阮永平+何雨晴+王琨鵬

面對日益增強(qiáng)的金融全球化和一體化趨勢，我國銀行業(yè)亟待創(chuàng)新。上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立為探索我國銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新提供了良好的契機(jī)，并加快了我國商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、商業(yè)模式、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面創(chuàng)新重構(gòu)。本文從國際化和市場化兩大視角出發(fā)，分析了上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新的趨勢，并結(jié)合上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀，提出了區(qū)內(nèi)銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的路徑。

一、自貿(mào)區(qū)加速了銀行國際化進(jìn)程

（一）業(yè)務(wù)范圍的國際化

我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍以存、貸、匯業(yè)務(wù)為主，以利息收入作為利潤的主要來源，雖近年來中間業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展，但銀行業(yè)務(wù)范圍仍十分有限，難以滿足客戶的多元化需求，具體表現(xiàn)為：國際業(yè)務(wù)所占比重整體偏低、創(chuàng)新金融產(chǎn)品審批嚴(yán)格，市場進(jìn)入門檻趨高。在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)，由于國際化進(jìn)程的不斷加速，國際業(yè)務(wù)已開始大面積開展，一系列新型銀行業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)。

在國務(wù)院政策引導(dǎo)下，區(qū)內(nèi)銀行大力發(fā)展跨境融資業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融支持、大宗商品貿(mào)易融資、全供應(yīng)鏈貿(mào)易融資、離岸船舶融資、外保內(nèi)貸等。截至2015年2月，已有13家中外資銀行接入自由貿(mào)易賬戶系統(tǒng)，開立自由貿(mào)易賬戶逾10，000個(gè)，自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)人民幣境外借款業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生120筆，總金額達(dá)197億元，其利率僅為4.2%，大幅降低了企業(yè)融資成本。與此同時(shí)，區(qū)內(nèi)銀行不斷推進(jìn)跨境投資金融服務(wù)，包括跨境并購貸款和項(xiàng)目貸款、跨境資產(chǎn)管理和財(cái)富管理業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托投資基金、內(nèi)保外貸等。2014年2月，作為第一家進(jìn)駐上海自貿(mào)區(qū)的私募股權(quán)基金企業(yè)，弘毅投資管理有限公司向外投資人民幣1.86億元，聯(lián)合蘇寧電器前后只用了5天時(shí)間就共同收購了PPTV，以超高速完成了上海自貿(mào)區(qū)跨境投資的第一單。

（二）業(yè)務(wù)方式的國際化

自貿(mào)區(qū)對外資機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入推行國際上通行的負(fù)面清單管理模式，并根據(jù)發(fā)展情況對負(fù)面清單列示項(xiàng)目不斷刪減，負(fù)面清單相對于正面清單而言更加簡單透明，表現(xiàn)了極大的優(yōu)越性。隨著負(fù)面清單管理模式在自貿(mào)區(qū)的實(shí)施，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模大幅上升（如表1所示）。

2014年6月末，上海轄內(nèi)共有七成銀行（93家）建立了與區(qū)內(nèi)客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系；區(qū)內(nèi)客戶的各項(xiàng)貸款達(dá)763.15億元，占全轄1.62%，其中貿(mào)易融資占比18.43%；各項(xiàng)存款1，581.89億元，占全轄2.21%；表外業(yè)務(wù)余額878.72億元，占全轄1.04%。以上數(shù)據(jù)顯示，自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)受益于國際化的業(yè)務(wù)方式，對外資管制進(jìn)一步放松，促使了區(qū)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長。

（三）自主經(jīng)營的國際化

在自貿(mào)區(qū)成立之前，我國對資本項(xiàng)目實(shí)行嚴(yán)格管制，企業(yè)跨境融資受到嚴(yán)格的監(jiān)管，除非獲得國家發(fā)改委的特許，中資企業(yè)一般無法獲取境外資金。自貿(mào)區(qū)的人民幣境外借款政策打破了外資企業(yè)的借用境外資金的特權(quán)，規(guī)定可以由境外銀團(tuán)依據(jù)企業(yè)公開披露信息，直接給予企業(yè)信用貸款，而銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由境外銀團(tuán)管理方直接承擔(dān)。人民幣境外借款的放開，意味著企業(yè)可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)需要合理安排權(quán)益和債務(wù)資金的合理比例，有效地降低了企業(yè)融資成本。

上海銀行借助“滬、港、臺”合作平臺，由上海銀行（香港）有限公司、臺灣上海商業(yè)儲蓄銀行、香港上海商業(yè)銀行組成境外銀團(tuán)，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)某企業(yè)提供信用貸款方式下的境外人民幣借款。2013年底，8家銀行開展了人民幣境外借款結(jié)算服務(wù)，交通銀行簽約首筆非銀行金融機(jī)構(gòu)境外借款業(yè)務(wù)和首批中資企業(yè)境外借款業(yè)務(wù)；交通銀行、工商銀行上海市分行、建設(shè)銀行上海市分行首批對跨境人民幣境外借款業(yè)務(wù)簽約、達(dá)成意向，通過與海外分行聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了融資方式的多元化和國際化。

（四）客戶結(jié)構(gòu)的國際化

自外商投資負(fù)面清單實(shí)施以來，自貿(mào)區(qū)內(nèi)外商投資穩(wěn)固增長，截至2014年9月15日，上海自貿(mào)區(qū)已有283個(gè)項(xiàng)目落戶，新設(shè)企業(yè)12，266家，企業(yè)注冊資本（金）總量超過人民幣3，400億元。從新設(shè)企業(yè)行業(yè)分布來看，主要集中在批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其中，自貿(mào)區(qū)外資企業(yè)高達(dá)1，677家，占總企業(yè)數(shù)的13.7%，外資企業(yè)中90%通過備案方式設(shè)立，含12家跨國公司區(qū)域總部。來自60多個(gè)國家和地區(qū)的新設(shè)外商投資企業(yè)主要以從事商貿(mào)服務(wù)和專業(yè)服務(wù)為主，分別占56.6%和33.8%。隨著自貿(mào)區(qū)各項(xiàng)金融服務(wù)和文化服務(wù)政策和功能的日趨完善，多元產(chǎn)業(yè)的外商投資合作正在迅速增加。

可以看到，隨著市場準(zhǔn)入政策的進(jìn)一步放寬，入駐自貿(mào)區(qū)的銀行客戶結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，外資企業(yè)，尤其是服務(wù)貿(mào)易型外資企業(yè)的比重大大增加。對銀行而言，區(qū)內(nèi)客戶結(jié)構(gòu)的改變無疑為商業(yè)銀行提供了更多的國際資源，便于國際業(yè)務(wù)的開展，為區(qū)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。

二、自貿(mào)區(qū)提高了銀行市場化程度

（一）存款利率的市場化

從2014年3月1日開始，人民銀行放開了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)300萬美元以下小額外幣存款利率上限，金融機(jī)構(gòu)可與客戶自行協(xié)商確定，這意味著小額外幣存款利率將完全由市場決定。一個(gè)典型的例子就是，中國銀行為一名區(qū)內(nèi)就業(yè)的人員成功辦理了第一筆個(gè)人小額外幣存款業(yè)務(wù)，目前已有多家區(qū)內(nèi)銀行為客戶開具了外幣“議息”存單。

據(jù)官方介紹，經(jīng)過3個(gè)多月的小額外幣存款利率改革的試點(diǎn)，區(qū)內(nèi)市場平穩(wěn)，區(qū)內(nèi)區(qū)外小額外幣存款利率沒有出現(xiàn)明顯差異，區(qū)內(nèi)外幣存款掛牌價(jià)格穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)大規(guī)模的跨區(qū)跨行的存款搬家現(xiàn)象。因此，央行上?？偛繘Q定從2014年6月27日起，放開小額外幣存款利率上限的改革試點(diǎn)，由上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)大到整個(gè)上海市，成為首個(gè)由區(qū)內(nèi)推廣復(fù)制到區(qū)外的金融改革政策，具有重大意義。

在自貿(mào)區(qū)市場化運(yùn)作進(jìn)程中，銀行利率決策權(quán)將逐漸加大，銀行可以根據(jù)自身的資金狀況和對金融市場的判斷來調(diào)節(jié)利率水平，銀行的資源配置能力將進(jìn)一步優(yōu)化，銀行風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)控能力將進(jìn)一步增強(qiáng)。

（二）人民幣匯率的市場化

2014年2月28日，中國人民銀行上?？偛吭谏虾Ｕ匍_“外匯管理支持自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)區(qū)政策通報(bào)會”，并對外發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)外匯管理實(shí)施細(xì)則的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》主要涉及以下幾方面的外匯管理政策創(chuàng)新：一是簡化經(jīng)常項(xiàng)目收結(jié)匯、購付匯單據(jù)審核；二是簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資項(xiàng)下外匯登記及變更登記下放至銀行辦理，實(shí)行外商投資企業(yè)外匯資本金意愿結(jié)匯；三是取消相當(dāng)部分的債券債務(wù)行政審批的手續(xù)；四是改進(jìn)跨國公司總部外匯管理試點(diǎn)政策；五是完善結(jié)售匯管理等。

《通知》大幅度簡化了外匯管理的審批流程，鼓勵(lì)跨境的資金流和融資的便利化，有助于推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2015年7月，國務(wù)院辦公廳又印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)進(jìn)出口穩(wěn)定增長的若干意見》，要求各地區(qū)、各部門要制定具體的工作方案，進(jìn)一步在簡化手續(xù)、減免收費(fèi)等方面加力增效，確保資本賬戶開放、匯率機(jī)制改革以及匯率市場化建設(shè)的穩(wěn)步推進(jìn)。

（三）投融資渠道的市場化

截至2014年8月底，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)已有金融企業(yè)分支機(jī)構(gòu)87家，其中：中資銀行分行15家，外資銀行支行23家；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)13家；證監(jiān)會審批的金融機(jī)構(gòu)再投資項(xiàng)目15家；支付結(jié)算機(jī)構(gòu)17家；其它金融機(jī)構(gòu)4家。此外，自貿(mào)區(qū)已有類金融機(jī)構(gòu)453家（融資租賃企業(yè)296家，股權(quán)投資企業(yè)157家），具有獨(dú)立法人資格的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始設(shè)立，首家民營銀行也已落戶自貿(mào)區(qū)。隨著政府相關(guān)監(jiān)管政策等方面的進(jìn)一步放開，預(yù)期未來還將有大批的外資銀行和其他金融機(jī)構(gòu)入駐。

自貿(mào)區(qū)內(nèi)各類金融、類金融機(jī)構(gòu)大量開設(shè)，社會資金投放和供給渠道廣泛。因此，自貿(mào)區(qū)的企業(yè)既可以從銀行借貸，也可以從其它融資渠道獲得資金，可以從中資銀行借貸，也可以從外資銀行借貸，而且借貸利率完全根據(jù)市場供需決定。區(qū)內(nèi)投融資渠道的市場化在豐富銀行業(yè)務(wù)類別的同時(shí)，也使得區(qū)內(nèi)的中資銀行面臨與非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資銀行公平競爭的格局。

（四）監(jiān)管體制的市場化

自貿(mào)區(qū)成立以來，截至2014年9月，國家就自貿(mào)區(qū)暫時(shí)頒布了3部外資法律、17部行政法規(guī)、3部經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的部門規(guī)章和36件規(guī)范性文件，其中上海市政府出臺了9件規(guī)范性文件，市政府部門出臺了12件相關(guān)的針對自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的規(guī)范性文件。

2014年8月1日，《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)條例》（以下簡稱《條例》）正式實(shí)施?！稐l例》被媒體稱為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的“基本法”，負(fù)面清單管理模式、工商登記制度創(chuàng)新、貿(mào)易監(jiān)管制度創(chuàng)新、金融創(chuàng)新以及政府監(jiān)管模式創(chuàng)新等均在《條例》中有所體現(xiàn)。此后，自貿(mào)區(qū)又推出了修訂后的2015年版負(fù)面清單，特別管理措施從2014版的139條瘦身至122條，與國際規(guī)則進(jìn)一步接軌，透明度和開放度進(jìn)一步增強(qiáng)和提高。自貿(mào)區(qū)內(nèi)相關(guān)制度的改革使得銀行業(yè)監(jiān)管體制更加市場化，銀行作為市場主體，經(jīng)營自主化程度更高。

三、自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的路徑

自貿(mào)區(qū)的成立使得區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)逐漸放開，市場化程度日漸加強(qiáng)，市場競爭主體發(fā)生了巨大變化。這促使區(qū)內(nèi)銀行需要從經(jīng)營理念到經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。

（一）銀行經(jīng)營理念的創(chuàng)新

以滿足市場需求為前提，即要遵循市場規(guī)律，提高資源的配置效率。傳統(tǒng)的銀行服務(wù)帶有行政色彩，區(qū)內(nèi)分行大多按照總行指示行事，并沒有按照自貿(mào)區(qū)內(nèi)的實(shí)際環(huán)境狀況和市場主體情況提供相應(yīng)服務(wù)，導(dǎo)致在銀行服務(wù)與客戶需求對接過程中產(chǎn)生缺口，阻礙了資金的有效配置。因此，為了提高資源配置效率，銀行應(yīng)適應(yīng)金融市場化的趨勢，樹立“全方位服務(wù)客戶”的理念?？蛻羰抢麧欀?，銀行應(yīng)從客戶需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，針對不同風(fēng)險(xiǎn)屬性的客戶，提供量身定制的個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，搭建以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程和服務(wù)體系，使銀行真正成為幫助企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴。這要求銀行貫徹落實(shí)“全方位服務(wù)客戶”的經(jīng)營理念，積極激發(fā)、發(fā)現(xiàn)、引導(dǎo)并創(chuàng)造客戶需求，為客戶提供全方位的服務(wù)。

（二）銀行商業(yè)模式的創(chuàng)新

傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行盈利模式主要是依靠存貸款的息差，這種模式操作簡單、來源穩(wěn)定，在存貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大的運(yùn)營體系中，銀行可以持續(xù)獲得高額利潤。但隨著利率市場化的進(jìn)程加速，區(qū)內(nèi)金融市場的進(jìn)一步開放將使金融機(jī)構(gòu)間的跨境競爭日趨激烈，商業(yè)銀行的定價(jià)自主性將大大削弱，這些都足以倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新。因此，以存貸利差為利潤來源的單一模式已不再適用，區(qū)內(nèi)銀行尋求商業(yè)模式上的根本性變革——追求“服務(wù)于價(jià)值鏈的盈利模式”。這就需要區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行協(xié)調(diào)并調(diào)動(dòng)全行各方面的資源為客戶提供服務(wù)，滿足客戶多方面、多層次的需求。商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)也要堅(jiān)持市場有需求、銀行有能力、服務(wù)鏈上整體有效益的原則，將利潤鎖定在整體服務(wù)鏈的凈額上。

（三）銀行股權(quán)投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

區(qū)內(nèi)銀行應(yīng)當(dāng)在政策范圍之內(nèi)，靈活運(yùn)用“負(fù)面清單”的思維，秉持為客戶提供全方位服務(wù)的經(jīng)營理念，積極探索可能的服務(wù)空間，為客戶提供投資和貿(mào)易的便利。隨著后續(xù)自貿(mào)區(qū)股權(quán)基金跨境投資實(shí)踐的增多，區(qū)內(nèi)銀行可以與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，發(fā)展跨境投資金融服務(wù)，拓展區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)的融資渠道，包括但不限于跨境并購貸款和項(xiàng)目貸款、內(nèi)保外貸、跨境資產(chǎn)管理和財(cái)富管理等業(yè)務(wù)。此外，在境外股權(quán)基金投資境內(nèi)項(xiàng)目方面，也可考慮借鑒股權(quán)投資創(chuàng)新、以及QFLP（合格境外有限合伙人）的有效實(shí)踐，通過自貿(mào)區(qū)平臺進(jìn)一步打通境內(nèi)外融資渠道。

（四）銀行融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新

隨著依賴高精尖技術(shù)的生產(chǎn)逐步開始從境外轉(zhuǎn)移至中國市場，貴金屬、稀有原材料等可以用于精密儀器生產(chǎn)的物品也將納入融資租賃業(yè)務(wù)。由于在生產(chǎn)加工過程中，此類物品的形態(tài)會發(fā)生改變，如果此類物品是從境外進(jìn)口，在租賃完成后需要重新出關(guān)時(shí)（租給境外企業(yè)），在現(xiàn)有海關(guān)監(jiān)管政策下，會因?yàn)檫M(jìn)口形態(tài)與出口形態(tài)的不一致而無法順利出關(guān)。如果海關(guān)部門調(diào)整此類物品的進(jìn)出關(guān)政策，區(qū)內(nèi)銀行業(yè)可以通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足貴金融、稀有原材料等用于精密儀器生產(chǎn)的物品的新型租賃業(yè)務(wù)貸款需求，為有實(shí)際需要的生產(chǎn)加工企業(yè)提供信貸支持，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資訴求。

（五）銀行離岸金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一方面，對自貿(mào)區(qū)金融機(jī)構(gòu)充分授權(quán)。目前為止，離岸金融業(yè)務(wù)仍主要由總行主導(dǎo)開展，區(qū)內(nèi)分行并未得到開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)授權(quán)。隨著后續(xù)自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，總行應(yīng)適當(dāng)將部分權(quán)力下放至自貿(mào)區(qū)分支機(jī)構(gòu)，激發(fā)其自我業(yè)務(wù)管理動(dòng)力，積極依照區(qū)內(nèi)狀況布局離岸金融業(yè)務(wù)。此外，區(qū)內(nèi)其他中資銀行也應(yīng)當(dāng)努力爭取OSA賬戶，獲取離岸業(yè)務(wù)開展資格。另一方面，將離岸業(yè)務(wù)的客戶對象擴(kuò)大到自貿(mào)區(qū)內(nèi)各類客戶。目前持離岸業(yè)務(wù)牌照的中資銀行，其服務(wù)對象（通過OSA賬戶）僅限于非居民，即不包括自貿(mào)區(qū)內(nèi)的居民?？蛻舴秶倪m當(dāng)擴(kuò)大，將自貿(mào)區(qū)內(nèi)的居民納入離岸業(yè)務(wù)的客戶范圍，可助力自貿(mào)區(qū)客戶在符合展業(yè)三原則及審慎監(jiān)管要求的前提下更靈活地運(yùn)用資金資源，更有利于穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的離岸業(yè)務(wù)規(guī)模，進(jìn)一步提升離岸業(yè)務(wù)的服務(wù)水準(zhǔn)。

（六）銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新

自貿(mào)區(qū)的財(cái)富管理要探索不同于區(qū)外銀行新業(yè)務(wù)，主要應(yīng)定位于跨國投資與資產(chǎn)配置，并以此為基礎(chǔ)為上海甚至全國的個(gè)人財(cái)富管理提供更加全面的產(chǎn)品體系。具體來說，可以考慮拓寬海外投資范圍，設(shè)計(jì)更多海外投資品種；在個(gè)人投資領(lǐng)域，可以借鑒“滬港通”的模式為區(qū)內(nèi)個(gè)人提供有價(jià)證券的投資服務(wù)。區(qū)內(nèi)銀行需要以此著力發(fā)展跨境資產(chǎn)配置能力，大大簡化客戶進(jìn)行海外投資理財(cái)?shù)氖掷m(xù)，節(jié)省客戶精力。中資理財(cái)業(yè)務(wù)如果能夠利用中資銀行龐大的境內(nèi)客戶基礎(chǔ)，強(qiáng)大的對公業(yè)務(wù)以及先天的文化優(yōu)勢，對高凈值客戶群的需求進(jìn)行深入了解，為其提供多區(qū)域、多幣種、多形式的多元化理財(cái)業(yè)務(wù)，必將更好地滿足國內(nèi)高凈值人群跨境投資的需求。

（七）銀行金融市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新

首先，提高服務(wù)效率。區(qū)內(nèi)銀行可以為境外投資者開立離岸賬戶，用于辦理出入金和交易資金存管，實(shí)現(xiàn)出入金的實(shí)時(shí)到賬；區(qū)內(nèi)銀行應(yīng)該支持跨境交易和清算，將業(yè)務(wù)覆蓋至境外投資者，同時(shí)保證交易效率；區(qū)內(nèi)銀行應(yīng)支持包括人民幣在內(nèi)的多幣種市場出入境交易，通過自動(dòng)結(jié)售匯系統(tǒng)支持會員單位多幣種交易資金結(jié)售匯。其次，為客戶風(fēng)險(xiǎn)管理需要提供衍生品交易服務(wù)。區(qū)內(nèi)銀行所需提供的不應(yīng)該僅僅是傳統(tǒng)的資金清算、結(jié)算和融資服務(wù)，而需同時(shí)提供包括期貨、掉期、遠(yuǎn)期、期權(quán)等在內(nèi)的金融衍生品交易服務(wù)，從而構(gòu)建起一個(gè)涵蓋現(xiàn)貨交易市場、境內(nèi)期貨交易市場、境內(nèi)場外掉期市場、境外場外交易市場的多層次市場。

（八）銀行風(fēng)險(xiǎn)管控創(chuàng)新

風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)中，存在于銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中。區(qū)內(nèi)銀行應(yīng)全面評估、計(jì)量、揭示、披露產(chǎn)品創(chuàng)新過程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，引入風(fēng)險(xiǎn)過程控制方法和工具，把住產(chǎn)品創(chuàng)新流程的關(guān)鍵控制關(guān)口，采用新產(chǎn)品需求、開發(fā)分類、分級、分段審核的風(fēng)險(xiǎn)防范模式，將風(fēng)險(xiǎn)管控貫徹到產(chǎn)品創(chuàng)新的每個(gè)過程和環(huán)節(jié)。

另外，由于資本流動(dòng)、貿(mào)易項(xiàng)目下跨境現(xiàn)金池資金大規(guī)模的流進(jìn)流出，會導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大，對銀行區(qū)內(nèi)區(qū)外賬戶隔離與流動(dòng)性管理也提出了更高要求。目前我國銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，而區(qū)內(nèi)銀行應(yīng)在目前盡職調(diào)查的要求下，與海外分支機(jī)構(gòu)配合，更深入了解客戶的境內(nèi)境外業(yè)務(wù)背景、性質(zhì)等，開展事中、事后監(jiān)管，有效地識別套利投機(jī)等對實(shí)體經(jīng)濟(jì)無益的交易，更好的防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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