李淼焱

比特幣（BitCoin）是由中本聰開發(fā)的一種開源軟件，它是一種P2P形式的數(shù)字貨幣，用戶可以點對點的傳輸數(shù)據(jù)，建立一個以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的去中心化的支付系統(tǒng)。比特幣在解決跨境電子支付中，以其獨有的塊鏈技術打破了金融、貿易等領域的地區(qū)界限，越來越多的國家開始接受比特幣作為支付的手段。德國首先承認比特幣的合法性，比特幣被當做“私人貨幣”用來進行多邊結算、繳納稅收和從事貿易活動。其后全球各國設立比特幣ATM機允許本幣和比特幣的兌換，除了中國大陸以外，中國香港、臺灣和亞洲一些國家都支持使用比特幣。比特幣提供的高效快速支付服務將會吸引越來越多的國家參與其運用之中，包括在中國的應用前景也值得我們研究。

一、比特幣作為跨境支付手段的應用工具

（一）比特幣在亞洲市場的運用

在亞洲，比特幣的使用方式主要取決于比特幣市場的需求、政府監(jiān)管的限制和亞洲文化三個因素。比特幣在亞洲主要有三大用途：一是作為投資手段，一些國家擁有自己比特幣挖礦集團或使用高性能計算機保護比特幣的企業(yè)，這些國家允許企業(yè)在交易所交易比特幣，允許其所有者從價值變化中獲利。二是用于匯款手段，這在菲律賓尤為普遍，在該國有大量的海外工人，需要將錢匯給他們的親屬，在這種情況下，比特幣的價值并不那么重要，因為它只是用來作為促進在線貨幣轉移的媒介。三是作為類似貨幣的支付手段，目前在亞洲地區(qū)比特幣作為法幣的觀念沒有被廣泛接受，因為該地區(qū)尚未引進更多與加密貨幣相關的付款和提款方式，在這種情況下，比特幣只能被用作法定貨幣的代替品，用于跨境或者國內支付貨物和服務，比如，巴基斯坦與馬來西亞的居民可以使用PayBill支付天然氣、電、手機、固定電話和因特網(wǎng)賬單，而用戶無需創(chuàng)建任何帳戶或提交文檔;泰國Coins.co.th公司提供能夠支付公用設施和電話賬單的錢包，Coins.co.th還能充當購銷雙方的比特幣交易所，方便泰國居民快捷使用比特幣。

（二）比特幣在歐美市場的運用

由于歐盟和美洲市場鼓勵比特幣的運用，比特幣在歐美各國可以自由支付日常花銷，現(xiàn)在，許多歐美居民用比特幣加密貨幣支付天然氣、電力、電纜和手機賬單，這比用電郵支票、信用卡或通過貝寶等服務更加快捷并且價格更低，服務的費用大約在0.5%～3%左右。比如，加拿大的居民，無需限制自己，可以支付使用Bylls任何賬單;墨西哥的Volabit整合了一個名為JaimWhatsApp的數(shù)字助理，通過使用Jaime，用戶就可以在墨西哥使用比特幣支付公用設備和電話費，Pademobile能夠同時為墨西哥和美國提供服務。歐美其他地區(qū)，如澳大利亞的Living Room of Satoshi （中本聰客廳）是第一批提供比特幣支付服務的公司之一，類似于中本聰客廳，Noghi公司使用BPay網(wǎng)絡，用戶就可以用加密貨幣支付BPay賬單（該組織集中了澳大利亞公用事業(yè)賬單）。在阿根廷，比索經(jīng)歷急劇的通貨膨脹期間，enBitcoins卻一直提供穩(wěn)定的比特幣賬單支付，使用該服務無需政府文件。

（三）比特幣支付系統(tǒng)全球應用服務

由于網(wǎng)絡的便利化，許多公司運用自己的服務為全球的居民提供比特幣跨境服務，并且為他們的生活提供各種便利。比如，12Charge公司在全球范圍內的110個國家經(jīng)營手機充值和支付工具業(yè)務，該公司總部設在香港，無需創(chuàng)建帳戶或向政府提交文件。具體來看，比特幣支付系統(tǒng)可以為全球居民提供如下服務：

1.咖啡和美食外賣店接受比特幣支付。Foldapp提供用比特幣購買星巴克咖啡享有20%折扣，Redditor也使用比特幣美食外賣服務。

2.大型超市也接收比特幣支付。樂天、亞馬遜和Overstock這些在線大型超市允許用比特幣來購買商品，Overstock 和樂天都直接接受了加密貨幣，而redditor用Purse.io通過亞馬遜下單，給顧客提供顧客打折的服務。

3.顧客可以用比特幣訂購航班和酒店服務。AirBaltic接受比特幣直接支付航班機票，任何大型航空公司的航班都可以通過BTCTrip或Cheapair購買，Redditors使用Expedia和Cheapair預定酒店房間，用比特幣支付。

4. Gyft和eGifter提供比特幣支付的禮品卡。Redditor通過Gyft和eGifter購買易趣、Groupon、甚至美國航空公司的禮品卡，用戶可以將比特幣兌換成禮品卡，輕松訪問成百上千的零售商。

5.電玩愛好者可以用比特幣進行游戲消費。redditor為Xbox、Steam、Twitch.tv和Eve時間代碼等游戲提供比特幣支付的方便。玩家在這些游戲里用比特幣消費會有一定的折扣。

6.慈善機構接受比特幣的捐款。ChangeTip支持十大社交網(wǎng)絡，比如油管、紅迪網(wǎng)和推特等，Redditor運用比特幣向維基百科、紅十字會、反戰(zhàn)組織以及尼泊爾大地震等救災工作捐款。

7.投資者可以用比特幣投資貴金屬。健全的貨幣政策讓加密用戶更愿意購買金銀，客戶可以通過多種方法用比特幣購買貴金屬，而且網(wǎng)站還支持客戶遠程持有貴金屬和貴金屬交易。

8.比特幣可以用來購買網(wǎng)站服務和VPN（專用虛擬網(wǎng)絡）服務。Namecheap和DirectNic都提供域名注冊和網(wǎng)站托管比特幣服務，Redditor經(jīng)常通過Boleh、Mullvad和PrivateInternet Access等公司購買VPN（專用虛擬網(wǎng)絡）服務。

二、比特幣作為跨境支付手段的應用工具

（一）比特幣錢包

電子錢包是電子商務購物活動中常用的一種支付工具，適用于小額購物，在電子錢包內可以存放電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等，顧客使用電子錢包購物可以節(jié)約時間。比特幣是全球聯(lián)網(wǎng)下可以自由流通的支付手段，所以許多公司相繼推出比特幣錢包業(yè)務：

Xapo是目前市場上處于領先地位的比特幣錢包服務供應商，該公司在安全及客戶群方面領先其他資金充足的比特幣錢包服務，還有Coinbase 和Circle公司，非常重視客戶公開鑰匙的安全性，將它們存儲在從互聯(lián)網(wǎng)上斷開的安全服務器中。存儲這些服務器的地下金庫由武裝人員守衛(wèi)，公司還提供連接到錢包的比特幣借記卡。

Coinzone推出比特幣錢包和支付網(wǎng)關。該支付網(wǎng)關旨在為歐洲業(yè)務推出完全本地化的比特幣支付解決方案，即為客戶提供在線和銷售終端的比特幣交易平臺。這款錢包能通過網(wǎng)絡瀏覽器和移動設備進行訪問，通過安全且便捷的錢包解決使用比特幣時產(chǎn)生的常規(guī)問題，大多數(shù)歐洲銀行都采用多層驗證和安全支付，他們將該使用過程直觀化，簡化了支付過程，同時也消除了地域的限制。目前該系統(tǒng)已經(jīng)成為韓國第一家使用BitGo的應用程序接口（API）的比特幣交易所，Coinzone的首席執(zhí)行官認為交易所可以為多重簽名的供應商提供同等水平的安全信用和控制額度，認為用BitGo的簽名技術可以應對比特幣錢包的安全問題，并且該技術的推廣有望從國際客戶中尋覓更多的比特幣用戶。為了尋找更多客戶，迎合歐洲多元化的消費群體，Coinzone推出比特幣錢包配備多種語言，包括英語，德語，法語，西班牙語，意大利語，捷克語，羅馬尼亞語和荷蘭等，以客戶為本提供全天候服務。

（二）比特幣借記卡

比特幣行業(yè)引進了比特幣借記卡，目的是為了實現(xiàn)革命性的日常交易。它和普通的借記卡表面上沒有區(qū)別，可以存儲一定量的金額并用余額付款。但是比特幣借記卡的普及可以加速比特幣融入人們的日常生活。

比特幣借記卡可以用來支付員工工資。Bitwage與Xapo公司合作發(fā)行了世界上第一張國際比特幣工資借記卡，實現(xiàn)了比特幣在上班人群及日常生活普及中的重大突破。這張比特幣借記卡能夠提供兩方面的服務：一是它能夠幫助使用工資借記卡的企業(yè)減少管理費用，并且減少為員工發(fā)工資的等待時間;二是它能夠為消費者提供更便利的消費服務，消費者只需要在讀卡器上確認一下就能消費，省去了在實體店里使用比特幣的繁瑣程序。雖然此次合作還處于測試階段，任何在Bitwage網(wǎng)站上注冊的用戶都能獲得一張免費的比特幣借記卡，但該卡目前已經(jīng)在170多個國家推行使用，并且可以在這些國家發(fā)行貨幣工資。雖然該卡目前還不能在美國使用，但是兩家公司保證該卡在不久的將來一定會在美國推廣，而且他們認為Bitwage與Xapo合作發(fā)行的卡將會在全球170多個國家推行使用，并且能以當?shù)胤◣虐l(fā)工資。

三、比特幣在中國未來應用的前景分析

（一）比特幣技術運用于物聯(lián)網(wǎng)

IBM建立了一個使用塊鏈技術的物聯(lián)網(wǎng)分布式平臺，使用三種不同的技術解決物聯(lián)網(wǎng)的技術問題。IBM開發(fā)的系統(tǒng)稱作Adept，它由三個不同的部分組成，即塊鏈、Telehash和BitTorrent。塊鏈技術是跟蹤比特幣和其他加密貨幣的分布式交易處理引擎，它允許數(shù)據(jù)被存儲在不同地方，同時能追蹤數(shù)據(jù)各方之間的關系。比如，智能手機可以安全地與自己家的門鎖交互，或者和別人一起與門鎖交互，人和物之間的關系被存儲在門鎖和手機上，在必要的時候這些關系連接在一起，以確保正確的人能夠進入家中。設備與設備之間的交易可以用塊鏈技術完成，而設備與設備之間的溝通，則需要共享分布式信息的私人信息傳遞協(xié)議（Telehash）完成，Telehash是一種簡單和安全的從終端到終端加密庫，能夠運用于任何設備、瀏覽器或移動程序。最后如果網(wǎng)絡連接不夠穩(wěn)定，Adept會用文件共享協(xié)議BitTorrent轉移數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)在設備之間傳輸，然后根據(jù)塊鏈技術規(guī)則重新組裝。在中國，包括大數(shù)據(jù)，物聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展應用已經(jīng)有了一定基礎，這或許為比特幣技術在中國未來的應用提供了一定的可行性。

（二）比特幣避免國際貿易中的匯率風險

比特幣借記卡可以實現(xiàn)比特幣與現(xiàn)金的兌換，從而降低貨幣國際貿易中匯率波動對貿易結算的風險。中國的外貿公司面臨美國的量化寬松政策無能為力，要想規(guī)避風險，他們可以利用BitPlastic和XAPO公司提供比特幣借記卡，允許客戶將比特幣兌換成現(xiàn)金，并從比特幣客戶終端取出。這可以規(guī)避由于美元作為結算貨幣，其匯率波動造成的損失。BitPlastic與貝寶合作提供比特幣支付，在瞬間完成資金轉移，利用該種比特幣的交易平臺，中國的外貿企業(yè)能夠直接和歐盟國家的進行貿易結算。如果用比特幣作為媒介，代替各國貨幣直接計算貨物的價值，外貿公司可以短時間內完成資金的移動，大幅減少國際貿易中遠期貨款由于外幣匯率不穩(wěn)定帶來的計價幣值貶值的風險。

（三）運用比特幣可以實現(xiàn)眾籌融資的新模式

比特幣不僅僅是一套關于貨幣的協(xié)議，它還是一種為開源軟件準備的全新商業(yè)模式。該模式能夠縮短客戶運用眾籌融資的環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)的眾籌模式下，用戶要先融資，再寫代碼，再分發(fā)產(chǎn)品，構建商業(yè)模式，想辦法把產(chǎn)品變現(xiàn)。中國內地的客戶融資需要借助天使、VC、銷售、銀行家的幫助才能夠實現(xiàn)融資，但是如果內地客戶能夠允許使用比特幣，那么依托比特幣的眾籌模式可以解決所有問題。由于網(wǎng)絡的普及，人們完全可以跳過許多中間環(huán)節(jié)，而運用比特幣直接進行眾籌融資，這是用運行的經(jīng)濟網(wǎng)絡資源代替貨幣進行資源配置。隨著比特幣眾籌技術的成熟，應用該技術人員會越來越多，該眾籌融資的新型網(wǎng)絡金融模式取代以往傳統(tǒng)的眾籌模式，贏得更多眾籌用戶的青睞。

參考文獻：

[1]楊曉晨， 張明.《比特幣：運行原理、典型特征與前景展望》，《金融評論》2014年第1期.

[2]閔敏，柳永明.《互聯(lián)網(wǎng)貨幣的價值來源與貨幣職能——以比特幣為例》，《學術月刊》，2014年第12期.

[3]張春燕.《比特幣稅收問題研究——兼議美國國內收入局第2014-21號通告》，2015年第4期.