鄭偉

作為銀行CFO，更重要的是使財(cái)務(wù)工作在銀行決策活動中發(fā)揮重要作用，同時對銀行的財(cái)務(wù)情況提供前瞻性的分析。

對于銀行業(yè)而言，穩(wěn)中求進(jìn)的策略和較高的風(fēng)險管控能力可以說是保持業(yè)績增長的不二法則。在80多年的歷程中，恒生銀行一直遵循著這樣的理念，它不僅是香港本土銀行翹楚，也成就了香港股市風(fēng)向標(biāo)——恒生指數(shù)。上個世紀(jì)80年代中期，恒生銀行就開始在中國內(nèi)地陸續(xù)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，至2007年5月28日恒生成立全資子公司——恒生銀行（中國）有限公司（下稱“恒生中國”），正式深耕內(nèi)地市場。

取消存貸比之后的市場空間

近日，十二屆全國人大常委會第十六次會議通過修改商業(yè)銀行法的決定，刪去現(xiàn)行商業(yè)銀行法中規(guī)定的商業(yè)銀行存貸比不得超過75%的指標(biāo)要求。

在恒生銀行（中國）有限公司首席財(cái)務(wù)官林志威看來，存貸比的取消意味著銀行將有更多的資金可以用于貸款，盈利能力將增加，從長期來看是利好的。同時，這也意味著利率市場化進(jìn)一步向前推進(jìn)，由以往的政府管制方式變?yōu)樽屖袌霭l(fā)揮調(diào)節(jié)作用。林志威指出，“在現(xiàn)有銀行資本充足率與存款準(zhǔn)備金已經(jīng)可以滿足監(jiān)管要求的條件下，取消銀行存貸比的法定指標(biāo)，不僅可以促進(jìn)銀行自我管理水平的進(jìn)步，也有利于貨幣政策的傳導(dǎo)?！?/p>

加入恒生中國之前，林志威大學(xué)畢業(yè)后即就職于畢馬威香港，之后擔(dān)任審計(jì)師、合伙人、金融服務(wù)業(yè)審計(jì)合伙人和內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險管理和合規(guī)服務(wù)合伙人等職位。2014年加入恒生中國，對恒生中國的業(yè)務(wù)優(yōu)勢有著深刻的認(rèn)識。他認(rèn)為，恒生中國一直堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的原則，在嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求的前提下，及時把握政策動向開展業(yè)務(wù)。存貸比的取消給恒生中國帶來了更多的機(jī)遇和發(fā)展空間，同時也提出了更多的挑戰(zhàn)。隨著銀行市場的逐步開放與存款利率上限的提高，社會資本正越來越多地進(jìn)入銀行業(yè)，傳統(tǒng)的銀行正面臨著新加入市場主體的競爭，這樣的市場化競爭不僅不會停止，還會越來越激烈。林志威建議，“作為傳統(tǒng)銀行，需要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，減少對傳統(tǒng)凈利息收入的依賴；同時提高風(fēng)險定價能力，提高貸款的風(fēng)險調(diào)整后收益率，減少資金成本上升的負(fù)面影響；提高資產(chǎn)負(fù)債管理能力，拓展融資渠道，開拓資金運(yùn)用渠道?！?/p>

“公私兼顧”

作為較早進(jìn)入中國內(nèi)地的外資銀行，恒生中國深諳內(nèi)地市場發(fā)展走勢，以長三角、珠三角和環(huán)渤海區(qū)域?yàn)闃I(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)，秉承母行審慎經(jīng)營原則，穩(wěn)健發(fā)展內(nèi)地業(yè)務(wù)。截至2015年上半年，恒生中國在內(nèi)地20個城市共有52家分支行。林志威介紹說，“過去的一年里，恒生中國繼續(xù)貫徹長期發(fā)展策略，提升營運(yùn)設(shè)施，充分利用已有的跨境網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，使內(nèi)地業(yè)務(wù)取得了均衡增長。雖然經(jīng)營環(huán)境充滿挑戰(zhàn)，但恒生中國的貸款及存款業(yè)務(wù)仍保持穩(wěn)步增長?！?/p>

恒生中國在跨境金融服務(wù)及貿(mào)易服務(wù)等方面有豐富的經(jīng)驗(yàn)和專長，在業(yè)務(wù)拓展中，注重充分利用跨境優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與母行的聯(lián)動，著力開發(fā)人民幣跨境業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)，打造恒生中國以優(yōu)質(zhì)跨境金融服務(wù)為核心的競爭力。在對公業(yè)務(wù)方面，立足于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀及本土企業(yè)對銀行服務(wù)需求的特點(diǎn)，不斷加深與母行恒生銀行的聯(lián)動，利用恒生在內(nèi)地與香港兩地豐富的貿(mào)易、財(cái)資產(chǎn)品資源及經(jīng)驗(yàn)，為本土企業(yè)制訂跨境業(yè)務(wù)方案，同時實(shí)現(xiàn)了為客戶節(jié)省成本、降低匯率風(fēng)險以及信用風(fēng)險等目標(biāo)。

首先，恒生中國可以幫助內(nèi)地企業(yè)解決最基本的貸款融資及貿(mào)易融資問題，依托母行在香港的實(shí)力，可為企業(yè)提供內(nèi)保外貸、內(nèi)保直貸等跨境服務(wù)，配合企業(yè)跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次，恒生中國專業(yè)的資金管理團(tuán)隊(duì)可以提供跨境資金池、銀企直聯(lián)等方案，大幅提高企業(yè)資金使用率。最后，恒生中國還專門為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資，借力核心企業(yè)，為上下游中小企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)?！昂闵袊鵀閮?nèi)地企業(yè)，尤其是有計(jì)劃去香港市場發(fā)展業(yè)務(wù)的內(nèi)地企業(yè)，提供綜合的跨境業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)降低資金成本，解決企業(yè)在發(fā)展成長中遇到的融資問題。恒生中國希望以優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)陪伴內(nèi)地企業(yè)一同成長。”

另一方面，在積極拓展對公業(yè)務(wù)的同時，恒生中國并沒有忽視個人業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。林志威說，“恒生中國順應(yīng)財(cái)富管理市場的發(fā)展趨勢，深入研究客戶需求，不斷創(chuàng)新，開發(fā)靈活多元的產(chǎn)品和服務(wù)。”值得一提的是，隨著內(nèi)地與香港兩地跨境金融需求的上升，恒生中國推出了“優(yōu)越理財(cái)中港通”服務(wù)，幫助個人客戶靈活安排陸港兩地賬戶資金，實(shí)現(xiàn)不受時間與地點(diǎn)限制的便捷管理模式。

林志威表示，“恒生中國在秉承豐富的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，提供了全面多樣的投資理財(cái)和保險產(chǎn)品，助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)創(chuàng)富的目標(biāo)。”

此外，在滬港通開通之際，恒生中國適時推出了恒生指數(shù)基金，為想?yún)⑴c港股市場捕捉滬港通投資機(jī)遇的客戶，提供靈活申贖的投資平臺，大大提高了其資金流動效率。在提供更多資產(chǎn)配置選擇的同時，也為兩地的金融聯(lián)動起到積極的推動作用。

與業(yè)務(wù)共同成長

今年兩會以來，中國金融改革的步伐明顯加快。在改革大方向已經(jīng)清晰的前提下，各項(xiàng)具體措施呼之欲出：存款保險制度落地；民營銀行設(shè)立加速；深港通啟動，外資投資門檻降低；合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者放開，推出QDII2；同時，繼上海自貿(mào)區(qū)之后，更多地區(qū)的自貿(mào)區(qū)方案也開始推行。林志威坦言，“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境在隨著國家的政策不斷調(diào)整變化，金融業(yè)的改革為我們帶來了挑戰(zhàn)，也帶來了機(jī)遇。但作為一家植根香港的銀行，跨境業(yè)務(wù)以及內(nèi)地與香港的聯(lián)動仍是恒生中國的主要優(yōu)勢，未來恒生中國將繼續(xù)加強(qiáng)與母行聯(lián)動，發(fā)揮境內(nèi)境外兩個平臺的優(yōu)勢，爭取更多的業(yè)務(wù)機(jī)會，為打造優(yōu)越的跨境金融伙伴而努力。”

加入恒生中國之前，林志威一直在畢馬威香港供職，但期間的大部分時間都在內(nèi)地參與多家金融機(jī)構(gòu)的上市項(xiàng)目，所以可謂是見證了內(nèi)地金融市場及大環(huán)境的變遷。他認(rèn)為，雖然新加坡、倫敦等地區(qū)已經(jīng)陸續(xù)成為重要的人民幣離岸市場，給香港帶來一定競爭。但目前來看，香港從人民幣存款總量、RQFII額度以及其他先行先試政策的落實(shí)等方面，都決定了香港在未來人民幣國際化進(jìn)程中仍將扮演領(lǐng)先角色。

首先，在金融市場發(fā)展水平方面，香港市場已經(jīng)超出了傳統(tǒng)人民幣業(yè)務(wù)供應(yīng)中心的角色，在融資、資產(chǎn)管理以及衍生產(chǎn)品發(fā)展方面都取得了理想發(fā)展。在政策上，中央政府對于香港“先行先試”的扶持，也讓恒生中國相信，未來香港作為離岸人民幣市場的獨(dú)特地位仍會存在。其次，融資方面，香港的業(yè)務(wù)從過去單純的商業(yè)貸款發(fā)展到近幾年跨境的貸款試點(diǎn)計(jì)劃的推行，像上海自貿(mào)區(qū)、前海地區(qū)的跨境人民幣貸款，不僅可以降低資金成本，也可以通過外匯市場交易差價獲得利潤空間。最后，投資方面，近兩年香港的銀行在提供的服務(wù)、產(chǎn)品或者在同業(yè)市場、銀行市場中的產(chǎn)品種類等都得到逐漸完善，包括債券、股票、基金或者其他不同類型的投資工具在香港離岸人民幣市場都可以找到。

林志威相信，“內(nèi)地與香港的金融市場在互惠互利的情況下一定能保持健康發(fā)展，并且，香港在人民幣國際化進(jìn)程中將扮演更重要的角色?！?/p>

職場新感悟

1998年從香港理工大學(xué)畢業(yè)后，林志威任職于畢馬威香港金融服務(wù)業(yè)審計(jì)及內(nèi)部審計(jì)部門，2011年晉升為畢馬威香港內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險管理和合規(guī)服務(wù)合伙人。2014年，林志威離開了工作超過15年的工作環(huán)境，轉(zhuǎn)投恒生銀行（中國）有限公司擔(dān)任CFO一職。這一轉(zhuǎn)變充滿挑戰(zhàn)。但在林志威看來，無論是在會計(jì)師事務(wù)所擔(dān)任合伙人，還是在企業(yè)擔(dān)任CFO，創(chuàng)造并提升企業(yè)價值一直是他的使命?！皳?dān)任企業(yè)的CFO，我有更多機(jī)會關(guān)注企業(yè)戰(zhàn)略層面的問題及重新梳理、厘清企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，提升財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)的工作效率，進(jìn)而提升企業(yè)的價值。而在四大會計(jì)師事務(wù)所工作的經(jīng)歷，培養(yǎng)了我嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)的工作態(tài)度，這種態(tài)度始終伴隨著我?！?/p>

回想起在四大會計(jì)師事務(wù)所的歲月，林志威對很多片段仍然記憶猶新。剛進(jìn)會計(jì)師事務(wù)所工作時，他常常被派往內(nèi)地工作。那些日子中有過連續(xù)五天通宵達(dá)旦的工作，有過在室外攝氏零下十幾度的嚴(yán)寒中進(jìn)行盤點(diǎn)?！半S著每一項(xiàng)任務(wù)的完成，我不斷積累著寶貴經(jīng)驗(yàn)，這使我更有力量面對未來的挑戰(zhàn)，并用積極的態(tài)度面對挑戰(zhàn)，這往往是解決問題的最重要的基石?！?/p>

林志威堅(jiān)信，每一份職業(yè)都會伴隨著壓力，但往往壓力越大，工作的動力也越大。他認(rèn)為，作為銀行的CFO，除了傳統(tǒng)后臺財(cái)務(wù)報表的工作，更重要的是使財(cái)務(wù)的工作在銀行決策活動中發(fā)揮重要作用，同時對銀行的財(cái)務(wù)情況提供前瞻性的分析?！半S著中國走向國際大舞臺，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的要求日益嚴(yán)格，將來的挑戰(zhàn)是可預(yù)見的。而當(dāng)我每天醒來，懷著興奮的心情走進(jìn)辦公室，面對新一天的任務(wù)和挑戰(zhàn)，我就明白工作的壓力已經(jīng)化為對工作的熱情，這將是我職業(yè)生涯中更為強(qiáng)大的推動力。”