文 | 張元奕

趙若冰：大資管時代下財富管理要怎么“玩”？

文 | 張元奕

在“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”和“大資管時代”背景下，“創(chuàng)新”無疑是驅(qū)動財富管理行業(yè)發(fā)展最核心的關(guān)鍵詞。

在加拿大前四大銀行之一Bank of Nova Scotia開啟了banker 生涯，從加拿大最大金融機(jī)構(gòu)之一Investors Group到花旗銀行某行行長，再到世界一流的歐洲銀行，最后到當(dāng)時還名不見經(jīng)傳的宜信財富深耕七年，一個有著如此顯赫工作背景的女人，當(dāng)初為何會做出那樣的選擇？如今七年過去了，她是否后悔？這七年間又發(fā)生了什么？

我們在說的這個傳奇女人就是宜信財富高級副總裁趙若冰，采訪當(dāng)天是北京入冬以來最冷的一天，應(yīng)景了資本寒冬的凜冽，由于有會在身，采訪推遲了一刻鐘，當(dāng)會議結(jié)束團(tuán)隊成員盡散后，她笑意盈盈表示抱歉，溫暖的柔聲細(xì)語霎時驅(qū)趕了寒冷。

她光腿穿一身剪裁得體的及膝連衣裙，干練又帶有幾分瀟灑，談及過往，溫柔的眼眸頓時閃亮了起來，她是我見過為數(shù)不多語速超快又極其聰明的人。這便不難發(fā)現(xiàn)，早在2007年，趙若冰就做了一份中國財富管理行業(yè)的調(diào)研，這份調(diào)研讓她預(yù)判中國財富管理行業(yè)的爆發(fā)就要來臨，中國即將要經(jīng)歷一場金融行業(yè)發(fā)展的“暴風(fēng)雨”?！霸谶@場‘暴風(fēng)雨’來臨之際，我想做一只翱翔在風(fēng)雨中的海鷗?！彼攘艘豢谒f。

恰巧在那個時候，她遇到了宜信創(chuàng)始人唐寧，唐寧的創(chuàng)新能力、長遠(yuǎn)的眼光和視野，以及作為海歸相似的經(jīng)歷和理念，讓兩人一見如故，這也開啟了趙若冰在宜信財富的七年光景。

被問及對當(dāng)初這一決定是否后悔時，她說：“現(xiàn)在想想當(dāng)初的選擇是挺瘋狂的，但自己是幸運的。因為在宜信財富這七年時間里經(jīng)歷的、學(xué)習(xí)的東西是過去職業(yè)生涯的幾倍，在宜信財富一年相當(dāng)于外面三年的感覺?！?/p>

宜信財富高級副總裁：趙若冰

大資管時代下的挑戰(zhàn)

作為財富管理業(yè)務(wù)的“帶頭大哥”，趙若冰對大資管時代下的財富管理行業(yè)現(xiàn)狀有著她自己的看法，她表示，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，財富管理的鏈條擴(kuò)大，不僅服務(wù)的人群更多，而且提供的服務(wù)更有深度和廣度。

“大資管時代，資產(chǎn)管理和財富管理是相輔相成的，一個是資產(chǎn)端，另一個是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這是金融服務(wù)的兩個版圖。如果說過去，整個社會是以犧牲環(huán)境和廉價勞動力獲得財富積累，那么未來，國家的發(fā)展要轉(zhuǎn)型，應(yīng)該以技術(shù)創(chuàng)新為主，技術(shù)創(chuàng)新與整個金融服務(wù)行業(yè)以及大資管時代是息息相關(guān)的。大資管時代意味著資產(chǎn)的合理運用和管理將會極大程度上促進(jìn)創(chuàng)新，并促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

它有這樣兩個特點：第一，中國的監(jiān)管合久必分、分久必合。中國很長一段時間內(nèi)在金融監(jiān)管上都是一行三會，即中國人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會，分業(yè)監(jiān)管。進(jìn)入大資產(chǎn)管理時代，資產(chǎn)管理意味著創(chuàng)新，就是產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。對于新的行業(yè)發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管弊端太多，因此，未來整個監(jiān)管模式會進(jìn)入同業(yè)監(jiān)管。

第二，未來產(chǎn)品創(chuàng)新會五花八門?；鞓I(yè)監(jiān)管模式會產(chǎn)生一系列產(chǎn)品創(chuàng)新，甚至?xí)霈F(xiàn)過去聞所未聞，想也不敢想的產(chǎn)品。

那么，在大資管時代下的財富管理行業(yè)又將要面對哪些挑戰(zhàn)？趙若冰認(rèn)為，首先，在混業(yè)監(jiān)管模式下，相關(guān)法律的快速跟進(jìn)會成為促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展非常重要的利器。其次是人才，國家政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡快意識到金融機(jī)構(gòu)對人才培養(yǎng)的重要性。

在應(yīng)對挑戰(zhàn)上，她以宜信財富為例，宜信財富對客戶的了解使得它在不同時期都可以給客戶提供讓其滿意的解決方案。所以，面對新的挑戰(zhàn)，宜信財富具備很強(qiáng)的競爭優(yōu)勢。她進(jìn)一步說，首先，和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比，宜信財富更了解客戶。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是壟斷機(jī)構(gòu)，沒有意愿和心態(tài)去了解客戶，而宜信財富出身草根，在與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)競爭時，需要獲得客戶更大的信任，這就需要去了解客戶和其需求，在了解客戶的需求上為其提供產(chǎn)品和解決方案。

另一個應(yīng)對挑戰(zhàn)的優(yōu)勢是，在中國首先開創(chuàng)了P2P類固定收益理財模式，并在過去九年積累了從低凈值客戶到中凈值客戶再到高凈值的客戶，服務(wù)的客戶寬度更廣，如今宜信財富在這個行業(yè)仍是領(lǐng)軍者。

大資產(chǎn)類別的配置戰(zhàn)略

那么基于以上優(yōu)勢，宜信財富如何做資產(chǎn)類別的戰(zhàn)略？宜信財富先以類固定收益這個資產(chǎn)類別為切入點來進(jìn)入中國財富管理市場，在走出P2P類固定收益理財模式第一步后，隨即推出“多產(chǎn)品”，包括各種保險、二級市場的產(chǎn)品，還有PE、VC私募股權(quán)類的資產(chǎn)配置類型，甚至是海外的資產(chǎn)配置。同時，還將普及尚未興起的服務(wù)，比如稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、子女教育、醫(yī)療健康服務(wù)、投資移民等。

趙若冰表示，目前，宜信財富在整個移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的發(fā)展上采用內(nèi)部孵化的方式。未來，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)會解決相當(dāng)一部分屌絲和白領(lǐng)客戶的固定收益的資產(chǎn)類別，同時也會解決高凈值客戶的固定收益。此外，在線下財富管理的整體策略、戰(zhàn)略上以及在財富管理行業(yè)客戶上移的基礎(chǔ)之上，服務(wù)的范式會發(fā)生深刻的變 化。

例如，未來宜信財富在財富服務(wù)高凈值客戶的一個非常重要的指導(dǎo)，就是在專業(yè)度上給客戶提供不亞于麥肯錫、BCG給企業(yè)提供的解決方案一樣專業(yè)。因此財富管理行業(yè)未來服務(wù)的范式應(yīng)該叫作咨詢式財富管理。

這種模式的特點是，過去與客戶對接的是理財經(jīng)理一個人，未來咨詢式服務(wù)會是一個團(tuán)隊。打個比方，這個團(tuán)隊要負(fù)責(zé)全球宏觀經(jīng)濟(jì)、中國宏觀經(jīng)濟(jì)、投資策略、保險保證、家族傳承信托等，整個團(tuán)隊將共同為客戶提供財富管理解決方案，通過行業(yè)分散、地域分散、貨幣分散等降低管理風(fēng)險。

宜信財富會把整合團(tuán)隊所有專業(yè)意見和觀點下的投資策略，變成結(jié)合客戶個人的全球的配置、中國的配置，同時結(jié)合客戶的目標(biāo)，再給客戶提供更具體的大的資產(chǎn)類別的配置。

引進(jìn)PI人才機(jī)制

當(dāng)今時代，已不再是強(qiáng)調(diào)單兵作戰(zhàn)能力的個人英雄主義時代，作為外因，領(lǐng)導(dǎo)者所處環(huán)境的烘焙對其未來至關(guān)重要，而內(nèi)因中最核心的，就是團(tuán)隊。在帶領(lǐng)團(tuán)隊上，趙若冰有著她獨特的打法。從2007年趙若冰率兵攻克國內(nèi)P2P的市場空白進(jìn)而打造出一隊鐵軍，到今天行業(yè)萬紫千紅，這一路走過來，對于人才流動和企業(yè)管理她有太多話要說。面對人才流失，趙若冰表現(xiàn)得很淡然，她覺得人來人往很正常。但是她強(qiáng)調(diào)，一定要重視人才的培養(yǎng)，同時要有一套科學(xué)有效的培養(yǎng)機(jī)制，所以她提出引進(jìn)PI人才機(jī)制。PI是美國500強(qiáng)用得最多的工具，但是進(jìn)入中國的時間并不長，宜信財富引入PI機(jī)制是希望把適合的人才放到適合的崗位上，做到因人設(shè)崗。

“PI相當(dāng)于用人單位為面試者提供一個畫像的架構(gòu)，而面試者按照此架構(gòu)為自己畫像。通過這份PI報告，用人單位可以了解面試者擅長什么、短板在哪兒，從而選擇適合他的職位。同時宜信財富內(nèi)部也在通過PI檢驗員工跟現(xiàn)在的崗位是否匹配，通過內(nèi)部流動把員工調(diào)整到他自己最擅長的、最開心的那個崗位上，讓他做自己最開心的事，更加有成就感。PI機(jī)制進(jìn)入中國沒幾年，沒有人知道應(yīng)該怎么做，更沒有人告訴你在未來的中國它到底是一個成功還是失敗的工具。而我們引進(jìn)這套系統(tǒng)并把它用到工作中，也是想做出創(chuàng)新的嘗試，通過不斷的摸索來尋找和培養(yǎng)最合適的人?！?/p>

七年時間共風(fēng)雨

如今轉(zhuǎn)眼七年過去了，在這七年的光景里，趙若冰與宜信財富一起經(jīng)歷了初創(chuàng)時期的艱難，也見證著宜信財富一步步發(fā)展壯大。她回憶說：“過去中國的信用體系不健全，人和人之間沒有信任感，因此取得客戶的信任非常難，但是宜信財富卻通過P2P的方式連接借款人和投資人，并且做出了300多億元的業(yè)績。同時，通過數(shù)據(jù)累積建立起一套自下而上的信用體系是宜信財富的另一個成績。這套信用體系的建立，宜信財富沒有任何捷徑和方法，都是靠員工們打電話過去一個一個與借款人和投資人溝通確認(rèn)。”

被問及成功經(jīng)驗，趙若冰說：“大道至簡，你想把一件事做成沒有別的訣竅，唯一的訣竅就是必須要花時間在那上面?！壁w若冰希望，未來宜信財富可以繼續(xù)成為別人模仿、學(xué)習(xí)甚至抄襲的標(biāo)兵，而宜信財富也愿意繼續(xù)為財富管理的服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、流程、范式的提高去做更多的探索。