛片| 变态 另类 欧美 大码 日韩| 日本高清一区二区三区水蜜桃| 亚洲高清有码在线观看| 日本中文字幕一区二区在线观看| 精品少妇一区二区三区免费| 精品乱人伦一区二区三区| 亚洲色大成网站www永久一区| 无码区a∨视频体验区30秒| 日本伦理视频一区二区| 午夜一区二区视频在线观看| 亚洲精品~无码抽插| 影视先锋av资源噜噜| 中文字幕久久精品波多野结百度 | 射精专区一区二区朝鲜| 综合无码一区二区三区| 好爽受不了了要高潮了av| 免费看黄在线永久观看| 日韩少妇人妻中文视频| 国产成人精品a视频| 小12箩利洗澡无码视频网站| 岛国精品一区二区三区|